Was sind B2B-Zahlungen?

Der Unternehmenssektor stützt die Weltwirtschaft. Es wird geschätzt, dass es 72 % des gesamten BIP der OECD ausmacht.

Unternehmen fallen in eine von zwei Kategorien, je nachdem, welche Art von Markt sie bedienen.

Unternehmen, die Waren oder Dienstleistungen an Verbraucher verkaufen, werden als B2C bezeichnet. Auf der anderen Seite werden diejenigen, die an andere Unternehmen verkaufen, als B2B bezeichnet.

Der B2B-E-Commerce-Markt wird zwischen 2022 und 2030 voraussichtlich um 19,7 % wachsen.

All dies wird durch B2B-Zahlungen ermöglicht.

Aber was genau sind B2B-Zahlungen? Handelt es sich um eine einzelne, leicht zu definierende Kategorie? Wie unterscheidet es sich von Verbraucherzahlungen? Sind seine Benutzer die gleichen?

Schauen wir uns diese und weitere Fragen genauer an.

B2B-Zahlungsdefinition

Business-to-Business (B2B)-Zahlungen sind Geldtransaktionen zur Finanzierung des Austauschs von Waren oder Dienstleistungen zwischen Unternehmen.

Sie finden branchenübergreifend und branchenübergreifend zwischen Großhändlern, Herstellern, Einzelhändlern und Dienstleistern, Kleinbetrieben und Konzernen statt.

Sie verwenden auch mehrere Zahlungsmethoden, von Bargeld bis zu Kreditkarten, und Zahlungszyklen, von Einmalzahlungen bis hin zu Abonnements.

Kurz gesagt, B2B-Zahlungen sind keine einzelne Kategorie. Eines haben sie jedoch gemeinsam: Es handelt sich um Zahlungen zwischen Unternehmen.

Trotzdem ist „B2B-Zahlungen“ immer noch ein nützliches Schlagwort. Dies liegt daran, dass B2B-Zahlungen bestimmte Merkmale gemeinsam haben, insbesondere im Vergleich zu Business-to-Consumer (B2C) -Zahlungen (siehe unten, „B2B- und B2C-Zahlungen“).

Wie funktionieren B2B-Zahlungen?

Der B2B-Zahlungsprozess beginnt technisch gesehen mit der Ausstellung und Verarbeitung von Rechnungen.

B2B-Zahlungen werden häufig mit Schecks oder Banküberweisungen bezahlt, auch über eine automatisierte Clearingstelle, deren Verrechnung einige Tage dauern kann.

Der Einzug dieser Zahlungen ist relativ langsam (obwohl es Best Practices für B2B-Einzüge gibt, denen Unternehmen folgen können).

Erstens sind verspätete Rechnungszahlungen üblich. Im Vereinigten Königreich zum Beispiel jagt das durchschnittliche KMU fünf ausstehenden Rechnungen gleichzeitig hinterher, was einem Wert von 8.500 GBP entspricht.

Zweitens müssen Käufer normalerweise Nettokonditionen oder Finanzierungsoptionen anbieten (siehe unten, „B2B-Finanzierung“), um Umsätze zu erzielen.

Das direkte Anbieten von Finanzierungen läuft effektiv darauf hinaus, dass Verkäufer Käufern zinslose Darlehen im Austausch für Risiken, zusätzliche Verwaltungskosten und negative Auswirkungen auf ihren eigenen Cashflow gewähren.

Verkäufer können dies auf zwei Arten überwinden: indem sie einen Geschäftskredit/eine Geschäftsfinanzierung für sich selbst aufnehmen oder mit einem Dritten zusammenarbeiten, um Kunden eine Finanzierung anzubieten.

B2B-Zahlungen mit einem Anbieter

Die Verwendung einer B2B-Zahlungslösung eines Drittanbieters senkt die Verwaltungskosten, verringert das Risiko und – was am wichtigsten ist – erhöht den Cashflow.

Es ermöglicht ihnen auch, ihre Zahlungsoptionen zu verbessern, indem sie Zahlungsabwicklungs- und Finanzierungsfunktionen anbieten.

Anbieter können Einrichtungs- und Transaktionsgebühren erheben, aber diese Kosten sollten durch die normalerweise folgenden erhöhten Verkaufs- und Bestellvolumina aufgewogen werden.

Spezialisierte B2B-Anbieter bieten auch Erfahrung und Fachwissen in Bezug auf Best Practices und die Geschäftszahlungslandschaft im weiteren Sinne.

B2B vs. B2C-Zahlungen

B2B-Zahlungen sind im Vergleich zu Business-to-Consumer (B2C)-Zahlungen einfacher zu verstehen.

B2C-Zahlungen sind in der Regel unkompliziert: Ein Verbraucher zahlt direkt online mit einer Debit- oder Kreditkarte zu einem festgelegten Preis.

Hinter den Kulissen verarbeitet ein Acquirer die Online-Zahlung und zahlt Gelder auf das Konto des Unternehmens ein.

Der B2B-Zahlungsprozess hingegen unterscheidet sich in vielerlei Hinsicht.

1. Vorlaufzeit

B2B-Zahlungen unterscheiden sich von B2C-Zahlungen im Zeitraum vor einer B2B-Transaktion oder potenziellen Transaktion.

Anzahl Entscheidungsträger

Bei B2C-Zahlungen ist der einzelne Verbraucher der einzige wirkliche Entscheidungsträger .

Im B2B sind zwei Personen Entscheidungsträger: der Käufer und der Verkäufer. Bereiche rund um die Zahlung – wie Modalitäten, Konditionen, Finanzierungsangebote etc. – müssen oft von beiden Seiten vereinbart werden.

Darüber hinaus sind auf Käuferseite an einem typischen B2B-Kauf 6 – 10 Entscheidungsträger beteiligt. Und auf der Verkäuferseite müssen Unternehmen einen Verifizierungsprozess durchführen.

Zeit, die der Käufer zum Verkauf auf dem Markt verbracht hat

Untersuchungen des B2B Institute haben ergeben, dass B2B-Käufer in 95 % der Fälle nicht auf dem Markt sind, um etwas zu kaufen.

Das bedeutet, dass, obwohl B2B-Käufer auf dem Markt sind, B2B-Verkäufer erkennen müssen, dass sie zu diesem Zeitpunkt noch nicht kaufbereit sind. Daher müssen B2B-Verkäufer ihr Angebot unvergesslich machen.

Das bedeutet Matching-Konkurrenten auf:

• Anzahl der verfügbaren Zahlungsmethoden
• Geschwindigkeit und Effizienz des Onboarding-Prozesses
• Angeboten werden Nettokonditionen
• Finanzierungsmöglichkeiten

2. Arten von Produkten oder Dienstleistungen

Abgesehen von wenigen Ausnahmen sind die Arten von Produkten und Dienstleistungen, die auf den B2B- und B2C-Märkten verfügbar sind, normalerweise völlig unterschiedlich.

Dies schlägt sich auch darin nieder, dass sie meist auch über separate Kanäle und Plattformen verkauft werden. Dies ist oft der Fall, selbst wenn beide von demselben Verkäufer verkauft werden.

3. Zahlungsmethoden

B2B-Zahlungsmethoden sind seit langem bevorzugte Zahlungslösungen, die im B2C-Markt nur noch selten verwendet werden.

Untersuchungen, die wir 2020 mit PYMNTS durchgeführt haben, haben ergeben, dass 80 % aller B2B-Zahlungen immer noch per Scheck erfolgen. ACH-Zahlungen, Überweisungen und Banküberweisungen sind ebenfalls beliebt.

Diese Methoden sind naturgemäß langsamer in der Verarbeitung als B2C-Zahlungen, die häufig ausschließlich auf Debit- und Kreditkartenzahlungen beruhen.

4. Zahlungsbedingungen

Im Gegensatz zu B2C-Zahlungen, bei denen es sich in der Regel um sofortige, einmalige Käufe handelt, werden B2B-Zahlungen häufig mit Net30-, 60- oder 90-Bedingungen getätigt.

Ohne sie haben viele Unternehmen einfach nicht das Kapital, um Einkäufe zu tätigen.

5. Rechnungsbearbeitung & Inkasso

Die Rechnungsbearbeitung kostet Zeit und Ressourcen. Unsere Recherchen ergaben außerdem, dass die Bearbeitung einer durchschnittlichen Rechnung 14 Tage dauert.

Es umfasst mehrere Schritte, einschließlich Überprüfung, Genehmigung, Eintragung in das Hauptbuch und mehr.

Durch Automatisierung kann es effizienter (mit geringerer Fehlerwahrscheinlichkeit) gemacht werden.

Die B2B-Zahlungslandschaft heute

B2B-Transaktionen waren aus den oben genannten Gründen traditionell einzigartig.

Alle B2B-Käufer sind jedoch auch B2C-Käufer. Unsere Untersuchungen haben ergeben, dass 80 % der B2B-Käufer zugeben, dass ihre Kauferfahrungen anderswo ihre Erwartungen an Geschäftskäufe beeinflussen.

Die meisten B2B-Zahlungen streben daher nach reibungslosen und einfachen Erfahrungen. Mit anderen Worten: So nah wie möglich an einem B2C-Zahlungserlebnis.

Aber insgesamt ist das nicht das, was B2B-Käufer derzeit bekommen…

Laut einer Studie sind 52 % der B2B-Unternehmen frustriert über B2B-Online-Käufe. Und 74 % der Käufer würden zu einem Wettbewerber wechseln, wenn ihr B2B-E-Commerce-Shop nicht mit ihren Kauferwartungen mithalten könnte.

B2B-Zahlungstrends

Dies bedeutet, dass es eine große Chance für Lieferanten gibt, die an dieser Front vorankommen.

Obwohl die folgenden Trends alle in die gleiche Richtung weisen, lohnt es sich, sie einzeln zu betrachten.

B2B-Zahlungsoptionen

Digitale Zahlungen werden im B2B immer wichtiger. Unsere Untersuchungen haben ergeben, dass 50 % aller B2B-Käufer der Meinung sind, dass Anbieter mehr B2B-Zahlungsoptionen anbieten sollten.

Die Point-of-Sale (POS)-Integration ist eine großartige Möglichkeit, Ihre Zahlungsmethoden über Plattformen und Standorte hinweg einheitlich zu gestalten.

Auch grenzüberschreitende Zahlungen sind wichtig. Die Möglichkeit, die Zahlungsmethoden verschiedener Länder unterzubringen, kann in vielen Fällen das einzige Verkaufshindernis und die Ursache für mehrere abgebrochene Warenkörbe sein.

B2B-Marktplätze

B2B-Marktplätze sind digitale Plattformen, die darauf spezialisiert sind, mehrere Anbieter und Käufer zu bedienen.

Aus Sicht der Anbieter kann der Beitritt zu einem B2B-Marktplatz eine effektive Quelle für qualifizierte Leads sein.

Für Käufer bietet es eine komfortable Plattform, die – anders als B2C-Plattformen – für die Abwicklung von B2B-Transaktionen strukturiert ist.

Je nach Plattform können dies Funktionen wie grenzüberschreitende Zahlungen, Nettokonditionen, Mengenrabatte, automatische Lagerauffüllung usw. umfassen.

Eingebettete B2B-Zahlungen

Eingebettete Zahlungen beziehen sich im Allgemeinen auf Zahlungsoptionen, die in Online-Plattformen und Geschäftsprozesse wie Apps und Websites eingebettet sind.

Sie sind im Wesentlichen die von E-Commerce-Plattformen wie Amazon populären „Jetzt kaufen“-Schaltflächen, die schnell eingerichtet und anschließend mit einem einzigen Klick verwendet werden können.

Da eingebettete Zahlungen Online-Kanäle stark verbreitet haben, haben B2B-Käufer – wie alle anderen auch – dies erwartet.

Millennials und Gen Z sind zwei Gruppen, die von vielen als „digitally native“ angesehen werden. Sie machen jetzt schätzungsweise 60 % bzw. 2 % aller B2B-Tech-Käufer aus.

Und auch Gen X und Babyboomer sollten nicht vergessen werden: Sie machen 32 % bzw. 6 % der B2B-Tech-Käufer aus. Und Untersuchungen zufolge hat die letztere Gruppe ihre Online-Nutzung und -Ausgaben in den letzten Jahren gesteigert.

Wie auch immer Sie es betrachten, B2B-Käufer erwarten zunehmend eingebettete Zahlungen.

B2B-Finanzierung

Wir sprechen hier über die Fähigkeit von Unternehmen, ihren (Geschäfts-)Kunden B2B-Finanzierungen anzubieten.

B2B-Finanzierung ist ein einzigartiger Bereich, der untrennbar mit B2B-Zahlungen verbunden ist. Wie die Finanzierung im Allgemeinen, wenn sie gut funktioniert, erhöht sie die Konversionsrate und den Bestellwert.

Zu den gängigen Arten der B2B-Finanzierung gehören:

• Bankdarlehen
• Wagnisschulden
• Debitorenfinanzierung
• Rechnungs-Factoring
• Kreditlinien

Unternehmen haben in der Regel die Wahl zwischen traditionellen Banken oder alternativen Kreditgebern für die Finanzierung.

Die Bewerbung bei Banken kann zeitaufwändiger sein und wird wahrscheinlich nicht mit dem zusätzlichen Fachwissen einhergehen, das eine spezialisierte B2B-Zahlungslösung mit sich bringt.

Eingebettete Finanzierung ist eine am Point of Sale angebotene Finanzierung, insbesondere für Online-Zahlungen.

Die Möglichkeit, eingebettete Finanzierungen anzubieten, ist nicht anders als die Möglichkeit, Zahlungen auf mehreren Plattformen zu erhalten. Wenn Sie es nicht bereitstellen können, verlieren Sie möglicherweise Kunden an ein anderes Unternehmen.

Jetzt kaufen, später bezahlen (BNPL)

BNPL ist eine Art Kurzzeitfinanzierung, die es Käufern ermöglicht, Einkäufe in mehreren Raten zu bezahlen.

Es hat an Popularität gewonnen und in den letzten Jahren einige Kontroversen in der B2C-Welt ausgelöst.

Es wird jetzt auch zunehmend im B2B übernommen, wo einige argumentieren, dass es grundlegend anders ist.

Zunächst einmal geht es bei B2C BNPL effektiv darum, unnötigen Konsum zu fördern. Kritiker argumentieren, dass es überproportional auf junge Menschen abzielt und impulsive Kaufgewohnheiten fördert.

Auf der anderen Seite geht es bei B2B BNPL darum, den Cashflow zu erhalten, der in ein Unternehmen reinvestiert werden kann. Und seine Entscheidungsträger sind erfahrene Profis, keine Teenager oder Impulskäufer.

Die Rolle des Betrugsschutzes bei B2B-Zahlungen

Sicherheit und Betrugsschutz sind zentrale Aspekte der B2B-Zahlungsabwicklung. Die Befragten einer kürzlich durchgeführten PwC-Umfrage berichteten von Verlusten in Höhe von 42 Mrd. USD im Jahr 2022.

Einzelpersonen eines Unternehmens – und nicht das Unternehmen selbst – kaufen in dessen Namen ein. Dies lässt B2B-Transaktionen offen für die Ausbeutung durch schlechte Akteure. Es macht auch Vertrauen zu einem wesentlichen Bestandteil von ihnen.

Schließlich ist es teuer, Aufträge in dem Umfang zu erfüllen, den viele Unternehmen benötigen. Lieferanten müssen sicher sein, dass Käufer bezahlen können und werden.

Entsprechend   "The 2022 AFP Payments Fraud and Control Survey", Betrug ist derzeit auf dem niedrigsten Stand seit 2014.

Allerdings muss diese Tatsache in einen Kontext gestellt werden: Dieselbe Umfrage ergab auch, dass 71 % der befragten Organisationen Ziel von Zahlungsbetrugsangriffen oder -versuchen waren.

Bisher konnte im Onboarding-Prozess Vertrauen aufgebaut werden, indem Lieferanten zum Beispiel Vertreter zu Firmenbesuchen entsenden. Aber in der heutigen Online-Geschäftsumgebung ist dies weniger üblich.

Heutzutage ist die Verifizierung ein digitaler Prozess, der in Sekundenschnelle durchgeführt werden kann.

Fazit

B2B-Zahlungen decken eine Reihe von Branchen, Unternehmen unterschiedlicher Größe und Zahlungsmethoden ab. Sie unterscheiden sich jedoch in vielerlei Hinsicht immer noch von B2C-Zahlungen.

B2B-Zahlungen sind oft durch langsamere Vorlaufzeiten, bevorzugte Zahlungsmethoden und -bedingungen sowie Finanzierungs- und Inkassoprozesse gekennzeichnet.

Trotz der Unterschiede zwischen B2B und B2C dringen Trends auf dem B2C-Markt in das B2B-Erlebnis ein. Dies umfasst sowohl spezifische Zahlungsoptionen als auch allgemeinere Trends. Die Abkehr vom Papierscheck hin zum digitalen Bezahlen ist dafür das deutlichste Beispiel.

Jede Zahlungsmethode und Finanzierungsoption, die ein Unternehmen anbietet, erhöht seine Wahrscheinlichkeit, in dem kurzen Zeitrahmen, in dem die potenziellen Kunden auf dem Markt sind, einen Verkauf zu tätigen.

Das Gleiche gilt auch für B2B-Finanzierungsoptionen wie BNPL, von denen viele argumentieren, dass sie sich grundlegend von ihrem Gegenstück im B2C-Bereich unterscheiden.

Geschäftszahlungen sind jedes Jahr das Ziel einer großen Anzahl von Betrugsangriffen und -versuchen. Einen Zahlungsanbieter zu haben, der im anhaltenden Krieg gegen diese die Nase vorn hat, ist von entscheidender Bedeutung.

Das Finden der optimalen Balance zwischen Sicherheit, Auswahl und Kundenerlebnis wird im B2B-Zahlungserlebnis schnell genauso wichtig wie seit vielen Jahren im Verbrauchermarkt.