今日の B2B 決済の状況

公開: 2023-08-12

企業間 (B2B) 決済の状況は急速に変化しています。

Amazon や Venmo などの決済のパイオニアが標準を確立しました。現在、B2B の購入者は、消費者向け決済によって得られるシンプルな購入体験を求めています。

一部の従来の支払い方法は依然として人気があります。しかし現在、ほとんどの企業は顧客の期待に応えるために、複数の方法での支払いを受け入れる必要があります。

では、現在どの B2B 支払いタイプが利用できるのでしょうか? そしてどれが一番人気なのでしょうか？

B2B 支払いモデルの現状と、この分野の将来がどうなるかを見てみましょう。

B2B 決済の概要

B2B 支払いは、企業の購入者が販売者に対して製品またはサービスに対して行う支払いです。

従来、これらは企業対消費者 (B2C)またはP2P (ピアツーピア) の支払いよりも複雑でした。これには次のようなさまざまな理由があります。

B2B バイヤーは正味条件での購入を好みます。 これにより、販売者と購入者の両方の管理作業負荷が増加します。
国境を越えた B2B 購入は複雑さを増します。複数の通貨と税金規制が関係します。
紙の小切手と手動プロセスの継続使用。 これらは、デジタル決済ソリューションよりも時間がかかり、労働集約的です。

管理コスト (および紙) の削減

近年、企業は管理作業とコストを削減するために、自動化された B2B 決済ソリューションへの移行を加速しています。

紙ベースの支払いプロセスを使用している平均的な米国企業では、純額で運転資本の 24% が拘束されている可能性があります。また、米国企業が発行する請求書のほぼ半数 (49%) は支払が遅れています。これにより売掛金部門の時間が奪われ、一部は回収不能になります。

自動支払いシステムを使用すると、手動プロセス、人件費、紙の無駄を削減できます。

B2B 決済のトレンドがデジタル化しているのはなぜですか?

効率とコストは、B2B 決済と同様に AR および財務チームにとって永遠の懸案事項です。デジタルへの移行の一環として、企業組織の信用部門に対する賢明な融資を求める圧力が高まっていることが挙げられます。

最高財務責任者 (CFO) と財務担当者も、キャッシュフロー管理慣行の改善と改善、未払い請求書の償却の削減、ワークフローの合理化というプレッシャーにさらされています。

以下のような他の要因も影響しています。

1. リモートワーク

作業がリモートで行われる場合の売掛金 (AR) のパフォーマンスを向上させる必要性が、デジタル B2B 決済の進化の重要な推進力となっています。

従来の AR プロセスや紙ベースのワークフローはリモートワークには適していません。その結果、依然としてそれらに依存している組織では、支払いの遅れ、支払いの遅れ、エラーが発生する可能性があります。

2. 不正行為の防止

B2B 決済では大規模な取引が行われるため、安全な電子決済が特に重要です。請求書と支払いの詐欺も、企業がデジタル B2B 支払い方法を検討するもう 1 つの理由です。

多くの場合、サイバー盗難と戦うために継続的に更新されるセキュリティ保護機能が組み込まれています。

3. 財務データ

オンライン B2B 支払いソリューションは、多くの場合、デジタル記録を簡素化し、より洗練されたものにするのに役立ちます。これは、トランザクションデータを一元管理して迅速なアクセスと分析を行い、手動処理エラーを最小限に抑えることによって実現されます。

これは企業にさまざまなメリットをもたらします。その 1 つは、デジタルソリューションの書式設定と固有の検索機能を通じて顧客データのレビューを簡素化することです。

これらのプラットフォームは税務準備にもメリットをもたらします。多くの場合、自動化された概要が提供されるため、経費の追跡、デジタル請求書の管理、監査プロセスの合理化が容易になります。

本質的に、デジタル B2B システムは管理タスクを簡素化するだけでなく、企業の正確性と戦略的意思決定を向上させます。

4. B2B eコマース売上の向上

多くの場合、購入オプションが増えるということは、B2B eコマース Web サイトや B2B 専門マーケットプレイスでの購入が増えることを意味します。

注文時に正味条件を組み込むと、販売者は注文の規模と頻度、そして全体的な顧客ロイヤルティを高める機会も得られます。

2023 年に最も一般的な B2B 支払い方法

B2B の支払い処理のほとんどは依然として従来の方法で行われています。しかし、B2B 決済のトレンドはデジタルかつ自動化された決済モデルへと着実に移行しています。顧客に好みの支払い方法を提供できることが不可欠です。

B2B 支払いではどのタイプの電子支払いが一般的に好まれますか? 従来の方法と電子的な方法の両方で一般的に使用されるタイプは次のとおりです。

自動手形交換所 (ACH) による支払い

自動手形交換所 (ACH) の支払いにより、企業は自動手形交換所ネットワークを使用して他の企業に資金を電子的に送金できます。それらの市場は 2022 年に 6.6% 成長しました。

これは確立されたテクノロジーであり、口座振替や口座振替の電子 B2B 決済に安全に参入できると考える人もいます。ただし、最近導入された一部のリアルタイム支払いモデルよりも多くの時間と管理手順が必要です。

ACH 経由で送金された資金は通常、2 ～ 3 営業日ほど利用できなくなります。そのため、多くの企業が ACH をバイパスし、新しい B2B 支払いモデルに直接移行する可能性があります。

小切手

小切手(米国以外ではスペルチェックが多い) は、B2B の世界では依然として人気があります。ただし、ほとんどの紙ベースのプロセスと同様に、その使用は減少すると予測されています。

ある調査では、調査対象となった企業の 73% が B2B 支払いを小切手から電子支払いに移行する過程にあります。

理由の一部は費用です。同じ調査では、企業が小切手を受け取るのに 1 ～ 2 ドルの費用がかかることが示されています。

また、B2B の支払い方法としての小切手は、企業組織の将来のニーズを満たすには遅すぎ、エラーや詐欺が発生しやすいです。

現金

一部の新興市場の企業を除いて、B2B の支払い方法として現金が使用されることはほとんどありません。

取引手数料は削減できる可能性がありますが、盗難のリスクと記録保持の点での管理上の負担が大きくなります。また、現金を有効な支払い方法とするためには、買い手と販売者が近くにいる必要があります。これにより、ほとんどのオンラインおよび国境を越えた支払いが排除されます。

電信送金

電信送金は、ある銀行口座から口座への資金の送金であるため、資金はすぐに利用可能になり、多くの場合は同日に手数料がかかります。

これらは現在、B2B 支払いタイプの約 10% を占めており、今後数年間はそのレベルが続くと予想されます。

国内および海外の両方の取引に使用できます。そのため、1 回限りまたは頻度の低い国境を越えた B2B 支払いに最適です (繰り返し行うと処理コストが高くなる可能性があります)。

クレジットカードとバーチャルカード

最近のある調査では、調査対象となった企業の 48% が B2B 取引にクレジットカード支払いを使用しています。彼らにも消費者と同じ理由があります。つまり、クレジットカードとデビットカードは次のとおりです。

便利です
リベートを提供する
支払い詐欺に対する保護を備えている
即時の支払いは必要ありません

ただし、クレジットカードでの支払いには、特に海外での購入の場合、手数料がかかることがよくあります。

バーチャルカードはクレジットカードと同じように使用されますが、オンライン上にのみ存在し、物理的なカードはありません。

オンラインのみという側面が一部の企業にとって障壁となっています。現在の金融システムがバーチャルカードを処理できないことが、企業がバーチャルカードを導入しない主な理由の 1 つです。

今日の B2B 決済における金融の役割

B2B 金融とデジタル決済のための革新的なソリューションは現在、B2B 決済分野でますます大きな役割を果たしています。

最近の非伝統的な金融機関の台頭により、事業融資の状況が再構築されています。銀行が依然として優位を占めていますが、オルタナティブ融資市場は 2022 年に 100 億米ドルと評価されています。今後 10 年間の年平均成長率は 15% と推定されています。

従来の銀行に対する代替金融機関の主な利点は次のとおりです。

アクセス: 多くの場合、必要な文書や要件が少なくなり、承認率が高くなります。 2022年1月時点で、大手銀行の融資承認率は14.5％、小規模銀行の承認率は20.3％だったが、代替金融機関の承認率は26.3％を誇った。
スピード：技術革新により、意思決定が迅速に行われます。たとえば、TreviPay の B2B 決済プラットフォームは、 30 秒以内に最大 250,000 米ドルのクレジットラインを決定できます。
柔軟性: フィンテック市場は、2026 年までの CAGR が 26.87% と予測されており、継続的に革新を続けており、柔軟な支払い条件とテクノロジーの向上につながっています。

さまざまな B2B ファイナンスタイプには、ビジネスローン、B2B 貿易クレジットファイナンス、請求書ファイナンスソリューション、高成長スタートアップ向けのベンチャーデット、ネット 30 条件などが含まれます。

組み込まれたファイナンス

組み込み型の B2B ファイナンスはますます人気が高まっています。これは、シームレスな支払いプロセスを提供し、ユーザーエクスペリエンスを向上させるためです。

また、非金融機関が事業体に直接融資を提供できるようになり、企業の取引プロセスが簡素化されます。

B2B 決済処理の未来

ACH、小切手、クレジットカードなどの従来の B2B 支払い方法は、今後数年間で衰退する可能性があります。

革新的な B2B 決済ソリューションでは、B2C 決済モデルの最高の部分と B2B ビジネス取引の特定のニーズ、つまりシンプル、高速、便利な決済がますます統合されています。これらには次のものが含まれます。

B2B貿易信用の拡大
企業の売上高残高日数（DSO）の減少
国境を越えた購買の効率向上

さらに、B2B マーケットプレイス分野の成長を含む B2B e コマースの台頭により、オンライン決済スペースの重要性が高まっています。これにより、現金や紙の小切手の減少とデジタル決済ソリューションの成長がさらに加速する可能性があります。

一部の企業は、成長を加速しコストを削減するために、すでに新しいタイプの B2B 自動支払いシステムを使用しています。

長期的には、最終的には企業の支払い慣行の統一された形式が現れるかもしれません。ただし、短期から中期的には、B2B の新しい支払いトレンドが継続的に現れており、複数の支払い方法を提供する必要性も高まる可能性があります。

TreviPay の B2B 決済ソリューション

TreviPay の B2B プラットフォームを介して取引クレジットと正味条件を提供することで、B2B 小売業者は顧客の支出とロイヤルティを向上させることができます。

当社のソリューションは、シンプルで十分に文書化された API との簡単な統合を誇ります。それぞれが e コマースプラットフォーム、会計ソフトウェア、または支払いゲートウェイにシームレスに接続します。

また、オムニチャネル販売をサポートし、e コマース、マーケットプレイス、オフライン販売、店舗内モバイル決済に対応します。

これは、品目 SKU レベルのデータや親子請求書発行などの機能を使用して、ビジネスバイヤーの一貫した購入エクスペリエンスをサポートしながらこれを実現します。また、支払い方法のブランディングからすべての顧客コミュニケーションに至るまで、B2B バイヤージャーニー全体を通じてブランドの一貫性を維持します。

結論

B2B 決済環境の進化は主に消費者の期待によって推進されています。

従来、B2B の支払いは、国境を越えた複雑さ、ネット条件の優先、紙の小切手の使用などの要因により複雑でした。しかし近年、複数の支払い方法とオンライン支払いへの移行が勢いを増しています。

この変化の主な推進要因には、リモートワークへの適応性の需要、不正行為防止の必要性、財務データ分析の重視、B2B eコマースチャネルの重要性の増大などが含まれます。

2023 年の時点では、小切手や ACH などの従来の方法が引き続き主流ですが、その優位性は薄れてきています。多くの企業が小切手から電子決済に移行しており、決済ソリューションの革新により、使いやすい B2C 機能が B2B に統合されています。

また、代替融資機関と組み込みの B2B 融資により、融資が支払いプロセスにシームレスに統合されるため、融資と取引がさらに簡素化されます。

今後、B2B 決済の分野では、B2C モデルのシンプルさ、スピード、利便性がますます反映されることが予想されます。 B2B 特有のニーズに対応しながらこれを実現し、世界中の企業にとって変革の時代を迎えることになるでしょう。