Las 7 mejores plataformas para acceder a préstamos comerciales de comercio electrónico

Como propietario de una tienda en línea, sería mejor que se preparara para crecer y aprovechar las perspectivas positivas de la industria. Sin embargo, ampliar un negocio de comercio electrónico requiere una inversión adicional. Afortunadamente, existen varias opciones de financiación para respaldar la expansión de su negocio. Atrás quedaron los días en que los bancos y los inversores eran las opciones para la financiación externa. Hoy en día, las plataformas en línea se han convertido en recursos accesibles para obtener dinero en efectivo. Continúe leyendo para obtener más información sobre las mejores plataformas para acceder a préstamos comerciales de comercio electrónico.

1. 8higo

El primero en nuestra lista es un firme creyente de que los vendedores en línea pueden lograr ingresos de 8 cifras. Fundada en 2020, 8fig ofrece soluciones de financiación y planificación del desarrollo para que las empresas de comercio electrónico aceleren su potencial de crecimiento.

La plataforma se integra con su plataforma de comercio electrónico y utiliza inteligencia artificial para analizar su desempeño de ventas, gastos y otros datos financieros para determinar las mejores opciones de financiamiento. Actualmente, 8fig admite vendedores mayoristas y de marcas privadas en Amazon, Shopify, BigCommerce, WooCommerce, eBay y Wix.

Además de la asistencia financiera, 8fig también ayuda a las empresas de comercio electrónico a ser sostenibles. Las empresas de comercio electrónico los obtienen de forma constante en lugar de liberar fondos en una suma global.

Para calificar para la asistencia financiera de 8Fig, su empresa debe tener un ingreso mensual de más de $8,000 durante tres meses o un ingreso anual de $100,000.

2. Pagabilidad

Payability es una empresa que ofrece préstamos comerciales de comercio electrónico a vendedores de Amazon, Shopify y Walmart. La plataforma comprende que los vendedores de estos mercados pueden tener preocupaciones sobre el flujo de caja diario. Proporciona opciones de financiación que son adelantos en efectivo para comerciantes y factoraje de facturas.

A través de su opción de Acceso Instantáneo , los comerciantes pueden aprovechar un avance diario del 80% de las ventas del día anterior. Asimismo, Payability puede comprar cuentas por cobrar futuras a través de la opción Instant Advance. Obtendrás entre el 75 % y el 150 % de tus ingresos mensuales en la opción Instant Advance. Luego, deberás remitir un porcentaje fijo, que oscila entre el 2% y el 25%) de tus ventas hasta liquidar el anticipo.

Para calificar para Acceso Instantáneo, necesita un mínimo de $10,000 en ventas mensuales durante al menos tres meses. Para Instant Advance, debe alcanzar $50,000 en ventas mensuales promedio durante nueve meses.

3. Volador

Obtenga financiación con la financiación basada en ingresos de Wayflyer. La plataforma ofrece opciones de financiación flexibles para marketing, inventario y otras necesidades comerciales. Primero, debes vincular tu mercado, como Amazon, Shopify o WooCommerce, a Wayflyer. Luego analizará la información disponible y le proporcionará ofertas de financiación. Puede aprovechar financiación por valor de $10,000 hasta $20 millones según su tipo de negocio.

Su negocio debe estar operativo durante al menos seis meses con un promedio de $20,000 por ingreso mensual para calificar para un préstamo. Actualmente, Wayflyer solo presta servicios a empresas establecidas en territorios seleccionados, como Estados Unidos, Canadá y el Reino Unido.

4. Shopify Capital

La plataforma de comercio electrónico Shopify desarrolló un programa de financiación específicamente para sus vendedores. Este programa de financiación interno está disponible para tiendas con un sólido historial de ventas. Shopify aún no ha hecho público cómo funciona el programa, pero si calificas, recibirás notificaciones con ofertas de financiación.

Shopify Capital ofrece adelantos en efectivo para comerciantes por valor de $200 hasta $2 millones. La plataforma también ofrece financiación basada en los ingresos, donde puede obtener una suma global. Los fondos del préstamo se pueden gastar en el inventario, la nómina y las necesidades de marketing de su tienda en línea. Para facilitar el pago del préstamo, Shopify Capital deduce parte de tus ventas diarias hasta que se pague el monto.

5. Capital de trabajo de PayPal

¿Sabía que la plataforma de pagos en línea de PayPal también ofrece préstamos comerciales de comercio electrónico? La respuesta corta es sí. PayPal Working Capital brinda asistencia de capital a los usuarios de cuentas comerciales. Los usuarios elegibles pueden aprovechar préstamos equivalentes al 25% de las ventas del año anterior a través del sitio web Paypal Working Capital. Sin embargo, el monto real dependerá de su volumen de ventas, historial de su cuenta y transacciones anteriores de capital de trabajo.

La plataforma cobra una tarifa fija y obtiene un porcentaje de cada venta como parte de los términos de pago del préstamo. Debe cumplir con un pago mínimo total cada 90 días, dependiendo del monto de su préstamo.

Para calificar para recibir asistencia de capital, debe haber tenido una cuenta comercial de PayPal durante tres meses. Además, debe alcanzar un total de transacciones por valor de $15,000 durante el año pasado y no tener préstamos pendientes de capital de trabajo de PayPal.

6. Anticipo de capital de Payoneer

Payoneer es otra pasarela de soluciones de pago que ha ingresado a los servicios de préstamos comerciales de comercio electrónico a través de su programa Capital Advance. Actualmente, los comerciantes de Amazon, Walmart y Wayfair pueden acceder a Capital Advance.

Los comerciantes de comercio electrónico pueden aprovechar hasta el 140% de sus pagos mensuales en el mercado, equivalente a 750.000 dólares. Para comenzar, debes vincular tu cuenta del mercado a Payoneer. Luego, verificará el desempeño de las ventas de su tienda y Payoneer generará sus ofertas de financiamiento.

7. SellersFi (anteriormente Sellers Funding)

SellersFI ayuda a las empresas en línea con opciones de financiación flexibles, incluidos Daily Advance y Working Capital. Debe vincular su cuenta del mercado a la plataforma para permitir que su sistema confirme su elegibilidad. A continuación se detallan las características clave de las dos opciones de financiación de SellersFi:

Avance diario

• Como solicitante de préstamo, puede aprovechar un máximo del 90% de las ventas del día anterior con una tasa simple de aproximadamente el 1,5%.
• Necesita tres meses de ventas activas con al menos $1,500 de ventas netas mensuales.

Capital de trabajo

• Aproveche préstamos que van desde $5,000 a $5 millones
• Los plazos de pago son de 3 a 24 meses, con la opción de liquidar en 4 meses de pagos únicamente de intereses.
• Necesita un registro de al menos seis meses de historial de ventas con $20,000 de ventas mensuales netas.

Conclusión

Estas plataformas centradas en el comercio electrónico tienen una perspectiva positiva hacia las empresas que respaldan. Con una comprensión clara de lo que atraviesan las empresas de comercio electrónico, pueden personalizar sus ofertas para abordar problemas de financiación. Los requisitos enumerados anteriormente pueden ayudarlo a elegir el mejor proveedor de préstamos comerciales de comercio electrónico. Pero antes de cerrar su navegador, lea nuestra guía completa sobre cómo redactar un plan de negocios de comercio electrónico. Un plan de negocios bien redactado le permite presentar su negocio y presentar sus perspectivas de crecimiento a estas plataformas de financiación.