El compromiso de Juni en la lucha contra los delitos financieros

La importancia y los desafíos de combatir el crimen financiero

Cuando brinda servicios financieros a empresas de comercio electrónico, como lo hace Juni, no importa qué tan rápido crezca y se mueva la industria fintech, su principal prioridad es luchar contra los delitos financieros y crear un entorno seguro para sus clientes.

Al mismo tiempo, garantiza una experiencia de usuario perfecta y transacciones sin fricciones para sus actividades de comercio electrónico. Sin tarjetas bloqueadas por grandes pagos a Facebook. Ninguna transacción suspendida por dudas sobre Mailchimp, el receptor del pago. Eso significa que los ayuda a hacer crecer su negocio mientras evita que se abuse de sus productos o sistemas. Es un compromiso y un deber.

Como innovador y disruptor de la industria, Juni intenta constantemente cerrar la brecha entre la seguridad y la velocidad. Ese es el desafío de entregar el siguiente nivel en la experiencia del cliente. ¿Cómo se unen dos fuerzas opuestas? Controles vs Libertad.

Para comprender cómo trabajamos y qué representamos, queremos compartir más información sobre cómo opera Juni para garantizar su seguridad y brindarle el mejor ecosistema financiero de su clase.

¿Qué es el crimen financiero?

Según la Autoridad de Conducta Financiera (FCA), la delincuencia financiera es la manipulación deshonesta y el abuso del sistema financiero para beneficio personal. Para una imagen más clara y ejemplos concretos, estos son los principales tipos de delitos financieros:

• Fraude
• Delitos electrónicos
• Lavado de dinero
• Financiamiento del terrorismo
• Soborno y corrupción
• Abuso de mercado y operaciones con información privilegiada
• Seguridad de información

¿Y en cuanto a cifras?

El fraude le cuesta a la economía europea casi 1,2 billones de euros al año, mientras que la cantidad total de fraude en el Reino Unido es de 230 000 millones de euros, más de 7 000 euros perdidos por segundo cada día. Las cifras significativas demuestran que la criminalidad financiera significa que se comparte menos entre la mayoría debido a las acciones destructivas de unos pocos. Como bien nos recuerda Interpol, "todos nos vemos afectados por los delitos financieros que han adquirido una dimensión completamente nueva con el rápido avance de la tecnología digital".

Es importante señalar que el delito financiero tiene muchas caras. El alcance y la complejidad deben entenderse y medirse para implementar los controles y los recursos necesarios para combatirlo de manera efectiva.

¿Qué nos ayuda a luchar eficazmente contra los delitos financieros?

Las primeras herramientas que tenemos para hacer frente a la delincuencia financiera son las leyes, los reglamentos, las normas y la aplicación efectiva. Estos mecanismos garantizan que los delitos financieros se reconozcan y castiguen adecuadamente. Organizaciones privadas como Juni son parte de un marco más amplio que obliga a las instituciones financieras a operar de manera responsable, es decir, tomar las medidas necesarias para garantizar la seguridad de sus clientes y colectivamente negar espacio a los delitos financieros.

Los avances en RegTech (tecnología de regulación) han permitido que las nuevas empresas de tecnología financiera más pequeñas y más nuevas avancen de manera segura a gran velocidad. Lo que las fintechs de primera generación tardaron una década en construir, ahora las instituciones financieras de segunda generación como Juni tardan unos meses en desarrollarse y lanzarse. Este salto es posible gracias a los especialistas de la industria, el riesgo como servicio y el progreso realizado en la tecnología basada en la seguridad.

Los desarrollos realizados en las organizaciones de análisis, ciencia de datos, modelado, cumplimiento y riesgo especializado se han unido para hacer la vida muy difícil para los estafadores de grado bajo a medio. Los conjuntos de reglas elaborados significan que millones de puntos de datos se pueden escanear y puntuar en segundos. Los avances en la automatización pueden acelerar el registro de empresas y clientes, los criterios de aceptación y los procesos. Ahora podemos movernos a gran velocidad y reducir los puntos de fricción del usuario mediante la introducción de flujos de registro sofisticados.

Tenemos que implementar controles para mantener seguros a nuestros clientes y garantizar que cumplimos con los estándares y regulaciones de la industria. En aras de la transparencia, en Juni sentimos que también es nuestro deber compartir más detalles con usted, para que pueda comprenderlo mejor.

1. Necesitamos saber a quién estamos incorporando. Juni solo registra empresas, por lo que a veces necesitamos profundizar más para comprender quién es el propietario de una empresa.

2. Es necesario identificar y examinar a los beneficiarios finales de las empresas. Esto reduce el riesgo de que las empresas se utilicen como disfraces convenientes para los actores criminales. Cuanto más sabemos, menos opciones hay disponibles para un posible estafador o lavador de dinero.

3. Nos encantaría poder tomar la información del cliente al pie de la letra. Para la gran mayoría de nuestros usuarios, probablemente podríamos. Pero no se puede medir lo que no se puede validar. Necesitamos validar la información contra fuentes externas. Como parte de nuestro proceso KYB (Conozca su negocio), Juni verifica y valida todos los puntos de datos que nos proporcionan nuestros solicitantes.

4. Examinamos periódicamente a nuestra población de usuarios en busca de actividades sospechosas. Nuestro objetivo es ser lo más efectivo posible en la reducción del riesgo de lavado de dinero, fraude o financiamiento del terrorismo, causando la menor interrupción posible a nuestros usuarios.

Los mecanismos contra el lavado de dinero (AML) son tan buenos como las reglas o modelos implementados para detectar comportamientos sospechosos. Puede volverse muy académico rápidamente y perder de vista al cliente que desea ayudar y proteger. Algunos sistemas son estáticos y es posible que no detecten patrones complejos. Es por eso que el equipo FinCrime de Juni se esfuerza por llevar a cabo controles de riesgo holísticos que sean adecuados para nuestros perfiles de clientes específicos. Varios tipos de clientes operan en función de sus necesidades y objetivos. Hay una diversidad en esto que no puede ser interrumpida. Sería perjudicial para la experiencia del usuario y todo el punto para construir la empresa en primer lugar. Juni debe personalizar los mecanismos de riesgo al cliente y no al revés.

En Juni, nuestro equipo de FinCrime trabaja en paralelo con nuestros equipos de Producto, Desarrollo comercial, Marketing y Éxito del cliente para garantizar que siempre seamos mejores para ofrecer valor a nuestros clientes. La retroalimentación se transmite directamente a las funciones de control, lo que significa que nunca nos permitiremos alejarnos de nuestro producto.

No tomamos la desvinculación a la ligera, y cada decisión de separarse de un cliente debe pasar por una revisión interna. En la UE y el Reino Unido nos rigen normas estrictas que nos limitan legalmente a compartir todos los detalles. Lo que podemos comunicar abierta e inequívocamente es nuestra tolerancia cero hacia la criminalidad.

Nuestro compromiso con tu seguridad

La visión de Juni es ser la plataforma financiera para emprendedores de comercio electrónico. Queremos subir el listón y establecer nuevos y mejores estándares para el crimen financiero en la industria. El fraude y los delitos financieros no tienen cabida en nuestra plataforma ni entre nuestros clientes. Valoramos la confianza y la seguridad más que nada. Es por eso que nos esforzamos continuamente para llevar nuestra capacidad de combatir los delitos financieros al siguiente nivel.

Queremos que tenga tranquilidad al estar con nosotros, sabiendo que se está asociando con un compañero que le brinda el entorno más seguro posible. Seguiremos haciendo cumplir las reglas en todo momento y sin excepción mientras continuamos adaptando nuestros procesos para estar un paso por delante de las amenazas existentes y potenciales.

Para obtener más información, visite https://help.juni.co/security o lea nuestros Términos y condiciones.