Una guía para pagos alternativos

Los métodos de pago alternativos están cambiando la industria financiera y el mundo.

Están mejorando la inclusión financiera, la conveniencia, la seguridad y la innovación. Se prevé que su valor de mercado alcance más de 15 billones de dólares para 2027, con una tasa compuesta anual del 16,3% durante el período 2017-2027.

Las empresas que estén dispuestas a incorporarlos en su estrategia de pagos prosperarán en este panorama económico cambiante. Como escribió el filósofo Eric Hoffer:

“En tiempos de cambio, los estudiantes heredan la tierra, mientras que los eruditos se encuentran maravillosamente equipados para lidiar con un mundo que ya no existe”.

En este blog, exploramos qué son los pagos alternativos, sus diferentes tipos y por qué las empresas deberían utilizarlos.

¿Qué son los pagos alternativos?

Los pagos alternativos (también conocidos como métodos de pago no tradicionales o emergentes) son opciones de pago que no son en efectivo y se basan en tarjetas de crédito o débito.

Los consumidores y las empresas pueden utilizarlos para comprar en línea o en la tienda. Han ganado popularidad en los últimos años debido a los avances tecnológicos y a los cambios en las preferencias de los clientes.

¿Qué es la financiación alternativa?

La financiación alternativa se refiere a métodos no tradicionales de proporcionar o recibir capital o fondos para necesidades financieras. Las instituciones financieras tradicionales suelen ofrecer una gama limitada de productos de financiación y préstamos. Los prestamistas alternativos ofrecen un conjunto más diverso de opciones de financiación para consumidores y empresas.

El uso de financiación alternativa podría incluir iniciar un negocio, ampliar operaciones o financiar proyectos específicos. Algunos de ellos también son específicos para empresas que trabajan en el campo de empresa a empresa (B2B).

No son lo mismo que pagos alternativos. Sin embargo, suelen ofrecerlos los mismos proveedores de servicios de pago. Los prestamistas alternativos ofrecen más opciones de financiación que las líneas de crédito y los préstamos bancarios tradicionales. Estas opciones de financiación alternativas incluyen:

• Financiamiento colectivo (por ejemplo, Kickstarter, Indiegogo, GoFundMe)
• Préstamos entre pares (P2P) (p. ej., LendingClub, Prosper)
• capital riesgo
• Inversión ángel
• Financiamiento de facturas (incluido factoraje y descuento de facturas)

Diferentes tipos de métodos de pago tradicionales

1. Efectivo

El efectivo es una moneda física, como los billetes y las monedas. Es ampliamente aceptado para transacciones en persona, aunque su uso está disminuyendo rápidamente en favor de los métodos electrónicos.

2. Cheques

Los cheques son órdenes escritas que instruyen a un banco tradicional a pagar una cantidad específica de dinero de una cuenta a otra. Si bien el uso de cheques está disminuyendo, sigue siendo un método de pago B2B particularmente popular. De hecho, los cheques en papel siguen siendo el tipo de método de pago distinto del efectivo más utilizado en los EE. UU.

3. Tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito , como Visa, Mastercard y American Express, permiten a los consumidores realizar compras a crédito. Los titulares de tarjetas reembolsan el monto prestado, a menudo con intereses, en una fecha posterior. Las tarjetas de crédito son ampliamente aceptadas en todo el mundo.

4. Tarjetas de débito

Las tarjetas de débito están vinculadas a una cuenta bancaria y permiten a los usuarios realizar pagos directamente desde el saldo de su cuenta. Se utilizan habitualmente tanto para compras presenciales como online.

5. Tarjetas y vales prepago

Las tarjetas prepago y los vales son tarjetas de pago recargables que los consumidores pueden utilizar para realizar transacciones. No están vinculados a una cuenta bancaria ni a una línea de crédito, lo que los convierte en una alternativa útil para realizar presupuestos y transacciones en línea.

6. Transferencias bancarias

Las transferencias bancarias implican mover dinero de una cuenta bancaria a otra, ya sea electrónicamente o a través de una sucursal bancaria. Este método de transferencia bancaria se utiliza a menudo para transacciones grandes, depósitos de salario y transferencias internacionales.

7. Débitos directos

Los débitos directos permiten a las empresas retirar fondos directamente del banco de un cliente. A menudo se utilizan para pagar facturas recurrentes, como facturas de servicios públicos, pagos de hipotecas o suscripciones.

Diferentes tipos de métodos de pago alternativos

1. Billeteras digitales o billeteras móviles

Las billeteras digitales (también conocidas como billeteras electrónicas o billeteras electrónicas ) permiten a los usuarios almacenar su tarjeta de débito o crédito, o la información de su cuenta bancaria, de forma segura en un dispositivo móvil. Permiten pagos rápidos y sin contacto en tiendas físicas, minoristas en línea y compras dentro de la aplicación.

Ejemplos de billeteras digitales conocidas incluyen Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay y WeChat Pay.

2. Aplicaciones de pago móvil

Las aplicaciones de pago móvil permiten a los usuarios enviar dinero a amigos y familiares, dividir facturas y realizar pagos en línea utilizando cuentas bancarias o tarjetas de crédito vinculadas.

Los ejemplos populares incluyen Venmo y PayPal.

3. Criptomonedas

Las criptomonedas (a menudo denominadas cripto ) son monedas digitales descentralizadas que operan con tecnología blockchain.

Ofrecen una forma segura de realizar transacciones transfronterizas. En los últimos años, han ido ganando rápidamente aceptación generalizada como forma de pago por parte de algunas empresas y comerciantes.

Ejemplos famosos de criptomonedas incluyen Bitcoin, Ethereum y Litecoin.

4. Pagos sin contacto

Los pagos sin contacto implican tocar o agitar una tarjeta o un dispositivo móvil cerca de una terminal de pago equipada con tecnología de comunicación de campo cercano (NFC). Este enfoque reduce el contacto físico durante las transacciones y mejora la velocidad y la seguridad.

5. Pagos con códigos QR

Los pagos basados ​​en códigos QR implican escanear un código QR que se muestra en el punto de venta (POS) de un comerciante mediante una aplicación móvil. Este método prevalece en China, donde Alipay y WeChat Pay son los métodos de pago más populares.

6. Pagos biométricos

Los métodos de pago biométricos se basan en las características físicas únicas de los usuarios para autenticar las transacciones. Relacionan las entradas de los usuarios con su información previamente almacenada.

La biometría, como la huella dactilar o el reconocimiento facial, se utiliza cada vez más para realizar pagos seguros y cómodos.

7. Pagos entre pares (P2P)

Los pagos P2P son pagos realizados mediante plataformas que permiten a las personas enviarse dinero directamente entre sí mediante direcciones de correo electrónico o números de teléfono móvil.

Ejemplos conocidos de plataformas P2P incluyen Zelle y Wise (anteriormente TransferWise).

8. Pagos portátiles

Los pagos portátiles se refieren a pagos realizados utilizando tecnología integrada en dispositivos portátiles, como relojes inteligentes, rastreadores de actividad física, joyas, bolsos, etc. Permiten a los usuarios realizar pagos simplemente tocando sus dispositivos portátiles en terminales compatibles.

Ventajas de los pagos alternativos

Comodidad para el cliente

Cuantas más opciones de pago locales y métodos de pago globales ofrezcan las empresas, más amplia será su base de clientes potenciales. Y los métodos de pago alternativos populares a menudo ofrecen una forma más conveniente y eficiente de realizar transacciones que los métodos tradicionales como efectivo o cheques.

Ventaja competitiva

Adoptar pagos alternativos puede diferenciar a las empresas de los competidores que todavía dependen únicamente de métodos de pago tradicionales. Esto puede satisfacer a algunos clientes hoy y enviar una señal a los clientes actuales y potenciales sobre los planes futuros de una empresa.

Alcance global

Algunos métodos de pago alternativos pueden facilitar las transacciones internacionales, permitiendo a las empresas acceder a un mercado objetivo en el extranjero. Esto es especialmente valioso para las empresas de comercio electrónico que buscan ampliar su base de clientes.

Manejo de efectivo reducido

Aceptar pagos digitales reduce la necesidad de manejar efectivo físico, lo que puede resultar costoso y plantear riesgos de seguridad. Y agiliza la contabilidad y reduce el riesgo de errores.

Transacciones más rápidas

Muchos métodos de pago alternativos, como los pagos móviles y sin contacto, son más rápidos que los métodos tradicionales como el efectivo o los cheques. Esto puede generar tiempos de espera más cortos en el momento del pago y un procesamiento más rápido.

Seguridad mejorada

Los métodos de pago digitales suelen venir con sólidas funciones de seguridad, que incluyen cifrado, tokenización y autenticación biométrica. Estos pueden reducir el riesgo de fraude tanto para las empresas como para los clientes.

Información sobre datos

Al aceptar métodos de pago alternativos, las empresas pueden generar más datos de transacciones. Esto puede proporcionar información sobre el comportamiento, las preferencias y los hábitos de compra de los clientes, lo que permite ofrecer marketing y ofertas de productos más específicos.

Muchos también proporcionan un historial de transacciones claro. Esto facilita a los usuarios realizar un seguimiento de sus gastos y a las empresas mantener registros financieros precisos.

Flujo de caja mejorado

Para las empresas que ofrecen opciones de comprar ahora, pagar después (BNPL) o recibir pagos a través de facturas digitales, los métodos de pago alternativos pueden ayudar a mejorar el flujo de caja al garantizar una recepción de pago más rápida.

Impacto medioambiental

La transición para abandonar los pagos en papel, como los cheques, puede tener un impacto ambiental positivo. Reduce el uso de papel y la huella de carbono.

Costos reducidos

Dependiendo del método utilizado, los métodos de pago alternativos pueden resultar rentables para las empresas, lo que podría generar tarifas de transacción más bajas.

Desventajas de los pagos alternativos

Dependencia de la tecnología

Los pagos alternativos dependen en gran medida de la tecnología. Esto significa que se necesitan recursos para la configuración y el mantenimiento, y los problemas o interrupciones pueden interrumpir las transacciones.

Tarifas de transacción

Dependiendo del método de pago específico y del proveedor, pueden existir tarifas de transacción o cargos de procesamiento asociados con pagos alternativos. Estos pueden afectar tanto a los consumidores como a las empresas.

Desafíos regulatorios

Algunos métodos de pago alternativos, especialmente aquellos relacionados con las criptomonedas, pueden enfrentar desafíos regulatorios e incertidumbre en diferentes regiones.

Soluciones de pagos B2B de TreviPay

En TreviPay, ofrecemos una plataforma de pago de empresa a empresa (B2B) que ayuda a las empresas a procesar múltiples métodos de pago diferentes.

Ofrece opciones de facturación al momento del pago, brindando autorización en tiempo real en todos los canales de ventas. Simplifica la facturación para cumplir con los requisitos del comprador, lo que reduce las disputas a través de controles de compra integrados y mejora la experiencia del cliente.

También permite a las empresas B2B ofrecer crédito comercial y condiciones netas. Esto mejora el gasto y la lealtad de los clientes y, con API sencillas, es fácil de integrar con plataformas de comercio electrónico, software de contabilidad o pasarelas de pago.

Conclusión

Los métodos de pago alternativos se están convirtiendo constantemente en una característica exitosa en el panorama financiero.

Las estructuras de pago tradicionales, desde efectivo y tarjetas de crédito hasta cheques y débitos directos, han ofrecido métodos de pago confiables, aunque a veces engorrosos.

Con el auge de la tecnología, aceptar métodos de pago alternativos se ha vuelto más fácil. Estos métodos van desde billeteras digitales y criptomonedas hasta códigos QR y pagos biométricos.

Estos enfoques ofrecen una mayor satisfacción del cliente, conveniencia, seguridad y, a menudo, aplicabilidad global. Pero no están exentos de desafíos, que incluyen tarifas de transacción, dependencias tecnológicas y requisitos regulatorios complejos.

Las empresas deben mantener un equilibrio entre la familiar confiabilidad de los métodos tradicionales y el potencial innovador que ofrecen los pagos alternativos.

A medida que las transacciones financieras se vuelven más digitales y globales, cada método de pago alternativo intenta orientarse hacia transacciones más fáciles de usar.

Desde billeteras digitales hasta criptomonedas y pagos sin contacto, las empresas están adoptando la antigua noción de que la adaptabilidad trae grandes recompensas.