FinTech の未来を形作る: スウェーデンのトップ スタートアップ 7 社

「スウェーデン」と聞いて、アバ、ヒュッゲ、手頃な家具などを思い浮かべますか? 少し前までは、これらの連想が真っ先に思い浮かびましたが、北欧市場を調査した後、その考えを見直す必要がありました。 スウェーデンのスタートアップシーンは活況を呈しており、最近多くの革新的な取り組みが生まれていることがわかりました。

この記事では、進化するスウェーデンのスタートアップの状況を把握し、近い将来を形作る可能性のある傾向と、世界規模に拡大する可能性のあるアイデアを捉えようとします。 スウェーデンの起業家は明らかにフィンテックに興味があり、金融​​セクターがイノベーションを吸収してきたペースを考慮すると、フィンテックは国際的な成功への良い登竜門のように思えます。 そこで私たちは、スウェーデンのフィンテック分野のトップスタートアップ企業に全面的に焦点を当て、この地域で最も刺激的な取り組みをリストアップすることにしました。

ティンク

設立：2012年

調達総額: 3億840万ドル

業種: フィンテック

アプリケーション: オープンバンキング

使命: オープン バンキングの成功事例を推進する

2015 年に EU が PSD2 指令を小説化した瞬間、欧州の銀行業界に新たな章が始まりました。 この小説化では、オープン バンキングの概念を承認し、金融、ビジネス、投資データの交換を促進しましたが、同時にオープン バンキングの運用を希望する市場参加者に新しい基準と要件を課しました。 この措置は、EU (そしてヨーロッパ全体、特にオープン バンキングの制裁がさまざまな状況で始まった英国) 全体で新しいビジネスの波を引き起こし、オープン バンキング サービスの導入を促進しました。

スウェーデンも例外ではありませんでした。 ストックホルムに本拠を置く新興企業 Tink は、オープン バンキングの潮流の成功例の 1 つであり、2015 年のノベライズ前に市場に参入し、その後、進化する規制環境に適応しています。 同社のプラットフォームにより、あらゆる規模の金融機関がこのコンセプトが提供する機会から利益を得ることができ、アプリケーションとツール間の相互運用性が促進されます。 Tink ユーザーの皆さん、あなたは会社の PSD2 ライセンスに基づいて運営しているので、法的な心配はほとんどありません。 たった 1 つの Tink の API と統合することで、リアルタイムの支払いだけでなく、さまざまなリスク決定や財務管理機能を瞬時に導入する機会が得られます。 Tink は、PayPal、Nordea、American Express などの大手企業とさまざまな分野の企業を結びつける橋渡し役として機能します。

クラーナ

設立：2005年

調達総額: 45億ドル

業種: フィンテック

アプリケーション: 決済アプリ

ミッション: より柔軟なショッピング体験の提供

数年前、「今買って後で支払う」という可能性を誰も信じていなかったことが信じられますか? Klarna に国際的な認知をもたらしたこの革新的なコンセプトは、スタートアップ コンペティションで一度は拒否されましたが、創設者たちはそれが可能性を秘めていることを認識していました。 幸いなことに、彼らはそれを持ち続け、最初はスウェーデンで、その後すぐにさまざまな国にトランザクション モデルをゆっくりと導入しました。 この拒否は、今日では世界中の何百万ものユーザーがショッピング注文の分割払いや支払いの遅延を可能にするブランドの成功物語の始まりとなりました。

約 20 年間にわたり市場で強力な存在感を示してきた Klarna は、現在 4 倍のユニコーン企業となり、成長を止めず、Klarna がカバーするオープン バンキング ツール Kosma と価格比較エンジン PriceRunner でサービスを拡張しています。 スウェーデンのトップ新興企業の 1 つとして、手数料を支払ったりクレジットを利用したりすることなく、購入コストを分散する機会をオンライン コミュニティに提供しており、同社は昨年起こった電子商取引革命の柱となりました。 20年。 Klarna は購入を容易にすることで、逆説的に意識的なショッピングに貢献し、ユーザーが妥協することなく実際に欲しいアイテムにアクセスできるようにします。

信頼して

設立：2005年

資金調達総額: 2,300万ユーロ

業種: フィンテック

アプリケーション: 決済アプリ

使命:オープン バンキングを通じて、よりスマートでより包括的な支払いエクスペリエンスを実現する

私たちのランキングに含まれるもう 1 つのオープン バンキング スタートアップ企業は、このニッチ市場で比較的長い歴史を持ち、Western Union、Lyft、Dell、GoFundMe などの幅広い有名顧客を抱えています。 Trustly は、顧客の支払いの開始から回収までを処理し、即時支払いを実現し、事前支払いの手順や支払いまでの時間を短縮することができます。 これらの促進はユーザー エクスペリエンスの向上に貢献し、企業の定着率を高め、放棄されたカートの数を減らすのに役立ちます。

Trustly によって促進される即時支払いにより、企業は低所得顧客の割合が高い国での金融包摂を向上させることもできます。 Trustly のユーザーは、支払い自体とは別に、口座認証、口座所有権の確認、リスク スコアの編集のために銀行レベルのデータにアクセスすることもできます。 簡単に言うと、プラットフォームは支払いや引受のリスクを軽減するためのさまざまな機能を提供します。

ゼトル

設立：2010年

調達総額: $324.55M

業種: フィンテック

アプリケーション: 決済ソリューション

使命:ビジネスのカード決済を促進する

適切な支払いオプションがないことは、チェックアウトが放棄される最も一般的な理由の 1 つです。 この問題はオフライン トランザクションにも当てはまります。 今日では、支払い方法やウォレットプロバイダーの種類が非常に幅広いため、1 つのソリューションでニーズをカバーすることは非常に困難な場合があります。 Zettle は、多用途でポータブルなカード リーダーを使用して作業を簡単にします。 従来の端末とは対照的に、Zettle のデバイスは軽量かつ小型でありながら、さまざまなカードやモバイル決済をサポートしており、外出を続ける必要がある人に最適です。

さらに、PayPal の支援を受けたこの企業はさらに一歩進んで、決済端末とポータブル タッチスクリーン POS を組み合わせたオールインワン ソリューションである Zettle Terminal を導入しました。 Zettle のソリューションは、ほとんどの端末が処理できない状況に最適です。 Wi-Fi に依存する代わりに、ユーザーはプリペイド SIM カードを使用して接続できます。 Zettle のデバイス 1 台で、バーコードのスキャンから請求書発行、さらにはギフトカードの販売や引き換えまで、別の機器が必要となるアクションを処理できます。 Zettle のユーザーは、PayPal のビジネス アカウントから自動的に恩恵を受けることができ、モビリティを最大限に高めるために自分の携帯電話を支払いデバイスに変えることもできます。

ビログラム

設立：2010年

調達総額: 7,130万ドル

業種: フィンテック

アプリケーション: 請求

ミッション:請求をインタラクティブなエクスペリエンスに変革し、顧客満足度を向上させ、ビジネスの機会を開拓する

B2B 関係では、請求書が最も一般的な連絡先となることがよくあります。 ユーザーエクスペリエンスを向上させるためにそれを使用してみませんか? スウェーデンの企業 Billogram は、この機会損失に気づき、企業が請求書を通じて顧客とやり取りする方法を変えることを使命としました。 通常のファイルをインタラクティブなデジタル形式に置き換えることで、このインタラクションが手間がかからず、より快適になり、その結果、顧客離れが減り、顧客満足度が向上します。

市場の変動が企業の財務の流動性に影響を及ぼし、支払いが遅れることが多い今日、このようなインタラクティブな請求は、企業が非侵襲的な方法で会費を徴収するのに役立ちます。 Billogram では、顧客が支払いプロセスをガイドされるため、支払金額と支払いデータに関連するエラーが減少します。 Billogram のユーザーは、Billogram がパーソナライズ機能を提供することで、請求書発行を通じてアップセルする機会も得られます。 これほど多くのチャンスが 1 枚の単純な文書に閉じ込められているなんて信じられますか?

Qレッド

設立：2010年

調達総額: 7,060万ドル

業種: フィンテック

アプリケーション: 企業融資

使命:中小企業への金融支援を促進する

Qred の目標はシンプルです。通常は個別に提供され、金融機関から高額な請求を受けるサービスのパッケージを通じて起業家精神をサポートすることです。 起業家は、定められた期限内に返済することなく Qred からお金を借りることができ、事業上の購入を Qred VISA でカバーし、すべての取引で 1% のキャッシュバックを得ることができます。 それに加えて、このスウェーデンの会社はファクタリングも提供しており、顧客の財務流動性を向上させるために期日の支払いを引き継ぎます。

うますぎるようですが、本当ですか？ 証言は、Qred のビジネス モデルが機能し、実際に企業の存続に役立っていることを証明しています。 市場がパンデミックと戦争の影響に苦しめられていた近年の市場変動は、今回のような取り組みが必要であることを示しています。 Qred は中小企業を優先しているため、銀行業界の地図上で際立っています。 成功した取り組みのほとんどは、個人的な経験の結果として始まりました。 Qred の創設者はかつて自身の事業への融資を拒否されたことがありましたが、すぐに他の中小企業が成功できるようにすることが彼の使命となりました。 今誰が笑っているか考えてください!

トライン

設立：2015年

調達総額: 740万ドル

業種: フィンテック

用途: 太陽エネルギーへの投資

ミッション: 投資を通じて太陽光発電プロジェクトの数を増やす

私たちのリストにあるもう 1 つのスタートアップも、同様に財務に取り組んでいますが、より環境に優しい未来に変えるという使命を持っています。 具体的には、新興国の太陽光発電企業に投資するためのプラットフォームを提供する。 トラインは、包括的なリスク評価プロセスにより投資家の利益を保護します。 太陽光発電会社の進捗を毎日監視しているこの新興企業は、投資家に信頼できるフィードバックを提供しています。

これは双方にとって有利です。新興市場における再生可能エネルギーへの取り組みは、初期資金の調達に苦労することが多く、投資家が資金を提供します。 新興市場では伝統的な電力資源が不足していることが多く、辺鄙な地域や除外地域では太陽光発電が唯一の選択肢であることが多いことを考えると、投資家自身にとっても資本を倍増できる可能性は高い。 さらに、再生可能エネルギー市場の拡大にも貢献します。

スウェーデンのトップスタートアップ – 彼らはどの方向に向かっていますか?

スウェーデンのスタートアップ企業にとって、金融分野に飛び込むことは自然なステップのように感じられます。なぜなら、この国は金融面への取り組みにおける先駆的なアプローチで長い間知られてきたからです。 ヨーロッパで初めて紙幣を発行したスウェーデンは現在、キャッシュレスの未来に向けて急速に進んでおり、隣国ノルウェーと対決しています。 スウェーデンのトップスタートアップ企業が、さまざまな形で金融イノベーションを促進する訓練を知っているのも不思議ではありません。

オープンバンキングにおけるスウェーデンのベストスタートアップ

このような広範なデータ共有エコシステムに関する規制はまだ比較的新しく形成されており、企業や金融機関の間でさらなるニーズを引き起こしているため、現時点ではオープン バンキングが最もトレンドの方向性であると思われます。 ファシリテーターが介入する絶好の機会であり、スウェーデン企業は間違いなくこの機会を活用しています。

ヨーロッパはオープン バンキングの概念を発展させる基盤を与えましたが、すぐにさまざまなアプローチを採用して世界中に広がり始めました。 アジアでは、多くの国が当面はオープンバンキングエコシステムに自らを規制させることを決定しました。 しかし、米国では、一貫した連邦政策を策定しようとする今後の試みの兆しがある。 2022年10月、CFPBは、2024年までにこの分野の組織の現在の運営方法を変える可能性のある規制の枠組みを提案した。

それによってスウェーデンのトップスタートアップ企業がユニコーンになれるでしょうか？ 私たちのランキングでは、市場で最大の成功を収めたスウェーデンのオープンバンキング企業2社を挙げましたが、新たな取り組みも生まれており、特定のサポートに対する国際的な需要を満たす可能性があります。 どのように展開するのか見てみましょう!

なぜスウェーデンのトップスタートアップは暗号通貨を征服しないのでしょうか?

興味深いことに、フィンテックにおけるスウェーデンのスタートアップ企業のリーダーシップは、ヨーロッパの同地域で冷ややかな歓迎を受けている仮想通貨には及んでいない。 仮想通貨導入ランキングをざっと見てみると、スカンジナビア地域が仮想通貨の可能性を無視しているようで、最初の25位にもランクインしていないことが目立ちます。表彰台にはオーストラリア、米国、ブラジルが属していますが、ギリシャなどの多くの欧州諸国もその地位を占めています。 、スペイン、またはオランダがランキングに含まれているため、ヨーロッパはスカンジナビア自体ほど暗号通貨に懐疑的ではありません。

何よりもまず、この地域全体には、顧客に仮想通貨への投資を納得させるような規制の枠組みが欠けています。 スウェーデンを含め、どの国も国立銀行が独自のコインを導入していませんでした。 したがって、新興企業がその分野を征服するつもりがないことも理解できます。 彼らの焦点は、代わりに従来の財務を合理化し、新しい取り組みを開発し、フィンテック向けのソフトウェア開発を提供することに移っているようです。

これで今日のまとめです！ スウェーデンのフィンテックシーンの概要を明確に理解していただけたでしょうか。 ランキングや洞察の詳細については、ブログとニュースレターをフォローしてください。 私たちはすでにドバイの再生可能エネルギーのトップスタートアップやベストスタートアップを取り上げてきましたが、今後さらに多くのスタートアップが登場する予定です。 一方、フィンテック ビジネスに関するアイデアをお持ちの場合は、当社のソフトウェア開発アウトソーシング サービスを利用して市場への参入を容易にする方法についてお話しましょう。