請求書ファクタリング：長所と短所

公開: 2022-07-14

請求書ファクタリングには、支持者と批判者がいます。

それがあなたのビジネスに適しているかどうかは、万能の結論を出すには要素が多すぎるかどうかにかかっています。

最終的には、それを使用するかどうか、いつ使用するかを決めることができるのはあなただけです。

請求書ファクタリングの長所と短所を理解することで、より広い視野を獲得し、ビジネスに適切な決定を下すことができます。

請求書ファクタリングを選択する前の重要な考慮事項

以前、請求書ファクタリングとは何かについて詳しく説明しました。

その長所と短所をより深く理解する前に（以下）、考慮すべき2つの重要な初期の問題があります。

1.タイミング

適切なタイミングで適切に使用される請求書ファクタリングは、強力なツールです。これは、経済的に困難な企業から高い成長を遂げている企業まで、さまざまなシナリオでさまざまな企業によって活用されています。

しかし、ニーズと状況は頻繁に、そして突然変化する可能性があります。請求書ファクタリングを使用する場合は、それを続行する期間のロードマップを用意する必要があります。

最終的には、キャッシュフローを必要なレベルまで増やす方法でビジネスを構築することを目指す必要があります。または、より安価な形態の資金調達に切り替えること。

2.請求書ファクタリング会社の選び方

そこに多くの請求書ファクタリングプロバイダーがあります。また、多くの業界と同様に、品質にも幅広い範囲があります。

このため、ファクタリングサービスの一部のユーザー（または元ユーザー）が熱心にそれを賞賛するか、非常に批判的であると聞くのは珍しいことではありません。

悪役に注意してください

一般的ではありませんが、請求書ファクタリング業界には悪意のある人物がいます。

これらには、たとえば、収集権を譲渡するアプリケーションに関する条項が含まれる場合があります。または、彼らはあなたを不当に長い契約にサインアップするように導くかもしれません。彼らは積極的なコレクション戦術で顧客の間であなたの評判を損なう可能性があります。レピュテーションについては後で詳しく説明します。

これらの悪質な企業は、あなたの最善の利益を心から持っていませんが、確かに彼らの悪意を前もって認めることはありません。彼らはあなたにファクタリングの利点を伝えることに興味がありませんが、むしろあなた自身のために（そしてあなたの費用で）ファクタリングの利点を得ることに興味があります。

最高の料金と最高の専門知識を見つける

悪いファクタリング会社を積極的に回避するだけでは必ずしも十分ではありません。各優れたファクタリング会社の長所と短所を比較検討することも、サービスがどれだけうまく機能するかに影響します。

最も明白な出発点は、利用可能なさまざまな料金です。しかし、適切なパートナーと協力することには、他にもすぐには明らかではない利点があります。これらには、専門知識、アドバイス、パートナーネットワークなどが含まれます。

概要：慎重に選択してください

最悪のシナリオは、間違った時間に、間違ったプロバイダーで因数分解を使用することです。

次の手順を実行すると、ビジネスが保護されます。

署名を求められた文書（オンライン文書内のリンクを含む）の細字部分を常に読んでください。
複数のソースからのカスタマーレビューを読む
以前または既存のクライアント（特にあなたの業界のクライアント）からの推薦状を求める

請求書ファクタリングの利点

以下は、因数分解が提供できる4つの主な利点のリストです。他の記事にさらに多くのポイントが記載されている場合がありますが、通常は次のバリエーションにすぎません。

1.アクセシビリティ（迅速で簡単な承認プロセス）

単純なプロセスは必ずしも迅速ではありません。逆もまた同様です。ただし、請求書のファクタリングは両方ともうまくいきます。

請求書ファクタリングは通常、代替の貸し手によって提供されます。代替の貸し手は、一般に、ビジネスローンの承認率が大手銀行よりも大幅に高く、高速です（2022年2月のレポートによると11.8％高い）。

短い承認期間

従来のビジネスローンを確保するために、多くの企業は、ビジネスプラン、キャッシュフロー予測などの提出を必要とする詳細な申請プロセスを経る必要があります。

これが完了すると、ローンが承認されるまでに数週間から数か月かかる場合があります。

一方、請求書ファクタリングは通常、完全にオンラインの申請プロセスです。また、申請が正常に完了してから24〜48時間以内に、請求書のほとんどの現金にアクセスできます。

身元調査と必要な担保

従来のビジネス貸し手は通常、自身のリスクを軽減するために、詳細な信用調査、ローン履歴、および担保を求めています。

一方、ファクタリング会社は、これと同じ広範な身元調査を必要としません。彼らは主に各顧客の販売元帳をチェックしたいと考えています。

これは、不良債権の問題がある企業や長い信用履歴のない企業にとって大きな利点です。

2.キャッシュフロー

これは、企業が請求書ファクタリングを選択する最も一般的な理由です。

十分な運転資金がない場合、企業の運営を妨げたり、損害を与えたりする可能性があります。余分なキャッシュフローは、ビジネスの維持、改善、さらには拡大を支援することから機会を生み出します。

言うまでもなく、これらはビジネスの進化におけるさまざまな段階や状況で重要になる可能性があります。

3.リソースを解放します

請求書ファクタリング会社は通常、コレクションも引き継ぎます。彼らは彼らの経験を利用して、支払いプロセスのすべての側面を制御および管理します。

これは、内部リソースを解放するための良い方法です。代わりに、従業員は他の主要なビジネス機能へのサポートの提供に集中できます。

サードパーティにコレクションを行わせる方が効果的であると考える人さえいます。多くの場合、支払いが遅いクライアントは、あなたに支払うよりも早くファクターを支払います。これは、コレクションに関するファクタリングの専門知識が原因であるか、クライアントの信用格付けに影響を与えるためである可能性があります（ファクタリング会社は金融サービス会社でもあるため）。

4.新しい機会に備える

突然の変化-良いことも悪いことも-はビジネスを運営する上での一部です。

未払いの請求書は、その性質上、最後の最後まで気付かないものです。これは、特に運用コストをカバーするために必要な重要な収入源である場合、運転資金を混乱させる可能性があります。

予期しない機会など、突然の変化も前向きな場合があります。売上高が高いということは、より多くの在庫をすばやく購入する必要があることを意味する可能性があります。または、潜在的なクライアントが通常提供するよりも長い支払い条件を要求する可能性があるため、請求書ファクタリングを使用すると、それに対応できます。

5.クライアントにとってのメリット

より多くの運転資金を持つことで、より多くの利益を顧客に還元することができます。

これは、それらの在庫または注文頻度を増やす必要があることを意味する場合があります。または、延長された支払い条件、クレジットライン、またはその他の付加価値サービスを提供することもできます。

いずれにせよ、顧客のニーズに対応することは、ビジネスと関係構築の重要な要素です。

請求書ファクタリングのデメリット

多くのファクタリング会社は、請求書ファクタリングの利点のみを強調します。

しかし、ほとんどの金融ソリューションと同様に、欠点とリスクもあります。

これが主な欠点のリストです。

1.費用

以前、請求書ファクタリングのコストについて詳しく見てきました。料金の種類と、業界、量、頻度、顧客記録など、料金に影響を与えるものに注目しました。

すでに述べたように、割引料金とサービス料金に加えて、サインアップ料金、クレジットチェック料金、延滞料金、および/または契約終了料金もしばしばあります。

これらはすべて、特定のファクタリングプロバイダーまたはサービス自体を続行する（または続行しない）前に検討する必要があります。

2.評判

因数分解が会社の評判を損なう可能性がある主な方法は2つあります。どちらも当然の結論ではないため、「できた」を強調します。

1つ目は、ファクタリングしているニュースに対する顧客の考えられる反応です。請求書を支払う必要があるのはファクタリング会社であるため、彼らはしばしばそれを認識します（いくつかの例外的な場合を除いて）。

一部の顧客は、ファクタリングの使用を、あなたのビジネスが何らかの経済的問題に直面していることの兆候と見なす場合があります。これは一般的な方法ではありませんが、因数分解を使用している理由を明確にすることで、ある程度これに影響を与えることができます。

あなたの評判が損なわれる可能性のある別の方法は、ファクタリング会社がコレクションの取り組みに熱心である場合です。これにより、一部の顧客があなたと一緒に仕事をするのを遠ざける可能性があります。

3.より深いキャッシュフロー問題のマスキング

多くの場合、請求書ファクタリングは、企業が業務を改善または拡大することを可能にする息抜きまたは現金注入を提供します。

ただし、長期間維持する場合は、コストが加算されます。この時点で、ファクタリングが慢性的なキャッシュフローの問題を覆い隠しているかどうかを検討する必要があります。

結論がどうであれ、少なくとも長期的には代替のビジネスファイナンスソリューションへの切り替えを検討する必要があります。それらはしばしばはるかに安価であり、したがって持続可能です。

請求書ファクタリングの代替手段

請求書ファクタリングには多くの選択肢がありますが、すべて同じ利点（または欠点）が備わっているわけではありません。

売掛金の資金調達（売掛金、AR、または請求書の資金調達としてよく知られています）は、請求書のファクタリングと似ていますが、同じではありません。請求書の割引（または選択的な請求書の割引-どの請求書を割引するかを制御できます）も同様です。

これらに加えて、従来のビジネスローン、信用枠、およびその他の形態のビジネスファイナンスも検討する価値があります。

結論

請求書ファクタリングは万人向けではありません。そして、それを利用する人の中には、それが常に理想的というわけではない人もいます。

ファクタリングの長所と短所を比較検討するときは、最初にビジネスのタイミングを検討する必要があります。次に、サプライヤーを評価し、適切なサプライヤーを選択するための手順を実行する必要があります。

ファクタリングの主な利点は明確で即時です。キャッシュフローが増加し、収集プロセスが自動的に処理されます。これらにより、新しい機会を活用し、より重要なビジネスタスクにリソースを集中させることができます。

ファクタリングの不利な点も明らかです。それは、会社の評判にリスクをもたらす可能性のある（必然的ではありませんが）比較的高価な形態のビジネスファイナンスです。