ファイナンシャルプランニングで勝つ方法

ファイナンシャルプランニングの利点とメリット

中小企業の経営者にとって、財務は複雑な問題です。 日々の現金の変動を管理し、時間どおりにサプライヤーに支払い、売掛金を追跡することは、それ自体がフルタイムの仕事になる可能性があります。 将来の財務計画を立てる時間を見つけることは困難ですが、慎重な財務計画とキャッシュ フローの管理を行わずに、一貫して利益を上げて成長することはさらに困難です。
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そのため、非常に多くの大企業が専用の財務計画および分析チームを持っています。 FP&A チームは、財務担当役員が会社の目標を達成するために下す決定をサポートするために、会社の財務の予測、予算編成、および分析に時間を費やします。
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中小企業には、所有者がさまざまな役割を果たしている独自の FP&A チームを持つ余裕があるとは限りません。そのため、私たちがお手伝いします。 ここでは、基本的なファイナンシャル プランニングの概要と、ビジネスにプロセスを実装して生活を楽にし、ビジネスを次のレベルに引き上げる方法の概要を説明します。

財務計画プロセス

要するに、ファイナンシャル プランニングは 2 つの質問に要約されます。つまり、どこでお金を使い、どこからそのお金を得るかということです。 お金をどこに使うかを知るためには、ビジネスをどこに置きたいかという目標を持つ必要があります。
そして、どこからお金を手に入れようとしているのかを知るためには、必要な金額、いつ必要になるか、そして現金へのアクセスのためにいくら払えるかを知る必要があります.
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以下は、ファイナンシャル プランニング プロセスに役立つ一連の手順です。 Uncle Tom's Umbrellas Ltd という e コマース ビジネスを使用して、いくつかの手順を実際の例に当てはめます。

最初のステップ: 目標を設定する

財務計画の最初のステップは、目指す目標を設定することです。 ファイナンシャル プランニングの目標は、損益分岐点から事業売却の成功、年間収益目標の達成、一定数の従業員の雇用まで、さまざまです。 目標が何であれ、それが SMART であること、つまり具体的、測定可能、達成可能、関連性があり、時間に基づいていることを確認する必要があります。 財務計画については、将来を予測するのが難しいことを考えると、中期 (1 ～ 5 年) に財務固有の目標を設定することをお勧めします。 さらに、予期しない変更が発生する可能性があるため、最終的な財務計画を作成することは困難です。

アンクル トムの傘の例:

アンクル トムは 10 年後に 1 億ポンドで事業を売却したいと考えていますが、現在は年間 12 万ポンドの傘を販売し、毎年 12,000 ポンドの純利益を上げており、純利益率は 10% です。

1 億ポンドで事業を売却することは、現時点ではあまり達成できないため、アンクル トムは、今後 2 年間で売上高を年間 12 万ポンドから年間 120 万ポンドに増やすという現実的な目標を設定することにしました。

また、ビジネスの収益性を高めたいと考えているため、純利益率を 10% から 20% に増やしたいと考えています。

第二段階：後ろを振り返る

ファイナンシャル プランニングは、その性質上、先を見越したものです。 しかし、将来の計画を立てるには、現在何が得られているかを知る必要があります。つまり、現在の財務業務を評価して理解する必要があります。 そのためには、適切な財務データを利用できるようにすることが不可欠です。 理想的には、次の 3 つの財務諸表で財務状況を把握したいと考えています。
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(a) 利益と損失 – これは、ビジネスの収益性を理解するのに役立ちます。 コストを管理する方法、売上と収益性がどのように関連しているか、粗利益、純利益などを明らかにするのに役立つはずです。
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(b) あなたのキャッシュフロー – これは現金の動きの現実を示しています。 12 月に多くの商品を販売できますが、それらの商品を 2 か月前に購入し、30 日間の請求条件で販売した場合、現金は 1 月まで受け取れない可能性があります。 運用トランザクションと実際のキャッシュ フローとの相互作用を理解することは、ビジネスを理解するための鍵です。
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(c) 貸借対照表 – 貸借対照表は、ある時点でのビジネスのスクリーンショットを提供します。 ビジネスにいくらの現金があるか、あなたがいくら借りているか、他の人がいくら借りているか、そしてどのような資産を所有しているか。

アンクル トムは、彼のウェブサイト、Amazon、eBay からすべての販売データを集めて、ビジネスの分析を行いました。 彼はまた、銀行口座、カード、および支払いプロバイダーからの支払いに関するいくつかのレポートを実行し、いくつかの興味深いことを発見しました.

彼は 7 月に傘を購入して支払いますが、雨が降る 10 月まで販売を開始しません。

彼はまた、商人のアカウントに縛られているため、数週間、売り上げからのお金にアクセスできません。 彼は自分の口座に多額の現金を持っていることはなく、請求書を支払うためにお金が入るのを待たなければならないことが多いため、マーケティングに思うように投資することができません。

彼は現在、サプライヤーから各傘を 5 ポンドで購入していますが、これは高すぎると感じています。 彼は、より多くの注文を行うことで購入価格を下げることができるかどうか疑問に思っていますが、現金の制約のため、現在より多くの注文を行う方法がありません.

3 番目のステップ: 計画を開始する

なりたい場所と現在の場所が決まったら、そこに到達するために必要な最低限の要素を追加し始めることができます。 ビジネス目標を小さくて管理しやすいチャンクに分割することから始めるのが最善です。 月に 1 万ポンドの売り上げから 2 万ポンドに増やすことは、1 万ポンドから 10 万ポンドに増やすよりもはるかに簡単に計画できます。
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大きな財務数値をより管理しやすい数値に分解します。2 年後に 1,000 万ポンドで売却するには、あなたのビジネスはどのように見える必要がありますか? 1,000 万ポンドの e コマース ビジネスの評価額には、年間売上高で 1,000 万ポンド、または純利益で 200 万ポンドが必要になる場合があります。 それを月ごとの数値に分解すると、そのようなレベルにサービスを提供するために必要な運用インフラストラクチャを確立できます。
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ここで、ビジネス プランの骨組みに財務的な要素を追加して、ビジネス目標を実現できるようにします。
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費用や売上の季節性などを考慮することを忘れないでください。 コストと収益が同時に発生する可能性や、年間を通じて収益が均等に減少する可能性はほとんどありません。 いつ現金を受け取り、いつそれを使う必要があるかを考えてください。 ほとんどの企業は通常、現金を受け取る前に現金を使わなければならないため、事業に多額の資金が必要です。これは運転資本と呼ばれます。
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最も重要なことは、不測の事態に備えてキャッシュを構築することも忘れないことです。 キャッシュ フローの管理は、あらゆるビジネスの最大の課題の 1 つであり、将来を予測することはできません。 供給が遅れたり、顧客の支払いが遅れたりする場合があります。 予期せぬ事態が発生した場合に備えて、バッファを考慮することは常に賢明です。

トムおじさんは、日々の支出に対して 45 日間の信用条件を与えるカードを手に入れることができると判断しました。 これにより、毎月のキャッシュ フローを、毎日のキャッシュ フローではなく、月末に 1 つの請求書で支払うことで、より適切に管理できるようになります。 また、彼のマーケティング費用を 20% 増やすためにいくらかの現金が解放され、売上も 20% 増加するはずです。

アンクル トムの現在の倉庫は満杯になりつつあるため、賃貸料と人件費がさらにかかる、より大きな倉庫が必要になることに気付きました。 同時に、彼はより多くの傘を注文し、購入価格を傘 1 本あたり 5 ポンドから 3 ポンドに引き下げることができます。 販売価格が 10 ポンドの場合、粗利益率は 50% から 70% に改善されます。

インフラストラクチャ、傘、マーケティングのコストを計算したら、次の 2 年間で 120 万ポンドの売り上げという目標に向けた道筋を描くと同時に、資金不足がどこにあるのかを突き止めることができます。 彼は自分のお金をいくらか入れたり、ローンを組む必要があるかもしれません。 また、より高い利益率で売上が増加するとキャッシュフローが改善される可能性があるため、彼はこれ以上お金を必要としません.

最後のステップ: 実行と更新

あなたには計画があります。 さあ、車輪を動かす時が来ました。 ただし、どのような計画でもそうですが、期待どおりに物事が進むことはまずありません。 新型コロナウイルス、金融危機、嵐による出荷の遅れ、倉庫での火災など、さまざまな困難に直面することになります。 計画を維持することが不可欠です。 常に見直し、新しい情報で更新し続けることで、常に一歩先を行くことができます。
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何も計画していない場合よりも、すでに 9 万ポンドの不足を考慮に入れていれば、10 万ポンドの運転資金の不足に対処する方がはるかに簡単です。

計画の最初の年である 9 月は特に雨が多く、アンクル トムは予想よりも多くの傘を販売しています。 彼は、より多くの株式を購入して売却することを考慮して、財務計画を迅速に調整する必要があります。

彼は別の倉庫、スタッフ、マーケティングを必要とするため、計画を迅速に更新し、支出を計画していた他の分野から現金を再配分する必要があります。

まとめと家計管理の始め方

ビジネスの財務計画を開始するのは困難な作業になる場合がありますが、より小さなステップに分割すると、はるかに簡単になります。 ビジネスがどの段階にあるかに関係なく、時間をかけて財務計画を立てることは価値があります。 財務管理を簡単にしたい場合は、デジタル起業家向けに作成された財務プラットフォームである Juni をチェックしてください。これにより、ビジネスの全体像が得られます。