貿易信用とは何ですか？

公開: 2022-08-16

チャールズ・ディケンズはかつてクレジットを次のように表現しました。

「払えない人は、払えない人に保証してもらう。 「

面白いが完全に正確ではない要約！

実際、信用はビジネスの重要な側面です。たとえば、英国の B2B 売上の 39% は信用取引です。

貿易信用とは何か、その利点と欠点について見ていきましょう。

貿易信用とは何ですか？

貿易信用は、企業が支払いを行う前にサプライヤーから商品を受け取ることを可能にする B2B 融資の一種です。

クレジットを提供するサプライヤーの承認プロセスと支払い条件は異なります。彼らは通常、30、60、または 90 日間を提供します (多くの場合、正味 30、60、または 90 日間の期間として知られています)。この期間は、一部の業界ではさらに長くなる可能性があります。

従来の銀行ローンとは異なり、貿易信用は常に第三者を直接関与させるわけではありません。ただし、専門のサードパーティ企業は、この分野で洗練された技術と専門知識を持っており、多くがホワイトラベルサービスを提供しています。

貿易金融と貿易信用の違いは何ですか?

両方の用語は、しばしば同じ意味で使用されます。

ただし、貿易金融は、複数の資金調達オプション (ファクタリング、信用状、貿易信用自体を含む) を網羅する包括的な用語です。

貿易信用とは、具体的には、商品やサービスが B2B 購入者に事前に提供され、後日支払われることを指します。

貿易金融は、マクロ経済と国際貿易の文脈で一般的に使用されます。世界貿易機関 (WTO) は、世界貿易の 80% から 90% が貿易金融に依存していると推定しています。 貿易信用は貿易金融の一部ですが、この用語は比較的狭い一連の状況を表しています。

たとえば、ビジネスとして、顧客に「貿易信用」を宣伝します。エコノミストは、「貿易金融」という用語を使用して、企業によるこの慣行をより一般的に説明します。

貿易信用はどのように機能しますか?

取引信用の利用可能性と条件は、サプライヤーによって大きく異なります。ただし、一般に、貿易信用に関するプロセスには次の手順が含まれます。

1. 承認プロセス

貿易信用は承認プロセスから始まります。

以前は、取引信用に対する顧客の承認は、労働集約的な手動プロセスでした。それは、従業員の会計知識、経験、および判断に依存していました。近年では、その多くがテクノロジーにアウトソーシングされています。

高度なソフトウェアによって、ほぼ瞬時に決定を下すことができるようになりました。これには、他の多くの指標の中でも特に、信用履歴と予想売上高が考慮されます。

2. 信用価値の合意

サプライヤーが取引信用の借り手を承認したら、提供する意思のある合計値を確立する必要があります。

これは、承認プロセス中に発見された要因、またはサプライヤーと借り手の関係によって異なる場合があります。例えば後者は、成長のために信用をどのように利用するかを説明する必要があるかもしれません。

3. 支払条件の設定

これは、返済に割り当てられた期間だけではありません。

貿易信用は無利子ローンに似ています。また、すべてのローンと同様に、延滞に対する罰金と追加料金があります。これには多くの場合、固定料金と未払いの支払いに対する利息が含まれます。

貿易信用プロバイダーは、多くの場合、早期支払いに対して割引を提供します。

貿易信用の例

A 社は中規模の建設機械メーカーです。信頼できるクライアントであるB 社(小さな建設会社) に、60 日間で最大 $10,000 の商品またはサービスの無利子取引信用を与えます。

B社がA社の機械を受け取ると、請求書が発行されます。信用条件では、後者会社前者は、支払期日より 2 週間以内に請求書を支払う場合、請求書の総額に対して 1% の割引を提供します。

A 社は、第三者プロバイダーとの貿易信用保険に加入することで、リスクへのエクスポージャーを大幅に削減しました。これは、会社 Bによる支払いの遅延または不払いがあった場合でも、会社 Aのキャッシュフローは影響を受けないことを意味します。

貿易信用のメリットとデメリット

貿易信用は通常、関与する両当事者にとって純プラスと見なされますが、その理由はわずかに異なります。これらとネガを見てみましょう。

貿易信用のメリット

プロバイダー向け

貿易信用を提供することは、企業が売り上げを伸ばす良い方法です。

他の方法では商品を購入できなかった顧客に、支払いのための即時資本へのアクセスを提供します。

取引信用を提供することは、サプライヤーの財務の健全性と全体的な信頼性も示します。これにより、競合他社に対する競争上の優位性が会社にもたらされ、顧客ロイヤルティが構築されます。

お客様へ

取引信用を使用する顧客にとっての主な利点は、キャッシュフローにプラスの影響を与えることです。これにより、商品やサービスをより簡単にスケールアップしたり、すぐに支払いを行わない仕事を引き受けたりすることも容易になります。

他の形態の事業資金調達と比較して、貿易信用はアクセスが容易です。貿易信用条件も、企業が一貫した時間厳守の支払いを通じて信頼を構築するにつれて、通常、時間の経過とともに改善されます。

貿易信用のデメリット

あらゆる形態の資金調達と同様に、貿易信用には、供給者と購入者の両方にとって潜在的な欠点があります。

プロバイダー向け

長期的には売上が増加する可能性がありますが、貿易信用はリスクを増大させ、短期的にはプロバイダーのキャッシュフローを減少させます。

貿易信用に頼る顧客が多すぎると、サプライヤは、突然の影響力のあるマイナスの経済イベントに対して脆弱になる可能性があります。

貸付に内在するリスクは、貿易信用保険で軽減できます（下記参照）。しかし、これには代償が伴います。

たとえば、西ヨーロッパでは、B2B 請求書の 41.8% が期限を過ぎていると推定されています。企業と保険会社の両方にとって、気が遠くなるような数字です。

お客様へ

取引信用を受け入れる場合、顧客はリスクを負います。たとえば、合意された期間内に支払うことができない場合、料金や罰金が発生する可能性があります。

また、一次サプライヤーとの関係を危険にさらすことにもなります。これにより、彼らは代替サプライヤーと協力する資格を失う可能性があります。

あなたの与信管理は、取引信用条件と歩調を合わせていますか?

中小企業は、スケールアップするにつれて、貿易信用プログラムを管理することによって、内部リソースの多くが飲み込まれていることに気付くことがよくあります。場合によっては、その欠点が利点を上回ることがあります。

ある調査によると、英国の平均的な SME は、一度に 5 件の未払いの請求書を処理しており、 1 日あたり平均 1.5 時間の作業を行っています。

規模を拡大する際に取引信用を提供し続けるかどうかの決定は、信用管理プロセス、テクノロジー、およびリソースが追いつくことができるかどうかによって決まります。それができない場合は、アウトソーシングを検討できます。

貿易信用保険

取引信用保険( TCI ) (売掛金保険とも呼ばれます) は、取引信用を提供する企業向けの保険です。

すべての購入者または単に特定のグループとの取引をカバーするために取り出すことができます。費用は、履歴、取引クレジットの量、およびその他の関連するリスク要因によって異なります。

貿易信用保険は、バイヤーの倒産、経済の混乱、およびサプライヤーの運転資本に対するその他の潜在的な遅延または混乱に対するリスクを軽減するのに役立ちます。

料金は通常、サプライヤーの保険可能売上高の 0.15 ～ 0.3% の範囲です。ただし、これは個々の企業の信用記録だけでなく、より広い経済状況によっても異なります。

デジタル化は貿易信用の未来ですか?

より一般的な与信管理や B2B 融資オプションと同様に、貿易信用と貿易信用保険はますますデジタル化されています。これにより、プロセスが合理化されるだけでなく、詐欺や人為的ミスも減少します。

信用のオンボーディングと引受は、困難で時間のかかる作業であり、コアのビジネス活動から離れてしまう可能性があります。 TreviPay などのホワイトラベルサービスプロバイダーを使用するのが、最も効果的で迅速なルートである可能性があります。

当社のクラウドベースのソリューションは、オンボーディングと引受のプロセスを自動化します (最大 231,000 ドル [/£190,000] の与信枠)。また、リスクと債権の回収も行います。つまり、常に時間通りに支払いが行われ、遅れて請求されることはありません。

当社の貿易信用ソリューションについて詳しく知りたいですか? ホワイトペーパー「貿易信用の拡大: リスクと代替手段」をお読みください。

結論

貿易信用は、B2B 貿易の不可欠な要素です。これにより、サプライヤーは売り上げを伸ばし、ロイヤルティを高めることができ、バイヤーはキャッシュフローに影響を与えることなく購入できます。

あらゆる形態の資金調達と同様に、貸し手と借り手の両方に潜在的なリスクと見返りが伴います。貿易信用保険は、貸し手のリスクを軽減する 1 つの方法です。

貿易信用の承認、オンボーディング、引受には、高度なプロセス、経験、およびテクノロジーが必要です。このサービスをホワイトラベル化することは、中小企業が独自の貿易信用プログラムを迅速に実装し、売上を増やし、顧客ロイヤルティを高めるための優れた方法です。