金融テクノロジーソリューション企業トップ6

金融テクノロジー (フィンテック) 業界は 2010 年以来、大きな成長を遂げています。Statista によると、この分野への投資は 2021 年に 2,470 億ドルを超えました。

世界的に、この業界の取引額は 2027 年までに 10 兆ドル近くに達すると予測されています。この数字は、金融テクノロジー企業が顧客の生活に与えている影響と、業界における既存プレーヤーの支配に対抗する能力の増大を明らかにしています。

この記事では、業界の激変を先導するフィンテック ソリューション企業 6 社に焦点を当てます。 また、評判の高いソフトウェア開発会社と協力することでフィンテックが何を得ることができるかについても検討します。

フィンテック ソリューションが従来の金融システムをどのように改善しているか

インターネットが一般的になる前は、従来の金融システムが金融の主役でした。 残念ながら、彼らのプロセスはあまり効率的ではありませんでした。 顧客は多くの場合、顧客サービス、承認、利便性の非効率性に直面していました。

Fintech ソリューション企業は、さまざまな方法でこれらの非効率性を改善しています。 1 つは、オンデマンドの財務管理の利便性を提供することです。 顧客は金融機関まで車で行く必要がなくなり、いつでもどこからでも財務を管理できるようになります。

さらに、金融テクノロジー ソリューション会社は、顧客が自分でサービスを利用できるようにすることで、顧客サービスを強化します。 セルフサービスは、生成 AI スタートアップの数の増加により、GenAI テクノロジーが向上するにつれてさらに改善される可能性があります。

フィンテック ソリューション企業は、人工知能とデータ分析を利用することで、融資や送金などの承認をより機敏に行うことができることも証明されています。 これらの要因などがフィンテック業界の成長の原因となっています。

この業界の今後の方向性について詳しく知りたい場合は、フィンテックの将来に関する記事をお読みください。

トップフィンテックソリューション企業をどのように選んだのか

トップフィンテック企業のリストを作成する際に考慮した要素は次のとおりです。

• イノベーション:イノベーションは、リストに企業を含める際に使用した最上位の基準でした。 私たちは、彼らのソリューションが顧客の問題を解決する革新的な方法をどのように見つけたかを調査しました。
• 市場への影響:また、市場への影響、特に従来の金融機関の市場シェアとビジネス モデルに与えた影響に基づいて企業を選択しました。
• スケーラビリティ:私たちのリストにある企業の多くは投資家から資金を受け取りました。 事業を迅速に拡大し、ユーザー ベースを拡大することができた企業も含まれています。
• ユーザー エクスペリエンス:最後に、これらのフィンテックのユーザー エクスペリエンスを検討し、それぞれの分野の既存企業よりも優れたユーザー エクスペリエンスを提供するかどうかを検討しました。

議論されたすべての企業は上記の基準を満たしており、このリストに含まれることが保証されています。

金融テクノロジー ソリューション企業トップ 6

以下で説明するフィンテック ソリューション企業 7 社は、従来の金融機関に代わる最も革新的な選択肢の 1 つです。

1. SoFi

2011 年の設立以来、SoFi は金融業界最大の金融業者の 1 つに成長しました。 同社は手数料ゼロ政策（金利を除く）を維持しながら、60億ドル以上の融資を発行した。

この成功したデジタル融資ビジネス モデルと 19 回の資金調達ラウンドにより、同社は 2021 年初めに上場することになりました。本稿執筆時点で、SoFi の時価総額は 71 億 4000 万ドルです。

SoFi は、銀行業務、仮想通貨、投資、融資などの分野にわたる金融サービスの膨大なリストを提供しています。 最先端のテクノロジーを使用して、個人ローン、学生ローン、住宅ローン、手数料無料の株式、ETF および仮想通貨取引、現金管理口座などを提供しています。

SoFi Money などの金融商品を通じて、顧客は同社の当座預金口座や普通預金口座を開設できます。 また、無料の予算編成および信用スコア監視ツールである SoFi Relay もリリースしました。 SoFi が金融サービスおよび銀行業界の主要企業としての地位を確立していることは間違いありません。

2.後払い

オーストラリアに本拠を置く Afterpay は、2014 年以来、製品を 4 回の分割払いで支払える、後で購入して後で支払う (BNPL) サービスを顧客に提供しています。 同社は Block Inc. の子会社であり、2022 年初めに親会社によって 290 億ドルで買収されました。

Afterpay は、他の BNPL サービス (英国の Clearpay など) やその他の金融プロセスの買収を通じて、米国、英国、オーストラリア、ニュージーランド、カナダの 5 つの主要なフィンテック市場で事業を展開しています。 同社によれば、主な顧客はミレニアル世代と大学生だという。

Afterpay の競争力は、金利手数料の返済にあります。 Afterpay ユーザーが支払いを怠った場合、10 ドルの遅延料金が発生します。 これらの手数料は同社の収益のかなりの部分 (約 24.4%) を占め、残りは加盟店手数料で占められます。 この金融テクノロジー企業は現在上場しています。

3. スクエア

Square について聞いたことがなくても、その共同創設者であるジャック・ドーシー氏の前会社である Twitter Inc. (現在はイーロン・マスクの下で単に「X.com」) についてはよく知っているかもしれません。

Square は 2009 年に金融業界に参入し、主に他の企業で構成される顧客ベースにサービスを提供し続けています。 Afterpay や Cash App (下記) と同様に、Square は Block Inc. の子会社です。

Square は企業向けにさまざまな金融デジタル製品を提供しています。 Square Capital を通じて、加盟店は流動性管理の取り組みを支援する資金を受け取ることができます。 その関連会社である Square Financial Services (連邦預金保険公社のメンバー) が銀行サービスを提供しています。

Square は、デジタル ソリューションに加えて、クレジット カード用の Square Reader、iPad を販売時点管理 (POS) に変える Square Stand、同社のもう 1 つの POS システムである Square Register などの物理的な製品も販売しています。

4. キャッシュアプ​​リ

Cash App は、顧客がモバイル デバイスから送金できるピアツーピア決済会社です。 2013 年のサービス開始以来、ユーザーベースは拡大し、2021 年には年間ユーザー数 7,000 万人のマイルストーンに達しました。

従来の金融サービス会社と同様に、Cash App はクレジット カードとデビット カード (別名キャッシュ カード) を発行します。 2018年には、アプリから自動決済機関（ACH）の直接預金を介した銀行口座への送金を容易にし始めた。 同年、Cash App はユーザーがビットコインを取引できるようにすることでデジタル ウォレットの世界に参入しました。

Cash App は 2020 年に投資セクションを追加しました。この機能は成人の米国居住者のみが利用でき、アプリを通じて端株を取引できます。 同社は、リンクされた銀行口座への即時送金に請求する 1.5% の手数料から収益を得ています。 また、ユーザーが預けたお金を第三者機関に貸し出し、そのローンに利子を課します。

5. ロビンフッド

投資フィンテック企業 Robinhood は、2013 年から金融サービス業界に積極的に取り組んでいます。同社は顧客に株式、デジタル通貨、ETF、その他の金融市場商品を手数料無料で取引する方法を提供しています。 2017 年までに、同社は 300 億ドル相当の取引を促進しました。

ロビンフッドは、破壊的テクノロジー主導の企業としてフィンテック市場でその名を轟かせています。 E-Tradeのような証券会社は2019年にユーザーに無料取引を提供し始めたとき、その決定はロビンフッドとの競争によるものだと主張した。 2022年には月間アクティブユーザー数1,590万人を記録した。

ほとんどの金融テクノロジー ソリューション企業と同様に、ロビンフッドは規制遵守の対象となります。 証券取引委員会 (SEC) に登録されており、金融業界規制当局 (FINRA) の管轄下にあります。

2023 年初めに、ロビンフッドは顧客に個人退職口座 (IRA) の提供を開始し、これを提供する数少ない金融ソフトウェア ソリューションの 1 つとなりました。

6.コインベース

Coinbase は米国最大の暗号通貨取引所の 1 つです。 このプラットフォームは 2012 年以来、金融デジタル資産 (250 以上の暗号通貨) に関連する取引を促進してきました。その後、同社は 2021 年に上場しました。現在、時価総額は 167 億 3,000 万ドルです。

Coinbase は暗号通貨業界最大のオンライン取引プラットフォームの 1 つで、1,280 億ドル相当の資産と 920 億ドルの四半期取引高を誇ります。 100 か国以上で事業を展開し、3,000 人以上の分散した従業員を雇用しています。

同社は顧客に次のようないくつかの製品を提供しています。

• Coinbase Wallet は、顧客が分散型暗号交換にアクセスするために使用できます。
• USD Coin、米ドルと同等の価値の暗号通貨との交換を容易にするステーブルコイン。 そして
• Coinbase Card は、暗号通貨を使用するためのデビットカードです。

Statistaが発表した調査によると、2022年第3四半期の時点で、Coinbaseのユーザー数は1億800万人だった。

フィンテック企業がソフトウェア開発会社と協力すべき理由

優れたフィンテックスタートアップのアイデアを持っているだけでは、まだ戦いは半分に過ぎません。 実際、最も難しいのはアイデアの実装です。 そしてもちろん、ソフトウェア自体とユーザーエクスペリエンスなしではフィンテックソリューションの成功を語ることはできません。

これが、フィンテック ソリューションが信頼できるソフトウェア開発機関と協力する必要がある多くの理由の 1 つです。 この連携により期待できるメリットをいくつか紹介します。

• シームレスなユーザー エクスペリエンス:フィンテック企業は、顧客の財務に関するデリケートな問題に取り組んでいます。 このため、金融テクノロジー ソリューション開発の最前線でユーザビリティを維持する必要があります。 フィンテック企業が経験豊富な代理店からフィンテック アプリ開発サービスを調達すると、二人は直感的で適切に設計された製品を構築できます。

私たちの代理店である Miquido には、顧客中心のフィンテック アプリケーションを構築した実績があります。 私たちは、Aviva、BNP Paribas、SBAB などの企業が金融サービスや銀行アプリケーション向けに高品質の顧客エクスペリエンスを設計するのを支援してきました。

• ソフトウェアのイテレーションの迅速化:アプリを顧客にリリースした後は、必ず顧客からフィードバックを受け取ることになります。 ソフトウェア開発会社と連携することで、このフィードバックを迅速に実装して顧客のニーズを満たすことができます。

これは、長期的な成功のために優れたソフトウェア開発会社と提携する必要がある理由も説明しています。 製品と顧客を理解しているパートナーがいれば、アップデートの展開がはるかに簡単になります。

たとえば、当社は Nextbank (AI ベースの信用スコアリング エンジン) と 3 年間提携して、銀行アプリの開発をサポートしています。 私たちは、いくつか例を挙げると、ウェブ インターネット バンキング、クラウド コア バンキング、モバイル インターネット バンキング、代理店バンキングなどの重要なシステムの開発を支援してきました。 このアプリのダウンロード数は現在 200 万件を超え、処理されたトランザクションは 1 億 5,000 万ドルを超えています。

Nextbank のケーススタディ全文は、こちらでご覧いただけます。

ユーザーエクスペリエンスとフィードバックへの迅速な適応が最も重要な時代において、ソフトウェア開発会社とのコラボレーションは単なる選択肢ではありません。 これは、フィンテック ソリューションの成功に役立ちます。

Miquido でフィンテック ソリューションを実現しましょう

私たちが議論した 6 社は、革新的なソリューションで、かつては不屈だった伝統的な金融機関に挑戦してきました。 潜在的なフィンテック アプリケーションも、フィンテック アプリケーション開発を専門とするソフトウェア開発会社と提携して、あなたの大きなアイデアを実現することができます。

当社のポートフォリオをチェックして、Nextbank やその他のフィンテック企業をどのように支援してきたかをご覧ください。