完璧なクレジット スコアを取得する方法と、2022 年にそれが必要な理由に関するヒント

クレジットスコアとは何ですか?

クレジット スコアは基本的に 3 桁の数字で、通常は 300 から 850 です。これは、クレジット リスクまたは時間内に請求書を支払う可能性を反映することを意味します。

クレジット スコアは、クレジット履歴、支払い履歴、発生した負債額、およびクレジット履歴の期間など、信用報告書に含まれる情報に基づいて計算できます。 より高いスコアは、過去に倫理的な信用行動を示したことを示します。 これにより、将来の債権者や貸し手は、信用の需要を考慮する際により自信を持つことができます。

クレジット スコアの範囲は、使用されるクレジット スコアリングのモデルによって異なりますが、通常は次のようになります。

• 300-579: 悪い
• 580-669: フェア
• 670-739: 良い
• 740-799: 非常に良い
• 800-850: 優秀

良いクレジットスコアを持つことの利点

クレジットカードやローンの低金利

金利は、お金を借りるために支払わなければならない手数料の 1 つにすぎません。 支払うレートは、多くの場合、信用格付けに直接関係しています。 優れた信用格付けを取得すると、ほとんどの場合、最高の金利が適用され、クレジット カードの残高やローンの料金が安くなります。 利息が低いほど、借金を早く返済できるようになり、他の費用のために支払う必要のある資金が増えます。

クレジット カードとローンの承認の可能性が高くなります

クレジットスコアが低い人は、以前に拒否されているため、通常、追加のクレジットカードやローンを申請しません. さらに、貸し手はあなたの収入や借金の額など、他の側面も考慮するため、高いクレジット スコアは承認を保証するものではありません。 しかし、クレジット スコアが高いと、新しいクレジットが承認される可能性が高くなります。 つまり、安心してクレジットやローンを申し込むことができます。

より多くの交渉力

クレジット スコアが高いと、クレジット カードや新しいローンの金利を引き下げることができます。 さらに、より大きな交渉力が必要な場合は、スコアに基づいてさまざまな企業からの魅力的なオファーを利用できます。 逆に、信用度の低いクレジット カード所有者の場合、債権者はローンの条件に同意しない可能性が高く、クレジットやその他のオファーに代わる手段は拒否されます。

上限を引き上げる承認を得てください。

借りられるかどうかは、収入と信用スコアによって決まります。 優れた信用履歴を持つことの利点の 1 つは、借りたものをすぐに返済したことを示すと、銀行がより多くのお金を受け取ることを喜んで許可することです。 クレジットスコアが低くても融資を受けることができます。 ただし、借りられる金額は少なくなります。

賃貸住宅やアパートの承認が容易になります

テナントの審査にクレジットスコアを利用する家主が増えています。 特に過去の立ち退きや未払いの家賃債務による信用スコアの低さは、アパートを取得する可能性に悪影響を及ぼす可能性があります。 一方、信用度が高いと、信用度の低い賃貸人を受け入れることができる家主を見つける時間と労力を節約できます。

自動車保険料率の向上

あなたに対してマイナスの信用格付けを適用する会社のリストに自動車保険会社を含めます。 保険会社は、信用スコアと保険履歴に関する情報を使用して、保険のリスク スコアを計算します。これが、通常、信用スコアが低い人にペナルティを課し、保険料率を高くする理由です。 一般的に信用度が高い人は、信用度が低い人より保険料が安くなります。 ¹

保証金なしで契約して携帯電話を手に入れましょう。

信用履歴が乏しいことのもう 1 つの欠点は、携帯電話会社が契約を提示しないことです。 代わりに、より高額な携帯電話を備えた従量制プランのいずれかを選択する必要があります. 少なくとも、会社との関係を確立するまでは、契約に追加の支払いを行う必要があります。 ただし、優良なクレジット保有者は、保証料の支払いを回避し、契約に署名したときに最新の電話の購入価格を引き下げることができます.

公益事業の敷金を避ける。

保証金は 100 ドルから 200 ドルの範囲で、引っ越しの際に非常に面倒な場合があります。 すぐに移動する予定がない可能性はありますが、自然災害や予期しない出来事によって計画が変更される可能性があります。 クレジット スコアが高いと、自分の名前でユーティリティ サービスにサインアップしたり、サービスを別の場所に移したりするときに保証金を支払う必要がないことを意味します。

良いクレジットスコアとは？

FICO によると、良好なクレジット スコアは 670 から 739 の間です。 FICO は、580 から 669 の間のスコアは「公正」と見なされ、740 から 799 の間のスコアは「非常に良い」と見なされると主張しています。 800 を超えるものはすべて「例外的」と見なされます。

クレジットスコアを確認する方法

クレジットのスコアを決定する方法はたくさんあります。 しかし実際には、消費者金融保護局によると、クレジット スコアを確認するには少なくとも 4 つの方法があります。

クレジットカード、銀行、ローンの明細を確認してください。 多くの金融機関は、顧客に無料で信用スコアを提供しています。 通常、月次明細書またはオンライン アカウントにログインすると、スコアが表示されます。 スコアを取得するには、サービスへのサインアップが必要になる可能性があります。

無料のクレジット スコアリング サービスを使用します。 クレジットスコアプログラムにサインアップする前に、ビジネスの条件を知っていることを確認してください. 無料のクレジット スコアを提供するスコアリング プロバイダーもあれば、監視サービスの月額料金を支払う人にのみ提供するスコアリング プロバイダーもあります。

信用調査機関または他のプロバイダーからクレジット スコアを購入します。 クレジット スコアは、Equifax、Experian、または TransUnion の 3 つの信用調査機関のいずれからでも購入できます。 スコアは、FICO や VantageScore など、有料の他のプロバイダーからもアクセスできます。

非営利のカウンセラーに連絡してください。 クレジットカウンセラーは、頻繁にあなたのクレジットスコアを提供し、無料で報告し、情報を調べることができます. また、クレジットカウンセラーを見つけるのにも役立ちます。 National Foundation for Credit Counseling は、お住まいの地域に適したクレジット カウンセラーを見つけるための優れた情報源です。

完璧な信用スコアを取得する方法

理想的なクレジット スコアを取得する可能性を高めたい場合は、次の手順に従う必要があります。 完璧なクレジットを達成できるという保証はありませんが、少なくともクレジット スコアを上げることはできます。

1.支払いを忘れない

支払い履歴はスコアの 35% を占めるため、すべての請求書を迅速に支払うことが重要です。 支払いが 30 日延滞している場合、債権者は 3 つの主要な信用調査機関のうち、Experian、Equifax、または Transunion の 3 つに支払いを報告できます。 それはあなたの信用スコアに影響を与える可能性があり、延滞は最大7年間信用報告書に報告される可能性があります.

未払いの可能性を減らすには、オートペイに登録するか、請求書を管理するアプリケーションを利用してリマインダーを受け取り、すべての期日を同時に確認します。

2. クレジットの利用率を低く抑える

2 番目に大きいクレジット スコア指標は、利用率です。これは、クレジット スコアの 30% を占めています。 クレジット使用率は、利用可能な金額と比較して使用したクレジット使用率です。 一般的には、クレジット利用率を 30% 未満に保つことをお勧めしますが、比率を 0% に近づけると、信用格付けをさらに高めることができます。

3. クレジットを頻繁に申請しない

クレジットの申請を行うと、貸し手はあなたの信用をチェックして資格があるかどうかを判断し、信用調査が信用報告書に表示されます。 お問い合わせは、最長 2 年間、お客様の信用報告書に記載されます。 FICO によると、新しい信用照会に​​より、スコアが最大 5 ポイント低下する可能性があります。 この種の信用調査の影響は時間の経過とともに減少しますが、完璧な信用スコアを持つ可能性を妨げる可能性があります.

4. 信用報告書を確認する

信用報告書のエラーが発生します。 債権者がクレジットを扱う機関に不正確または不正確な情報を提出すると、クレジットのスコアが損なわれる可能性があります。 報告エラーを特定して修正するには、毎年確認してください。

AnnualCreditReport.com にアクセスすると、3 つの信用レポートをすべて無料で表示できます。 通常、年に 1 回、無料でアクセスできます。 ただし、Covid-19 のパンデミックのため、12 月までは毎日のレポートを無料で入手できます。 2022 年 31 日。

5. 正規ユーザーになる

信用履歴が長くない場合は、信用度の高い家族に依頼して、古いクレジット カードの承認済みユーザーとして登録してもらうことができます。 クレジット カード会社が承認されたユーザーに関する情報を信用調査機関に送信した場合、スコアが上がる可能性があります。 ただし、主要な口座所有者が請求書の支払いに失敗し、それが信用報告書に含まれている場合、スコアが低くなる可能性があるという欠点があります。

最高のクレジットスコアは何ですか.

クレジットの最高スコアは 850 です。これは、FICO リストによる最高スコアです。 FICO スコアは 300 から 850 までさまざまです。580 未満は信用度が低いと見なされ、740 以上は非常に高い信用スコアまたは未払いの信用と見なされます。

結論

もちろん、貸し手にはさまざまな要件があり、貸し手との経験も異なる可能性があります. クレジットスコアが高い可能性があります。 ただし、信用報告書の公開履歴が不十分であると、ローンが承認される可能性が低くなる可能性があります。 クレジットスコアはあなたの収入を考慮していませんが、貸し手は考慮しています. いくら信用スコアが高くても、返済不能など、信用にリスクがある場合、貸し手はあなたを承認することを検討しません。

リストの一番下の位置に関係なく、スコアの向上に役立つだけでなく、信用を損なう可能性のある多くの要素があることを覚えておく必要があります. クレジットカードの残高を取り戻すのに問題がある場合は、認定されたクレジットの専門家に相談して、借金をより早く返済し、財政状況を改善するのを手伝ってください.

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