Desarrollo de software para servicios financieros: una guía completa para directores ejecutivos y directores de tecnología

En una encuesta de Deloitte, el 92% de las empresas FSI (industria de servicios financieros) encuestadas prevén que la transformación digital revolucionará la industria financiera. Lo interesante, sin embargo, es que sólo el 46% de las empresas de servicios financieros se están preparando para ello.

Eso significa que si puede actuar con rapidez y buscar la orientación adecuada, aún puede ser parte de los primeros en actuar y obtener una ventaja competitiva. Esta ventaja podría traducirse en mayores márgenes netos e ingresos.

Si está preparado para este movimiento audaz, el software es un denominador esencial a tener en cuenta. Es la base sobre la que construirá sus servicios digitales. Podrían tratarse de soluciones novedosas orientadas al cliente, como aplicaciones móviles o soluciones digitales backend, como herramientas de análisis de datos financieros.

Teniendo esto en cuenta, el artículo de hoy cubrirá todo lo que necesita para comprender el desarrollo de software de servicios financieros y cómo integrarlo en su estrategia de transformación digital.

Desafíos comunes en el desarrollo de software de servicios financieros

Antes de embarcarse en el desarrollo de software financiero, aquí hay algunos obstáculos potenciales para los que debe prepararse:

1. Violaciones de datos y seguridad por vulnerabilidades técnicas

La responsabilidad número uno de cualquier institución financiera es salvaguardar los activos y los datos de los clientes. Lamentablemente, los ciberdelincuentes siguen ideando nuevas formas de garantizar que las empresas de tecnología financiera no cumplan con este deber. Emplean estrategias maliciosas como phishing y contrabando de malware para encontrar vulnerabilidades que explotar en su software.

Sólo en 2022, estas tácticas tuvieron éxito 1.829 veces.

Se trata de una cifra preocupante, a pesar de la reducción en comparación con el año anterior. Tales violaciones resultan en pérdidas financieras, sanciones regulatorias y daños a la reputación.

2. Ataques a la lógica empresarial

A veces, los malos actores no explotan las vulnerabilidades técnicas, sino que atacan la lógica subyacente y el flujo de trabajo de su software financiero. Básicamente, manipulan la funcionalidad legítima para lograr sus intenciones maliciosas.

Un ejemplo común es la apropiación de cuentas (ATO), donde los atacantes aprovechan las debilidades en los procedimientos de restablecimiento de contraseña. Al responder preguntas de seguridad o proporcionar información personal robada, podrían obtener acceso no autorizado a las cuentas financieras de los usuarios.

3. Cumplimiento normativo

El marco regulatorio para las empresas de tecnología financiera puede ser bastante complejo. Constantemente aparecen nuevas reglas de protección de datos y se vuelven cada vez más estrictas. Esto dificulta mantenerse actualizado durante y después del desarrollo de software financiero. De hecho, este es el mayor obstáculo que suelen encontrar las empresas financieras.

Las posibles sanciones por incumplimiento también pueden ser graves. Por ejemplo, el incumplimiento del RGPD podría dar lugar a multas de hasta 20 millones de euros o el 4% de los ingresos anuales.

4. Diseño de experiencia de usuario

El software financiero incluye numerosas funciones complejas que satisfacen las diversas necesidades de los usuarios. Lograr el equilibrio adecuado entre este nivel de complejidad y usabilidad suele ser un desafío en el proceso de desarrollo de aplicaciones bancarias.

El problema puede volverse aún más pronunciado al crear versiones móviles, donde el espacio es limitado, pero debes ofrecer funciones completas.

5. Gestión de riesgos

El proceso de desarrollo de software de servicios financieros implica varias etapas, que van desde el diseño hasta las pruebas. Cada una de estas fases exige conocimientos de gestión específicos.

Dada la cantidad de personas involucradas, cada una con roles diferentes, ciertos riesgos son inevitables. Un ejemplo típico es el riesgo financiero, que podría provocar sobrecostos presupuestarios.

Estos riesgos pueden convertirse en serios desafíos si no se manejan correctamente.

Afortunadamente, existen soluciones para estos desafíos: necesita un equipo de desarrollo sólido a su lado.

Cómo puede ayudar un socio de desarrollo de software de confianza

Un excelente equipo de servicios de desarrollo de software financiero suele incluir expertos con amplia experiencia en abordar los desafíos mencionados anteriormente.

Para empezar, un socio de desarrollo se mantiene al día con diversas regulaciones financieras, asegurando que su software cumpla con los requisitos actuales y emergentes. Incluso pueden automatizar las comprobaciones de cumplimiento para minimizar el riesgo de incumplimiento en el futuro.

Tomemos como ejemplo Nextbank, un servicio de banca en la nube. Necesitaban un software bancario multiplataforma y rico en funciones que cumpliera con el estricto estándar de verificación de seguridad de aplicaciones OWASP. Nos asociamos con la institución para crear la aplicación garantizando al mismo tiempo los más altos estándares de protección de datos, privacidad y seguridad.

La misma idea se aplica a la seguridad. Los equipos de desarrollo de software de servicios financieros involucran a expertos en ciberseguridad con experiencia en el manejo de diversos desafíos de seguridad. Para que sepan cómo manejar y evitar mejor las infracciones.

Para NextBank, brindamos servicios integrales de seguridad, que incluyen:

• Pruebas exhaustivas de penetración,
• Auditorías de ciberseguridad,
• Autenticación multifactor,
• Cifrado de datos de última generación.

Puede leer este estudio de caso para ver más soluciones innovadoras que brindamos para Nextbank.

La gestión de riesgos también se vuelve más sencilla con un socio de software. Ningún riesgo es nuevo en ningún proceso de desarrollo; Es probable que el equipo de desarrollo de software haya enfrentado riesgos similares o similares en el pasado. Por lo tanto, puede aprovechar sus experiencias pasadas para prepararse y mitigar los riesgos para garantizar que su proyecto se desarrolle sin problemas.

Con estos desafíos abordados de manera experta, el crecimiento de su empresa en el mercado de software financiero y aplicaciones de banca móvil se convierte en un viaje mucho más sencillo.

Cómo elegir un socio de desarrollo de software de servicios financieros

Al seleccionar un socio para el desarrollo de software de servicios financieros, es fundamental encontrar un equilibrio entre estos tres factores clave:

• Innovación
• Experiencia en cumplimiento
• Seguridad

Con la innovación, busque un socio que aporte ideas nuevas y resolución creativa de problemas. Quiere un equipo que pueda desafiar el status quo y brindar una perspectiva única para diferenciar su software del mercado.

Por lo tanto, solicite siempre estudios de casos para evaluar su capacidad para traspasar los límites. Tampoco está fuera de lugar comunicarse con sus clientes anteriores para confirmar el tipo de innovaciones que aportan.

En segundo lugar, asegúrese de que el socio tenga un conocimiento profundo de los requisitos de cumplimiento normativo de fintech. Puede, por ejemplo, solicitar ver su documentación de cumplimiento y su proceso de presentación de informes.

Por último, priorice la seguridad. Su socio de desarrollo de software de servicios financieros ideal debería poder presentar certificaciones de seguridad relevantes como CISSP o CISM para demostrar su compromiso con las mejores prácticas de seguridad.

También puede solicitar detalles sobre sus protocolos de seguridad, incluidos métodos de cifrado, controles de acceso, evaluaciones de vulnerabilidad y estrategias de respuesta a incidentes. A una agencia de desarrollo confiable no le importaría explicarle su estrategia de seguridad.

Tendencias en el desarrollo de software financiero

Para mantener su software financiero actualizado con las últimas tecnologías, aquí hay algunas tendencias de la industria financiera que puede considerar implementar:

1. cadena de bloques

La tecnología Blockchain existe desde hace un tiempo. ReportLinker proyecta que el mercado blockchain de tecnología financiera alcanzará los 21.600 millones de dólares para 2028, con una tasa compuesta anual del 41%. Eso presenta una gran oportunidad que no querrás pasar por alto.

Blockchain es particularmente valioso en el desarrollo de aplicaciones fintech porque aborda problemas de larga data como la centralización, la lentitud de las transacciones transfronterizas y la falta de confianza.

Esta tecnología utiliza algoritmos de consenso para hacer que las transacciones transfronterizas sean más rápidas y rentables.

Además, blockchain utiliza un sistema de contabilidad distribuido a prueba de manipulaciones donde cada transacción es visible y verificable por cualquiera. Esta transparencia infunde confianza en las transacciones financieras.

2. Inteligencia artificial (IA) y aprendizaje automático

El futuro de la IA en la industria fintech parece muy prometedor.

GitNux informó que el 54% de las principales empresas financieras ya utilizan la IA tanto para soluciones backend como orientadas al cliente.

Para las soluciones orientadas al cliente, la IA puede cubrir una amplia gama de aplicaciones, desde calificación crediticia hasta proporcionar predicciones personalizadas del flujo de efectivo.

En el backend, las instituciones financieras también utilizan la IA para la detección de fraudes. Los modelos de aprendizaje automático destacan por identificar patrones inusuales en el comportamiento y las transacciones de los usuarios. Esta característica hace que detectar y responder a actividades fraudulentas sea más fácil que los sistemas tradicionales basados ​​en reglas.

3. Computación en la nube

Maneja grandes cantidades de datos de clientes como un servicio financiero digital. Gestionar estos datos de manera eficiente es casi imposible a través de medios tradicionales.

Transferir sus datos a un servidor basado en la nube es lógico, ya que puede manejarlos de manera más efectiva. Por eso el 98% de las empresas financieras siguen esta tendencia.

Además, el software financiero basado en la nube es altamente escalable. Siempre puedes ampliar o reducir según tus necesidades actuales. Esta flexibilidad garantiza que no pagará por espacio o servicios no utilizados.

4. Finanzas integradas

Los consumidores de servicios financieros tienen un creciente apetito por experiencias digitales sin fricciones. No es de extrañar que las finanzas integradas sean una tendencia creciente en la actualidad y se espera que crezcan a una tasa compuesta anual del 32,2% entre 2023 y 2030.

Las finanzas integradas implican la integración de su software financiero en aplicaciones o sitios web no financieros. Esto significa que los usuarios pueden acceder a sus servicios financieros sin abandonar la plataforma que están utilizando actualmente.

Por ejemplo, los principales minoristas como Amazon y Shopify han incorporado servicios Comprar ahora, pagar después (BNPL) como Affirm y Klarna. Los clientes pueden elegir estas opciones y obtener financiación durante el pago sin salir de la plataforma.

5. RegTech (tecnología regulatoria)

RegTech utiliza soluciones de software avanzadas para ayudar a las organizaciones a automatizar y gestionar de manera eficiente el cumplimiento normativo. Pero más allá de automatizar el cumplimiento, esta tendencia es crucial en la lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. Lo logra de dos maneras.

En primer lugar, al automatizar los controles de cumplimiento, se garantiza que las instituciones financieras cumplan con las regulaciones contra el lavado de dinero (AML) y contra el financiamiento del terrorismo (CTF). Además, monitorea las transacciones para detectar actividades o patrones sospechosos para que pueda abordar el comportamiento riesgoso con prontitud.

Cómo las empresas fintech han tenido éxito con su software

Ahora, echemos un vistazo a cinco empresas de tecnología financiera exitosas para inspirarnos a medida que avanzamos en nuestro camino hacia el desarrollo de software financiero.

1. Próximo banco

Nextbank es una empresa financiera con visión de futuro que ofrece servicios bancarios basados ​​en la nube a bancos del sudeste asiático. Su solución de marca blanca ha permitido a más de 35 instituciones financieras asiáticas crear aplicaciones personalizadas de banca minorista y corporativa.

La historia de éxito de Nextbank depende en gran medida de su compromiso con la experiencia del cliente. Ofrecen a las instituciones financieras la capacidad de integrar perfectamente funciones como pagos en línea, transferencias de dinero, préstamos y paneles de inteligencia empresarial en sus flujos de trabajo.

La empresa también presta la máxima atención al cumplimiento al considerar los Estándares de Verificación de Seguridad de Aplicaciones OWASP en sus procesos. Con tanta atención a la seguridad, es natural que las empresas confíen sus datos a Nextbank.

2. SBAB

SBAB es un banco sueco especializado en hipotecas y financiación de viviendas. La empresa tuvo éxito al simplificar el proceso de solicitud de hipoteca a través de software. Introdujeron una plataforma en línea intuitiva que permite a los clientes comparar tasas, enviar solicitudes y recibir asesoramiento sobre diversos préstamos hipotecarios.

El software de SBAB agiliza el tradicionalmente complejo proceso hipotecario, reduciendo el papeleo y agilizando las aprobaciones. Esto fue bien recibido por los clientes que buscaban transparencia y comodidad en la financiación de la vivienda.

3. BNP Paribas

BNP Paribas es otro banco global que adoptó la transformación digital para seguir siendo competitivo. Por ejemplo, su aplicación GOMobile permite a los clientes acceder a funciones de la aplicación de banca móvil, como historial de transacciones, gráficos y diversos servicios financieros, sin problemas dentro de la aplicación.

Además, la aplicación integra funciones de GOTravel, lo que permite a los usuarios comprar un seguro de viaje cómodamente. Básicamente, sus innovaciones en software los posicionaron como líderes en la industria bancaria en rápida evolución.

4. Adien

Adyen es un proveedor holandés de servicios financieros que ha logrado un gran éxito al simplificar los pagos transfronterizos para las empresas.

Su software se integra con plataformas de comercio electrónico, lo que permite a los comerciantes aceptar pagos de clientes en todo el mundo. También ofrecen conversión de moneda en tiempo real, prevención de fraude e información detallada sobre las transacciones.

5. timbre

Chime, un neobanco con sede en EE. UU., revolucionó la banca tradicional con su experiencia bancaria sin comisiones y centrada en el móvil. Su software permite a los usuarios abrir cuentas en minutos, recibir depósitos directos anticipados y ahorrar mediante funciones de redondeo.

El producto de software de Chime también proporciona herramientas de elaboración de presupuestos y alertas de transacciones en tiempo real para promover la responsabilidad financiera. Este enfoque resuena entre una audiencia más joven y conocedora de la tecnología, lo que contribuye al rápido crecimiento de Chime.

Prosperando a través de la transformación digital

La transformación digital es más que una simple palabra de moda; Muchas empresas financieras registran mayores ingresos y márgenes gracias a este paso audaz.

Además, debe mantenerse al día con las tendencias en banca móvil y desarrollo de software financiero para satisfacer las necesidades cambiantes de los clientes.

Pero asociarse con una empresa de desarrollo de software financiero de buena reputación es esencial en este viaje. Facilitan la resolución de desafíos como seguridad, privacidad de datos, ataques lógicos, gestión de riesgos, cumplimiento y diseño de UX.

Si está preparado para el salto digital, únase a nosotros para desarrollar software financiero de primer nivel. Juntos, navegaremos por las complejidades y garantizaremos su ventaja competitiva.