B2B与信管理

公開: 2023-03-21

債権管理は、売掛金管理に不可欠です。

優れた与信管理は、一貫したキャッシュ フロー、スムーズな支払い回収、顧客満足度などをサポートします。

これは、企業間 (B2B)分野で活動する企業にとってさらに重要です。 B2B 与信管理を正しく行うことは、企業の成功と成長に大きな違いをもたらす可能性があります…

与信管理とは？

信用管理とは、信用を供与して支払い条件を提示するところから支払いの回収に至るまで、支払いの管理に関連するすべてのプロセスを表すビジネス用語です。

クレジットの発行、監視、および収集に関連する複数の異なる小さなコンポーネントをカバーしています。 これらのそれぞれは、与信管理プロセスというより大きな全体全体に関連しており、調整する必要があります。

信用管理の核心は、企業の財務健全性を管理することです。 それをうまくやることは、会社が生き残るか繁栄するかの違いを意味する可能性があります.

B2B与信管理とは？

企業間 (B2B) 与信管理は、主に他の企業と連携するほとんどの企業が実施する与信管理システムまたは慣行に適用される用語です。

B2B と企業対消費者 (B2C) のビジネスと消費者の区別は、各カテゴリの広範な機能を説明しているため、一般的に役立ちます。 これらの機能は、 B2B 与信管理にも影響します。

たとえば、B2B ビジネスでは、支払いサイクルが比較的遅く、比較的大量の売上が発生した場合、支払い前に与信を行うことがよくあります。 このような状況下で信用を管理するには、複雑で信頼できる戦略が必要です。

B2B 与信管理システムを成功させるための原則

1.与信方針を設定する

クレジットポリシーの箇条書きとは

明確で詳細な与信ポリシーを作成することは、B2B 与信管理システムの強固な基盤を築くプロセスの最初のステップです。

与信ポリシーは、企業や組織が与信業務を管理するために確立するガイドラインとルールのフレームワークまたはセットです。

これには、顧客に与信枠を拡張するための利用規約が記載されています。 これらには、与信限度額、支払い条件、金利、延滞料などが含まれます。 また、次の内容についても概説しています。

  • 与信限度額(顧客が借りることができる最大額) を定義する方法
  • 与信条件の定義方法 (支払期日、割引、延滞料金)
  • 取引の記録方法
  • 未払いの場合の対処方法

ポリシーを最新の状態に保つ

新しいイベントが発生し、信用調査の解決策が提供されると、信用ポリシー文書を更新する必要があります。 これにより、B2B 与信管理サービスが常にビジネス上の意思決定と歩調を合わせていることが保証されます。

2.階層を作成する

与信管理チーム内に階層システムを作成すると、ブロックされている問題やボトルネックになっている問題を解決するのに役立ちます。

また、手順、通信チャネル、および委任に関するより広範な関連する質問を導くのにも役立ちます。

2. 信用力評価プロセスの確立

顧客にどれだけのビジネス クレジットを提供できるかは、顧客の信用度によって異なります。 信用力を適切に評価するには、考慮すべき要素がいくつかあります。

Dun & BradstreetやExperian を使用して、信用報告書を確認し、多くの企業の支払い履歴を確認できます。

また、企業の照会者や債権者に直接電話をかけたり、与信申請の一部として財務諸表を表示したりすることもできます。

信用力の評価要素

平均売上高(DSO) は、キャッシュ フローが安定するように、サプライヤーの条件とのバランスを取る必要があります。

不良債権が増加している場合、その原因を突き止めることで、与信承認プロセスの問題が明らかになる可能性があります。

3. 信用供与の定期的な評価

クレジット提供の 3 つの主なグループ: クレジットの延長、削減、キャンセル

信用供与は、主に 3 つのグループに分類できます。

  • クレジットの拡張: 新規顧客にクレジットを提供するか、既存の顧客に追加のクレジットを提供します。
  • 与信の縮小: 既存の顧客の与信の制限。 これにより、顧客のビジネスが衰退したり、支払いが遅れたりした場合のリスクが軽減されます
  • クレジットのキャンセル:クレジットの提供を中止し、会社の支払いを回収に移す

新しいお客様

一般に、新規顧客はリスクが高くなります。 彼らの信用力と信用履歴は、どちらも経験も知識もないため、リモートで決定する必要があります。

既存客

自己満足になり、既存の顧客をリスクが低いと考えるのは簡単です。 警告サインを見逃すことさえあります。

顧客の債務不履行のリスクを軽減するために、既存の顧客は定期的な信用調査を行い、必要に応じて信用条件を適宜調整する必要があります。

コミュニケーション

新しいクレジット レートまたは調整クレジット レートに関する決定の背後にある理由を文書化し、顧客がアクセスできるようにする必要があります。 透明性は、顧客関係における長期的な信頼を築きます。

4. B2B コレクションを最適化 (または外部委託) する

よりスムーズな支払いの回収を確実にするために従うことができるいくつかの B2B 回収のベスト プラクティスがあり、相互参照できます。

いずれにせよ、遅延したアカウントや支払いを自分で追跡すると、リソースが枯渇する可能性があります. 回収代理店を使用することは、実行可能な代替手段になる可能性があります。

5. カスタマーポータルを提供する

会計ソフトウェアがそれを可能にする場合、オンライン カスタマー ポータルを提供できることは有益です。

これにより、顧客は安全にログインして、請求書、明細書、利用可能なクレジットを表示し、クレジットの増加を要求し、オンラインで支払いを行うことができます。

TreviPay の B2B 専門の与信管理ソリューション

B2B 与信プロセスを管理するという見通しに圧倒されていますか? TreviPay が役立ちます。

当社の売掛金管理および処理ツールを使用すると、信用調査から回収まで、手動で煩雑なプロセスをアウトソーシングできます。

同様に重要なことに、TreviPay はリスクに対するすべての責任も負います。 これにより、貸借対照表にリスクが反映されることなく、与信枠を拡張できます。

TreviPay の詳細を確認するか、スペシャリストに連絡して、今すぐデモにサインアップしてください!

まとめ

B2B 与信管理には、多くの関連部分が含まれます。 時間をかけてプロセスを計画し、会社と顧客にとって何が正しいかを検討することは、すべての関係者に有効な信用管理ポリシーを作成するのに役立ちます。

優れた B2B ビジネス クレジット管理は、ビジネスの安定したキャッシュ フローを構築するのに役立ちます。 それだけでなく、顧客に与信枠を提供するということは、顧客が自分の貴重なキャッシュフローを使い切って支払うことなく、より多くの商品やサービスを購入できることを意味します。

まず、強固な基盤を築き、文書化された信用ポリシーを作成することから始めます。

与信管理を分析するときは、市場の傾向、回収、有利な条件の定義を考慮する必要があります。

顧客ベースを確認して、信用力、与信枠を延長および調整する方法を判断します。

しかし、b2b 与信管理システムは単なる舞台裏のプロセスではないことを忘れないでください。 オンライン ポータルを介してシームレスに提供できる優れたカスタマー エクスペリエンスに b2b クレジットを埋め込む方法を探します。