¿Cuánto cuesta el factoraje de facturas?

El factoraje de facturas puede mejorar el flujo de efectivo y liberar tiempo y recursos .

Muchos tipos diferentes de empresas lo utilizan. Pero debido a que son diferentes, también lo son sus tarifas de factoraje de facturas.

Para determinar si el factoring de facturas es la solución adecuada para su empresa y cuánto costará , debe considerarlo en el contexto de su industria y situación comercial específica.

Un primer paso hacia esto es comprender cómo se calculan los costos de factoraje de facturas. Este artículo te ayudará con eso.

Pero primero, veamos brevemente algunos antecedentes.

Cómo funcionan las empresas de factoraje de facturas

Las empresas de factoraje de facturas se especializan en el procesamiento de facturas en nombre de otras empresas. Pueden ser empresas independientes o subsidiarias de otras entidades en la industria financiera.

El factoraje de facturas no debe confundirse con otro tipo de financiación de facturas: el descuento de facturas . Este último es cuando una empresa ofrece sus facturas existentes como garantía de lo que casi equivale a un préstamo bancario.

La principal diferencia entre los dos es que el primero incluye servicios comerciales además de los préstamos de capital. Esto significa que el factoring de facturas suele ser un servicio más caro, pero más completo, que el descuento de facturas.

Es una de varias opciones de financiación disponibles para las empresas.

Factorización con notificación frente a sin notificación

Los compradores (es decir, los que pagan la factura) pueden o no darse cuenta de que están tratando con una empresa de factoraje de facturas de terceros.

Esto depende de si su proveedor está utilizando una notificación (cuando los compradores saben que un tercero está procesando la factura) o una instalación de factoring sin notificación .   (cuando no saben).

La mayoría de las empresas de factoring ofrecen factoring de notificación. Configurar el factoring sin notificación requiere más trabajo, pero calificar para él generalmente requiere criterios más estrictos, lo que en sí mismo puede reducir los costos.

Factoring con recurso vs sin recurso

La mayoría de las empresas de factoring ofrecen un servicio de factoring con recurso . Esto significa que si el comprador no paga parte o la totalidad de la factura, el proveedor (no la empresa de factoring) debe cubrir los costos.

El factoring sin recurso es cuando la empresa de factoring asume la responsabilidad por cada factura. Debido al riesgo obvio, este tipo de factoring cuesta más y calificar requiere una mejor calificación crediticia.

¿El factoraje de facturas es adecuado para su empresa?

Hay diferentes tipos de financiación de facturas. Si el factoraje de facturas en particular es rentable para usted , generalmente depende de si necesita mejorar el flujo de efectivo para mantener o aumentar la facturación.

Puede usar una instalación de factoraje de facturas solo con algunas cuentas de mayor valor o por un período corto de tiempo. Tal vez, por ejemplo, el crecimiento repentino haya abrumado temporalmente sus instalaciones contables que se establecieron para procesar un volumen menor de facturas.

Los costos de factoraje de facturas serían un gasto desperdiciado si no necesita que sus facturas se paguen de inmediato; después de todo, reduce la cantidad total del valor de la factura que recibe.

Los componentes básicos de los costos de factoraje de facturas

Hay dos partes básicas para facturar las tarifas de factoring:

• La tarifa de descuento + la tarifa de servicio

Para ambos, existen rangos de costos de tasa base promedio dentro del factoraje de facturas en general. Sin embargo, este rango por sí solo no es muy instructivo porque las tarifas generalmente dependen de múltiples factores (ver más abajo).

Miremos más de cerca estos dos componentes principales de las tarifas típicas.

Tarifa de descuento

La tarifa de descuento (a veces conocida como tasa de descuento o tasa de factor ) es la tarifa que cobra la empresa de factoraje por factorizar una factura.

Se calcula como un porcentaje del valor de la factura y suele oscilar entre el 1,5 y el 5 % . La tasa de descuento solo se aplica a los fondos adelantados. A menudo se calcula como una tasa anual y luego se cobra semanal o mensualmente.

Por ejemplo, si fuera el 5 % del valor total de su factura y utilizó el factoring de facturas para una sola factura de $100 000 con un plazo de 30 días cada año, pagaría $410,95 ((5000 ÷ 365) x 30).

Básicamente puede considerarse una tasa de interés sobre el anticipo proporcionado por la empresa de factoraje de facturas.

Tarifa de servicio

Una tarifa de servicio es esencialmente una tarifa de administración que los proveedores de factoraje cobran por una variedad de servicios relacionados con el procesamiento y la gestión de facturas.

Por lo general, se encuentra en el rango de 0,5 a 2,5% del valor de las facturas facturadas. Al igual que con el cargo de descuento anterior, su cifra precisa depende de múltiples factores.

Seis variables que influyen en los costos de factoring

La tasa específica de las tarifas de factoraje y servicio depende de múltiples variables. Muchos, pero no todos, están fuera de su control directo y algunos pueden variar según el proveedor de factoraje.

A continuación se muestra una lista de algunas de las variables clave a considerar.

1. Tamaño y volumen de las transacciones

El tamaño de cada factura y su volumen influirán significativamente en su tarifa de factoraje.

Si puede garantizar un gran volumen de facturas, es probable que una empresa de factoraje le ofrezca tarifas de factoraje más bajas.

Por el contrario, le conviene que sus facturas se factoricen con menos frecuencia porque esto reduce el costo del factoraje. Es decir, procesar una factura de £20 000 cuesta menos que procesar dos facturas de $10 000, que cuesta menos que procesar cuatro facturas de $5 000, etc.

En resumen, para mantener los costos bajos, le conviene que las facturas más grandes se factoricen con menos frecuencia.

2. Industria

Ciertas industrias tienen un factor de riesgo más alto que otras. Existen múltiples formas de medir el riesgo, pero en términos generales, existe un consenso sobre qué industrias tienen el mayor riesgo.

Industrias como el comercio minorista, la agricultura e incluso la contabilidad, por ejemplo, se consideran de riesgo relativamente alto. El juego y el alcohol aún más. Mientras que otros, como la investigación científica, los mayoristas de laboratorio e incluso las escuelas de vuelo, se consideran de bajo riesgo.

El costo del factoraje reflejará cada industria. Una forma en que puede reducir potencialmente este factor es buscar empresas de factoraje de facturas que se especialicen en su industria.

3. Historial crediticio de los proveedores

Uno de los factores clave para que una empresa de factoring decida las tasas (o incluso la estructura de tarifas) es el estado de su gestión de crédito existente.

La empresa de factoraje puede realizar comprobaciones de crédito (ver más abajo) desde el principio para determinar su salud financiera. Las deudas incobrables y el mal crédito durante un largo período aumentarán el riesgo para ellos. La tarifa de factoring que ofrecen reflejará esto.

4. Clientes de los proveedores

El historial de pagos y puntualidad de sus clientes también influirá en las tarifas de factoraje de facturas.

Si tiene una acumulación de facturas pendientes de los clientes, una empresa de factoraje de facturas percibirá un alto grado de riesgo al trabajar con usted. Esto podría llevarlos a cotizar tasas más altas (para cubrir su protección crediticia) o incluso a negarse a trabajar con usted.

El cargo de descuento que la empresa de factoring puede cotizar reflejará su percepción del riesgo de retraso en el pago o incumplimiento por parte de sus clientes.

5. Condiciones de pago de los clientes

La mayoría de las facturas tienen plazos de pago de 30 días. Si su empresa ha acordado previamente un período más largo (60 o incluso 90 días, por ejemplo), los cargos de factoring a menudo serán más altos.

La empresa de factoring puede simplemente cobrar el mismo cargo de descuento durante este período. Esto se debe a que cuanto más tarden en recibir el pago, más riesgos están expuestos.

6. Relación con empresa de factoraje

Al igual que con las empresas en todas partes, las relaciones en la industria de financiación de facturas son importantes. Esto se debe a que la confianza es un factor particularmente importante en los procesos involucrados.

Con el tiempo, su empresa puede desarrollar una relación con un proveedor de factoraje de facturas que también puede conducir a una mejor comprensión financiera, lo que resulta en una tasa base más baja para el servicio o tasa de descuento.

Esto podría basarse en su confiabilidad general, potencial de crecimiento comercial o desarrollos positivos del mercado.

4 otros posibles cargos de factoring

A continuación se muestra una lista de los posibles costos adicionales que pueden surgir con la factorización de facturas.

1. Tarifas de registro

Algunos proveedores de factoring pueden cobrar algún tipo de tarifa de inscripción (a veces denominada tarifa de instalación, tarifa de originación o tarifa de solicitud ).

Esto no es parte de la estructura de tarifas de todas las empresas, pero vale la pena recordarlo cuando busque un proveedor. En algunos casos, especialmente si su empresa tiene un excelente historial crediticio y una alta rotación, se puede renunciar a ella.

2. Tarifas de verificación de crédito

Las verificaciones de crédito son una parte necesaria del proceso para las empresas de factoring.

Liberar el efectivo para las facturas (especialmente las facturas de alto valor) que no se pagan podría interrumpir el flujo de efectivo de una empresa de factoraje, una parte esencial de su negocio.

Un proveedor de factoring observará sus cifras financieras clave, como el volumen de negocios y la rentabilidad, para calcular qué tasas ofrecer.

3. Cargos por pagos atrasados

La probabilidad de retraso en el pago de la factura varía para cada negocio, dependiendo de su industria y clientes. Los pagos atrasados ​​​​interrumpirán el proceso de factoring y pueden tener un costo para usted (a menos que esté utilizando un proveedor de factoring sin recurso).

4. Tarifas de terminación de contrato

Algunas empresas de factoring pueden incluir una cláusula de tarifa de terminación en su contrato.

Para evitar estos cargos, debe pensar detenidamente cuánto tiempo necesita una instalación de factoring antes de firmar un contrato.

Debe considerar si su problema con la liquidez en efectivo es continuo o temporal y si el volumen de facturas que necesita factorizar justifica el costo del factoraje.

Conclusión

El factoraje de facturas es un tipo eficiente y popular de financiación de facturas. Funciona bien para las empresas que necesitan mejorar rápidamente el flujo de caja.

Es probable que los costos de factoraje de facturas sean más baratos que un préstamo bancario y viene con un útil servicio de procesamiento de facturas.

La estructura básica de tarifas suele ser similar entre los proveedores. Sin embargo, los cargos de factoring específicos dependen del tipo de factoring de facturas (con notificación o sin notificación , con recurso o sin recurso ) que se utilice. En términos generales, las facturas de alto valor y una mayor facturación generan tarifas más bajas.

Si bien las tarifas de factoring pueden variar ampliamente, ahora debería poder anticipar cómo los proveedores de servicios evaluarán su negocio.