オープン バンキングがより良い与信決定にどのように役立つか

Juni の顧客であるか、他の主要なフィンテック プラットフォームを使用している場合は、おそらくオープン バンキングに出くわしたことがあるでしょう。 2018 年 1 月に英国で施行されたとき、フィナンシャル タイムズが「革命」として歓迎したオープン バンキングは、これまであなたとあなたの銀行だけが見てきたデータを使用して、ビジネスに利益をもたらすことを可能にします。

世界中の政府が消費者と中小企業にとってのオープンバンキングの利点を認識したため、2019 年 9 月に EU で義務化されました。

では、それはどのようなもので、どのように与信決定を改善するのに役立つのでしょうか? オープン バンキングが一般的にどのように機能し、Juni でどのように使用されているかを見てみましょう。

オープンバンキングとは？

オープン バンキングは、銀行口座と Juni アカウントなどの別のアカウントとの間の安全な接続です。 これは、EU のすべての銀行と英国最大の銀行が作成するように命じられたものであり、顧客が提供していない金融アプリ、商品、およびサービスから利益を得ることができるようにします。

BBC の言葉を借りれば、オープン バンキングは「銀行の支配に挑戦する」のに役立ちます。

オープンバンキングの仕組み

技術的なことについて深く掘り下げるつもりはありませんが、オープン バンキングはオープン API を使用して機能します。 これらにより、銀行データを共有したいプラットフォームまたはソフトウェアに送信する許可を与えることができます。

すべての権限はオンライン バンキングを経由するため、常に完全に管理できます。 先に進む前に、付与している権限が正確に表示され、銀行もこれを確認します。 銀行または場合によっては銀行を管理するサードパーティプロバイダーを介して、最初の接続を行います。 アクセス許可を再確認し、オープン バンキングを引き続き利用するには、90 日ごとに接続を更新する必要があります。

オープンバンキングとデータ保護

オープンバンキングは非常に安全です。 オンラインバンキングと同じくらい安全です。 すべてのオープン API (銀行と Juni のようなプラットフォーム間の接続) は、英国のオープン バンキング実装エンティティと、EU の欧州銀行監督局ガイドライン (各加盟国によって実装されている) によって設定された基準を満たす必要があります。

この API は、これらの要件に準拠するために銀行によって作成されるため、オンライン バンキングで慣れ親しんだセキュリティとデータ保護のレベルを効果的に拡張したものです。

前述したように、すべての許可はオンライン バンキングを通じて処理されます。 つまり、オープン バンキング接続を介して共有しているデータをいつでも制御および確認できるということです。

英国のすべてのオープン バンキング サービスは、銀行、クレジット カード、保険会社を規制するのと同じ機関である Financial Conduct Authority によって規制されており、データ保護に関する厳格な規則が保証されています。 EU では、欧州銀行監督局が同じ役割を果たしますが、各加盟国には規則を維持するための独自の金融規制当局があります。

Juni を銀行に接続する方法

銀行データを Juni に接続するのは非常に簡単ですが、非常に安全なプロセスです。

オープン バンキング プロセスを開始する

このプロセスは、[統合] タブを介して Juni ダッシュボードで開始されます。 接続を承認する外部銀行を選択し、統合を追加します。

信頼できるサードパーティのオープン バンキング パートナーに誘導されます

当社のパートナーは、世界中の何千もの銀行との読み取り専用 API 接続を専門としています。 お客様が使用するすべての銀行と独自の接続を作成するのではなく、これを毎日行っており、すでに接続を確立しているパートナーと協力しています。

パートナーとの読み取り専用 API 接続を承認する

この段階で、接続を承認する必要があります。 銀行によっては、オンライン バンキングにログインするようにリダイレクトされたり、承認のために QR コードをスキャンするよう求められる場合があります。 上記の理由により、パートナーとの接続を承認することになることに注意してください。 ですから、ジュニではなく彼らの名前が表示されても驚かないでください。

バンキング データが Junin アカウントに表示されます

これと同じくらい簡単に、銀行データが銀行からパートナーを介して Juni ダッシュボードに渡されます。 90 日以内に統合を更新する必要があります (追加のセキュリティ層として、開いているすべての銀行接続は 90 日後に自動的に期限切れになります)。

Juni とそのパートナーはいずれも、金融行為監督機構と欧州銀行監督機構によって規制されているため、データは常にデータ保護法に厳密に準拠して管理されます。

接続方法がわかったところで、次に接続が良い理由を見てみましょう。

Juni がオープン バンキング データを使用する方法

Juni とのオープン バンキング接続を作成すると、データへの読み取り専用アクセスが得られます。 そのデータをどのように使用し、そもそもなぜアクセスを求めるのでしょうか? いくつかの理由から:

1. オンボーディングの迅速化

銀行口座を Juni に接続すると、Juni アカウントを作成する際に尋ねなければならない多くの質問に対する回答が得られます。 オープン バンキングにより迅速なオンボーディングが可能になるため、Juni をすぐに使い始めることができます。

2. 財務状況をリアルタイムで把握

オープン バンキングは、財務状況に関する最新のデータを提供します。 そのデータを使用して、さまざまな異なるアカウントにログインする必要なく、キャッシュフローの改善と財務の概要に関するリアルタイムの洞察を提供できます. これにより、より良い、より迅速な、より多くの情報に基づいた意思決定を行うために必要な情報が得られます。

3. 管理者を減らす

オープン バンキング データを、広告アカウント、会計ソフトウェア、およびその他のプラットフォームからの他のリアルタイム データと組み合わせることで、多くの時間を節約し、管理者の負担を軽減できます。 オープン バンキング データを使用して、銀行取引と購入を照合し、調整を自動化し、Google 広告の領収書を自動生成します。

4. より良い与信決定を行う

成長中の e コマース ビジネスの場合、与信枠を昨年の売上に基づいて設定しますか?それとも現在の状況に基づいて設定しますか? 会社の会計は、昨年何が起こったかを教えてくれます。 声明は、先月何が起こったかを教えてくれます。 オープン バンキングは、現在何が起きているかを教えてくれます。 これは、オープン バンキングの重要な利点の 1 つです。現在の状況に基づいて、より適切な信用判断を下すことができます。 お客様のビジネスを理解すればするほど、お客様に適したクレジットラインを提供しやすくなります。

5. 履歴データの収集

オープン バンキングにより、信用を提供する際の正確なリスク評価を簡単に完了できます。 過去 5 年間のすべての銀行取引明細書を要求する貸し手はありません。 しかし、オープン バンキングでは、その量のデータを意思決定プロセスに組み込むことができます。 これは、より良い決定を下すのに役立ちます。

6. 与信決定の迅速化

履歴データとリアルタイム データにアクセスできるということは、与信決定を非常に迅速に行うことができるということです。 オープン バンキングがなければ、必要なすべての情報を収集して提出し、ふるいにかけるまで待つ必要があります。 オープン バンキングでは、すべてがデジタル化されます。 私たちはすでにデータにアクセスしています。 与信決定の長い待ち時間がなくなります。

7. よりスムーズな与信申請の作成

オープンバンキングなしでクレジットを申請したことがありますか? もしそうなら、従来の貸し手は、決定を検討し始める前に、多くの事務処理を見たいと思っていることがわかります. これらを手動でまとめて送信する必要があります。 オープン バンキング接続により、アプリケーションの処理に必要なデータに即座にアクセスできます。

8. スケーリングの準備

アカウントが Juni に接続されると、現在のクレジット ラインの使用状況、長期的な成長傾向、季節的なピークなどにリアルタイムでアクセスできます。 ブラック フライデーの広告費用に先立って与信限度額を引き上げるなど、これらの事柄に非常に迅速に対応できます。

オープン バンキングの主な利点

オープンバンキングは本当にウィンウィンです。 それは私たちの生活を楽にしてくれるだけでなく、それらのメリットをあなたに還元できるということでもあります。 Juni アカウントでオープン バンキングを使用することの主な利点のいくつかを要約してみましょう。

より良い料金と条件

オープン バンキングは、より迅速に、より少ない管理でより良い与信決定を行うのに役立つため、オープン バンキングを使用すると、より良いレートと条件を提供することができます。

より簡単なアプリケーション

オープン バンキングを利用すると、Juni クレジットを申請する際に、大量の口座、明細書、およびその他の書類をまとめる必要がなくなります。

煩わしさを軽減

オープン バンキングを介して接続しない場合は、さらに質問とリクエストを送信する必要があります。 それは物事を遅くし、面倒を引き起こします。

意思決定の迅速化

すべての財務データがすでに利用可能になっているため、通常 48 時間以内にクレジットの申し込みを決定します。

より価値のある洞察

アカウントから取得したデータに基づいて、Juni ダッシュボードから財務と洞察の概要を一目で確認できます。

オープン バンキングで今すぐ Juni に接続

ダッシュボードから銀行口座を Juni に統合することで、オープン バンキングのメリットをすぐに活用できます。