Wie Open Banking Ihnen hilft, bessere Kreditentscheidungen zu treffen

Wenn Sie Juni-Kunde sind oder andere führende Fintech-Plattformen nutzen, sind Sie wahrscheinlich schon auf Open Banking gestoßen. Open Banking wurde von der Financial Times als „Revolution“ angekündigt, als es im Januar 2018 in Großbritannien in Kraft trat, und versetzt Sie in die Lage, Daten, die traditionell nur Ihnen und Ihrer Bank bekannt sind, zum Nutzen Ihres Unternehmens zu nutzen.

Es wurde in der EU im September 2019 verbindlich, da Regierungen auf der ganzen Welt die Vorteile von Open Banking für Verbraucher und KMU erkannten.

Worum geht es also und wie hilft es Ihnen, bessere Kreditentscheidungen zu treffen? Schauen wir uns an, wie Open Banking im Allgemeinen funktioniert und wie es hier bei Juni verwendet wird.

Was ist Open-Banking?

Open Banking ist eine sichere Verbindung zwischen Ihrem Bankkonto und einem anderen Konto, beispielsweise Ihrem Juni-Konto. Es ist etwas, das alle EU-Banken und die größten Banken Großbritanniens erstellen mussten, damit ihre Kunden von Finanz-Apps, Produkten und Dienstleistungen profitieren können, die sie nicht anbieten.

Nach den Worten der BBC hilft Open Banking dabei, „die Dominanz der Banken herauszufordern“.

So funktioniert Open Banking

Wir werden nicht tief in die technischen Einzelheiten eintauchen, aber Open Banking funktioniert mit offenen APIs. Mit diesen können Sie die Erlaubnis erteilen, Ihre Bankdaten an die Plattform oder Software zu senden, mit der Sie sie teilen möchten.

Alle Berechtigungen gehen über Ihr Online-Banking, sodass Sie immer die volle Kontrolle haben. Bevor Sie fortfahren, sehen Sie genau, welche Berechtigungen Sie erteilen, und Ihre Bank wird dies auch überprüfen. Sie stellen die anfängliche Verbindung entweder über Ihre Bank oder manchmal einen Drittanbieter her, der sie für sie verwaltet. Sie müssen die Verbindung alle 90 Tage aktualisieren, um die Berechtigungen erneut zu bestätigen und weiterhin von Open Banking zu profitieren.

Open Banking und Datenschutz

Open Banking ist extrem sicher. Es ist so sicher wie Online-Banking. Alle offenen APIs – die Verbindung zwischen Ihrer Bank und einer Plattform wie Juni – müssen die von der Open Banking Implementation Entity im Vereinigten Königreich festgelegten Standards und die Richtlinien der Europäischen Bankenaufsichtsbehörde (wie von jedem Mitgliedsstaat umgesetzt) ​​in der EU erfüllen.

Die API wird von Ihrer Bank erstellt, um diese Anforderungen zu erfüllen, und ist somit eine Erweiterung des Sicherheits- und Datenschutzniveaus, das Sie vom Online-Banking gewohnt sind.

Wie bereits erwähnt, werden alle Berechtigungen über Ihr Online-Banking abgewickelt. Das bedeutet, dass Sie jederzeit kontrollieren und sehen können, welche Daten Sie über eine offene Bankverbindung teilen.

Alle Open-Banking-Dienstleistungen im Vereinigten Königreich werden von der Financial Conduct Authority reguliert – der gleichen Stelle, die Ihre Bank, Kreditkarten und Versicherer reguliert – und strenge Datenschutzregeln gewährleistet. In der EU übernimmt die Europäische Bankenaufsichtsbehörde die gleiche Rolle, während jeder Mitgliedsstaat seine eigene Finanzaufsichtsbehörde hat, um die Regeln aufrechtzuerhalten.

So verbinden Sie Juni mit Ihrer Bank

Die Verbindung Ihrer Bankdaten mit Juni ist ein sehr einfacher, aber hochsicherer Vorgang:

Starten Sie den Open-Banking-Prozess

Der Prozess beginnt in Ihrem Juni-Dashboard über die Registerkarte „Integrationen“. Wählen Sie die externe Bank aus, mit der Sie eine Verbindung autorisieren möchten, und fügen Sie die Integration hinzu.

Sie werden zu unserem vertrauenswürdigen Open-Banking-Partner weitergeleitet

Unsere Partner sind auf schreibgeschützte API-Verbindungen mit Tausenden von Banken weltweit spezialisiert. Anstatt unsere eigenen Verbindungen zu jeder einzelnen Bank herzustellen, die unsere Kunden nutzen, arbeiten wir mit Partnern zusammen, die dies jeden Tag tun und bereits über die Verbindungen verfügen.

Sie autorisieren die schreibgeschützte API-Verbindung mit unseren Partnern

In diesem Stadium müssen Sie die Verbindung autorisieren. Abhängig von Ihrer Bank werden Sie möglicherweise zur Anmeldung beim Online-Banking weitergeleitet oder aufgefordert, einen QR-Code zu scannen, um die Autorisierung zu erteilen. Denken Sie daran, dass Sie aus den oben genannten Gründen eine Verbindung mit unseren Partnern genehmigen. Seien Sie also nicht überrascht, wenn Sie ihren Namen und nicht Juni sehen.

Ihre Bankdaten werden in Ihrem Juni-Konto angezeigt

So einfach werden Ihre Bankdaten von Ihrer Bank, über unsere Partner und in Ihr Juni-Dashboard übertragen. Sie müssen die Integration nur innerhalb von 90 Tagen erneuern (alle offenen Bankverbindungen laufen als zusätzliche Sicherheitsebene automatisch nach 90 Tagen ab).

Sowohl Juni als auch unsere Partner werden von der Financial Conduct Authority und der European Banking Authority reguliert, sodass Ihre Daten immer unter strikter Einhaltung der Datenschutzgesetze verwaltet werden.

Jetzt wissen Sie, wie Sie die Verbindung herstellen können. Schauen wir uns an, warum dies eine gute Idee ist.

So nutzt Juni Ihre Open-Banking-Daten

Sobald Sie eine Open-Banking-Verbindung mit Juni erstellt haben, erhalten wir schreibgeschützten Zugriff auf Ihre Daten. Wie verwenden wir diese Daten und warum bitten wir überhaupt um Zugang? Aus einigen Gründen:

1. Schnellere Einarbeitung

Die Verbindung Ihres Bankkontos mit Juni gibt uns Antworten auf viele der Fragen, die wir stellen müssen, wenn Sie ein Juni-Konto erstellen. Open Banking ermöglicht ein schnelleres Onboarding, sodass wir Sie mit Juni schnell zum Laufen bringen können.

2. Ihnen einen Echtzeit-Überblick über Ihre Finanzen zu geben

Open Banking liefert tagesaktuelle Daten zu Ihrer finanziellen Situation. Wir können diese Daten verwenden, um Ihnen Echtzeit-Einblicke zur Verbesserung des Cashflows und einen Überblick über Ihre Finanzen zu geben, ohne dass Sie sich bei verschiedenen Konten anmelden müssen. So erhalten Sie die Informationen, die Sie benötigen, um bessere, schnellere und fundiertere Entscheidungen zu treffen.

3. Reduzieren Sie Ihren Admin

Durch die Kombination offener Bankdaten mit anderen Echtzeitdaten aus Werbekonten, Buchhaltungssoftware und anderen Plattformen können wir Ihnen viel Zeit sparen und Ihren Verwaltungsaufwand verringern. Wir verwenden offene Bankdaten, um Banktransaktionen mit Einkäufen abzugleichen, Abgleiche zu automatisieren und Google Ads-Belege automatisch zu generieren.

4. Bessere Kreditentscheidungen treffen

Wenn Sie ein wachsendes E-Commerce-Unternehmen sind, möchten Sie, dass Ihre Kreditlinien auf den Verkäufen des letzten Jahres oder auf Ihrem aktuellen Stand basieren? Unternehmensbilanzen erzählen uns, was letztes Jahr passiert ist. Aussagen sagen uns, was letzten Monat passiert ist. Open Banking sagt uns, was gerade passiert. Das ist einer der wichtigsten Vorteile von Open Banking: Wir können im Hier und Jetzt bessere Kreditentscheidungen treffen. Je besser wir Ihr Geschäft verstehen, desto einfacher ist es, Ihnen einen Kreditrahmen anzubieten, der zu Ihnen passt.

5. Sammeln historischer Daten

Open Banking macht es einfacher, eine genaue Risikobewertung durchzuführen, wenn Sie Ihnen einen Kredit anbieten. Kein Kreditgeber würde alle Ihre Kontoauszüge der letzten fünf Jahre verlangen. Aber mit Open Banking können wir diese Datenmenge in unsere Entscheidungsprozesse einbeziehen. Dies trägt dazu bei, bessere Entscheidungen zu treffen.

6. Kreditentscheidungen schneller treffen

Der Zugriff auf historische und Echtzeitdaten bedeutet, dass wir Kreditentscheidungen sehr schnell treffen können. Ohne Open Banking müssten Sie alle Informationen zusammentragen, die wir benötigen, einreichen und dann warten, während wir sie sichten. Beim Open Banking ist alles digital. Wir haben bereits Zugriff auf die Daten. Lange Wartezeiten auf Kreditentscheidungen entfallen.

7. Reibungslosere Kreditanträge erstellen

Haben Sie schon einmal einen Kredit ohne Open Banking beantragt? Wenn ja, wissen Sie, dass alte Kreditgeber eine Menge Papierkram sehen wollen, bevor sie überhaupt anfangen, eine Entscheidung in Betracht zu ziehen. Diese müssen Sie manuell zusammenziehen und rüberschicken. Mit einer Open-Banking-Anbindung haben wir sofortigen Zugriff auf die Daten, die wir zur Bearbeitung Ihres Antrags benötigen.

8. Vorbereitung auf die Skalierung mit Ihnen

Sobald Ihre Konten mit Juni verbunden sind, haben wir Echtzeitzugriff auf Dinge wie die Nutzung Ihrer aktuellen Kreditlinien, langfristige Wachstumstrends und saisonale Spitzen. Wir können uns sehr schnell an diese Dinge anpassen, wie z. B. die Erhöhung Ihres Kreditlimits vor Ihren Werbeausgaben für den Black Friday.

Die wichtigsten Vorteile von Open Banking

Open Banking ist wirklich eine Win-Win-Situation. Das erleichtert uns das Leben, bedeutet aber auch, dass wir diese Vorteile an Sie weitergeben können. Lassen Sie uns einige der wichtigsten Vorteile der Verwendung von Open Banking mit Ihrem Juni-Konto zusammenfassen.

Bessere Preise und Konditionen

Da Open Banking uns hilft, bessere Kreditentscheidungen schneller und mit weniger Verwaltungsaufwand zu treffen, können wir Ihnen bessere Zinssätze und Konditionen anbieten, wenn Sie Open Banking nutzen.

Einfachere Anwendungen

Open Banking erspart Ihnen bei der Beantragung eines Juni-Kredits das Zusammentragen von Unmengen von Konten, Kontoauszügen und anderem Papierkram.

Weniger Stress

Wenn Sie sich nicht über Open Banking verbinden, müssen wir weitere Fragen und Anfragen an Sie senden. Es verlangsamt die Dinge und schafft Ärger für Sie.

Schnellere Entscheidungen

Da alle Finanzdaten bereits vorliegen, haben wir in der Regel innerhalb von 48 Stunden eine Entscheidung über Ihren Kreditantrag.

Weitere wertvolle Erkenntnisse

Erhalten Sie auf einen Blick einen Überblick über Ihre Finanzen und Erkenntnisse aus Ihrem Juni-Dashboard, basierend auf den Daten, die aus Ihren Konten stammen.

Verbinden Sie sich noch heute mit Open Banking mit Juni

Profitieren Sie sofort von Open Banking, indem Sie Ihre Bankkonten über Ihr Dashboard in Juni integrieren.