Top 6 Unternehmen für Finanztechnologielösungen

Die Finanztechnologiebranche (Fintech) verzeichnet seit 2010 ein enormes Wachstum. Laut Statista beliefen sich die Investitionen in diesem Sektor im Jahr 2021 auf über 247 Milliarden US-Dollar.

Weltweit wird erwartet, dass der Transaktionswert der Branche bis 2027 nahezu 10 Billionen US-Dollar erreichen wird. Diese Zahl verdeutlicht den Einfluss, den Finanztechnologieunternehmen auf das Leben der Kunden haben, sowie ihre wachsende Fähigkeit, die Dominanz der etablierten Akteure in der Branche herauszufordern.

In diesem Artikel werden sechs Fintech-Lösungsunternehmen hervorgehoben, die für den Umbruch in der Branche verantwortlich sind. Außerdem wird untersucht, welche Vorteile Fintechs durch die Zusammenarbeit mit renommierten Softwareentwicklungsunternehmen erzielen können.

Wie Fintech-Lösungen traditionelle Finanzsysteme verbessern

Bevor das Internet alltäglich wurde, waren traditionelle Finanzsysteme die dominierenden Akteure im Finanzwesen. Leider waren ihre Prozesse nicht sehr effizient. Kunden waren häufig mit Ineffizienzen beim Kundenservice, bei Genehmigungen und beim Komfort konfrontiert.

Fintech-Lösungsunternehmen verbessern diese Ineffizienzen auf verschiedene Weise. Zum einen bieten sie den Komfort einer On-Demand-Finanzverwaltung. Kunden müssen nicht mehr zu einem Finanzinstitut fahren und können ihre Finanzen jederzeit und von jedem Ort aus verwalten.

Darüber hinaus verbessern Unternehmen für Finanztechnologielösungen den Kundenservice, indem sie den Kunden den Service selbst überlassen. Dank der wachsenden Zahl generativer KI-Startups dürfte sich der Self-Service mit der Weiterentwicklung der GenAI-Technologie weiter verbessern.

Fintech-Lösungsunternehmen haben sich auch bei Genehmigungen für Kredite, Überweisungen usw. als agiler erwiesen, indem sie auf künstliche Intelligenz und Datenanalysen setzen. Diese und weitere Faktoren sind für das Wachstum der Fintech-Branche verantwortlich.

Wenn Sie mehr darüber erfahren möchten, wohin sich diese Branche entwickelt, lesen Sie unseren Artikel über die Zukunft von Fintech.

Wie wir die besten Unternehmen für Fintech-Lösungen ausgewählt haben

Hier sind die Faktoren, die wir bei der Erstellung unserer Liste der Top-Fintech-Unternehmen berücksichtigt haben:

• Innovation: Innovation war das oberste Kriterium, anhand dessen wir die Unternehmen in unsere Liste aufgenommen haben. Wir haben untersucht, wie ihre Lösungen innovative Wege zur Lösung von Kundenproblemen gefunden haben.
• Marktauswirkungen: Wir haben Unternehmen auch aufgrund ihrer Marktauswirkungen ausgewählt, insbesondere aufgrund ihrer Auswirkungen auf den Marktanteil und die Geschäftsmodelle traditioneller Finanzinstitute.
• Skalierbarkeit: Viele der Unternehmen auf unserer Liste erhielten Investorengelder. Wir haben Unternehmen einbezogen, die in der Lage waren, ihre Geschäftstätigkeit schnell zu skalieren und ihre Benutzerbasis zu vergrößern.
• Benutzererfahrung: Schließlich haben wir die Benutzererfahrung dieser Fintechs untersucht und untersucht, ob sie eine bessere Benutzererfahrung bieten als die etablierten Unternehmen in ihren jeweiligen Sektoren.

Alle besprochenen Unternehmen erfüllten die oben genannten Kriterien und rechtfertigten ihre Aufnahme in diese Liste.

Die sechs größten Unternehmen für Finanztechnologielösungen

Die sieben im Folgenden besprochenen Fintech-Lösungsunternehmen gehören zu den innovativsten Alternativen zu traditionellen Finanzinstituten:

1. SoFi

Seit seiner Gründung im Jahr 2011 hat sich SoFi zu einem der größten Kreditgeber in der Finanzbranche entwickelt. Das Unternehmen hat Kredite im Wert von über 6 Milliarden US-Dollar vergeben und dabei eine Null-Gebühren-Politik (ohne Zinsgebühren) beibehalten.

Dieses erfolgreiche digitale Kreditgeschäftsmodell und 19 Finanzierungsrunden gipfelten im Börsengang des Unternehmens Anfang 2021. Zum Zeitpunkt des Verfassens dieses Artikels liegt die Marktkapitalisierung von SoFi bei 7,14 Milliarden US-Dollar.

SoFi bietet eine umfangreiche Liste von Finanzdienstleistungen, die Bereiche wie Bankwesen, Kryptowährung, Investitionen und Kreditvergabe abdecken. Es nutzt modernste Technologien, um Privat-, Studenten- und Wohnungsbaudarlehen, gebührenfreien Aktien-, ETF- und Kryptowährungshandel, Cash-Management-Konten und mehr anzubieten.

Über Finanzprodukte wie SoFi Money können Kunden beim Unternehmen Giro- und Sparkonten eröffnen. Außerdem wurde SoFi Relay veröffentlicht, ein kostenloses Tool zur Budgetierung und Kreditwürdigkeitsüberwachung. SoFi hat zweifellos seinen Anspruch als wichtiger Akteur in der Finanzdienstleistungs- und Bankenbranche geltend gemacht.

2. Nachzahlung

Seit 2014 bietet das in Australien ansässige Unternehmen Afterpay seinen Kunden einen Buy-Now-Pay-Later (BNPL)-Service an, mit dem sie Produkte in vier Raten bezahlen können. Das Unternehmen ist eine Tochtergesellschaft von Block Inc. und wurde Anfang 2022 für 29 Milliarden US-Dollar von der Muttergesellschaft übernommen.

Durch die Übernahme anderer BNPL-Dienste (zum Beispiel des britischen Clearpay) und anderer Finanzprozesse ist Afterpay in fünf großen Fintech-Märkten tätig: den USA, Großbritannien, Australien, Neuseeland und Kanada. Nach Angaben des Unternehmens sind seine Hauptkunden Millennials und Universitätsstudenten.

Der Wettbewerbsvorteil von Afterpay liegt in der Rückzahlung von Zinsgebühren. Wenn ein Afterpay-Benutzer eine Zahlung versäumt, fällt ihm eine Verzugsgebühr von 10 US-Dollar an. Diese Gebühren machen mit etwa 24,4 % einen erheblichen Teil des Umsatzes des Unternehmens aus, der Rest entfällt auf Händlergebühren. Dieses Finanztechnologieunternehmen ist derzeit börsennotiert.

3. Quadrat

Auch wenn Sie noch nie von Square gehört haben, kennen Sie vielleicht das frühere Unternehmen seines Mitbegründers Jack Dorsey, Twitter Inc. (heute einfach „X.com“ unter Elon Musk).

Square ist 2009 in die Finanzbranche eingestiegen und bedient weiterhin einen Kundenstamm, der überwiegend aus anderen Unternehmen besteht. Square ist wie Afterpay und Cash App (unten) eine Tochtergesellschaft von Block Inc.

Square bietet eine Reihe digitaler Finanzprodukte für Unternehmen. Über Square Capital können seine Händler Finanzierungen erhalten, um ihre Liquiditätsmanagementbemühungen zu unterstützen. Seine Tochtergesellschaft Square Financial Services (ein Mitglied der Federal Deposit Insurance Corporation) bietet Bankdienstleistungen an.

Neben digitalen Lösungen verkauft Square auch physische Produkte, darunter den Square Reader für Kreditkarten, Square Stand, der ein iPad in einen Point-of-Sale (POS) verwandelt, und Square Register, das andere POS-System des Unternehmens.

4. Cash-App

Cash App ist ein Peer-to-Peer-Zahlungsunternehmen, das es Kunden ermöglicht, Geld von ihren Mobilgeräten aus zu senden. Seit der Einführung im Jahr 2013 ist die Nutzerbasis gewachsen und erreicht im Jahr 2021 einen Meilenstein von 70 Millionen Nutzern pro Jahr.

Wie traditionelle Finanzdienstleistungsunternehmen gibt Cash App Kredit- und Debitkarten (auch bekannt als Cash Card) aus. Im Jahr 2018 wurde damit begonnen, Geldtransfers von der App auf Bankkonten über Direkteinzahlungen des automatischen Clearinghauses (ACH) zu ermöglichen. Im selben Jahr betrat Cash App die Welt der digitalen Geldbörsen, indem es seinen Benutzern den Handel mit Bitcoin ermöglichte.

Cash App hat im Jahr 2020 einen Investmentbereich hinzugefügt. Die Funktion steht nur erwachsenen US-Bürgern zur Verfügung und ermöglicht ihnen den Handel mit Bruchteilen von Aktien über die App. Einnahmen erzielt das Unternehmen aus der Gebühr von 1,5 %, die es für Sofortüberweisungen auf verknüpfte Bankkonten erhebt. Darüber hinaus verleiht es das von seinen Nutzern eingezahlte Geld an Drittinstitute und erhebt Zinsen für diese Kredite.

5. Robinhood

Das Investment-Fintech-Unternehmen Robinhood ist seit 2013 in der Finanzdienstleistungsbranche tätig. Das Unternehmen bietet seinen Kunden eine provisionsfreie Möglichkeit, mit Aktien, digitalen Währungen, ETFs und anderen Finanzmarktinstrumenten zu handeln. Bis 2017 hatte das Unternehmen Transaktionen im Wert von 30 Milliarden US-Dollar ermöglicht!

Robinhood hat sich auf dem Fintech-Markt als disruptives, technologiegetriebenes Unternehmen einen Namen gemacht. Als Maklerfirmen wie E-Trade 2019 damit begannen, ihren Nutzern kostenlose Transaktionen anzubieten, führten sie ihre Entscheidung auf die Konkurrenz mit Robinhood zurück. Im Jahr 2022 verzeichnete es 15,9 Millionen monatlich aktive Nutzer.

Wie die meisten Unternehmen für Finanztechnologielösungen unterliegt Robinhood der Einhaltung gesetzlicher Vorschriften. Es ist bei der Securities and Exchange Commission (SEC) registriert und unterliegt der Zuständigkeit der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA).

Anfang 2023 begann Robinhood, seinen Kunden individuelle Rentenkonten (IRAs) anzubieten und wurde damit zu einer der wenigen Finanzsoftwarelösungen, die dies tun.

6. Coinbase

Coinbase ist einer der größten Kryptowährungsbörsen in den USA. Die Plattform erleichtert seit 2012 Transaktionen im Zusammenhang mit finanziellen digitalen Vermögenswerten (über 250 Kryptowährungen). Im Jahr 2021 ging das Unternehmen dann an die Börse. Derzeit hat es eine Marktkapitalisierung von 16,73 Milliarden US-Dollar.

Als eine der größten Online-Handelsplattformen im Kryptobereich verfügt Coinbase über Vermögenswerte im Wert von 128 Milliarden US-Dollar und ein vierteljährliches Handelsvolumen von 92 Milliarden US-Dollar. Das Unternehmen ist in über 100 Ländern tätig und beschäftigt mehr als 3.000 verteilte Mitarbeiter.

Das Unternehmen bietet seinen Kunden verschiedene Produkte an, darunter:

• Das Coinbase Wallet, mit dem seine Kunden auf dezentrale Krypto-Börsen zugreifen können
• USD Coin, ein Stablecoin, der den Umtausch des US-Dollars gegen gleichwertige Kryptowährungen erleichtert; Und
• Coinbase Card, eine Debitkarte zum Ausgeben von Kryptowährungen.

Laut einer von Statista veröffentlichten Studie hatte Coinbase im dritten Quartal 2022 108 Millionen Nutzer.

Warum Fintech-Unternehmen mit Softwareentwicklungsunternehmen zusammenarbeiten sollten

Eine großartige Fintech-Startup-Idee zu haben, ist nur die halbe Miete. Tatsächlich ist die Umsetzung der Idee die größte Herausforderung. Und natürlich können wir nicht von einer erfolgreichen Fintech-Lösung ohne die Software selbst und das Benutzererlebnis sprechen.

Das ist einer der vielen Gründe, warum Fintech-Lösungen mit renommierten Softwareentwicklungsagenturen zusammenarbeiten müssen. Hier sind einige der Vorteile, die Sie von dieser Zusammenarbeit erwarten können.

• Nahtlose Benutzererlebnisse: Fintech-Unternehmen kümmern sich um die sensiblen Themen rund um die Finanzen ihrer Kunden. Aus diesem Grund muss die Benutzerfreundlichkeit bei der Entwicklung von Finanztechnologielösungen im Vordergrund stehen. Wenn ein Fintech-Unternehmen Fintech-App-Entwicklungsdienste von einer erfahrenen Agentur bezieht, kann das Duo ein intuitives und gut gestaltetes Produkt entwickeln.

Unsere Agentur Miquido verfügt über eine Erfolgsgeschichte bei der Entwicklung kundenorientierter Fintech-Anwendungen. Wir haben Unternehmen wie Aviva, BNP Paribas und SBAB bei der Gestaltung hochwertiger Kundenerlebnisse für ihre Finanzdienstleistungen und Bankanwendungen unterstützt.

• Schnellere Software-Iterationen: Nachdem Sie eine App für Kunden freigegeben haben, erhalten Sie zwangsläufig Kundenfeedback. Durch die Zusammenarbeit mit einem Softwareentwicklungsunternehmen können Sie dieses Feedback schnell umsetzen, um den Bedürfnissen der Kunden gerecht zu werden.

Dies erklärt auch, warum Sie für langfristigen Erfolg unbedingt mit einer guten Softwareentwicklungsagentur zusammenarbeiten müssen. Mit einem Partner, der Ihr Produkt und Ihre Kunden versteht, wird es viel einfacher, die Updates auszurollen.

Beispielsweise arbeiten wir seit drei Jahren mit Nextbank (einer KI-basierten Kreditbewertungsmaschine) zusammen, um deren Banking-App-Entwicklung zu unterstützen. Wir haben ihnen bei der Entwicklung wichtiger Systeme geholfen, darunter Web-Internet-Banking, Cloud-Core-Banking, mobiles Internet-Banking und Agency-Banking, um nur einige zu nennen. Die App hat heute über 2 Millionen Downloads und verarbeitete Transaktionen im Wert von über 150 Millionen US-Dollar.

Die vollständige Nextbank-Fallstudie können Sie hier lesen.

In einer Zeit, in der Benutzererfahrung und schnelle Anpassung an Feedback von größter Bedeutung sind, ist die Zusammenarbeit mit einer Softwareentwicklungsagentur nicht nur eine Option. Es ist entscheidend für den Erfolg Ihrer Fintech-Lösung.

Erwecken Sie Ihre Fintech-Lösung mit Miquido zum Leben

Die sechs von uns besprochenen Unternehmen haben mit ihren innovativen Lösungen einst unbeugsame traditionelle Finanzinstitute herausgefordert. Auch Ihre potenzielle Fintech-Anwendung kann dies tun – arbeiten Sie mit einer Softwareentwicklungsagentur zusammen, die auf die Entwicklung von Fintech-Anwendungen spezialisiert ist, um Ihre große Idee zum Leben zu erwecken.

Schauen Sie sich unser Portfolio an, um zu sehen, wie wir Nextbank und anderen Fintech-Unternehmen geholfen haben.