Financiamiento del vendedor: cómo obtener un préstamo para su negocio de Amazon en 2022

Los vendedores de Amazon generalmente requieren financiamiento para expandir su negocio de Amazon mediante la diversificación y la adición de nuevos productos. Es posible que necesite fondos adicionales para superar estos tiempos difíciles debido a la epidemia de coronavirus.

Es importante decidir cuándo y cómo quieres conseguir la financiación de tu negocio en Amazon. Si espera demasiado para obtener financiación, su empresa podría tener una deuda grave. Esperar demasiado para obtener financiación también puede perjudicar a su empresa. Es posible que se pierda oportunidades de crecimiento potencial y acuerdos con proveedores.

¿Qué es un préstamo FBA o financiación del vendedor?

Logística de Amazon es el modelo comercial más popular que utilizan muchos vendedores en línea cuando venden a través de Amazon. Los préstamos de Amazon FBA también se conocen como préstamos de vendedor de Amazon. Amazon ofrece estos préstamos solo a vendedores calificados. Estos préstamos están destinados a ayudar a los vendedores a expandir su negocio y construir su inventario. A continuación encontrará información sobre Amazon Lending.

Hay muchas opciones para financiar tu negocio en Amazon

1. Micropréstamo de la SBA

Para ayudar a las pequeñas empresas a crecer y comenzar, la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. ofrece un micropréstamo. Los fondos de la SBA se proporcionan a prestamistas intermediarios calificados. Luego, los solicitantes pueden obtener un préstamo de hasta $50,000.

Elegibilidad

• Debe ser una pequeña empresa con fines de lucro.
• Los microprestamistas pueden otorgar préstamos a pequeñas empresas que no son elegibles para los préstamos bancarios tradicionales.
• En los últimos uno o dos años, no ha habido ejecuciones hipotecarias ni quiebras.
• Muchos microprestamistas no requieren un puntaje de crédito mínimo

Cada prestamista intermediario tendrá sus propios requisitos de crédito y préstamo. En general, los intermediarios necesitan algún tipo de garantía y la garantía personal del dueño del negocio.

Ventajas:

• Esto se puede utilizar para comprar inventario, suministros, capital de trabajo, muebles, maquinaria o equipo o mantenimiento.
• Diseñado para empresas sin fines de lucro, así como para ciertos centros de cuidado infantil.
• Obtenga hasta $ 50,000 (el monto promedio de un micropréstamo es de $ 13,000).
• Los dueños de negocios generalmente no necesitan tener un puntaje de crédito mínimo.
• Muchos microcréditos brindan programas de tutoría para dueños de negocios

Contras:

• Los ingresos de un micropréstamo de la SBA no están disponibles para pagar ninguna deuda existente ni para comprar bienes raíces.
• Dependiendo de la organización, el proceso de solicitud puede demorar varias semanas o meses.
• Un plan de negocios escrito es esencial
• Se deben proporcionar estados financieros personales
• Deberá proporcionar permisos y licencias comerciales.
• Dependiendo del prestamista, se pueden requerir garantías colaterales o personales.

2.   Amazon préstamos

Amazon Lending* (un programa solo por invitación) es ofrecido por Amazon para ayudar a los propietarios de pequeñas y medianas empresas con el financiamiento comercial de Amazon. Los vendedores calificados pueden elegir entre una variedad de opciones de financiamiento a corto plazo que mejor se adapten a sus necesidades comerciales.

Elegibilidad

• Mantener una cuenta de vendedor con métricas de clientes positivas y en regla
• Crecimiento constante de las ventas
• Debes ser un vendedor de Amazon
• Podrá ver si es elegible para un préstamo en el panel central de su vendedor.

La experiencia de cada vendedor con Amazon variará.   Amazon no proporciona mucha información sobre préstamos hasta que se apruebe.

Ventajas:

• No verificarán su crédito, pero pueden ver el historial crediticio de su empresa.
• La aprobación toma, en promedio, cinco días. Algunos vendedores afirman que fueron notificados en cuestión de minutos y que sus fondos se desembolsaron al día siguiente.
• Los fondos se transfieren directamente al saldo de su cuenta de vendedor
• No hay tarifas de originación, tarifas de solicitud o multas por pago anticipado
• Sus métricas e historial de ventas determinarán la cantidad y los términos de su financiación.
• Los vendedores anteriores de los foros informaron tarifas bajas.
• Este es un gran producto para los vendedores que buscan aumentar sus ventas.

Contras:

• El saldo de su cuenta de vendedor se debita de los pagos. Incluso si tiene ventas bajas para el mes, su pago seguirá yendo.
• Solo para Amazon Business Financiamiento
• Estos préstamos son a corto plazo, por lo que los pagos mensuales pueden ser muy altos.
• Calificación no es igual a aprobación.
• Es posible que tenga dificultades para pagar el préstamo si sus ventas se estancan o comienzan a disminuir.

3. Línea de crédito de Amazon

Es diferente de Amazon Lending Amazon se asoció recientemente con Goldman Sachs para ofrecer a los vendedores calificados una línea de crédito comercial*, diseñada específicamente para los vendedores de Amazon para su financiamiento comercial de Amazon. Este no es un préstamo de Amazon Lending.

Los vendedores de Amazon tienen la opción de solicitar fondos a medida que sean necesarios, en lugar de tomar una gran suma global.

Elegibilidad

• Marcus de Goldman Sachs y Amazon no brindan mucha información sobre el programa.
• También se ofrecerá este programa solo por invitación.
• Haga clic en la invitación para acceder al sitio web de Marcus. Allí puede verificar su elegibilidad y completar su solicitud.
• Amazon intercambiará sus datos comerciales con Goldman. Goldman luego usará los datos de ingresos de su negocio para suscribir la línea de crédito.

La experiencia de cada vendedor con Amazon variará.   Amazon no proporciona mucha información sobre préstamos hasta que se apruebe.

ventajas

• Amazon y Goldman han creado otra opción de financiación específicamente para los vendedores de Amazon.
• Es más flexible que los préstamos de Amazon Lending
• Puedes usar los fondos como los necesites
• Los vendedores pueden usar los fondos para pagar los costos operativos y de personal. Compre más inventario para aumentar la rentabilidad. Desarrollar y fabricar productos. Expandir los esfuerzos de marketing para construir y expandir su base de clientes.
• Todo el proceso de solicitud se puede completar digitalmente y toma menos de 5 minutos. La mayoría de los clientes recibirán una respuesta dentro de las 24 horas.
• Tasas de interés fijas

Contras:

• Las tasas de crédito pueden ser extremadamente altas
• Si no usas el 30% o más de tu línea de crédito, te cobran una cuota de mantenimiento
• Se aplican cargos por pago atrasado
• Este es un evento solo por invitación
• Amazon no controlará el proceso de suscripción

4. Prestamistas Fintech

Puede ser difícil obtener un préstamo de una fuente tradicional como un banco o una cooperativa de crédito, ya que cada vez se realizan más transacciones comerciales en línea.

Los prestamistas Fintech ofrecen préstamos y líneas de crédito a negocios de comercio electrónico como el suyo para el financiamiento de su negocio en Amazon. Estos prestamistas ofrecen muchos beneficios, que incluyen aprobación y financiación rápidas, así como la capacidad de proporcionar el capital de crecimiento que tanto se necesita para acuerdos de inventario.

Los proveedores de ejemplo incluyen:

AccrueMe Amazon Vendedor Financiamiento

• Compañía Fintech única que ofrece capital de crecimiento único a los vendedores de Amazon sin ningún pago mensual
• No cobran ningún interés a los vendedores y se quedan con una pequeña parte de sus ganancias siempre que use el dinero.
• No hay verificaciones de crédito ni garantías personales.
• Tus ventas en Amazon son la base de la financiación
• Para ayudar a los vendedores de Amazon a tener éxito, están respaldados por $100,000,000
• Duplicarán su capital, invertirán $5,000-$5,000,000 en el negocio de Amazon e invertirán $5,000-$5,000,000

Financiamiento de vendedor de Amazon de anticipo de capital

• En solo 24 horas, puede recibir hasta $ 250,000
• Las tarifas suelen oscilar entre el 0,5% y el 1% por semana. No hay tarifa de originación para que pueda pagar su anticipo antes y reducir sus costos.
• El préstamo instantáneo de Payability está diseñado para ayudarlo a hacer crecer su negocio a través del marketing y el inventario.
• Debe haber mantenido una cuenta de vendedor durante al menos nueve meses con ventas mensuales promedio de $10,000
• Obtenga fondos tan pronto como un día hábil solicitando en línea a sus cuentas de mercado.
• Es excelente para muchos mercados en línea, incluidos Amazon, Shopify y Top Hatter.

Financiamiento del vendedor de Kabbage Amazon

• Esta es una línea de crédito cambiante. Usa el efectivo cuando lo necesites
• Obtén hasta $250,000
• Hay muchos tipos de préstamos disponibles para todo tipo de negocios.
• Es ideal para negocios de comercio electrónico.
• Su volumen de ventas determina el monto de su préstamo.
• No tiene que pagar nada hasta que se utilicen los fondos.
• Conecta tu cuenta bancaria a cuentas de vendedor

Financiación de vendedores Financiación de vendedores de Amazon

• Ofrecen soluciones de capital de trabajo que ayudan a los comerciantes de comercio electrónico a administrar negocios exitosos.
• Este programa proporciona préstamos a plazo, anticipos de ingresos y líneas de crédito.
• En 1-2 días hábiles, los fondos se transfieren a su cuenta
• Su rendimiento de ventas es un factor clave en su aprobación
• Se requieren al menos seis meses de historial de ventas en Amazon. Las ventas deben promediar al menos $ 5,000 por mes. La empresa debe estar en regla con Amazon
• Ellos inspeccionarán su crédito personal.

5. Préstamos personales

Los préstamos personales a menudo son préstamos no garantizados y se pueden utilizar para financiar una amplia gama de cosas, incluida la financiación comercial de Amazon. Muchos bancos y prestamistas fintech ofrecen garantía (se requiere garantía) y no garantía (no se requiere garantía).

Un préstamo personal puede ser una opción para alguien que recién comienza y no tiene antecedentes de ventas.

Elegibilidad

• Su puntaje de crédito personal determinará su deuda e ingresos.
• Habrá muchos proveedores que pueden ayudarlo a encontrar préstamos personales. Asegúrese de comparar tarifas y darse una vuelta.

ventajas

• Una vez que se apruebe su solicitud, generalmente recibirá sus fondos dentro de un día hábil.
• Mensualmente, pagará la misma cantidad.
• Es muy conveniente si su empresa no tiene suficiente capital, pero no tiene ninguna deuda existente.
• Es genial si no tienes experiencia en ventas.

Contras

• Los préstamos no garantizados suelen tener tasas de interés más altas
• El préstamo está atado a su nombre y no a su negocio
• Los préstamos personales generalmente se utilizan para consolidar su deuda. Si tiene problemas para administrar sus finanzas, es posible que una hipoteca personal no sea la mejor opción.
• No solicite un préstamo personal si ya está endeudado
• Las tasas pueden ser muy altas porque se basan en su puntaje de crédito

¿Qué opción es mejor para la financiación de Amazon Seller?

El dinero es esencial para el crecimiento de una empresa. Los bancos tradicionales a menudo rechazan préstamos debido a políticas crediticias rígidas que dificultan a los empresarios y pequeñas empresas con apetito de alto riesgo. Amazon Lending, Fintech Lenders y Amazon Line of Credit son prestamistas alternativos en este mercado. Usan datos de las ventas de comercio electrónico para determinar su probabilidad de pagar su préstamo.

Estas son sus ventajas:

• Desembolso rápido
• Es posible que los prestamistas no tradicionales no verifiquen su puntaje de crédito personal.
• Su historial de ventas en línea es un factor clave en la aprobación
• Los términos flexibles permiten más opciones de financiación.
• No se requiere tener garantía física
• Este producto está diseñado específicamente para empresas de comercio electrónico.

Podrá obtener un préstamo más rápido utilizando un prestamista no tradicional.

¿Qué pasa si usted es un vendedor nuevo que no califica para un préstamo?

Vender en Amazon debe considerarse un negocio serio. Vender en Amazon requiere una planificación e investigación cuidadosas, como cualquier otro negocio. Puede que no sea una buena idea pedir dinero prestado si recién está comenzando su viaje de ventas en Amazon. Bootstrapping fue una forma de que muchos vendedores se iniciaran en Amazon. También puedes hacerlo.

Hay muchas formas de empezar, tanto si no tienes dinero como si no. También puede continuar reinvirtiendo sus ganancias. Vender libros usados ​​es una de mis formas favoritas de vender en Amazon. Requiere poca o ninguna inversión inicial. Si su negocio está creciendo y necesita más capital, entonces podría considerar el financiamiento externo.

Conclusión

Un historial de crédito sólido es esencial, pero no es un factor decisivo si su puntaje de crédito no es estelar. Esto es especialmente cierto para los prestamistas en línea y los prestamistas no tradicionales. Le ahorrará tiempo y acelerará el proceso de aprobación y financiamiento al saber de antemano qué tipo de préstamo es el adecuado para su negocio.

Para mantenerse actualizado con las últimas noticias de comercio electrónico y Amazon, suscríbase a nuestro boletín en www.cruxfinder.com.