Las 10 mejores compañías de seguros de vida actualmente en 2022

Obtener un seguro de vida es imprescindible si está casado y tiene hijos o tiene una pareja o familiares que dependen financieramente de sus recursos financieros. El seguro de vida paga el dinero, también llamado beneficio por fallecimiento, al beneficiario que elijas en caso de tu muerte. Permitirá a aquellos que aprecias acceder a los fondos cuando lo requieran. Elegimos las 10 mejores compañías de seguros de vida para usted

Las 10 mejores compañías de seguros de vida en 2022

A escala nacional

Nationwide obtuvo la calificación de estabilidad financiera A+ (Superior) de AM Best, recibió muy pocas quejas en los últimos tres años y ocupó el segundo lugar entre 21 compañías de seguros de vida por satisfacción de los clientes en el Estudio de seguros de vida individual de EE. UU. de JD Power. Además, ofrece una amplia variedad de pólizas, cláusulas adicionales y generosos beneficios para vivir. Por ejemplo, la mayoría de las pólizas tienen tres beneficios rápidos para las cláusulas de muerte sin costo inicial. Además, permiten a los asegurados acceder a algunos de sus beneficios por fallecimiento cuando todavía están vivos y tienen un diagnóstico de enfermedad aguda, crónica o terminal.

MassMutual

MassMutual es notable por varias razones, y es por eso que fue clasificada como una de las principales empresas en las revisiones a continuación.

La característica más impresionante es la puntuación A de ++ de AM Best. Esta es la calificación más alta posible de una organización y significa una capacidad "superior" para pagar reclamaciones. El historial de pago de dividendos de MassMutual aumenta su credibilidad cada año; desde 1869, los asegurados elegibles han podido recibir el pago del seguro de vida. Además, la empresa ha recibido solo un puñado de quejas, según el índice de quejas de NAIC, en los últimos tres años.

vida del pacifico

El seguro de vida con valor en efectivo puede aumentar los ingresos de jubilación, específicamente para las personas que han alcanzado el máximo de la contribución 401(k). Si está considerando usar un seguro de vida para planificar su jubilación, generalmente está buscando la póliza adecuada que sea efectiva para aumentar el valor del efectivo. Se puede acceder al dinero a través de un préstamo a la póliza o retiro.

Los costos internos también son bajos ya que el valor de su efectivo no se verá afectado por los costos del seguro.

Pacific Life brinda una combinación crucial de precios competitivos y la ilustración confiable de pólizas para aumentar la acumulación de valor en efectivo para la mayoría de los productos de seguros de vida. La compañía también ha demostrado un excelente desempeño en los activos de inversión que son el combustible para el crecimiento del valor en efectivo.

vida de refugio

El sitio de Haven Life es un modelo de lo que deberían esforzarse por ser otros sitios web que ofrecen seguros de vida. Los procesos de solicitud y cotización son fáciles y completamente en línea. El proceso de solicitud no requiere datos personales hasta que presente la solicitud. Se pueden utilizar breves notas informativas para responder a cualquier consulta que pueda tener. Sin embargo, si necesita ayuda, un agente está a solo unos clics de distancia con el chat en vivo, o puede contactarnos en su lugar.

Si está buscando una protección rápida y económica, Haven es una excelente opción. Está empatado por el precio de término más bajo junto con Protective y Banner. Además, si compras una póliza de seguro sin examen médico, se puede aprobar el mismo día.

Protector

Las pólizas de vida universales de Protective brindan tarifas competitivas para pólizas internas para la mayoría de los grupos de edad y problemas de salud y, por lo tanto, una mayor parte de su prima podría destinarse al valor en efectivo. La compañía ha demostrado un mejor desempeño en hipotecas y bonos, que tienen valor en efectivo como activo subyacente y los ejemplos de pólizas de seguro universal son generalmente sólidos.

Guardian: Recomendado para aquellos que tienen antecedentes de VIH

Universal, término y totalidad. Guardian no solo vende varias pólizas básicas, sino que también ofrece seguros de vida a término o completos para quienes viven con el VIH.

Puede obtener una cotización en línea, sin ingresar sus datos de contacto. También puede alternar entre varios montos de cobertura para calcular su prima esperada.

AIG

A medida que se extiende la legalización de la marihuana en los EE. UU., es probable que un número creciente de consumidores que fuman marihuana compren un seguro de vida. Algunos proveedores de seguros de vida aceptarán a los usuarios de marihuana o ofrecerán tarifas asequibles. Sin embargo, algunas compañías de seguros de vida solo ofrecen tarifas "estándar" en el mejor de los casos y no ofrecerán tarifas "preferidas".

American General ofrece una suscripción relativamente amigable a los usuarios de marihuana.

Los compradores de seguros de vida a término o con valor en efectivo que consumen marihuana menos de ocho días al mes pueden ser elegibles para la clase de tarifa más baja que ofrece American General.

Las personas que fuman marihuana para vapear pueden ser elegibles para las tarifas de "tabaco estándar".

Sin embargo, los clientes de seguros de vida que consumen marihuana con frecuencia (más de dieciséis días al mes y más de 4 días a la semana) pueden esperar ser rechazados a discreción de American General.

AARP : Una gran opción para las personas que desean evitar el examen médico

Si es un participante de AARP de 50 a 80 años de edad (50 a 70 a 75 en Nueva York), es elegible para la aceptación garantizada de una póliza de seguro de vida por parte de la compañía, independientemente de su estado de salud. El monto de la cobertura puede ascender a $25,000 y las primas son constantes durante la vigencia de la póliza de seguro.

AARP no necesita un examen médico para ser elegible para uno de sus planes de seguro de vida, lo cual es inusual para una empresa que ofrece seguros de vida completos y temporales. Los planes de seguro de vida ofrecidos por AARP están disponibles para personas mayores de 50 años. Una de las principales ventajas es su sencillo proceso de suscripción, lo que significa que no es necesario someterse a un examen médico para ser elegible para un seguro de vida. Sin embargo, la aceptación de ciertas políticas puede basarse en la información que proporcione sobre su salud. New York Life ofrece todas las pólizas.

Otorgar

Bestow es la mejor opción para las personas que desean obtener un seguro de vida pero no quieren la molestia de tener un examen médico. Bestow vende opciones de pólizas para seguros de vida a término (y solo estas), y puede solicitar en línea y comprar la póliza sin tener que visitar a un médico o hacerse pruebas como análisis de sangre. Además, la póliza puede proporcionar hasta $1.5 millones de cobertura, que es más que otras pólizas de seguro sin examen.

La compañía utiliza la información que proporciona sobre usted y las respuestas a las preguntas sobre sus antecedentes, salud, pasatiempos y actividades para determinar su cobertura de seguro de vida y las tarifas que paga. Bestow promete que puede obtener un presupuesto y comprar una póliza de seguro en solo unos minutos, todo a través de Internet.

Tela: ideal para una experiencia en línea

Fabric afirma que el proceso de solicitud se puede completar en línea en menos de 10 minutos. Además, la estructura utiliza algoritmos sofisticados para determinar la elegibilidad y los costos, lo que significa que no se requieren pruebas médicas para todos los solicitantes.

Vantis Life, una subsidiaria de Penn Mutual, ofrece pólizas de seguro de vida para tela. Las pólizas a término están disponibles por 10, 15, 20 o 30 años. La cobertura puede oscilar entre $ 1 millón y cinco millones.

Por qué el seguro de vida es tan importante para ti

1. Puede ayudar a proteger económicamente a su familia

El seguro de vida está destinado a salvaguardar la estabilidad financiera de su familia. Incluso si tiene ahorros, es poco probable que tenga suficiente dinero para pagar las necesidades de su familia durante varios años si algo sucede inesperadamente. En general, puede pensar en tres tipos de seguros de vida: vida a término, vida completa o vida universal.

Seguro de término de vida

El seguro de vida cubre un período acordado, generalmente de 10, 15 o 20 años, pero también puede ser de 15, 20, 30 o más. Expira al final del período.

Seguro de Vida Entera

Este tipo de seguro no es una reliquia mientras pagues las primas mensuales

Seguro de Vida Universal

El tipo de seguro de vida es comparable a un plan de seguro de vida completo en el sentido de que no caduca mientras pague la prima e incluye un elemento de valor en efectivo. Cuando compra una póliza de seguro de vida universal, generalmente tiene la opción de ajustar el monto de la prima y el beneficio por fallecimiento.

2. Puede reemplazar la pérdida de ingresos

Ya sea que trabaje de 9 a 5 trabajos, trabaje para usted mismo o administre un negocio empresarial, sus ganancias pueden ser suficientes para cubrir una pequeña porción de las demandas de toda la familia.

El costo de la comida, la vivienda, los servicios públicos y la ropa, así como la atención médica y las primas de mantenimiento de su vehículo, son probablemente todos los gastos que paga en su presupuesto. Incluso sin ingresos, su familia tendrá que pagar estos costos. El beneficio por fallecimiento de las pólizas de seguro de vida ayudará a proporcionar los fondos que su familia podría necesitar para pagar estos gastos. Al sopesar sus opciones, es posible que le interese utilizar la herramienta de cálculo de vida útil para determinar cuánto necesitará.

3. Puede ayudarte a pagar deudas

Ciertos tipos de deuda no desaparecen cuando usted muere y es posible que sus seres queridos necesiten retirar fondos de su patrimonio o vender otros activos para pagar estas deudas. Esto puede dejar menos fondos para cubrir los gastos.

El seguro de vida es una excelente manera de ayudar a sus seres queridos a pagar cualquier deuda que haya dejado, incluidas las deudas de tarjetas de crédito, deudas comerciales, préstamos educativos, personales o profesionales y préstamos hipotecarios. Además, cuando los miembros de la familia están luchando con la pérdida de sus seres queridos y el duelo, el seguro de vida podría ayudar a aliviar una de las cargas que podrían enfrentar después de su muerte.

4. Puede cubrir gastos funerarios o de matrimonio

Los funerales pueden ser costosos. Estresarse financieramente podría causar estrés emocional a su familia. Sin embargo, es posible que su familia pueda usar una parte de los beneficios por fallecimiento del plan de seguro de vida para pagar estos costos. Para hacer esto, el beneficiario de la póliza puede dirigir una parte del beneficio por muerte a la funeraria o pagar a la funeraria de su propio bolsillo y luego usar el beneficio por muerte para pagar estos gastos.

5. Puede ayudar a pagar futuros gastos de educación

Si tiene hijos, la póliza de seguro de vida puede ayudar a su familia con los gastos futuros de cuidado de niños y educación, especialmente para la universidad. Incluso si ya ha comenzado a contribuir al plan de ahorro para la universidad 529, el beneficio por fallecimiento de la póliza de seguro de vida podría usarse para financiar la educación de sus hijos en caso de que fallezca.

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