Automatización del marketing de servicios financieros en el Reino Unido

Las finanzas son un gran problema en el Reino Unido. De hecho, el sector de los servicios financieros contribuye con más de £164,8 mil millones a la economía del Reino Unido, lo que representa el 8,6 % de la producción económica total. La automatización del marketing juega un papel integral en este impacto, ayudando al crecimiento de las empresas de servicios financieros, bancos y otras instituciones a raíz de una pandemia global que cambió los negocios cotidianos para todos nosotros. La automatización del marketing de servicios financieros se ha convertido en un elemento integrado de los departamentos de marketing de los servicios financieros en todo el mundo, incluido y especialmente en el Reino Unido.

Sin embargo, muchos especialistas en marketing de servicios financieros tienen una impresión desalineada de la automatización y pierden el tiempo configurando sistemas técnicos en lugar de encontrar nuevas formas creativas de integrar la automatización de marketing en los negocios cotidianos. Si se hace bien, la automatización del marketing proporciona a los profesionales financieros las herramientas para optimizar y medir los flujos de trabajo y las tareas de marketing. Esto le permite aumentar su ROI y la eficiencia operativa al tiempo que mejora el recorrido del cliente.

Adoptar la automatización del marketing de servicios financieros en el Reino Unido requiere una comprensión de las regulaciones clave y cómo aplicar las herramientas adecuadas.

Regulaciones clave para la industria de servicios financieros del Reino Unido

El sector de los servicios financieros es una de las industrias más reguladas del mundo. Esto se debe a que las empresas de servicios financieros manejan el dinero de las personas, lo que significa un mayor riesgo de fraude y abuso. Como resultado, la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) impone normas y reglamentos estrictos a las empresas de servicios financieros para proteger a los consumidores en el Reino Unido.

Algunas de las regulaciones clave que las empresas de servicios financieros en el Reino Unido deben conocer incluyen la Ley de Mercados y Servicios Financieros de 2000, el Esquema de Compensación de Servicios Financieros y la Orden de Promociones Financieras.

Autoridad de Conducta Financiera (FCA)

La FCA es el regulador independiente de los servicios financieros en el Reino Unido. Regula las empresas financieras que prestan servicios a los consumidores y mantiene la integridad de los mercados financieros del Reino Unido.

La FCA es responsable de proteger a los consumidores al garantizar que las empresas financieras les proporcionen productos y servicios que sean justos, transparentes y que ofrezcan una buena relación calidad-precio. La FCA también promueve la competencia en interés de los consumidores al garantizar la igualdad de condiciones entre las empresas financieras.

La FCA regula las empresas de servicios financieros que brindan servicios al consumidor, incluidos los bancos, las sociedades de construcción, los prestamistas y corredores hipotecarios, las empresas de inversión, los corredores de bolsa, las compañías e intermediarios de seguros, las empresas de crédito al consumo y las empresas de gestión de reclamaciones. La FCA también regula la conducta de las empresas que operan en los mercados financieros del Reino Unido, incluidos los bancos de inversión, los administradores de activos y los comerciantes de valores y derivados.

Es un organismo independiente, responsable ante el Parlamento y financiado por las tarifas cobradas a las empresas.

La FCA tiene amplios poderes para hacer cumplir sus reglas y regulaciones, incluido el poder de imponer sanciones financieras a las empresas y personas que infrinjan sus reglas y prohibir que las personas trabajen en la industria de servicios financieros.

Ley de Mercados y Servicios Financieros de 2000

La Ley de Mercados y Servicios Financieros de 2000 (FSMA, por sus siglas en inglés) es la ley principal que otorga a la FCA sus poderes y funciones. Describe los principios generales que debe tener la FCA en el desempeño de sus funciones.

La ley se creó a raíz del colapso de Barings Bank, lo que destaca la importancia de una regulación eficaz en el sector financiero. La FSMA está diseñada para ser flexible a fin de adaptarse a circunstancias cambiantes y nuevos riesgos, asegurando que el sector financiero se mantenga estable y los consumidores estén protegidos.

Los principios clave de la FCA son:

• Protección de los consumidores
• Promoción de la competencia
• Mantener la integridad del mercado
• Reducir los delitos financieros

La FCA tiene una amplia gama de poderes para llevar a cabo sus funciones, incluido el poder de imponer sanciones financieras, cancelar autorizaciones y prohibir que las personas trabajen en el sector financiero.

La FSMA es una pieza importante de la legislación que proporciona a la FCA las herramientas necesarias para regular el sector financiero de manera efectiva. Está diseñado para proteger a los consumidores y promover la competencia al tiempo que garantiza que el sector financiero se mantenga estable.

Esquema de Compensación de Servicios Financieros

La FSMA también creó el Esquema de compensación de servicios financieros (FSCS), que protege a los consumidores si las empresas de servicios financieros autorizadas fallan.

El FSCS puede pagar una compensación a los consumidores si una empresa no puede cumplir con sus obligaciones financieras. El esquema cubre depósitos, contratos de seguros y negocios de inversión y puede pagar hasta £85,000 por persona por empresa.

Orden de Promociones Financieras

La Orden de Promoción Financiera (FPO) es un instrumento legal que establece las reglas que rigen las promociones financieras. Las promociones financieras se definen como cualquier forma de comunicación que podría utilizarse para inducir a alguien a participar en una actividad financiera. La FPO es aplicada por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA).

La FPO es especialmente importante para los vendedores, porque prohíbe las promociones financieras falsas, engañosas o engañosas. También requiere que las empresas incluyan cierta información en sus promociones financieras, como el nombre de la empresa y los datos de contacto, una descripción del servicio ofrecido y los riesgos asociados.

Clasificaciones de la Oficina de Estadísticas Nacionales (ONS)

La Oficina de Estadísticas Nacionales (ONS) es la oficina ejecutiva del Reino Unido para estadísticas nacionales y clasificaciones económicas. El ONS es responsable de producir estadísticas sobre la economía, la población y la sociedad del Reino Unido.

La ONS publica una variedad de clasificaciones estadísticas, incluida la Clasificación Industrial Estándar (SIC), la Clasificación Ocupacional Estándar (SOC) y la Clasificación Socioeconómica de las Estadísticas Nacionales (NS-SEC). Estas clasificaciones se utilizan para proporcionar un marco coherente para la recopilación y el análisis de datos.

El SIC es una clasificación de la actividad económica. Se utiliza para identificar la actividad principal de las empresas en el Reino Unido. El SOC es una clasificación de ocupaciones. Se utiliza para identificar las habilidades y los requisitos de formación de los puestos de trabajo en el Reino Unido. El NS-SEC es una clasificación socioeconómica. Se utiliza para identificar la posición social de las personas en relación con sus ocupaciones.

Las empresas, los gobiernos y el mundo académico utilizan las clasificaciones de la ONS para diversos fines, como investigación de mercado, análisis económico e investigación social.

Es un requisito legal para el Reino Unido compilar las estadísticas de cuentas nacionales de acuerdo con el Sistema Europeo de Cuentas 2010: ESA 2010, lo que hace el ONS. Las dos áreas principales de clasificación en las que participamos son la clasificación de unidades institucionales y la clasificación de transacciones.

Reglamento General de Protección de Datos (RGPD)

El Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) es un reglamento de la Unión Europea (UE). Entró en vigor el 25 de mayo de 2018 y es extremadamente importante para la automatización del marketing de servicios financieros en el Reino Unido. El RGPD reemplaza la Directiva de Protección de Datos de 1995.

El RGPD establece las reglas sobre cómo las organizaciones que operan en la UE deben recopilar, procesar y almacenar los datos personales. También establece nuevos derechos para las personas en relación con sus datos personales.

Las organizaciones que procesan los datos personales de los ciudadanos de la UE deben cumplir con el RGPD. El incumplimiento puede resultar en multas de hasta el 4% de la facturación global anual o 20 millones de euros (lo que sea mayor). El RGPD se aplica a cualquier organización que procese datos personales de ciudadanos de la UE, independientemente de si la organización tiene su sede dentro o fuera de la UE.

Tipos de instituciones financieras en el Reino Unido

Hay varios tipos diferentes de instituciones financieras en el Reino Unido. Estos incluyen bancos, sociedades de construcción, cooperativas de crédito y compañías de seguros.

Corporaciones Públicas (CP)

En el Reino Unido, una corporación pública es una compañía limitada propiedad del gobierno. Hay dos tipos de corporaciones públicas: industrias nacionalizadas y fondos comerciales. Las industrias nacionalizadas son empresas que han sido nacionalizadas o absorbidas por el gobierno. Los fondos comerciales son empresas propiedad del gobierno pero que operan como empresas comerciales.

Corporaciones Privadas No Financieras (PNFC)

Una corporación privada no financiera (PNFC) es una compañía limitada que el gobierno no posee. Las PNFC suelen ser grandes empresas que operan en el sector privado.

Este sector es diverso, y los ejemplos de unidades dentro del sector incluyen minoristas, fabricantes, contadores y bufetes de abogados, entre muchos otros.

Instituciones Financieras Monetarias (IMF)

Una institución financiera monetaria (IMF) es una organización que proporciona servicios financieros a sus clientes. Las instituciones financieras pueden ser corporaciones públicas o privadas. En el Reino Unido, la mayoría de las instituciones financieras son corporaciones privadas.

Hay tres subsectores dentro del sector de las instituciones financieras monetarias en el Reino Unido:

• Banco Central
• Sociedades captadoras de depósitos
• Fondos del mercado monetario

Otras Instituciones Financieras (OFI)

Otras instituciones financieras (OFI) son organizaciones que brindan servicios financieros que no están clasificadas como instituciones financieras monetarias.

Los subsectores dentro del sector OFI incluyen:

• Fondos de inversión: Fondos que invierten en una variedad de activos como acciones, bonos y bienes raíces; pueden ser abiertos o cerrados
• Prestamistas especializados: organizaciones que otorgan préstamos a sectores específicos, como la industria de la construcción o las pequeñas empresas.
• Empresas de arrendamiento financiero: empresas que arriendan equipos a otras empresas.
• Fondos de cobertura: fondos de inversión privados que utilizan una variedad de estrategias para generar rendimientos; por lo general, solo están disponibles para inversores adinerados

Panorama técnico del sector financiero del Reino Unido

Un informe reciente sobre Core Banking Solutions Markets (CBSM) del Reino Unido destaca la aceleración en la adopción de tecnologías de plataforma digital en el sector financiero. Por ejemplo, la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido ha estado trabajando en un proyecto para utilizar la tecnología blockchain para registrar y rastrear datos de transacciones financieras.

Las tecnologías digitales también se están utilizando para crear nuevos productos y servicios financieros. Por ejemplo, las aplicaciones móviles permiten a los usuarios realizar pagos entre pares o monedas digitales como Bitcoin.

También ha habido un aumento en la tendencia de los servicios Buy-Now-Pay-Later en el Reino Unido, lo que ha dado una nueva oportunidad al sector financiero.

La migración a lo grande de los antiguos sistemas informáticos del Banco de Inglaterra a un servicio alojado de forma privada es un ejemplo reciente de avance tecnológico en el sector. El Banco de Inglaterra planea completar el reemplazo del sistema central que utiliza para liquidar pagos entre bancos antes de 2025.

En la carrera por volverse digital, el Banco de Inglaterra también se está preparando para lanzar un nuevo servicio de liquidación bruta en tiempo real (LBTR). El LBTR permitirá a los bancos realizar pagos más rápidos y estará disponible las 24 horas del día, los siete días de la semana.

Entre estas evoluciones de la tecnología, también hay un impulso increíble hacia la automatización y los enfoques basados ​​en datos en marketing y ventas. Esto se debe a que, a medida que todo el mundo se vuelve digital, las personas esperan que su experiencia con cualquier empresa de servicios financieros o banco sea personalizada y entregada exactamente en el momento adecuado.

Cómo las empresas financieras y los bancos del Reino Unido utilizan la automatización de marketing

Si ha estado leyendo hasta aquí, sabe que existen varias clasificaciones comerciales, así como varias regulaciones que normalmente se aplican a los comercializadores de servicios financieros en el Reino Unido. Uno de los más importantes, y comúnmente encontrado por los especialistas en marketing, es GDPR.

Tener la herramienta adecuada para ayudar a cumplir con los principios de GDPR, como la limitación del propósito y la minimización de datos, brinda paz al cumplimiento normativo. Y, con esa tranquilidad, llega la oportunidad de ser creativo y llegar a sus clientes de manera significativa. Para hacerlo bien, y para escalar, necesita automatización de marketing.

Cumplimiento normativo

Integrar la automatización del marketing en el negocio cotidiano significa conocer el tipo de organización en la que está trabajando y qué regulaciones se aplican, y luego configurar los sistemas correctos para cumplir con esos estándares de manera efectiva. Al mismo tiempo, significa conectarse con sus clientes y clientes de una manera que tenga sentido y genere crecimiento para su banco o firma financiera. En el centro de todo están los datos.

El cumplimiento de GDPR y otras regulaciones como la Orden de promociones financieras (FPO) se basa en la recopilación y el uso adecuados de los datos. Pero también lo hacen sus comunicaciones y programas de marketing personalizados y segmentados. Lo bueno de la automatización de marketing es que una vez que configura su sistema de la manera correcta y está al tanto de las mejores prácticas, tiene la libertad de crear el tipo de experiencia del cliente que conduce a más cuentas abiertas, mayores montos invertidos o más. contratos firmados.

Madurez de la comercialización

La automatización de marketing para empresas de servicios financieros ayuda con la generación de oportunidades de venta, el fomento y el proceso de ventas. Con herramientas como páginas de destino, formularios, correo electrónico automatizado y un generador de viajes, las posibilidades se abren para el marketing mucho más allá de lote y explosión. Si tiene el sistema correcto, también está recopilando datos en cada paso del camino, lo que le permite ver qué está funcionando y también compartir un gran nivel de datos con su equipo de ventas.

Si bien las organizaciones pueden alcanzar diferentes niveles de madurez de automatización de marketing de servicios financieros con el tiempo, los objetivos principales siguen siendo los mismos: simplificar y personalizar las experiencias de los clientes a escala.

Mensajería oportuna

Otro beneficio de la automatización del marketing es que puede ayudar a los proveedores de servicios financieros y a los bancos a enviar mensajes oportunos y relevantes a sus audiencias objetivo. Muchos bancos utilizan la automatización de marketing para cronometrar los mensajes en torno a la apertura de una nueva cuenta (como en una secuencia de bienvenida) o cuando se acerca la finalización de un préstamo para automóvil. Hay tantos usos para la automatización de marketing cuando se trata de la sincronización y la relevancia de los mensajes.

Por ejemplo, si la cartera de inversiones de un cliente tiene un bajo rendimiento, un asesor financiero puede usar la automatización de marketing para enviarle un correo electrónico con información sobre cómo reequilibrar su cartera e incluir una oferta para una llamada gratuita para comenzar un plan.

Formando confianza

Uno de los principales beneficios de la automatización del marketing es que puede ayudar al marketing de servicios financieros a generar confianza con los clientes. Esto se debe a que la automatización del marketing permite a los proveedores de servicios financieros enviar mensajes oportunos y relevantes a sus audiencias objetivo con la cantidad adecuada de personalización. En la práctica, eso significa tener un sistema que pueda desencadenar mensajes transaccionales, así como mensajes de marketing que tengan sentido en función de los productos y servicios en los que probablemente esté interesado el cliente o prospecto. Asegurarse de alinear los correos electrónicos, mensajes SMS o las publicaciones sociales que está compartiendo con los datos que tiene sobre individuos y grupos en su embudo son esenciales para generar confianza.

Impulsando la Lealtad y Retención

Otro beneficio de la automatización de marketing para la industria financiera en el Reino Unido es que puede ayudar a impulsar la lealtad y la retención entre sus clientes o clientes existentes. Cuando se implementa correctamente, la automatización del marketing puede ayudar con las ventas adicionales, las ventas cruzadas y alentar a los clientes existentes a recomendar a otros u ofrecer reseñas que pueden ayudar a atraer aún más prospectos excelentes. Incluso fuera de las oportunidades de venta directa, la automatización de marketing lo ayuda a brindar información educativa y anuncios para mantenerlos comprometidos, lo cual es un paso importante para generar lealtad.

Facilitar el marketing multicanal

La automatización es clave para probar más de un enfoque multicanal. La incorporación de canales como correo electrónico, redes sociales, SMS, seminarios web, PPC, sindicación de contenido y más puede ayudarlo a expandir su base de clientes y llegar a ellos a través de canales donde estén listos para recibir su mensaje.

Obtener información del cliente

La automatización del marketing puede ayudar a los proveedores de servicios financieros y a los bancos a obtener información sobre sus audiencias objetivo para adaptar mejor sus esfuerzos de marketing, basados ​​en datos.

Mediante el seguimiento de las interacciones de clientes potenciales y clientes, los proveedores de servicios financieros pueden obtener más información sobre sus hábitos de compra, intereses y necesidades. Esta información se puede utilizar para crear el tipo de campañas segmentadas que se ha demostrado que mejoran los resultados de marketing.

La Automatización del Marketing es Crucial para el Cumplimiento y el Éxito en la Industria Financiera

Los beneficios de implementar la automatización de marketing para el marketing de servicios financieros en el Reino Unido son abundantes. Desde el cumplimiento normativo hasta la personalización mejorada, es una gran herramienta para bancos, asesores financieros y todo tipo de organizaciones de servicios financieros. El software de automatización de marketing Act-On es compatible con bancos, cooperativas de crédito, organizaciones de seguros y administradores de patrimonio en cada etapa del viaje del cliente.