Consejos sobre cómo obtener un puntaje de crédito perfecto y por qué es necesario en 2022

¿Qué es un puntaje de crédito?

Los puntajes de crédito son esencialmente un número de 3 dígitos, generalmente de 300 a 850, que reflejan su riesgo crediticio o la probabilidad de que pague sus cuentas a tiempo.

Los puntajes de crédito se pueden calcular en función de la información contenida en sus informes de crédito, que incluyen su historial de crédito, su historial de pago y la cantidad de deuda en la que ha incurrido, así como la duración del historial que tiene con el crédito. Las puntuaciones más altas indican que ha mostrado un comportamiento crediticio ético en el pasado. Esto podría hacer que los posibles acreedores y prestamistas tengan más confianza al considerar la demanda de crédito.

Los rangos de puntaje crediticio difieren según el modelo de puntaje crediticio utilizado, pero generalmente son idénticos a los siguientes:

• 300-579: pobre
• 580-669: Feria
• 670-739: Bueno
• 740-799: Muy bien
• 800-850: Excelente

Beneficios de tener un buen puntaje crediticio

Tasas de interés bajas en tarjetas de crédito y préstamos

Las tasas de interés son solo uno de los cargos que debe pagar por pedir dinero prestado. La tasa que paga a menudo está directamente relacionada con su calificación crediticia. Cuando tiene una excelente calificación crediticia, casi siempre será elegible para las tasas de interés más altas y se le cobrará menos por saldos de tarjetas de crédito y préstamos. Cuanto menor sea su interés, más rápido podrá pagar su deuda y más fondos tendrá para pagar otros gastos.

Mejor oportunidad para la aprobación de tarjetas de crédito y préstamos

Las personas con puntajes crediticios bajos generalmente no solicitan una tarjeta de crédito o préstamo adicional porque se les ha negado previamente. Además, un puntaje crediticio alto no es garantía de aprobación porque los prestamistas analizan otros aspectos, como sus ingresos y la cantidad de deuda que tiene. Pero un puntaje de crédito alto aumentará sus posibilidades de obtener aprobación para un nuevo crédito. Es decir, puedes solicitar un crédito o un préstamo con confianza.

Más poder de negociación

Un puntaje de crédito alto le brinda la oportunidad de negociar una tasa de interés más baja en una tarjeta de crédito o un préstamo nuevo. Además, si necesita un mayor poder de negociación, puede beneficiarse de otras ofertas atractivas de diferentes empresas en función de su puntuación. Por el contrario, si usted es titular de una tarjeta de crédito con puntajes de crédito bajos, es probable que los acreedores no acepten los términos de los préstamos y se le negarán alternativas al crédito u otras ofertas.

Obtenga la aprobación para límites más altos.

Su capacidad para pedir prestado depende de sus ingresos y puntaje de crédito. Una de las ventajas de tener un excelente historial crediticio es que los bancos estarán dispuestos a permitirle obtener más dinero ya que ha demostrado que paga lo que pidió prestado puntualmente. Es posible otorgar préstamos incluso con un puntaje crediticio bajo; sin embargo, la cantidad que puede pedir prestada será menor.

Aprobación más fácil para casas y apartamentos de alquiler

Más propietarios están haciendo uso de puntajes de crédito en la selección de inquilinos. Un puntaje de crédito bajo, particularmente debido al desalojo de una deuda de alquiler pasada o impaga, podría afectar negativamente las posibilidades de obtener un apartamento. Por otro lado, un buen puntaje crediticio le ahorrará tiempo y esfuerzo para encontrar un arrendador que pueda aceptar inquilinos con un puntaje crediticio bajo.

Mejores tarifas de seguro de automóvil

Incluya a las compañías de seguros de automóviles en la lista de compañías que aplican una calificación crediticia negativa en su contra. Las compañías de seguros usan la información de su puntaje crediticio y su historial de seguro para calcular su puntaje de riesgo para el seguro, razón por la cual normalmente penalizan a las personas con puntajes crediticios bajos, lo que resulta en tasas de seguro más altas. Si generalmente tiene un puntaje crediticio alto, paga primas de seguro más bajas que aquellos con puntajes crediticios más bajos. ¹

Obtenga un teléfono celular en contrato sin depósito de seguridad.

Otra desventaja de un historial crediticio deficiente es que los proveedores de telefonía móvil no le ofrecerán un acuerdo. En su lugar, deberá elegir uno de esos planes de pago por uso con teléfonos de mayor precio. Como mínimo, deberá realizar pagos adicionales en el contrato hasta que haya establecido su relación con la empresa. Sin embargo, los titulares de un buen crédito pueden evitar pagar una tarifa de seguridad y obtener un precio de compra reducido para los teléfonos más recientes cuando firman el contrato.

Evite los depósitos de seguridad en los servicios públicos.

Los depósitos de seguridad oscilan entre $ 100 y $ 200, lo que puede ser una molestia enorme al momento de mudarse. Existe la posibilidad de que no planee mudarse pronto, pero un desastre natural o un evento inesperado pueden alterar sus planes. Un puntaje crediticio alto significará que no necesita hacer un depósito de seguridad cuando se inscriba en el servicio público a su nombre o transfiera su servicio a otro lugar.

¿Qué es un buen puntaje de crédito?

Un buen puntaje de crédito se encuentra entre 670 y 739, según FICO. FICO afirma que los puntajes entre 580 y 669 se consideran "justos" y los que están entre 740 y 799 se consideran "muy buenos". Cualquier cosa por encima de 800 se considera "excepcional".

Cómo verificar su puntaje de crédito

Hay muchas maneras de determinar su puntaje de crédito. Pero, en realidad, hay al menos cuatro formas de verificar su puntaje de crédito, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor:

Verifique los estados de cuenta de su tarjeta de crédito, banco y préstamo. Muchas instituciones financieras ofrecen puntajes de crédito sin costo para sus clientes. Por lo general, verá puntajes en los estados de cuenta mensuales o cuando inicie sesión en su cuenta en línea. Es posible que deba registrarse en el servicio para obtener sus puntajes.

Use un servicio de puntuación de crédito sin costo. Asegúrese de conocer los términos de una empresa antes de inscribirse en su programa de puntuación de crédito. Mientras que algunos proveedores de puntajes brindan puntajes de crédito gratuitos, otros los ofrecen solo a aquellos que pagan los costos mensuales de sus servicios de monitoreo.

Compre puntajes de crédito de una agencia de crédito u otro proveedor. Puede comprar puntajes de crédito de cualquiera de las tres agencias de informes de crédito, Equifax, Experian o TransUnion. También se puede acceder a los puntajes a través de otros proveedores que se pagan, incluidos FICO y VantageScore.

Póngase en contacto con un consejero sin fines de lucro. Con frecuencia, los asesores de crédito pueden brindarle su puntaje de crédito, informar sin costo alguno y repasar la información. También pueden ayudarlo a encontrar un asesor de crédito. La Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio es una excelente fuente para ubicar al asesor crediticio adecuado para su área local.

Cómo obtener un puntaje de crédito perfecto

Si espera mejorar sus posibilidades de obtener un puntaje de crédito ideal, debe seguir estos pasos. Aunque no hay garantía de que pueda lograr un crédito perfecto, sin embargo, como mínimo, puede aumentar su puntaje de crédito.

1. Nunca te pierdas un pago

Debido a que el historial de pago es responsable del 35 % de su puntaje, es crucial pagar todas las facturas puntualmente. Si su pago tiene 30 días de retraso, sus acreedores pueden informar su pago a tres de las tres agencias de crédito principales: Experian, Equifax o Transunion. Podría afectar su puntaje de crédito, y los pagos atrasados ​​​​pueden informarse en su informe de crédito por hasta siete años.

Para reducir la posibilidad de no realizar un pago, inscríbase en pago automático o utilice una aplicación para administrar facturas para recibir recordatorios y ver todas las fechas de vencimiento simultáneamente.

2. Mantenga baja su tasa de utilización de crédito

El segundo indicador de puntaje de crédito más grande puede ser su porcentaje de utilización: es responsable del 30 por ciento de su puntaje de crédito. El índice de utilización del crédito es la utilización del crédito que ha utilizado en comparación con la cantidad disponible. Aunque generalmente se recomienda mantener su índice de utilización de crédito por debajo del 30 por ciento, un índice más cercano al 0% puede ayudar a aumentar más la calificación crediticia.

3. No solicite crédito con demasiada frecuencia

Si realiza una solicitud de crédito, un prestamista verifica su crédito para determinar si califica, lo que hace que se muestre una consulta sobre su crédito en su informe de crédito. La consulta está en su informe de crédito por hasta 2 años. Según FICO, la nueva consulta de crédito podría reducir su puntaje hasta en cinco puntos. Si bien el impacto de este tipo de verificación de crédito disminuye con el tiempo, puede dificultar la posibilidad de tener un puntaje de crédito impecable.

4. Revise sus informes de crédito

Ocurren errores en los informes de crédito. Si un acreedor presenta información incorrecta o incorrecta a las agencias que manejan el crédito, esto puede dañar su puntaje de crédito. Para identificar y corregir cualquier error en los informes, consulte todos los años.

Puede ver los tres informes de crédito de forma gratuita visitando AnnualCreditReport.com. Normalmente, puedes acceder a ellos de forma gratuita una vez al año. Pero, debido a la pandemia de Covid-19, obtendrá informes diarios gratuitos hasta diciembre. 31 de 2022.

5. Conviértete en un usuario autorizado

Si no tiene un historial de crédito largo, puede pedirle a alguien de su familia con buen crédito que lo incluya como usuario autorizado en sus tarjetas de crédito anteriores. Su puntaje puede aumentar en caso de que la compañía de la tarjeta de crédito envíe información a las agencias de crédito sobre los usuarios autorizados. Pero el inconveniente puede ser el hecho de que su puntaje puede bajar si el titular principal de la cuenta no paga una factura y está incluida en sus informes de crédito.

¿Cuál es el puntaje de crédito más alto?

El puntaje más alto para el crédito es 850. Este es el puntaje más alto según la lista FICO. Los puntajes FICO varían de 300 a 850. Menos de 580 se considera mal crédito, mientras que 740 o más se considera un puntaje crediticio muy alto o crédito pendiente.

Conclusión

Por supuesto, los prestamistas tienen diferentes requisitos y la experiencia que tenga con ellos podría ser diferente. Es posible que tenga un excelente puntaje crediticio; sin embargo, un historial público insatisfactorio en su informe de crédito podría dificultar sus posibilidades de obtener la aprobación de un préstamo. Aunque los puntajes de crédito no toman en cuenta sus ingresos, los prestamistas sí lo hacen. Por muy bueno que sea su puntaje de crédito, el prestamista no considerará aprobarlo si existen riesgos para su crédito, como su incapacidad para pagar.

Cualquiera que sea su posición al final de la lista, debe tener en cuenta que hay muchos elementos que pueden dañar su crédito y ayudarlo a mejorar su puntaje. Si tiene problemas para superar el saldo de su tarjeta de crédito, hable con uno de nuestros expertos crediticios certificados para ayudarlo a pagar la deuda más rápidamente y mejorar su situación financiera.

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