Principales fuentes de financiación para startups

El cuarto trimestre se avecina grande. Con la temporada navideña y de rebajas a la vuelta de la esquina, ¿se enfrenta al dilema de financiación familiar para muchas empresas emergentes?

Desea utilizar el período ocupado para generar ventas e impulsar los ingresos. Pero para hacer eso necesitas reservas de efectivo. Necesitas abastecerte de inventario. Tiene que pagar a sus proveedores mucho antes de que lleguen los ingresos de las ventas navideñas. Hay que tener en cuenta los costes de almacenamiento y el aumento de los precios de envío. Y también tendrá que aumentar su inversión publicitaria y su actividad de marketing para llamar la atención e impulsar las ventas.

Para una startup que espera que llegue la temporada navideña, es posible que esas reservas de efectivo no sean tan grandes como le gustaría. Si ese es el caso de su negocio, es posible que deba buscar opciones de financiamiento para ayudarlo a competir durante la temporada de ventas.

La forma más económica y fácil de acceder a fondos adicionales es utilizar palancas de eficiencia operativa para liberar efectivo en su empresa. Si ha tirado de todas esas palancas y aún necesita efectivo adicional, es posible que deba explorar algunas de estas principales opciones de financiamiento para aumentar sus reservas de efectivo estacionales.

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Sobregiro

Una opción de financiación rápida es entrar en números rojos en la cuenta bancaria de su empresa con un sobregiro concertado. Su banco conoce sus circunstancias financieras y su historial comercial, por lo que debería poder darle una respuesta rápida sobre cuánto puede pedir prestado.

Si no obtiene la respuesta que desea, puede darse una vuelta para ver si otros bancos serían más generosos con sus sobregiros. Las tasas de interés suelen ser más altas en los sobregiros que en los préstamos, pero tienen la ventaja de la flexibilidad, ya que no tiene que usar el monto total que se ofrece.

ventajas

• Respuesta rápida a los problemas de flujo de caja a corto plazo
• Cantidad flexible: solo pagará intereses sobre lo que use

Contras

• Altas tasas de interés
• A menudo, límites bajos que pueden no escalar tan rápido como su empresa

Acceda a la financiación… hablando con su banco (u otro banco) sobre las opciones de sobregiro. Es posible que pueda aplicar a través de su banca en línea.

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capital de riesgo

La fuente arquetípica de financiación de empresas emergentes y de la que conocemos un poco. El capital de riesgo ve a los inversores aportar el efectivo que necesita para el capital de trabajo y el crecimiento, generalmente a cambio de una participación accionaria en la empresa.

Dependiendo de la etapa en la que se encuentre su inicio y el nivel de financiación involucrado, esto podría ser en forma de financiación inicial o una inversión de capital de riesgo más tradicional.

ventajas

• Da acceso a una gran cantidad de fondos y abre más oportunidades de inversión
• Típicamente acuerdos libres de deuda y flexibles

Contras

• Por lo general, implica renunciar a una parte considerable de la empresa.
• Necesita valoración de empresa y potencial de crecimiento demostrable

Acceda a la financiación... mostrando a los inversores potenciales una fuerte eficiencia de ventas, una unidad económica sólida y cómo planea crecer de una manera eficiente en capital.

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Deuda de riesgo

La deuda de riesgo es similar al capital de riesgo. En ambos casos, los inversores arriesgan sus finanzas para apoyar una startup con un fuerte potencial de crecimiento. La principal diferencia es que no suele implicar la entrega de una gran participación accionaria. En su lugar, normalmente pagará la deuda más una tasa de interés acordada por adelantado.

ventajas

• Acceda a financiación de alto valor
• Evite diluir el patrimonio

Contras

• Sin flexibilidad de pago
• Por lo general, requiere un colchón de capital considerable (como la financiación de capital de riesgo existente)

Acceda a la financiación al... ser capaz de mostrar a los inversores un plan claro para un mayor crecimiento rápido, como para la financiación de capital de riesgo.

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Recaudación de fondos

Al usar plataformas como Kickstarter, Indiegogo y Patreon, es posible que pueda obtener fondos de clientes y fanáticos. Esta es una excelente opción si está lanzando un nuevo producto al mercado o si tiene una visión clara que desea realizar. Las campañas exitosas de crowdfunding generalmente tienen una comunidad activa detrás de ellas, o traen un producto nuevo e innovador a un sector con una comunidad activa. Si eso no suena como su negocio, es difícil hacerse notar a través de crowdfunding.

ventajas

• Recauda fondos mientras mueves productos
• Puede ayudar a aumentar el conocimiento de su marca

Contras

• A menudo requiere una gran comunidad social para ayudar a aumentar el conocimiento de la campaña.
• Las plataformas de crowdfunding se llevan una tajada

Accede a la financiación… creando una campaña en tu plataforma preferida. Esté atento a las diferentes tarifas y políticas en campañas parcialmente financiadas.

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Préstamo comercial a plazo

Un préstamo a plazo comercial es lo que viene a la mente cuando piensa en un préstamo bancario típico. Se llama préstamo a plazo porque lo pagará durante un período de tiempo acordado. Su préstamo estará sujeto a intereses a una tasa acordada.

Al igual que con los sobregiros, un préstamo a plazo es algo sobre lo que debería poder obtener una respuesta rápida de su banco. Una vez más, también puede buscar en otros bancos. Desafortunadamente para las nuevas empresas, es probable que las empresas con baja rotación y sin historial comercial enfrenten tasas de interés más altas y términos menos favorables (o no sean elegibles para un préstamo).

ventajas

• Relativamente fácil de acceder
• Plazo fijo de amortización pactado de antemano

Contras

• Términos inflexibles y generalmente una tarifa por reembolso anticipado
• Podría perder capital, activos o incluso activos personales según los requisitos de seguridad.

Accede a la financiación... solicitando en tu banco o en otro banco. Esto puede ser posible desde su banca en línea.

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Financiamiento basado en ingresos

Con el financiamiento basado en los ingresos, puede financiar su puesta en marcha con la solidez de las ganancias futuras. Las próximas tarifas de suscripción, las ganancias proyectadas basadas en el rendimiento anterior y las facturas pendientes son ejemplos de cosas que se pueden usar para asegurar la financiación.

Los prestamistas basados ​​en los ingresos le darán acceso temprano a esos fondos a cambio de un pago mensual basado en el porcentaje de los ingresos.

ventajas

• Los términos de préstamo se basan en los fondos que usted sabe que ingresan al negocio
• Bajo riesgo de perder un pago ya que están limitados a un porcentaje de los ingresos mensuales

Contras

• Tus beneficios futuros se ven afectados
• Financiamiento restringido a los niveles de ingresos actuales

Acceda a la financiación solicitando a una empresa de financiación basada en los ingresos, como Wayflyer o Pipe.

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Tarjetas de crédito

Pocas opciones de financiación son más convenientes que poner su gasto extra en una tarjeta. Pero no todas las tarjetas son iguales. Cosas como las tasas de interés, los términos de pago y los límites de gasto dictarán qué tan útil es una línea de crédito para su negocio.

El tipo de crédito que obtenga determinará cuánto le cuesta la financiación en intereses, qué tan bien aumenta sus reservas de efectivo y si alivia las preocupaciones sobre el flujo de efectivo.

ventajas

• Se consolida en una sola factura con pagos mínimos
• Puede mejorar su puntaje de crédito para futuros préstamos

Contras

• Altas tasas de interés en algunos créditos
• Condiciones de pago a menudo inflexibles

Acceda a la financiación... solicitando directamente a un banco o compañía de tarjetas de crédito.

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Elegir la fuente de financiación adecuada para su startup

No hay escasez de opciones para aumentar sus reservas de efectivo antes del cuarto trimestre. A menos que el prestamista o el inversionista especifique lo contrario, cualquiera de las opciones que hemos descrito puede usarse para invertir en inventario, compra de medios o costos generales.

Su capacidad para acceder a opciones de financiación individuales debe guiarse por:

• Sus niveles de ingresos actuales
• Su historial comercial
• Tus previsiones financieras
• Su potencial de crecimiento
• Tu comunidad de marca

En base a eso, puede encontrar la mejor opción de financiamiento para su negocio.

Si todavía tiene dificultades para encontrar la opción de financiación adecuada, ¿por qué no volver a las palancas operativas que mencionamos anteriormente, esta vez equipada con una tarjeta Juni, para liberar más efectivo en su negocio? La tarjeta Juni le brinda algunas palancas financieras adicionales para ayudarlo a operar de manera más eficiente.

Estas palancas incluyen devolución de dinero en todos los gastos elegibles, límites de gastos altos y cuentas IBAN en múltiples monedas. Todas estas son excelentes maneras de aumentar su flujo de efectivo y, para los clientes del Reino Unido, también ofrecemos líneas de crédito flexibles con 0% de interés desde £10K hasta £2M*, según la elegibilidad. Obtenga los detalles completos aquí.

* Crédito disponible solo para empresas del Reino Unido, previa elegibilidad. Los términos y Condiciones aplican. Se pueden aplicar multas e intereses para los clientes que no cumplan con los pagos. Consulte el sitio web para obtener más información.

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