B2B決済とは？

公開: 2022-10-28

ビジネス部門は世界経済を支えています。 OECD の総 GDP の 72% を占めると推定されています。

ビジネスは、サービスを提供する市場のタイプに基づいて、2 つのカテゴリのいずれかに分類されます。

消費者に商品やサービスを販売するビジネスは、B2C として知られています。一方、他の企業に販売するものはB2Bとして知られています。

B2B eコマース市場は、2022 年から 2030 年の間に 19.7% 成長すると予測されています。

これはすべて、 B2B 決済によって可能になります。

しかし、B2B決済とは正確には何ですか? 簡単に定義できる単一のカテゴリですか？消費者決済との違いは？ユーザーは同じですか？

これらの質問などについて詳しく見ていきましょう。

B2B支払いの定義

企業間 (B2B) 支払いは、企業間の商品やサービスの交換に資金を提供するための金銭的な取引です。

それらは、卸売業者、製造業者、小売業者、サービスプロバイダー、中小企業、および企業の間で、すべての業界内および業界全体で行われます。

また、現金からクレジットカードまで、複数の支払い方法と、1 回限りの支払いからサブスクリプションまでの支払いサイクルを使用しています。

つまり、B2B 決済は 1 つのカテゴリではありません。しかし、これらには共通点が 1 つあります。それは、企業間の支払いです。

それにもかかわらず、「B2B 決済」は依然として有用なフレーズです。これは、B2B 決済、特に企業対消費者 (B2C)決済に共通する傾向がある特定の機能があるためです (以下の「B2B 対 B2C 決済」を参照)。

B2B 決済はどのように機能しますか?

B2B 支払いプロセスは、技術的には、請求書が発行されて処理されるときに始まります。

B2B 支払いは、多くの場合、小切手または銀行振込を使用して支払われます。これには、決済に数日かかる場合がある自動クリアリングハウスが含まれます。

これらの支払いの回収は比較的遅いです (ただし、企業が従うことができる B2B 回収のベストプラクティスがあります)。

まず、請求書の支払いが遅れることはよくあることです。たとえば、英国では、平均的な SME が常に 5 件の未払いの請求書を追いかけています。これは、8,500 ポンドの価値に相当します。

第二に、買い手は通常、売上を得るために正味条件または資金調達オプション (以下の「B2B 資金調達」を参照) を提供する必要があります。

融資を直接提供することは、売り手がリスク、追加の管理コスト、および自身のキャッシュフローへの悪影響と引き換えに買い手に無利子ローンを提供することになります。

売り手は、2 つの方法のいずれかでこれを克服できます。自分自身でビジネスローン/融資を受けるか、第三者と協力して顧客に融資を提供することです。

プロバイダーとの B2B 支払い

サードパーティの B2B 決済ソリューションを使用すると、企業は管理コストを削減し、リスクを軽減し、最も重要なこととして、キャッシュフローを増加させることができます。

また、支払い処理と資金調達機能を提供することで、支払いオプションを改善することもできます。

プロバイダーはセットアップとトランザクションの手数料を請求する場合がありますが、これらのコストは、通常、それに続く販売と注文の量の増加によって上回る必要があります。

スペシャリストの B2B プロバイダーは、ベストプラクティスに関する経験と専門知識、およびより広範なビジネス決済の状況も提供します。

B2B対。 B2C決済

B2B 決済は、企業対消費者 (B2C) 決済に比べて理解しやすいです。

B2C の支払いは通常、簡単です。消費者は、オンラインのデビットカードまたはクレジットカードを使用して、設定された価格を直接支払います。

舞台裏では、買収者がオンライン支払いを処理し、ビジネスの口座に資金を入金します。

一方、 B2B の支払いプロセスはさまざまな点で異なります。

1.リード期間

B2B 支払いは、B2B トランザクションまたは潜在的なトランザクションに至るまでの期間における B2C 支払いとは異なります。

意思決定者の数

B2C 決済では、唯一の真の意思決定者は個々の消費者です。

B2B では、買い手と売り手の 2 つのエンティティが意思決定者です。方法、条件、資金調達のオファーなど、支払いに関する領域は、多くの場合、双方で合意する必要があります。

さらに、バイヤー側では、典型的な B2B 購入には 6 ～ 10 人の意思決定者が関与します。また、売り手側では、企業は検証プロセスを実行する必要があります。

買い手が販売のために市場で費やした時間

B2B インスティテュートの調査によると、95% の時間、B2B バイヤーは購入しようとして市場に出ていません。

つまり、B2B の買い手は市場に出ていますが、B2B の売り手は、その時点ではまだ購入する準備ができていないことを認識する必要があります。したがって、B2B の販売者は、印象に残る製品を提供する必要があります。

これは、次の点で競合他社をマッチングすることを意味します。

利用可能な支払い方法の数
オンボーディングプロセスのスピードと効率
提供される正味条件
融資オプション

2. 商品・サービスの種類

少数の例外は別として、B2B 市場と B2C 市場で利用できる製品とサービスの種類は通常、まったく異なります。

これは、通常、別のチャネルやプラットフォームでも販売されているという事実にも反映されています。これは、両方が同じ販売者によって販売されている場合でもよくあります。

3. お支払い方法

B2B 決済方法は、現在 B2C 市場ではめったに使用されていない決済ソリューションを長い間支持してきました。

2020 年に PYMNTS と共同で実施した調査では、B2B 決済の 80% がまだ小切手で行われていることがわかりました。 ACH 支払い、電信送金、銀行振込も人気があります。

これらの方法は、その性質上、デビットカードやクレジットカードによる支払いのみに依存することが多い B2C 支払いよりも処理が遅くなります。

4. 支払条件

通常は即時の 1 回限りの購入である B2C 支払いとは異なり、B2B 支払いは多くの場合、Net30、60、または 90 の条件で行われます。

それらがなければ、多くの企業は単に購入するための資本を持っていません.

5. 請求書の処理と回収

請求書の処理には時間とリソースが必要です。私たちの調査では、平均的な請求書の処理に 14 日かかることもわかりました。

これには、検証、承認、総勘定元帳への記録など、複数の手順が含まれます。

自動化により、（間違いの可能性を減らして）より効率的にすることができます。

今日の B2B 決済の状況

B2B トランザクションは、上で説明した理由により、伝統的に独自のものでした。

ただし、B2B の購入者はすべて B2C の購入者でもあります。私たちの調査によると、B2B 購入者の 80% が、他の場所での購入経験が企業購入に対する期待に影響を与えていることを認めています。

したがって、ほとんどの B2B 決済は、摩擦のないシンプルなエクスペリエンスを目指しています。つまり、可能な限り B2C の決済体験に近づけることです。

しかし、全体として、これは彼らが現在得ている B2B バイヤーとは異なります…

ある調査によると、B2B 企業の 52% が B2B のオンライン購入に不満を感じています。また、購入者の 74% は、B2B e コマースストアが購入の期待に応えられない場合、競合他社に乗り換えます。

B2B決済のトレンド

これは、この分野で先を行くサプライヤーにとって大きなチャンスがあることを意味します。

以下の傾向はすべて同じ方向を指していますが、1 つずつ検討する価値があります。

B2B 支払いオプション

デジタル決済は、B2B でますます重要になっています。私たちの調査によると、B2B バイヤーの 50% が、ベンダーはより多くの B2B 支払いオプションを提供すべきだと考えています。

販売時点管理 (POS) の統合は、プラットフォームや場所全体で支払い方法に一貫性を追加するための優れた方法です。

また、国境を越えた支払いも重要です。さまざまな国の支払い方法に対応できることは、多くの場合、販売の唯一の障壁であり、複数の放棄されたカートの原因になる可能性があります.

B2B マーケットプレイス

B2B マーケットプレイスは、複数のベンダーとバイヤーにサービスを提供することに特化したデジタルプラットフォームです。

ベンダーの観点からは、B2B マーケットプレイスに参加することは、有望な見込み客を効果的に獲得できる可能性があります。

バイヤーにとっては、B2C プラットフォームとは異なり、B2B 取引を処理するように構成された便利なプラットフォームを提供します。

プラットフォームによっては、国境を越えた支払い、正味条件、一括購入割引、自動在庫補充などの機能が含まれる場合があります。

組み込みの B2B 支払い

埋め込み支払いとは、一般に、アプリやウェブサイトなどのオンラインプラットフォームやビジネスプロセスに組み込まれた支払いオプションを指します。

これらは基本的に、Amazon などの e コマースプラットフォームで普及した「今すぐ購入」ボタンであり、すばやく設定して、その後は 1 回クリックするだけで使用できます。

組み込み型の支払いがオンラインチャネルで急増するにつれて、B2B の購入者は、他のすべての人と同じように、それを期待するようになりました。

ミレニアル世代とジェネレーション Z は、多くの人が「デジタルネイティブ」と見なしている 2 つのグループです。彼らは現在、すべての B2B テクノロジー購入者のそれぞれ 60% と 2% を占めると推定されています。

また、ジェネレーション X とベビーブーム世代も忘れてはなりません。彼らは B2B テクノロジーの購入者の 32% と 6% を占めています。調査によると、後者のグループは近年、オンラインの利用と支出を増やしています。

どのように見ても、B2B の購入者は組み込み型の支払いを期待する可能性がますます高まっています。

B2B 融資

ここでは、企業が (ビジネス) 顧客に B2B 融資を提供する能力について話しています。

B2B 金融は、B2B 決済と密接に関連するユニークな分野です。資金調達と同様に、より一般的には、うまく機能すると、コンバージョン率と注文額が増加します。

一般的な B2B 融資の種類は次のとおりです。

銀行のローン
ベンチャーデット
売掛金融資
請求書ファクタリング
与信枠

企業は通常、資金調達のために従来の銀行に行くか、代替の貸し手に行くかを選択できます。

銀行への申請はより時間がかかる可能性があり、専門的な B2B 決済ソリューションがもたらす追加の専門知識が得られない可能性があります。

エンベデッドファイナンシングは、特にオンライン決済向けに POS で提供される融資です。

エンベデッドファイナンシングを提供できることは、複数のプラットフォームで支払いを受け取ることができることと同じです。それを提供できない場合、別のビジネスに顧客を失う可能性があります。

今すぐ購入して後で支払う (BNPL)

BNPL は、買い手が複数の分割払いで購入を支払うことを可能にする一種の短期融資です。

それは人気を博し、近年B2Cの世界でいくつかの論争を引き起こしました.

現在、B2B でも採用されることが増えており、根本的に異なると主張する人もいます。

まず、B2C BNPL は不必要な消費を効果的に促進します。批評家は、それが不釣り合いに若者をターゲットにしており、衝動的な支出の習慣を助長していると主張しています.

一方、B2B BNPL は、ビジネスに再投資できるキャッシュフローを維持することを目的としています。そして、その意思決定者は経験豊富な専門家であり、10 代の若者や衝動的な購入者ではありません。

B2B 決済における不正防止の役割

セキュリティと詐欺防止は、B2B 決済処理の重要な側面です。最近の PwC 調査の回答者は、2022 年に 420 億米ドルの損失を報告しました。

ビジネス自体ではなく、ビジネスの個人がビジネスに代わって購入します。これにより、B2B トランザクションが悪意のある人物に悪用される可能性があります。また、信頼を彼らの不可欠な要素にします。

結局のところ、多くの企業が必要とする規模で注文を処理するには費用がかかります。サプライヤーは、バイヤーが支払うことができ、支払うことを確認する必要があります。

によると「The 2022 AFP Payments Fraud and Control Survey」によると、詐欺は現在、2014 年以来の最低レベルにあります。

ただし、この事実は文脈に置く必要があります。同じ調査では、回答者の組織の 71% が支払い詐欺の攻撃または試みの標的にされていることもわかりました。

以前は、たとえば、サプライヤーが代表者を派遣して企業の施設を直接訪問することにより、オンボーディングプロセスで信頼を確立することができました。しかし、今日のオンラインビジネス環境では、これはあまり一般的ではありません。

現在、検証は数秒で実行できるデジタルプロセスです。

結論

B2B 決済は、さまざまな業界、さまざまな規模の企業、および決済方法をカバーしています。ただし、多くの点で B2C 決済とは異なります。

多くの場合、B2B 決済は、リードタイムが遅く、支払い方法と条件が優先され、資金調達と回収のプロセスが特徴です。

B2B と B2C には違いがありますが、B2C 市場のトレンドは B2B エクスペリエンスにも反映されます。これには、特定の支払いオプションだけでなく、より一般的な傾向も含まれます。紙の小切手からデジタル決済への移行は、この最も明確な例です。

ビジネスが提供する各支払い方法と資金調達オプションは、潜在的な顧客が市場にいる短い時間枠で販売する可能性を高めます.

BNPL などの B2B の資金調達オプションについても同じことが言えますが、これは B2C の対応するものとは根本的に異なると多くの人が主張しています。

ビジネス上の支払いは、毎年多数の詐欺攻撃や試みの標的になっています。これらに対する進行中の戦争で先を行く支払いプロバイダーを持つことは不可欠です.

セキュリティ、選択肢、顧客体験の最適なバランスを見つけることは、B2B 決済体験においても、長年消費者市場で行われてきたのと同じくらい重要になってきています。