マーチャントアカウント：中小企業のための究極のガイド

あなたがあなた自身の中小企業を立ち上げて運営しているならば、あなたはあなたが商人の口座を必要とするであろうと何度か適切に言われました。 ただし、中小企業の所有者に販売するために努力する前に、正確に商人のアカウントが何であるかを説明することに時間を費やすことができる人はほとんどいません。 マーチャントアカウントとは何ですか？ そして、それらは多くの中小企業に必要ですか？

中小企業の商人サービスの世界は、アルゴン、不正確、そしてひび割れにくいもので混雑しています。 さらに、商人のアカウントを取り巻く言説も例外ではありません。 あなた自身の中小企業がマーチャントアカウントを必要としているかどうかを決定するために、あなたは最初にマーチャントアカウントが正確に何であるかを正確に把握する必要があります。

この記事では、マーチャントアカウントの中小企業向けの究極のガイドを紹介します。

マーチャントアカウントの概要

マーチャントアカウントの定義

マーチャントアカウントは、企業が電子決済カード取引を受け入れて実装できるようにする一種のビジネス銀行口座として知られています。 さらに、マーチャントアカウントは、すべての電子決済トランザクションで有利な条件を作成できるマーチャント取得銀行との提携をビジネスに要求できます。

マーチャントアカウントの関係は、あらゆるオンラインビジネスで重要な役割を果たします。 これらの関係は、一部のモルタルおよびレンガの施設が、標準的なビジネス預金口座の預金に現金を選択するだけでは支払わないことを選択する可能性のあるコストをもたらすことに関与します。 マーチャントアカウントは商業銀行口座に属していることに注意してください。

いくつかの基調講演があります。 まず、マーチャントアカウントは、通常、支払いを受け入れて行うすべてのビジネスのために作成される銀行口座と見なされます。 第二に、マーチャントアカウントにより、企業はクレジットカードやその他の形式の電子決済を受け入れることができます。 大事なことを言い忘れましたが、マーチャントアカウントサービスは、多くのサービスに加えて、追加料金で行くことができます。

インターネットマーチャントアカウント

インターネットマーチャントアカウントは、具体的にはマーチャントアカウントです。 これは、クレジットカードのオンライン支払いプロセスからの収益を維持するのに役立つように特別に調整されています。 あなたがあなた自身の商人のアカウントを持っているならば、あなたはそれらの間の違いが無料であることに注意することができます。 詳細には、オンライン支払いを転送するリスクが高いため、インターネットアカウントの料金ははるかに高くなります。

インターネットを介してクレジットカードの支払いを行うには、送信されたクレジットカード情報を認証できる支払いゲートウェイが必要であることを覚えておく必要があります。 支払いゲートウェイは、支払い承認のためにクレジットカード会社にトランザクション要求を送信できます。 Shopifyのようないくつかのマーチャントアカウントベンダーは、個別の支払いゲートウェイを要求しないワンストップソリューションを提供します。

あなたはあなた自身の銀行からインターネット商人の口座を得ることができます。 オンライン支払いを受け入れるカードの種類ごとに個別のインターネットマーチャントアカウントが必要なため、Beanstream、マーチャントアカウント、Moneris、InternetSecure、PSigateなどの別のサードパーティマーチャントアカウントプロバイダーを介して自分のアカウントを購入する方が簡単になる場合があります。

マーチャントアカウントの仕組みを理解する

マーチャントアカウントは、すべてのマーチャントのビジネス運営の鍵です。 彼らは、取引手数料でマーチャントアカウントサービスプロバイダーを選択するなど、さまざまなオプションが満載されています。これは、あらゆる決定の要因になります。 さらに、マーチャントアカウントは、電子決済を容易にするためにパートナーがマーチャントと提携しているマーチャント取得銀行によって提供されます。

モルタルまたはレンガのビジネスが電子支払いを受け入れることを選択せず​​、現金のみを受け入れる場合、彼らは商人の口座を作成する必要がないかもしれず、基本的な預金口座に依存するでしょう。 ただし、オンラインビジネスでは、電子決済が購入のクライアントの唯一の選択であるため、ビジネスオペレーションの一部としてマーチャントアカウントパートナーシップを生成するように要求されます。

顧客が自分のカードであなたのサービスや商品の代金を支払うと、取引の詳細がカード処理業者によってあなたのマーチャントアカウントに送信されます。 独自のマーチャントアカウントサプライヤーは、これらの詳細をカードプロセッサーを介して送信し、次に顧客のカード発行者に送信します。 顧客のカード発行者が処理者に連絡した直後に、マーチャントアカウントが承認のために接続されます。 MastercardやVisaを含む一部のクレジットカードネットワークは、交換と呼ばれるデータ交換のプロセスを監督しています。 何度も行ったり来たりした後、あなた自身のマーチャントアカウントがあなたのビジネスの前にカード取引のプロセスを開始し、売り手のビジネス銀行口座に1秒でカバーできるすべての手数料を差し引きます。

マーチャントアカウントサービスに投資する場合、どの料金を考慮する必要がありますか？

率直に言って、マーチャントアカウントソリューションは安くはありません。 カード決済は多くのエンティティを通過し、各中間当事者はトランザクションのカットを望んでいます。 さらに、マーチャントアカウントのサプライヤーは、ビジネスのインストールとメンテナンスを請求する予定です。

以下は、あなたがあなた自身のビジネスのためにマーチャントアカウントサービスに投資することを最終決定する場合にあなたが知りたいいくつかの特定の料金の詳細です。

セットアップ料金

顧客は、マーチャントアカウントプロバイダーから独自のマーチャントアカウントを設定するための前払い料金を請求されることがよくあります。 残念ながら、多くのサプライヤーはこの料金に対して見積もりベースの価格を提供しています。 したがって、マーチャントアカウントの費用の事実を受け取るために、見積もりを要求する必要がある場合があります。 無料インストールはあなた自身の名刺販売に大きく依存します。 自分のアカウントサプライヤもPOSハードウェアを設定する場合、ハードウェアのコストは他の費用になりますが、このセットアップのコストはこの料金と調整されます。

取引手数料

自分のマーチャントアカウントに支払う必要のある各取引手数料は、このマーチャントアカウントがオンラインビジネスにかかる費用の最も複雑な側面として知られています。 カード取引からお金を受け取ると、それを実現するために何度も行き来します。

カードネットワーク、カードプロセッサ、各トランザクションを削減したいカード発行者など、カード支払いをマークする多くのエンティティが可能になります。 その上、あなたの商人のアカウントが彼ら自身のために保持されることは言うまでもありません。

自分のマーチャントアカウントが特定のトランザクションごとに前払いする金額は、完全なトランザクションではないことに注意してください。 マーチャントアカウントプロバイダーが請求する各取引手数料は、省略により手数料になります。 彼らはあなたに取引金額を差し引いて、仲介者があなたのプロセスを通して主張するものを差し引くかもしれません。

これらのマーチャントアカウント料金は、3つの異なる方法で再構築されます。

定額の取引手数料は、カード発行者やカードネットワークなど、使用しているカードの種類に関係なく、処理しているすべての種類のカード取引に対して同様の料金を請求できます。 ご覧のとおり、定額料金は2.75％または2.4％+ $ 0.10のようになり、トランザクションの実行方法によって大きく異なります。 ただし、定額料金は全体的に同じであり、取引を開始する方法に依存します。

インターチェンジプラスの取引手数料は、最も透明性の高いマーチャントアカウントの手数料の選択に属します。 支払いを処理するために必要な金額と、マーチャントアカウントから請求される料金が含まれています。 インターチェンジプラスの価格設定に関しては、毎月の明細書で、すべてのトランザクションがオンラインビジネスにかかる費用を正確に確認できます。 さらに、マーチャントアカウントプロバイダーは、規制されたデビットカード取引などの処理に手頃な価格を一括で請求したり、支払いを過大請求したりすることはありません。

段階的取引手数料は、カード取引を、提起されたリスクに基づいて、適格、中適格、および非適格からなる3つの層に分類するのに役立ちます。 取引手数料は、対面での支払い、物理的なカード、および当日一括決済を含むことができる最低の適格取引になります。

維持費

セットアップ料金と取引料金に加えて、ほとんどのプロバイダーは、マーチャントアカウントサービスの継続的な料金を請求します。 これは、10米ドルから30米ドルまでの定額料金であり、アカウント料金、ステートメント料金、または月額メンテナンス料金と呼ばれます。

一方、トランザクションはキー入力されており、決済遅延があります。 したがって、マーチャントアカウントプロバイダーに不和のポーズをとるリスクがあるため、中程度の資格または非資格にダウングレードすることができます。 このマーチャントアカウントのトランザクション価格は、難解であるだけでなく、それを理解するのが非常に困難です。 したがって、中小企業の所有者は、強制料金を課される前に、より透明性の高い料金オプションを慎重に検討することを強くお勧めします。

マーチャントアカウントと決済サービスプロバイダー（PSP）の違い

これまで、マーチャントアカウントはより複雑で高価であると結論付けていたかもしれません。 したがって、これはまったく簡単ではありません。 潜在的な問題と落とし穴があるため、マーチャントアカウントは対処しなければならない可能性があり、業界は混乱に苦しんでいます。 最近、一部の企業は、フルサービスのマーチャントアカウントを必要とせずにクレジットカードとデビットカードを受け入れる機能を提供するサービスを導入しています。 この状況では、決済サービスプロバイダー（PSP）を使用して、一部の従来のマーチャントサプライヤーからそれらを明確にします。

これまでにPSPについて聞いたことがない場合でも、ここにチャンスがあります。 多くの小売業者にとって、Squareは最も人気のあるPSPです。 一般的に言って、彼らは2019年にモバイルの処理システムを導入したときに、これらのカテゴリを発明しました。eコマースサイトに基づくと、PayPalはStripeとともに最も有名なPSPとして知られています。

決済サービスのサプライヤーは、ユーザーを単一の、さらには大規模なマーチャントアカウントに似たものに集約することでうまく機能します。 あなたが彼らのサービスにサインアップする場合、あなたはマーチャントID番号でフルサービスの本当のマーチャントアカウントを処理しません。 このオプションを使用すると、コストを削減し、従来のマーチャントアカウントでよく適用される種類の年会費または月額料金を削除できます。

さらに、定額料金を適用することにより、処理価格が簡素化されます。 これらの料金はフルサービスのマーチャントアカウントで受け取ることができるよりも高いですが、追加料金を支払う必要がないため、中小企業のようにお金を節約する良い機会があります。 PSPは、真の従量課金制を提供し、季節限定ビジネスと中小企業の両方にとって信じられないほどの価格設定になります。 長期契約や早期解約料が気になることはありません。 また、請求は月ごとであり、ペナルティなしでいつでもアカウントを閉鎖することができます。

いいですね。 なぜほとんどの人が従来のマーチャントアカウントを望んでいるのか不思議に思うかもしれません。 一方、PSPには非常に多くの明確な利点があります。 基本的に、サインアップする前に知っておく必要のある素晴らしいトレードオフがあります。 最大のトレードオフは安定したアカウントです。 PSPのアカウントは、ユーザーに通知することなくシャットダウンできます。 アカウントを凍結したり、完全にシャットダウンしたりするには、1回の高額な取引で十分です。 PSPは、顧客へのサポートをほとんどまたはまったく提供しないことでも有名になります。

あなたのビジネスの発展のために、商人の口座手数料はより少ない要因になります。 その間、低い処理速度がはるかに重要になります。 月額5,000米ドル未満しか処理しないオンライン販売者には、PSPを強くお勧めします。 この金額を超えると、評判の良いプロバイダーのフルサービスアカウントでお金を節約できます。

マーチャントアカウントを取得するにはどうすればよいですか？

ニーズを判断する

それで、あなたはあなた自身のマーチャントアカウントプロバイダーにどんな種類の解決策を求めますか？ あなたが見ることができるように、すべての最高の商人のアカウントはあなたにアカウントに関して多くのものを提供します。 最終的に自動的に自分のマーチャントアカウントに接続されるPOSハードウェアにアクセスできるようにしたい場合は、マーチャントアカウントから本当に必要なものを決定する必要があります。 オンラインビジネスに最適なマーチャントアカウントを探す前に、まず自分自身に質問をする必要があります。

たとえば、ハードウェアを従来のカウンタートップPOSにしたいのでしょうか、それとも単にスマートデバイス用のカードリーダープラグインを望んでいるのでしょうか。 または、eコマースで使用するために支払いゲートウェイにアクセスする必要がありますか？

適切なマーチャントアカウントを選択してください

今、あなたがあなたの商人のアカウントから本当に必要なものを知った後、あなたはあなたが選んだアイテムの買い物を始めたほうがいいです。 すべての機能を念頭に置いて、目標を達成していないマーチャントアカウントをすばやく決定的に分類することができます。

ビジネスのクレデンシャルを順番に取得する

あなたは多くのマーチャントアカウントプロバイダーがあなたにマーチャントアカウントを与えるために彼ら自身の決定をほとんど引き受けると信じなければなりません。 繰り返しになりますが、彼らはあなたのビジネスをあなた自身のカード取引の収入の前に置くことによってリスクを冒します。 したがって、彼らは特別に決定を真剣に受け止めます。 ほとんどのプロバイダーは、最初にビジネスの時間と業界、毎月のカード収入、および年間収入を要求します。

一方、他の人はあなたの商人のアカウントを拡張したいかどうかを決定する前にあなたのビジネスを訪問するかもしれません。 したがって、すべてのビジネス資格を順番に取得することが重要であると見なされます。

マーチャントアカウントを申請する

現在、すべてのビジネス資格を持っています。 したがって、選択したマーチャントアカウントを選択することができます。 eコマースビジネスなど、多くのマーチャントアカウントが「リスクの高い業界」と見なしている業界で作業している場合、カード取引のチャージバックまたは不正率が高くなる可能性があります。

次に、「リスクの高いマーチャントアカウント」として自分自身をラベル付けする選択オプションを検討できます。 あなたのビジネスがハイリスクに陥っている場合、それらのマーチャントアカウントは資格を得るのがはるかに簡単になりますが、そのとき、それらはさらに多くの費用がかかります。

アカウントを設定する

マーチャントアカウントを申請して承認された後、次に行う必要があるのは、アカウントを設定することです。 支払いゲートウェイやその他の従来のカードリーダーを介してカード支払いを受け入れる場合、プロバイダーは、マーチャントアカウントをそれらの支払い処理テクノロジーに接続するサービスを提案することをお勧めします。

さらに重要なことに、マーチャントアカウントプロバイダーは、マーチャントアカウントに接続するために自動的に提供される独自の支払い処理テクノロジーを提供する場合があります。

カード決済の受付を開始

上記の手順を完了したことを確認します。 カード決済の受付を開始する時が来ました。 あなたの顧客はあなたがあなた自身のカードの収入をより早く見ることができると少し考えて彼らのデビットカードとクレジットカードで支払うことを許されます、そしてそれは後でより良いです。

中小企業にとってマーチャントアカウントが重要なのはなぜですか？

中小企業のためのマーチャントアカウントを所有することはあなたの財政のリスクをあなたのマーチャントアカウントプロバイダーに移します。 各カード取引に関しては、顧客が支払いさえしないかもしれないというわずかなリスクに直面しなければならないかもしれません。 おそらく、彼らは彼ら自身のクレジットカードの請求書を支払わないか、彼ら自身の当座預金口座を引き落とすことができます。

いずれにせよ、マーチャントアカウントやいくつかの代替ソリューションを持っていない場合、実行しているすべてのカード支払いで、資金をチェックすることにならない可能性があります。 さらに、発見された場合に備えて、発見を待つ必要がある可能性が高くなります。

確かに、あなた自身の中小企業のために商人の口座を持つことのそれらの利点はあなたにいくらかの費用をもたらします。 マーチャントアカウントのサプライヤーは、ビジネスに自分の収入をもたらすことによって、彼らがとる可能性のあるリスクに対して強化する必要があります。 したがって、ネットワーク、プロセッサ、または発行者が交換プロセスに対して請求する卸売手数料の上部にあるマーチャントアカウント手数料を請求できます。

最終的な考え

上記の情報がお役に立てば幸いです。 このマーチャントアカウントの完全な説明により、自信を持って、自分のビジネスに最適なマーチャントアカウントプロバイダーを探し始める準備が整います。 カード支払い処理だけでなく、マーチャントアカウントに関しても重要な決定を下しているため、マーチャントアカウントの正確な定義を念頭に置いておく必要があります。

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