Was ist Cash Management?

Im traditionellen chinesischen Denken ist das Konzept von Qi (einer lebenswichtigen Lebenskraft) sehr beliebt. Vor fast zweieinhalbtausend Jahren schrieb der Philosoph Zhuangzi:

Der Mensch wird durch die Ansammlung von Qi geboren. Wenn es sich ansammelt, entsteht Leben. Wenn es sich auflöst, gibt es den Tod ...

Im Geschäftsleben ist der Cashflow dem Qi sehr ähnlich. Und die Verschwendung durch schlechtes Cash-Management kann erhebliche – oder sogar fatale – Auswirkungen auf die finanzielle Gesundheit eines Unternehmens haben.

Wenn Sie verstehen, was das Cash-Management wichtig macht und wie Sie es verbessern können, können Sie Ihr Unternehmen neu beleben.

Was ist Cash-Management?

Der Begriff Cash Management bezeichnet den Prozess der Optimierung der Erfassung und Verwaltung von Cashflow-Kanälen. Es ist sowohl für Einzelpersonen als auch für Unternehmen wichtig.

Der Prozess des ordnungsgemäßen Cash-Managements stellt außerdem sicher, dass einem Unternehmen oder einer Einzelperson genügend Bargeld zur Verfügung steht, um seinen finanziellen Verpflichtungen nachzukommen und finanzielle Ziele zu erreichen.

Dabei handelt es sich um eine Reihe von Cash-Management-Strategien und -Praktiken mit dem alleinigen Ziel, Cash-Zu- und -Abflüsse effizient zu verwalten.

Cash Management vs. Treasury Management

Der Hauptunterschied zwischen Cash Management und Treasury Management besteht darin, dass sich ersteres auf kurzfristige Cashflow-Ziele konzentriert, während sich letzteres auf die Maximierung der langfristigen Rentabilität konzentriert.

Die vier A's des Cash Managements

Die vier A's des Cash Managements sind ein strukturiertes Rahmenwerk, das sich um vier Schlüsselschritte zur effektiven Verwaltung von Bargeld dreht.

Sie sollen einer Organisation dabei helfen, ihre Cash-Management-Verantwortung wahrzunehmen. Dazu gehören finanzielle Stabilität und die Fähigkeit, je nach Liquiditätslage proaktive Finanzentscheidungen zu treffen.

Hier ist eine Aufschlüsselung aller vier A's:

1. Buchhaltung

Eine solide Buchhaltung ist die Grundlage des Cash Managements. Dazu gehört die genaue Verfolgung aller Geldzu- und -abflüsse, die Führung klarer Aufzeichnungen über Finanztransaktionen und die Sicherstellung, dass alle Finanzinformationen aktuell und korrekt sind.

Ein wichtiger Bestandteil der Rechnungslegung ist die Kapitalflussrechnung . Es fasst die Höhe der ein- und ausgehenden Zahlungsmittel und Zahlungsmitteläquivalente zusammen.

2. Analyse

Sobald die Finanzdaten ordnungsgemäß erfasst sind, ist der nächste Schritt die Analyse. Dadurch erhält ein Unternehmen wichtige Einblicke in das Cashflow-Management. Dazu können Muster, Trends und potenzielle Verbesserungsbereiche gehören.

Die Analyse hilft dabei, Perioden mit positivem oder negativem Cashflow zu identifizieren und ermöglicht eine fundierte Entscheidungsfindung.

3. Zuordnung

Auf der Grundlage der Analyse geht es bei der Mittelzuweisung darum, zu bestimmen, wie die Mittel auf verschiedene Zwecke verteilt werden. Dazu können Bereiche wie Betriebsausgaben, Schuldentilgungen, Investitionen und andere finanzielle Ziele gehören.

Durch die effektive Zuweisung von Bargeld wird sichergestellt, dass die Ressourcen optimal genutzt werden und es im Unternehmen kein ungenutztes Bargeld gibt.

4. Anpassung

Das Cash-Management ist ein iterativer Prozess – Unternehmensmanager müssen Anpassungen vornehmen, wenn sich die Umstände ändern. Dazu gehört die Anpassung an Veränderungen der Cashflows, Marktbedingungen und unerwartete Ereignisse.

Die regelmäßige Überprüfung und Anpassung eines Cash-Management-Plans trägt dazu bei, seine Wirksamkeit aufrechtzuerhalten.

Vorteile des Cash Managements

Ein gutes Cash-Management bietet eine Reihe entscheidender Vorteile. Sie alle tragen zum Erfolg eines Unternehmens bei.

1. Liquiditätsmanagement

Hierbei handelt es sich um den proaktiven Prozess, der sicherstellt, dass ein Unternehmen über genügend Bargeld verfügt, um kurzfristigen Verpflichtungen nachzukommen. Dazu gehören Bereiche wie Lohn- und Gehaltsabrechnung, Miete und Schuldenzahlungen sowie Zahlungsverpflichtungen wie die Kreditorenbuchhaltung (A/P).

Das Liquiditätsmanagement trägt dazu bei, potenzielle Finanzkrisen zu vermeiden und den Kassenbestand aufrechtzuerhalten. Dies stellt sicher, dass Unternehmen ohne Unterbrechung arbeiten können.

Es ist ein entscheidender Bestandteil der finanziellen Leistung und wirkt sich direkt auf das Betriebskapital aus – das Geld, das zur Erfüllung kurzfristiger Verpflichtungen zur Verfügung steht.

2. Optimierte Bargeldverwendung

Im Rahmen des Cash Managements bezeichnet der optimierte Cash-Einsatz die optimale strategische Allokation und Steuerung der verfügbaren Cash-Ressourcen.

Beispielsweise kann ein Unternehmen überschüssiges Bargeld effektiv investieren, entweder in Wachstumschancen oder auf ein Sparkonto. Dadurch wird sichergestellt, dass kein Geld ungenutzt auf Bankkonten liegt und dass überschüssiges Bargeld zum Geschäftswachstum beiträgt.

Daher können Unternehmen überschüssiges Bargeld effektiv investieren, entweder in Wachstumschancen oder auf verzinslichen Konten.

Der Schlüssel liegt darin, dass Unternehmensmanager das richtige Gleichgewicht zwischen der Aufrechterhaltung ausreichender Liquidität und der Verwendung überschüssiger Barmittel in einer Weise finden, die mit spezifischen Zielen und Risikotoleranz übereinstimmt.

3. Reduzierte Kreditkosten

Die Reduzierung der Kreditkosten durch effektives Cash-Management kann die Zinsaufwendungen senken, die finanzielle Gesundheit verbessern und die Kreditwürdigkeit bewahren.

Es bietet Unternehmen außerdem mehr Flexibilität, Kontrolle und Rentabilität. Dies liegt daran, dass dadurch Bargeld für Investitionen freigesetzt wird, was Schuldenlasten vermeidet und das finanzielle Risiko minimiert.

Letztendlich können Unternehmen durch eine effektive Verwaltung ihrer Cashflows ihre Kreditaufnahme reduzieren. Dies führt zu geringeren Zinsaufwendungen, einer höheren Rentabilität und der Möglichkeit, bessere Konditionen auszuhandeln, da man sich in einer stärkeren Finanzlage befindet.

4. Risikominderung

Die Risikominderung im Cash Management bietet mehrere wesentliche Vorteile, wie zum Beispiel:

• Aufrechterhaltung der finanziellen Stabilität trotz Unsicherheit
• Sicherstellung der Liquidität für kurzfristige Verpflichtungen
• Reduzierung von Betriebsstörungen.

Darüber hinaus werden die Kreditkosten gesenkt, die Kreditwürdigkeit gewahrt und die Investitionsentscheidung durch die Minimierung potenzieller Verluste verbessert.

Effektive Cash-Management-Praktiken im weiteren Sinne können Unternehmen dabei helfen, potenzielle Liquiditätsengpässe vorherzusehen und vorbeugende Maßnahmen zu ergreifen. Dies wiederum reduziert die Risiken, die mit Marktabschwüngen, verspäteten Forderungen oder unvorhergesehenen Ausgaben verbunden sind, weiter.

5. Informierte Entscheidungsfindung

Eine fundierte Entscheidungsfindung im Cash Management bietet Vorteile wie eine optimierte Cashflow-Allokation, ein effektives Liquiditätsmanagement, eine proaktive Risikominderung und strategische Investitionsentscheidungen.

Dies führt zu Kostensenkungen durch die Identifizierung von Ineffizienzen und die Unterstützung des Geschäftswachstums durch wichtige Investitionsmöglichkeiten.

Regelmäßige Cashflow-Analysen und -Prognosen liefern wichtige finanzielle Erkenntnisse. Diese wiederum ermöglichen es Unternehmen, fundierte strategische Entscheidungen zu folgenden Themen zu treffen:

• Erweiterungen
• Akquisitionen
• Investitionen

Letztendlich gewährleisten fundierte Entscheidungen finanzielle Stabilität, Anpassungsfähigkeit und langfristigen Geschäftserfolg.

Beispiel für Cash Management – ​​vorhersehbarer Cashflow

Ein erfolgreicher B2C-Marktplatz wollte einen B2B-Marktplatz aufbauen .

Dabei handelt es sich um eine Online-Plattform, die Versender großer und sperriger Artikel (z. B. eines 18 Fuß langen und 700 Pfund schweren Gartenzwergs!) und Überlandtransporteure miteinander verbindet. Daher wusste das Unternehmen, dass sein B2B-Einkaufsprozess die Erwartungen übertreffen musste .

Allerdings akzeptierte die bestehende Zahlungslösung nur Kreditkarten. Dies schränkte die Zahl der B2B-Käufer ein, die es anlocken wollte.

Als Teil ihrer B2B-Marktplatz-Zahlungsstrategie wollten sie Echtzeit-Nettokonditionen und B2B-spezifische BNPL anbieten. Darüber hinaus mussten sie die dynamische Preisgestaltung in den Checkout-Ablauf integrieren, da dies ein wichtiger Teil ihres Verkaufsprozesses war.

Sie entschieden sich für eine B2B-Marktplatz-Zahlungslösung. Dazu gehörten ein nahtloses Checkout-Erlebnis, sofortige Handelskreditlösungen, ein vorhersehbarer Cashflow und die Skalierbarkeit, um zukünftiges Wachstum zu bewältigen.

Was sind Cash-Management-Dienstleistungen?

Cash-Management-Dienstleistungen umfassen eine Reihe von Finanzangeboten, die von Banken, Finanzinstituten und spezialisierten Anbietern bereitgestellt werden. Diese helfen Unternehmen dabei, ihren Cashflow und ihre Liquidität effizient zu verwalten.

Einige Beispiele für Cash-Management-Dienste sind:

1. Automated Clearing House (ACH)-Dienste: Diese Dienste ermöglichen elektronische Geldtransfers und machen direkte Einzahlungen, Rechnungszahlungen und Geschäftstransaktionen effizient.
2. Lösungen zur Betrugsprävention: Zum Schutz vor betrügerischen Aktivitäten und Cybersicherheitsbedrohungen werden fortschrittliche Tools und Strategien eingesetzt.
3. Liquiditätsprognose: Verwendung historischer Daten und Finanzanalysen zur Vorhersage zukünftiger Cashflows und Unterstützung bei der Entscheidungsfindung und Planung.
4. Internationales Cash-Management: Verwaltung von Cashflows über verschiedene Länder und Währungen hinweg, einschließlich Devisendienstleistungen und grenzüberschreitender Zahlungen.
5. Treasury-Management-Dienstleistungen: Umfassende Lösungen zur Verwaltung von Finanzanlagen, Liquidität und Risiken, die häufig von größeren Unternehmen genutzt werden.
6. Beratungs- und Beratungsdienste: Bereitstellung fachkundiger Anleitung zu Cash-Management-Strategien, Unterstützung von Unternehmen bei der Optimierung von Prozessen und beim Treffen fundierter Entscheidungen.
7. Cashflow-Analyse: Analyse von Cashflow-Mustern und -Trends, um Einblicke in die Bargeldbewegungen zu gewinnen und die finanzielle Entscheidungsfindung zu verbessern.

Die Cash-Management-Dienste von TreviPay

Nutzen Sie TreviPay zur Optimierung Ihrer Cash-Management-Dienste. Wir automatisieren die Debitorenbuchhaltung und ermöglichen es B2B-Unternehmen und KMUs, ihren Kunden flexible, markenspezifische Kreditlinien anzubieten, ohne kritisches Betriebskapital zu binden.

Sie erhalten die Zahlung von TreviPay in nur 48 Stunden, was Ihnen eine bessere Verwaltung Ihres Cashflows und eine Reduzierung Ihrer ausstehenden Tage (Days Sales Outstanding, DSO) ermöglicht.

Anstatt zum Beispiel die Debitorenbuchhaltung (A/R) auf den Einzug von Rechnungen warten zu müssen, können Sie die Zahlungsfrist für die Finanzierung Ihrer Forderungen zwischen 2, 7, 14 oder 30 Tagen wählen und so den Cashflow drastisch steigern und gleichzeitig den Forderungsumsatz reduzieren .

Darüber hinaus sind die Transaktionsgebühren von TreviPay 30 % niedriger als bei Kreditkarten.

Abschluss

Cash Management ist die Optimierung des Cashflows. Effektive Cash-Management-Praktiken tragen zu einer verbesserten Finanzlage, geringeren Kreditkosten und größeren Wachstums- und Investitionsmöglichkeiten bei.

Die Praxis unterscheidet sich vom Treasury-Management dadurch, dass sie sich eher auf den kurzfristigen Cashflow als auf die langfristige Rentabilität konzentriert.

Das Vier-A-System – Buchhaltung, Analyse, Zuordnung und Anpassung – leitet ein effektives Cash-Management. Zu den Vorteilen gehören Liquiditätsmanagement, optimierte Bargeldverwendung, reduzierte Kreditkosten, Risikominderung und fundierte Entscheidungsfindung.

Die von Finanzinstituten angebotenen Cash-Management-Dienstleistungen reichen von elektronischen Geldtransfers bis hin zu Liquiditätsprognosen und Betrugsprävention.

Unternehmen wie TreviPay bieten automatisierte Lösungen zur Optimierung des Cashflows und zur Reduzierung des Forderungsumsatzes mit niedrigeren Transaktionsgebühren im Vergleich zu Kreditkarten.