B2B 組み込み金融

公開: 2023-12-01

企業間 (B2B) 顧客に金融サービスを提供することは、企業の成長に大きな違いをもたらす可能性があります。

それらを必要とされる状況でシームレスに提供することは、さらに大きな違いを生む可能性があります。

これが、B2B eコマースの世界において、ほとんどの企業にとって組み込み金融が単なる付加価値サービスではない理由です。それも必需品です…

B2B 市場における組み込み金融サービスを詳しく見てみましょう。

エンベデッド・ファイナンスとは何ですか?

エンベデッド・ファイナンスとは、さまざまな金融商品やサービスを、 API （アプリケーション・プログラミング・インターフェース）を介して非金融サービス会社のプロセスに統合（埋め込み）することを指します。

これらの金融サービスには、銀行サービス (当座預金へのアクセスなど)、融資、保険、投資などが含まれます。

これらにより、企業は顧客に購入資金のさまざまな方法を提供できるようになり、便利になります。そして、チェックアウト時という重要なタイミングでそれらを提供することで、企業のカート放棄を大幅に減らすことができます。

サードパーティの代替金融機関は、多くの場合、従来の金融機関と協力してこれらのサービスを提供します。そして、決済システムのエンドツーエンドの統合と管理に特化した決済オーケストレーションプラットフォームは、これを達成するのに役立ちます。

埋め込まれた支払い

埋め込み型決済は、顧客が店舗内、Web サイト、アプリ上でシームレスに取引を開始できるようにする統合されたオンライン決済システムです。

これらは技術的には組み込み金融の一種であり、最も一般的なタイプでもあります。ただし、これらは他の形式の組み込み金融オプションやソリューションとは分けて議論されることがよくあります。

これは、それらが比較的単純で広く認識されているためです。ほぼすべてのビジネスに適しています。他の金融サービスは、より業界や企業に特化しています。

組み込み金融が企業間 (B2B) にとって重要な理由

企業対消費者 (B2C) コマースでは、組み込みの金融サービスとソリューションを早い段階で採用しました。

当初、このトレンドは B2B の世界ではそれほど人気がありませんでした。結局のところ、B2C と B2B のビジネスプロセス文化の間には長い間大きな違いがありました。

しかし、B2B 顧客は B2C 顧客でもあります。彼らはますます前者の世界から後者の世界に期待を持ち込んでいます。

これは、組み込み B2C ソリューションを B2C に直接適用できるという意味ではありません。最適な解決策は、企業の特定のニーズに合わせてカスタマイズされた金融商品とサービスを見つけることです。

B2C と B2B の組み込み金融の類似点

B2C 顧客と同様に、ほとんどの B2B 顧客も利便性、複数の支払いおよび融資オプションなどを期待しています。

たとえば、TreviPay が委託した支払い調査では、調査対象となった世界の意思決定者の 90% 以上が、B2B 顧客により良い支払いオプションを提供することで次のような効果が得られると期待していることがわかりました。

顧客満足度の向上
トランザクションの高速化
内部リソースを解放する
ビジネスの成功を促進する

そして、B2C 組み込み金融市場が変化するにつれて、B2B 市場も変化します。後者は、ユーザーの組み込み金融の取り組みに特化したソリューションを開発しながら、同時に前者から学びます。

B2B と B2C の組み込み金融の違い

B2B 組み込み金融ソリューションは多くの場合、ユーザーの特定の業界、規模、ビジネスモデルに対応する必要があります。また、多額の融資を必要とする顧客に対してリスクを負う可能性もあります。

対照的に、B2C ソリューションは通常、すべてのモデルに適合する画一的なものである可能性が非常に高くなります。 B2C ベンダーは、ほとんどの顧客に対して同程度の製品とサービスを提供できます。顧客数が多いほど、個々の顧客の債務不履行の影響を受けにくくなります。

B2B 組み込み金融の種類

1. B2B 組み込み決済

B2B 決済の統合は、オンラインチャネルとオフラインチャネルの両方にとって不可欠です。

チェックアウト時のワンクリック (またはカードスワイプ) 支払いは、スムーズな B2B バイヤージャーニーに大きく貢献します。これにより、コンバージョン率と顧客ロイヤルティが向上します。

B2B トランザクションには、B2C トランザクションとは異なる方法が必要です。また、B2C の支払いとは異なり、企業は請求書の処理や純クレジット条件などの問題を考慮する必要があります。

2.BtoBファイナンス（融資）

貿易信用

貿易信用は、B2B 融資の中で最も人気があり、広く使用されています。これにより、顧客は支払いを行う前にベンダーの製品やサービスにアクセスできるようになります。

サプライヤーの承認条件と支払いスケジュールは、業界や顧客によって異なります。ただし、正味 30 日、60 日、または 90 日の期間が一般的です。

標準的な銀行ローンとは異なり、貿易信用には必ずしも仲介業者が関与するわけではありません。しかし、高度な技術と知識を備えたサードパーティの専門家がホワイトラベルサービスを提供しています。

クレジットライン

ビジネスにおけるクレジットラインは、事前に合意された限度額までクレジットを借りるための柔軟なローンです。これらはすぐに利用できる資金源を提供し、キャッシュフローの管理や予期せぬコストのカバーに役立ちます。

貿易信用とは異なり、信用枠は特定の取引や商品に結び付けられません。

インボイスファイナンス

請求書融資とは、信用を得るために未払いの請求書を売却または借入することを指します。サードパーティの請求書発行金融会社は、前払いで資本を提供することでこれを可能にします。

インボイスファイナンスには主に 2 つの形式があります。

請求書割引:未払いの請求書を担保として、または融資を受けるためのタイプまたは手付金として使用する企業。これにより、請求書の価値の大部分にすばやくアクセスできるようになります。
請求書ファクタリング:企業は未払いの請求書をサードパーティプロバイダー (ファクタリング) に販売します。ファクターは、請求書の金額の大部分 (サービス料を除く) を前払いして企業に支払い、その後、合意された支払い日に企業の顧客から直接請求書を回収します。

これら 2 種類の請求書融資には、料金体系、利用可能な請求書の金額、回収など、いくつかの違いがあります。そしてそれぞれが入ってきます。

今すぐ購入して後で支払う (BNPL)

B2B コンテキストにおける BNPL は、B2C バージョンとは異なる原則によって駆動される同じ基本的な概念です。

別の言い方をすれば、基本的なシステムは同じです。企業は今すぐに物を購入し、後で無利子の分割払いで返済します。また、販売時点情報管理 (POS) システムやオンラインゲートウェイなど、同じコアテクノロジーの基礎も共有しています。

ただし、目的、プロセス、支払い条件が異なります。たとえば、B2B 支払いでは、より長い支払い条件を提供し、より多くの意思決定者と多様な支払い方法が必要になることがよくあります。

3.B2B保険

B2B 取引には、多額の支払いが発生したり、損失が発生したりするため、リスクが伴うことがよくあります。そして、次のような要因により、損失の可能性が高くなることがよくあります。

長くて複雑な物流とサプライチェーン
規制要件と変更
カスタマイズされた製品またはサービス (つまり、顧客の期待に応えられない可能性が高い製品)

このため、多くの B2B サプライヤーや顧客にとって、専門的な保険を提供することが必要な予防策となります。

TreviPay の B2B 組み込み金融ソリューション

TreviPay の B2B 決済プラットフォームは拡張性を重視しています。これにより、法人購入者はチェックアウト時に複数の販売チャネルにわたる請求書発行を選択できるようになります。

また、購入管理を統合し、平均注文金額 (AOV)と顧客生涯価値 (LTV)を向上させる取引信用と純条件を提供することで、B2B 顧客の注文から入金までのプロセスを簡素化します。

当社のプラットフォームは、eコマース、会計ソフトウェア、その他の決済プロバイダーやゲートウェイ用の API とシームレスに統合されています。スムーズな購入機能とあらゆるビジネス規模の一貫したブランディング、カスタマイズ可能な支払い方法とコミュニケーションチャネルをサポートします。

結論

B2B コマースにおける組み込み金融ソリューションの人気の高まりにより、企業による金融取引の管理方法が変わりつつあります。

これは、B2C 領域からもたらされた利便性と効率性に対する顧客の期待、および企業によるイノベーションによって推進されています。

B2B 組み込み金融には、B2C バージョンよりも微妙なアプローチが必要です。ビジネスの特定のニーズを満たすように調整する必要があります。これは、次のようなあらゆる側面に当てはまります。

シームレスな支払いソリューション
貿易信用や請求書融資などの柔軟な融資オプション
特化した企業向け保険商品

これらのソリューションを採用する企業は、自社のプロセスを簡素化し、顧客満足度とロイヤルティを向上させることができます。

この変化は、デジタル化の進展と新しいソフトウェアプラットフォームの急増に伴い、競争力の維持を目指す企業にとって極めて重要です。

この傾向が発展し続けるにつれて、B2B セクターにおいて成長、効率、イノベーションの新たな機会が開かれることは間違いありません。これにより、組み込みファイナンスが将来の商取引における重要な要素として確固たるものとなるでしょう。