Las 11 principales compañías de seguros de automóviles en EE. UU. 2022

La mejor compañía de seguros de automóviles, la póliza, el precio y la cobertura dependen de muchos factores, así como el tipo de vehículo que usa y el estado en el que reside afectan la cantidad que tendrá que pagar por el seguro del automóvil.

Comprar un plan de seguro de automóvil suele ser un procedimiento difícil. Si desea asegurarse de tener las tarifas y la cobertura más altas, tenemos algunas recomendaciones para los principales proveedores de seguros.

Lista de compañías de seguros de automóviles en EE. UU.

1. GÉICO

GEICO es una excelente opción para aquellos que desean lograr un equilibrio entre la calidad del servicio y la asequibilidad. El número de quejas de los clientes es bajo, la satisfacción del cliente es más alta que el promedio y las tarifas de la empresa tienen un precio razonable. Además, podría reducir las tarifas aún más, considerando que GEICO ofrece casi todos los descuentos importantes en seguros de automóviles, incluidos paquetes, descuentos para múltiples vehículos, conducción segura, antirrobo y descuentos por conducción segura.

GEICO también ofrece la mayoría de las coberturas de seguro complementarias más populares proporcionadas por otras compañías de seguros, incluida la asistencia en carretera para emergencias en la carretera, el reembolso del vehículo y la condonación de accidentes. Sin embargo, a diferencia de otras compañías de seguros, también ofrece seguros contra averías mecánicas. Además, la opción de una garantía de automóvil cubre las reparaciones de su automóvil después del vencimiento de la garantía de su automóvil.

De hecho, GEICO no es la opción ideal para quienes poseen un automóvil nuevo. No brindan un seguro de reemplazo de vehículos nuevos, lo que permite que los conductores con autos nuevos reciban una compensación completa por un auto nuevo después de un accidente. Si no lo hace, recibirá un reembolso por el costo depreciado de su automóvil.

2. Granja estatal

State Farm es otra gran aseguradora económica con una excelente reputación de servicio al cliente. Tiene una tasa de quejas más baja que GEICO y es quizás la opción menos costosa, dependiendo de su ubicación. Combinar el seguro de hogar de State Farm podría ahorrar aún más dinero en sus gastos mensuales.

State Farm no ofrece ninguna cobertura específica. En su lugar, obtendrá pólizas de seguro de automóvil estándar y complementos comunes, como asistencia en la carretera y seguro de gastos de vehículos de alquiler. Si bien no ofrece beneficios especiales, es más probable que encuentre un gran valor en State Farm que en la mayoría de las otras compañías de seguros importantes. Además, State Farm ofrece seguro de viajes compartidos, pero no está disponible para todas las compañías, lo que lo convierte en una excelente opción para quienes trabajan con Uber y Lyft.

Al igual que GEICO, State Farm no ofrece seguro de reemplazo de auto nuevo; por lo tanto, no será la mejor opción para las personas con vehículos nuevos que están preocupadas por el valor de su compra en caso de que se vean involucradas en un accidente poco después de la compra de su vehículo.

3. Allstate

Allstate es una compañía de seguros generales de línea individual en los EE. UU. establecida en 1931, una de Sears, Roebuck & Co. Sus ofertas de seguros incluyen viviendas, automóviles y negocios de inquilinos de condominios, vida, botes, motocicletas y otros vehículos utilizados con fines recreativos. . También brinda servicios financieros, incluidos ahorros para la universidad, anualidades, jubilación y anualidades.

En 2018, Allstate ocupó el puesto 79 en la lista Fortune 500 de las empresas más grandes de EE. UU. según los ingresos totales. Emplea a más de 46.000 empleados y atiende aproximadamente a 16,3 millones de miembros del hogar.

4. Seguro

Esurance ofrece un seguro asequible para los conductores que se sienten cómodos comprando un seguro de una empresa sin agente local. Las pólizas de seguro para automóviles de Esurance se ofrecen en 43 estados, incluidos California, Florida y Texas. Sin embargo, las tarifas asequibles que ofrece Esurance no están exentas de inconvenientes. Por ejemplo, Esurance tiene aproximadamente tres veces más quejas de clientes que su rival típico.

5. EE. UU.

Primas emitidas directas: $ 23.4 mil millones

USAA es un grupo de empresas que ofrece seguros, inversiones, banca, jubilación y otros servicios y productos financieros para militares actuales y anteriores y sus familias. servicio de los EE. UU. y sus familiares. Hay más de 35.000 miembros del personal y más de 13 millones de miembros.

Los productos de seguros ofrecidos por USAA se dividen en cuatro grupos: vehículos y automóviles, así como seguros de propiedad, salud del hogar, seguros de vida y otros seguros.

Los productos de seguros de automóviles y vehículos ofrecen cobertura para automóviles, casas rodantes, motocicletas, botes y automóviles clásicos.

6. Seguro de viajero

Travelers es un proveedor de seguros de automóviles confiable en general debido a la amplia gama de opciones de cobertura y descuentos que ofrece. Por ejemplo, los clientes podrían ahorrar dinero asegurando un vehículo eléctrico, conduciendo de manera segura y tomando una clase de capacitación para conductores. Además del seguro de automóvil, Travelers ofrece seguros para inquilinos, propietarios de viviendas y propietarios, además de muchos otros.

7. El Hartford

The Hartford es más conocido por sus primas de descuento que se ofrecen a los miembros de AARP, pero los que no son miembros de AARP también pueden comprar pólizas a través de The Hartford. Además, todos los titulares de pólizas pueden ahorrar en las primas aprovechando las ofertas especiales de Hartford, incluidos los descuentos pagados en su totalidad y por manejo defensivo. Además de los seguros para automóviles, The Hartford también suscribe pólizas generales para propietarios de viviendas, embarcaciones y propietarios de viviendas, entre otras.

8. Seguro familiar estadounidense

American Family Insurance, comúnmente conocida como AmFam, como sugiere el nombre, es una compañía de seguros mutuos que se especializa en P&C, así como en seguros de automóviles. Sus servicios y productos se dividen en tres categorías: seguros de vehículos, propiedad, negocios y protección adicional.

El seguro de vehículos de AmFam incluye motocicletas, automóviles, automóviles clásicos, botes, vehículos recreativos, vehículos todo terreno, motos de nieve y motos de nieve. Además, la división de negocios y propiedades ofrece protección para propietarios, inquilinos, condominios, viviendas, casas prefabricadas, fincas, ranchos y empresas. La compañía también ofrece seguros de vida, salud y seguros generales de viaje, robo de identidad y monitoreo de crédito.

9. Progresivo

Progressive se encuentra entre nuestras principales recomendaciones para el seguro de automóviles comerciales. También es la principal recomendación para pólizas de camiones específicas (para obtener más detalles sobre estas pólizas, lea la Revisión progresiva de seguros de camiones comerciales). Progressive puede ser flexible y complaciente, ya que ofrece una cobertura personalizada y brinda una variedad de descuentos a través de sus pólizas. Progressive tiene la calificación A+ de solidez financiera de AM Best y una calificación A+ de satisfacción con sus clientes de BBB. Progressive tuvo un desempeño superior en todos los aspectos que evaluamos. Para obtener más detalles, lea nuestro análisis completo del seguro de automóvil comercial progresivo.

10. Próximo Seguro

Next insurance es nuestra mejor opción para las pequeñas empresas que necesitan un seguro para vehículos comerciales. Es una compañía relativamente nueva en el mercado de seguros para empresas comerciales, y Next se fundó en 2015 para simplificar el proceso de compra para las pequeñas empresas. El sitio web fácil de usar de la compañía, combinado con pólizas de automóviles asequibles y personalizadas, hace de Next Insurance una de las mejores opciones para seguros de automóviles comerciales. Lea nuestro análisis completo sobre Next Commercial Auto Insurance aquí.

11. A nivel nacional

Nationwide es nuestra segunda opción en seguros de automóviles comerciales. Su póliza de automóvil comercial básica proporciona todo lo que necesita y viene con varias opciones de extensiones entre las que puede elegir. Nationwide se destaca en términos de felicidad del cliente y solidez de las finanzas, obteniendo casi todos A+. Para colmo, Nationwide ofrece grandes descuentos para los clientes que están inscritos en su monitor de datos 24/7.

Su combinación de numerosas opciones de cobertura, los puntajes más altos de satisfacción de sus clientes y su sólida estabilidad financiera hacen que sea fácil sugerir a Nationwide como un proveedor comercial de seguros. Consulta nuestra revisión completa del seguro de automóvil comercial de Nationwide para encontrar más información.

¿Cómo valoran los coches las compañías de seguros?

Puede presentar un reclamo a su proveedor de seguros si su vehículo resulta dañado por una inundación accidental. En la mayoría de los casos, están cubiertos cuando tienes un seguro integral y de colisión. Además, puedes reclamar contra el seguro de responsabilidad civil del conductor culpable en el caso de que no tengas esta cobertura. El ajustador de seguros evaluará su automóvil y determinará el valor exacto del efectivo si se declara pérdida total. Recuerde cómo el significado de ACV difiere según el estado específico.

¿Cuál es el valor real en efectivo de mi automóvil?

El valor real de su automóvil es la cantidad que costaría en su estado actual o lo que podría obtener razonablemente en caso de una venta. También incluye una reducción por depreciación. Dado que los autos aprecian cuando salen a la carretera, el valor de su auto es menor de lo que gastó en él, incluso si no es tan viejo. Es obligatorio declarar un siniestro una vez que su auto sea declarado pérdida total.

La compañía de seguros le compensará después de la inspección, menos su deducible. En este caso, digamos que su automóvil, que tiene cinco años, se ha dañado y debe presentar un reclamo para cubrir los daños. La compañía de seguros podría considerar que el automóvil vale menos de un tercio debido al desgaste en los últimos cinco años.

ACV de mi coche totalizado?

• La edad del coche
• El coche está en condiciones previas a la pérdida.
• El kilometraje del auto al momento de la pérdida total
• Daños o accidentes ocurridos en el pasado
• Depreciación
• ¿Qué pasa si has hecho alguna modificación?
• El valor de salvamento y reventa del vehículo.
• El costo de vender vehículos similares en su región

Factores que afectan el costo del seguro de automóvil

Los costos de su seguro de automóvil diferirán en función de una variedad de aspectos que generalmente comprenden:

• Su historial de manejo
• Su edad y años de experiencia de manejo
• El lugar donde resides
• Opciones de cobertura de seguro para automóviles
• Monto del deducible (si compras un seguro de colisión y contra todo riesgo)
• modelo de vehículo

El historial de seguro de su automóvil incluye si ha tenido cobertura durante mucho tiempo o interrupciones.

¿Cómo puedo aumentar el valor en efectivo de mi automóvil?

Mantener su vehículo en buenas condiciones es la forma más efectiva de aumentar el valor de su vehículo. Sin embargo, si cree que la cantidad que recibe de su proveedor de seguros es demasiado inadecuada, existen alternativas que podría tomar.

Una tasación puede ayudar a respaldar el argumento de que su vehículo vale más. Algunos concesionarios ofrecerán tasaciones gratis. Por lo tanto, algunos propietarios de automóviles inteligentes obtienen evaluaciones de varios concesionarios cada año. En el caso de que se vea involucrado en un accidente y su vehículo sea declarado siniestro total y tenga un avalúo vigente que pueda utilizar para argumentar contra la aseguradora que tiene que pagar la cantidad. En algunos casos, eso podría facilitar que las aseguradoras ofrezcan más dinero de lo que normalmente harían.

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