Cómo los vendedores de Amazon pueden aprovechar la financiación de inventario para hacer crecer su negocio

Para las empresas que fabrican y venden productos físicos, existen algunos gastos clave que afectan la trayectoria del negocio. Estos incluyen envío y logística, marketing e inventario. El mayor de estos centros de costos es con frecuencia el inventario. A menudo, el 30% de los ingresos de una empresa se dedica al inventario. El financiamiento de inventario es una forma en que las empresas pueden desbloquear este capital, lo que permite un crecimiento acelerado. A continuación nos sumergiremos en:

¿Qué es el financiamiento de inventario?

El financiamiento de inventario es un préstamo respaldado por activos hecho a una empresa para que pueda comprar productos para la venta. Si esto suena simple, tiene razón, pero el diablo está en los detalles. En teoría, podría obtener cualquier tipo de financiamiento y gastarlo en inventario, pero algunas opciones de financiamiento están diseñadas específicamente para el inventario.

Al igual que una hipoteca que usa una casa como garantía para el préstamo, ciertas soluciones de financiamiento de inventario usan el inventario como garantía. Esto le da al prestamista la tranquilidad de que, en el peor de los casos, cuando la empresa no paga el préstamo, tendrá acceso a algo que le permita recuperar el dinero.

¿Por qué los vendedores de Amazon necesitan financiación de inventario?

Las empresas generalmente usan el financiamiento de inventario debido a dos razones principales:

1. Necesitan comprar más inventario.

Muchas empresas experimentan situaciones de falta de existencias ya que la demanda de su producto superó lo que podían pagar. El financiamiento de inventario permite a las empresas realizar pedidos más grandes a sus fabricantes para que tengan suficiente inventario para eliminar los problemas de falta de existencias cuando surjan.

2. Necesitan desbloquear el capital inmovilizado en el inventario.

Esto es para empresas que pueden hacer un pedido lo suficientemente grande como para no quedarse sin existencias, pero necesitan usar parte del capital bloqueado en su inventario actual para usarlo en otras áreas. Éstos incluyen:

• Aumentar el gasto en marketing.
• Satisfacer la demanda durante los períodos estacionales cuando las ventas aumentan (y se requiere más inventario, pero las empresas también necesitan expandir su presupuesto de marketing).
• Invertir en I+D.
• Invertir en nuevas líneas de productos para mantenerse relevante.

Opciones tradicionales para la financiación de inventario

Hay dos opciones tradicionales específicas para el financiamiento de inventario. En su mayoría de los bancos, estos préstamos pueden tomar diferentes formas que investigaremos a continuación, junto con sus ventajas y desventajas.

Financiamiento WIP

El financiamiento de trabajo en curso (WIP) es cuando un prestamista financiará el proceso de fabricación, a menudo pagando directamente a sus subproveedores por los componentes.

Pros: es muy útil si tiene plazos de entrega prolongados y una arquitectura de producto complicada.

Contras: no siempre financia el inventario después de que los productos son bienes terminados (es decir, debe pagar el préstamo antes de vender el inventario). A menudo hay muchos dolores de cabeza operativos, ya que el prestamista necesita controlar de cerca la garantía del fabricante.

financiación de la orden de compra

Una vez que se recibe una orden de compra (PO) (normalmente de un gran minorista), el prestamista le dará dinero para cumplir con la orden de compra.

Pros: una excelente opción si tiene muchas órdenes de compra grandes de clientes solventes (piense en minoristas a nivel nacional). A menudo, no tiene que devolverlo hasta que la empresa que crea la orden de compra realmente pague su factura.

Contras: debe tener una orden de compra para aprovechar este tipo de financiamiento, lo cual no es posible para las empresas modernas de comercio electrónico directo al consumidor que venden directamente al consumidor. Al obtener financiamiento tradicional, puede ser una carga presentar los documentos requeridos, que incluyen:

• Balances.
• Pronósticos de ventas para más de 2 años (o por el tiempo que dure el préstamo).
• Declaraciones de impuestos de más de 2 años.
• Listas de inventario (es posible que deba actualizarse mensualmente).
• Cuentas de pérdidas y ganancias de más de 2 años.

Alternativas modernas para el financiamiento de inventario

En este punto, puede estar pensando: " Me gusta el sonido de los beneficios asociados con el financiamiento de inventario, pero no me gusta el sonido de todos los aspectos onerosos asociados con los préstamos tradicionales".

¿Hay otras opciones disponibles que no tengan las mismas desventajas? En los últimos años, ha habido algunas soluciones tecnológicas que pueden encajar bien.

Kickpay

Diseñado específicamente para vendedores de comercio electrónico, Kickpay desbloquea el capital que ha inmovilizado en el inventario, o le paga a su fabricante directamente por el nuevo inventario, y solo se le devuelve cuando los productos se envían a sus clientes.

ventajas

• No se necesita documentación.
• Sin impacto en el puntaje de crédito personal.
• Solo pague el préstamo cuando el inventario se envíe al cliente.
• Puede calificar con solo 3 meses de historial de ventas.

Contras

• No se puede financiar el trabajo en progreso
• No es bueno para los autocumplidores (necesita usar un tercero; puede ver la lista de los centros de cumplimiento con los que Kickpay está integrado aquí).

Financiamiento colectivo de inventario

Esta es una excelente manera de aprovechar la comunidad para financiar el inventario de trabajo en progreso.

Ventajas:

• Puede financiar el trabajo en progreso.
• Calificación más rápida que los préstamos tradicionales.
• Sin impacto en el puntaje de crédito personal.

Contras

• No se puede desbloquear el valor vinculado al inventario que ya está en stock.
• El reembolso no puede estar vinculado al flujo de caja.

Adelanto de efectivo del comerciante

El financista hace una estimación de cuántos ingresos generará su negocio en los próximos 3 a 6 meses y le envía un cierto porcentaje. Luego paga un cierto porcentaje de las ventas en un horario fijo (diario o semanal).

ventajas

• Sin impacto en el puntaje de crédito personal.
• No se necesita documentación.
• Solo pague cuando la empresa haga una venta.

Contras

• Por lo general, se le ofrecen montos de financiamiento más pequeños, especialmente si su negocio tiene múltiples canales de venta.

CONCLUSIÓN

Financiar el inventario es algo inteligente para las empresas que tienen un gran centro de costos asociado con el inventario. Esto puede ser especialmente significativo durante el período estacional, ya que maximiza el potencial de ventas del negocio al desbloquear capital.

Elegir la opción de financiación correcta ahora es más fácil que nunca con las soluciones más modernas del mercado. Para elegir el mejor, debe hacerse algunas preguntas clave:

• ¿Cuándo necesita el efectivo: en el pago inicial del inventario, en el envío de su fabricante o después?
• ¿Para qué necesita usar el efectivo: pagar el inventario o desbloquear el capital inmovilizado en el inventario que ya tiene para marketing, investigación y desarrollo, etc.?
• ¿Cuándo desea devolver el financiamiento: en una gran suma global o en incrementos más pequeños?

Responder estas preguntas con precisión le orientará hacia la forma de financiación más adecuada.

Si está interesado en obtener más información sobre el financiamiento de inventario de Kickpay, diríjase aquí.