埋め込み型決済: ガイド

ショッピングでも単なるネットサーフィンでも、誰もがオンラインで急いでいます。

「オンライン秒」は「ニューヨーク分」よりさらに短いです。

たとえば、ある調査では、読み込み時間が 1 秒の Web サイトは、5 秒の Web サイトよりもコンバージョン率が 3 倍高いことがわかりました (10 秒の Web サイトよりも 10 倍)。

この状況では支払いが重要な部分を占めています。 支払いの受け入れに関しては、数秒、さらには 1 秒の何分の 1 も重要です。

ビジネスをオンラインで成功させたい場合、埋め込み決済が不可欠であるのはこのためです。

埋め込み型決済とは何ですか?

埋め込み支払いは、ほとんどの場合*、購入者による 1 段階以上の認証を必要としないオンラインベースの支払い方法です。 それらは効率的で目立たないものでなければなりません。

最も一般的な例は、e コマース ストアのワンクリック支払い機能、つまり支払いを完了する「今すぐ購入」ボタンです。

埋め込み型支払い方法の反対は、詳細なフォームへの記入や別のページへのリダイレクトを必要とする方法です。

※ワンステップ認証では例外が発生する場合があります。 たとえば、3D セキュア (3DS) と 3DS 2.0 では、ワンタイム パスワードや生体認証などの追加の認証が必要になることがあります。

非接触型決済と埋め込み型決済

埋め込み型決済と非接触型決済の違いは、前者が物理的な店内プロセスを指すのに対し、後者はオンライン エクスペリエンスを指すことです。

埋め込み型決済は、速度と顧客の利便性の点で非接触型決済に相当するオンライン決済とみなすことができます。

スムーズな支払いとは何ですか?

摩擦のない支払いとは、シンプルで簡単に完了できる支払い体験を提供する非接触型または埋め込み型の支払いを指します。

すべての組み込み決済は、スムーズな決済を目指す必要があります。 ただし、すべての人がこれを達成できるわけではありません。

たとえば、オンライン チェックアウトで配送先住所を変更するのが簡単ではない場合は、支払いサービスが組み込まれていますが、すべてのユーザーにとってスムーズなわけではありません。

埋め込み型決済のメリット

組み込み決済には多くのメリットがあります。 顧客エクスペリエンスの向上に加えて、加盟店にとって組み込み決済には明確で目に見えるメリットがあります。

1. コンバージョン率の向上

組み込みの支払いソリューションにより、購入にかかる時間が短縮されます。 これにより、顧客がイライラしたり、気が散ったり、購入に興味を失ったりする可能性が低くなります。

実店舗でのショッピングとは異なり、オンラインの買い物客は競合他社とほんの数秒しか離れていません。 より広範な優れたユーザー エクスペリエンスと同様に、埋め込み型決済により、この突然の離脱のリスクが軽減されます。

2. 顧客ロイヤルティの向上

埋め込み型決済は、コンバージョン率を高めるのと同じように、顧客エクスペリエンスの向上に貢献することで、ブランド ロイヤルティを高めることができます。

一部の顧客は、複数の優先支払い方法を持っています。 これらの組み込み決済ソリューションをすべて提供することは、習慣の維持に大きく貢献します。

3. より優れた分析

埋め込み決済では、顧客の行動をより深く理解するのに役立つ取引データと支払い情報を提供できます。

これはひいてはマーケティング戦略に役立ちます。 特定の製品に優先順位を付けたり、パーソナライズされたオファーやマーケティング キャンペーンを作成したり、売上をさらに増やすためのその他の活動を実行したりできます。

4. ブランド認知と信頼

埋め込み型決済の存在は、ブランドに対する肯定的な認識の構築に貢献できます。 それはあなたのビジネスの能力と前向きな姿勢についてのシグナルを送ります。

また、顧客や潜在的な顧客を安心させることもできます。 多くの人は、組み込まれた金融サービスを支払いのセキュリティと信頼し、関連付けているかもしれません。 これらの組み込み決済に関する考慮事項はすべて、ブランド ロイヤルティの促進に向けられています。

適切な組み込み決済プロバイダーの選択

組み込み決済ソリューションには、フィンテック企業など、さまざまなサードパーティプロバイダーが候補として挙げられます。

あなたのビジネスに適したものを見つけることは、提供する組み込み決済の種類と、それらがどの程度適切に実装および維持されるかに大きな違いをもたらす可能性があります。

埋め込み型決済は、ビジネス ツールとしてだけでなく、戦略的資産としても機能します。 したがって、決済プロバイダーが提供する付加価値サービスを考慮することが重要です。

これには、業界や支払いの傾向についてより深い洞察を得る支援から、必要なときに単に顧客サポートを利用できるようになるまで、あらゆるものが含まれます。

埋め込み型決済のセキュリティ

金融機関は、取引のセキュリティと機密データの管理に関する業界標準を遵守する必要があります。 組み込み決済業界やフィンテック企業もこれの例外ではありません。

悪意のある者は、支払いチャネルを通じた資金の移動の欠陥を常に見つけようとしています。 顧客への連絡方法、取引の検証方法など、この点に関する問題に注意する必要があります。

販売時点情報管理 (POS) 統合の重要性

統合された POS ソリューションは、ビジネスの同期と効率の維持に役立ちます。 そして、Web サイトと POS システムの統合は、この状況を大きく変える部分になる可能性があります。

しかし、それが常に正しいとは限りません…

複数の異なる種類のソフトウェアを統合する必要がある場合があります。 うまく機能すると、手動によるデータ入力が不要になり、人的エラーが減り、トランザクション処理が高速化されます。

また、リアルタイムの財務データの可視化、在庫管理と調整の改善も可能になります。 これにより、従業員の時間とエネルギーを解放できます。

その他の組み込みソリューション

組み込み決済は、より広範な組み込みソリューション スイートの一部とみなすことができます。 多くのバリエーションや追加機能が利用可能です。 組み込み金融市場は急速に進化しています。

これらの統合および同期された組み込み製品を総合すると、シームレスな顧客エクスペリエンスを生み出し、ユーザー満足度を向上させることができます。

内部的には、財務マネージャーも期待される追加収益に満足するはずです。

1. 組み込み金融

組み込み金融ソリューションの提供には、組み込み決済と同様の利点があります。 これには、API を介して融資サービスを非金融ビジネスに直接統合することが含まれます。 これは組み込み融資とも呼ばれます。

これにより、アプリまたはオンライン チャネル内のトランザクションが簡素化され、ユーザー エクスペリエンスが向上します。 これにより、次のことが可能になります。

• 顧客の支出を増やす
• サインアップとロイヤルティを向上させる
• ブランドの評判と競争力を高める

また、データ収集と分析が改善され、リアルタイムの更新、詳細なレポート、簡素化された消費者フィードバックが提供されます。 これらは、企業が顧客の問題点をより深く理解できるようにすることで、将来の戦略に情報を提供します。

組み込み型の融資オプションをどのように提供しますか?

顧客に融資を提供するには、決済およびソフトウェアのプロバイダーを見つけることができます。

ほとんどの決済プロバイダーは、決済処理機能を備えたホワイトラベル サービスを提供します。 これにより、企業は複数のチャネルを通じて支払いを受け入れることができるようになります。

2. 組み込まれた保険

組み込み保険とは、保険商品を保険以外のプラットフォームまたはサービスに統合することです。

この戦略は保険会社と協力して開発されることが多く、企業は販売時点で状況に応じて適切な保険を提供できます。 プラットフォーム ユーザーの利便性とエクスペリエンスが向上します。

3. 組み込み型銀行サービス

エンベデッド バンキングは、コア バンキング サービスが非金融プラットフォームにシームレスに統合されるビジネス モデルです。

これらには、アカウント作成、資金を保管するためのデジタルウォレット、資金移動、カード発行などのサービスが含まれます。

B2B 組み込み決済および組み込み金融

企業間 (B2B) 分野は、いくつかの重要な点で企業間 (B2C) 分野とは異なります。

その結果、ほとんどの B2B 支払い方法とソリューションを B2B 金融に組み込むことは、B2C の同等のものよりもかなり複雑になります。

B2B 購入者の場合、このプロセスには購入者、予算所有者、調達グループ、買掛金チームなどの複数の関係者が関与する可能性があります。

手順と技術の統合により、複雑さはさらに増大します。 これらは、30 日、60 日、さらには 90 日の正味期間と売掛金の処理を処理するために必要です。

追加の特殊なプロセスと専門知識が必要であるにもかかわらず、B2B 組み込み決済には大きな利点があります。 これらは B2C ソリューションに似ていますが、多くの場合規模が大きくなります。 これらには次のものが含まれます。

• 購入のしやすさと利便性の向上
• ステークホルダーの期待に応える
• より強固な顧客関係を育む
• ウォレットのシェアが高い
• 生涯顧客価値の向上
• キャッシュフロー管理の最適化と日次売上未払い (DSO) の削減

TreviPay の B2B 組み込み決済ソリューション

現在、組み込み決済は、単に数回クリックするだけで購入が可能になるだけではありません。 B2B バイヤーのジャーニー全体を考慮する必要があります。

TeviPay では、組み込み決済を含む専門的な B2B 決済ソリューションを提供しています。 これにより、中小企業であろうと大企業であろうと、すべての販売チャネルにわたってリアルタイムの認証を使用してチェックアウト時に請求書発行オプションを提供できるようになります。

取引クレジットを使用すると、購入者は自分の貴重なキャッシュフローを使用せずに、より多くの商品を購入できます。

当社のソリューションは、ユーザー ジャーニー全体を通じてブランドの一貫性を確保し、e コマース、マーケットプレイス、オフライン、店舗内のオプションを介したオムニチャネル購入を促進します。

結論

埋め込み支払いは効率的で目立たないオンライン支払い方法であり、通常、購入者による 1 段階の認証のみが必要です。 これらはオンラインでの非接触型決済に相当します。

埋め込み型決済は「スムーズ」を目指しています。 これは、購入者にシンプルで簡単に完了できる支払い体験を提供することを意味します。

販売者にとって、Web サイトに支払いを組み込むことには、次のような多くのメリットがあります。

• コンバージョン率の向上
• カスタマー・ロイヤルティ
• 分析の改善
• ブランド認知と信頼の向上

埋め込み型決済は、より広範な顧客エクスペリエンスと統合された戦略的取り組みとして見なされるべきです。 組み込み金融、保険、銀行サービスなど、他の組み込みソリューションもすべて同様に、ユーザー エクスペリエンスと満足度を向上させることを目的としています。

適切なサードパーティ決済プロバイダーを選択することは、最適なセキュリティと最も効率的な POS 統合の実現を確実にするだけではありません。 また、組み込み決済を業界や顧客に最適な方法で機能させるのにも役立ちます。

組み込み決済に関するホワイトペーパーはこちらからお読みください。