Die Zukunft von FinTech gestalten: Die 7 besten schwedischen Startups

Was denken Sie, wenn Sie „Schweden“ hören – Abba, Hygge , erschwingliche Möbel? Bis vor einiger Zeit kamen uns diese Assoziationen zuerst in den Sinn, aber wir mussten unsere Überzeugungen überprüfen, nachdem wir den skandinavischen Markt recherchiert hatten! Es stellt sich heraus, dass die schwedische Startup-Szene boomt und in letzter Zeit viele innovative Initiativen entstanden sind.

In diesem Artikel versuchen wir, einen Überblick über die sich entwickelnde schwedische Startup-Landschaft zu gewinnen, Tendenzen zu erkennen, die ihre baldige Zukunft prägen könnten, und Ideen, die sich auf weltweite Ebene ausweiten könnten. Schwedische Unternehmer haben eindeutig ein Faible für Fintech, und angesichts der Geschwindigkeit, mit der der Finanzsektor Innovationen aufnimmt, scheint dies ein guter Weg zum internationalen Erfolg zu sein. Wir haben uns daher entschieden, uns voll und ganz auf die Top-Startups in Schweden aus dem Fintech-Sektor zu konzentrieren und die inspirierendsten Initiativen in der Region aufzulisten.

Denke

Gegründet: 2012

Gesamtfinanzierungsbetrag: 308,4 Millionen US-Dollar

Branche: Fintech

Anwendungen: Open Banking

Mission: Open-Banking-Erfolgsgeschichten vorantreiben

Der Moment, als die EU 2015 die PSD2-Richtlinie verabschiedete, markierte ein neues Kapitel in der europäischen Bankenlandschaft. Die Novellierung sanktionierte das Konzept des Open Banking und förderte den Austausch von Finanz-, Geschäfts- und Investitionsdaten, stellte aber auch neue Standards und Anforderungen an Marktteilnehmer, die es betreiben wollen. Dieser Schritt löste eine Welle neuer Unternehmen in der gesamten EU (und in ganz Europa, insbesondere im Vereinigten Königreich, wo die Sanktionierung von Open Banking aus unterschiedlichen Umständen entstand) aus, die die Implementierung von Open Banking-Diensten erleichterten.

Schweden war keine Ausnahme. Das in Stockholm ansässige Startup Tink ist eines der erfolgreichen Beispiele für die Open-Banking-Flut, da es bereits vor der Novellierung im Jahr 2015 in den Markt eingestiegen ist und sich dann an das sich entwickelnde regulatorische Umfeld angepasst hat. Ihre Plattform ermöglicht es Finanzinstituten jeder Größe, von den Möglichkeiten dieses Konzepts zu profitieren und erleichtert die Interoperabilität zwischen ihren Anwendungen und Tools. Als Tink-Benutzer arbeiten Sie unter der PSD2-Lizenz des Unternehmens, was Ihnen viele rechtliche Sorgen erspart. Durch die Integration mit nur einer Tink-API erhalten Sie die Möglichkeit, Echtzeitzahlungen sowie verschiedene Risikoentscheidungen oder Finanzmanagementfunktionen im Handumdrehen einzuführen. Tink fungiert als Brücke und verbindet Giganten wie PayPal, Nordea oder American Express mit Unternehmen aus verschiedenen Branchen.

Klarna

Gegründet: 2005

Gesamtfinanzierungsbetrag: 4,5 Milliarden US-Dollar

Branche: Fintech

Anwendungen: Zahlungs-App

Mission: Bereitstellung eines flexibleren Einkaufserlebnisses

Können Sie glauben, dass vor einigen Jahren niemand auf das Potenzial von „Jetzt kaufen, später bezahlen“ vertraut hat? Das revolutionäre Konzept, das Klarna internationale Anerkennung verschaffte, wurde einst beim Startup-Wettbewerb abgelehnt, doch die Gründer wussten, dass es Potenzial hatte. Glücklicherweise hielten sie daran fest und führten ihr Transaktionsmodell langsam ein, zunächst in Schweden und bald darauf in verschiedenen Ländern. Diese Ablehnung markierte den Beginn einer Erfolgsgeschichte der Marke, die es heute Millionen von Nutzern auf der ganzen Welt ermöglicht, ihre Einkaufsbestellungen in Raten zu bezahlen oder die Zahlung aufzuschieben.

Nach rund zwanzig Jahren starker Marktpräsenz ist Klarna nun viermal ein Einhorn und hört nicht auf zu wachsen, indem es seine Dienstleistungen um das von Klarna abgedeckte Open-Banking-Tool Kosma und eine Preisvergleichsmaschine PriceRunner erweitert. Als eines der Top-Startups in Schweden bietet es der Online-Community die Möglichkeit, die Kosten ihrer Einkäufe zu verteilen, ohne Gebühren zu zahlen und Kredite in Anspruch zu nehmen. Das Unternehmen wurde zu einer Säule der E-Commerce-Revolution, die in den letzten Jahren stattfand zwei Dekaden. Durch die Erleichterung des Kaufs trägt Klarna paradoxerweise zum bewussten Einkaufen bei und ermöglicht den Nutzern den Zugriff auf die Artikel, die sie tatsächlich möchten, ohne Kompromisse einzugehen.

Vertrauenswürdig

Gegründet: 2005

Gesamtfördersumme: 23 Mio. €

Branche: Fintech

Anwendungen: Zahlungs-App

Mission: Ermöglichung eines intelligenteren und umfassenderen Zahlungserlebnisses durch Open Banking

Ein weiteres Open-Banking-Startup in unserem Ranking hat eine relativ lange Geschichte als Unternehmen aus dieser Nische und verfügt über ein breites Spektrum namhafter Kunden wie Western Union, Lyft, Dell, GoFundMe und viele mehr. Trustly kümmert sich um die Zahlungen seiner Kunden von der Einleitung bis zur Einziehung und ermöglicht ihnen so die Bereitstellung sofortiger Auszahlungen sowie die Verkürzung einer Reihe von Vorauszahlungsschritten oder der Zeit bis zur Zahlung. Diese Erleichterungen tragen zu einer besseren Benutzererfahrung bei und helfen Unternehmen dabei, ihre Kundenbindung zu erhöhen und die Anzahl abgebrochener Warenkörbe zu reduzieren.

Mit den von Trustly ermöglichten Sofortzahlungen können Unternehmen auch in Ländern mit einem hohen Anteil an Kunden mit niedrigem Einkommen die finanzielle Inklusion verbessern. Abgesehen von den Zahlungen selbst können die Benutzer von Trustly auch auf Bankdaten zur Kontoauthentifizierung, Überprüfung der Kontoinhaberschaft und zur Erstellung von Risikobewertungen zugreifen. Einfacher ausgedrückt: Die Plattform bietet ihnen verschiedene Funktionen, um Risiken bei Zahlungen oder Underwriting zu mindern.

Zettle

Gegründet: 2010

Gesamtfinanzierungsbetrag: 324,55 Mio. USD

Branche: Fintech

Anwendungen: Zahlungslösungen

Mission: Kartenzahlungen für Unternehmen erleichtern

Das Fehlen einer geeigneten Zahlungsoption gehört zu den häufigsten Gründen für den Abbruch des Bezahlvorgangs. Dieses Problem betrifft auch Offline-Transaktionen. Heutzutage, da die Vielfalt an Zahlungsmethoden und Wallet-Anbietern so groß ist, kann es eine ziemliche Herausforderung sein, ihre Bedürfnisse mit einer Lösung abzudecken. Zettle macht es einfacher mit seinem vielseitigen und tragbaren Kartenlesegerät. Im Gegensatz zu herkömmlichen Terminals unterstützt das Gerät von Zettle verschiedene Karten und mobile Zahlungen und bleibt dabei leicht und klein, perfekt für diejenigen, die unterwegs bleiben müssen.

Darüber hinaus ging das von PayPal unterstützte Unternehmen noch einen Schritt weiter und stellte Zettle Terminal vor, eine All-in-One-Lösung, die ein Zahlungsterminal mit einem tragbaren Touchscreen-POS kombiniert. Die Lösungen von Zettle eignen sich perfekt für Bedingungen, denen die meisten Terminals nicht gewachsen sind. Anstatt sich auf WLAN zu verlassen, können Benutzer eine Verbindung mit einer Prepaid-SIM-Karte herstellen. Ein Gerät von Zettle kann Aktionen ausführen, für die sonst eine andere Ausrüstung erforderlich wäre, vom Barcode-Scannen über die Rechnungsstellung bis hin zum Verkauf und Einlösen von Geschenkkarten. Zettle-Nutzer können automatisch vom PayPal-Geschäftskonto profitieren und für maximale Mobilität sogar ihr eigenes Telefon in ein Zahlungsgerät verwandeln.

Billogramm

Gegründet: 2010

Gesamtfinanzierungsbetrag: 71,3 Millionen US-Dollar

Branche: Fintech

Anwendungen: Abrechnung

Mission: Abrechnung in ein interaktives Erlebnis umwandeln, das die Kundenzufriedenheit verbessert und Chancen für Unternehmen eröffnet

In B2B-Beziehungen ist die Rechnung oft der häufigste Kontaktpunkt. Warum nutzen wir es nicht, um das Benutzererlebnis zu verbessern? Das schwedische Unternehmen Billogram hat diese verpasste Chance erkannt und es sich zur Aufgabe gemacht, die Art und Weise zu ändern, wie Unternehmen mit ihren Kunden über Rechnungen interagieren. Indem sie eine normale Datei durch ein interaktives digitales Format ersetzen, gestalten sie diese Interaktion problemloser und viel angenehmer, was zu einer geringeren Abwanderung und einer höheren Kundenzufriedenheit führt.

Heutzutage, wenn Marktschwankungen die finanzielle Liquidität von Unternehmen beeinträchtigen, was häufig zu verspäteten Zahlungen führt, kann eine solche interaktive Abrechnung Unternehmen dabei helfen, Beiträge auf nicht-invasive Weise einzuziehen. Fehler im Zusammenhang mit gezahlten Beträgen und Zahlungsdaten gehen mit Billogram zurück, da die Kunden durch den Zahlungsprozess geführt werden. Die Benutzer von Billogram erhalten außerdem die Möglichkeit, über die Rechnungsstellung Upselling zu betreiben, da Billogram ihnen Personalisierungsfunktionen bietet. Können Sie glauben, dass in einem einfachen Dokument so viele Möglichkeiten stecken?

Qred

Gegründet: 2010

Gesamtfinanzierungsbetrag: 70,6 Mio. USD

Branche: Fintech

Anwendungen: Unternehmensfinanzierung

Mission: Finanzielle Unterstützung für Kleinunternehmen ermöglichen

Das Ziel von Qred ist einfach: Unterstützen Sie das Unternehmertum durch ein Paket von Dienstleistungen, die normalerweise separat bereitgestellt werden und von den Finanzinstituten hohe Gebühren verlangen. Unternehmer können sich bei Qred Geld leihen, ohne es innerhalb einer definierten Frist zurückzahlen zu müssen, und ihre geschäftlichen Einkäufe mit einem Qred-VISA abdecken, wobei sie auf jede Transaktion 1 % Cashback erhalten. Darüber hinaus bietet das schwedische Unternehmen auch Factoring an und übernimmt die fälligen Zahlungen seiner Kunden, um deren finanzielle Liquidität zu verbessern.

Klingt zu schön, um wahr zu sein? Erfahrungsberichte beweisen, dass das Qred-Geschäftsmodell funktioniert und Unternehmen tatsächlich dabei hilft, über Wasser zu bleiben. Die Marktschwankungen der letzten Jahre, als der Markt von der Pandemie und den Auswirkungen des Krieges geplagt wurde, zeigen, dass wir Initiativen wie diese brauchen. Qred priorisiert kleine Unternehmen und sticht dadurch auf der Bankkarte hervor. Wie bei den meisten erfolgreichen Initiativen war der Ausgangspunkt eine persönliche Erfahrung. Dem Gründer von Qred wurde einst ein Kredit für sein Unternehmen verweigert, und bald wurde es zu seiner Aufgabe, den Erfolg auch für andere kleine Unternehmen zugänglich zu machen. Ratet mal, wer jetzt lacht!

Trigon

Gegründet: 2015

Gesamtfinanzierungsbetrag: 7,4 Millionen US-Dollar

Branche: Fintech

Anwendungen: Investitionen in Solarenergie

Mission: Erhöhung der Anzahl von Solarenergieprojekten durch Investitionen

Ein weiteres Startup auf unserer Liste beschäftigt sich ebenfalls mit Finanzen, aber mit der Mission, daraus eine grünere Zukunft zu machen. Genauer gesagt bietet es eine Plattform für Investitionen in Solarunternehmen in Schwellenländern. Trine schützt die Interessen der Anleger durch einen umfassenden Risikobewertungsprozess. Das Startup überwacht täglich die Fortschritte von Solarunternehmen und gibt Investoren verlässliches Feedback.

Es ist eine Win-Win-Situation – die Erneuerbare-Initiativen in Schwellenländern haben oft Schwierigkeiten, an das Anfangskapital zu kommen, und die Investoren stellen es ihnen zur Verfügung. Für die Anleger selbst sind die Chancen auf eine Vervielfachung ihres Kapitals hoch, wenn man bedenkt, dass die traditionellen Stromressourcen in den Schwellenländern oft knapp sind und Solarenergie in abgelegenen oder abgelegenen Gebieten oft einfach die einzige Option ist. Darüber hinaus tragen sie zum Ausbau des Marktes für erneuerbare Energien bei.

Die besten schwedischen Startups – in welche Richtung gehen sie?

Der Sprung ins Finanzwesen scheint für schwedische Startups ein natürlicher Schritt zu sein, da das Land seit langem für seinen bahnbrechenden Ansatz im Umgang mit finanziellen Aspekten bekannt ist. Als erstes europäisches Land, das Banknoten ausgegeben hat, befindet sich Schweden heute auf dem schnellen Weg in eine bargeldlose Zukunft und liefert sich ein Kopf-an-Kopf-Rennen mit seinem Nachbarn Norwegen. Kein Wunder, dass die führenden schwedischen Start-ups die Übung kennen und Finanzinnovationen in verschiedenen Formen fördern.

Beste schwedische Startups im Open Banking

Offenes Banking scheint derzeit die stärkste Trendrichtung zu sein, da die Vorschriften für ein derart umfangreiches Datenaustausch-Ökosystem noch relativ neu sind und sich im Entstehen befinden, was zusätzlichen Bedarf bei Unternehmen und Finanzinstituten weckt. Es ist eine perfekte Gelegenheit für die Moderatoren, einzugreifen, und schwedische Unternehmen nutzen diese Gelegenheit definitiv.

Obwohl Europa den Grundstein für die Entwicklung des Konzepts des Open Banking legte, verbreitete es sich bald auf der ganzen Welt und verfolgte unterschiedliche Ansätze. In Asien haben viele Länder beschlossen, das Open-Banking-Ökosystem vorerst selbst regulieren zu lassen. Allerdings gibt es in den USA Hinweise auf bevorstehende Versuche, eine kohärente Bundespolitik zu schaffen. Im Oktober 2022 schlug die CFPB einen Regulierungsrahmen vor, der die derzeitige Arbeitsweise der Organisationen des Sektors bis 2024 ändern könnte.

Könnte das einige schwedische Top-Startups zu Einhörnern machen? In unserem Ranking haben wir zwei schwedische Open-Banking-Unternehmen erwähnt, die den größten Markterfolg erzielt haben, aber es tauchen neue Initiativen auf, die möglicherweise die internationale Nachfrage nach spezifischer Unterstützung befriedigen. Mal sehen, wie es sich entwickelt!

Warum erobern die Top-Startups in Schweden Krypto nicht?

Interessanterweise erstreckt sich die Führungsrolle schwedischer Startups im Fintech-Bereich nicht auf Kryptowährungen, die in dieser Region Europas auf große Resonanz stoßen. Bei einem kurzen Blick auf die Rangliste der Krypto-Einführung fällt auf, dass die skandinavische Region das Potenzial von Krypto zu ignorieren scheint und nicht einmal unter den ersten 25 liegt. Obwohl Australien, die USA und Brasilien auf dem Podium stehen, gibt es viele europäische Länder – wie Griechenland , Spanien oder die Niederlande – tauchen im Ranking auf, Europa ist also definitiv nicht so kryptoskeptisch wie Skandinavien selbst.

Erstens mangelt es in der gesamten Region an regulatorischen Rahmenbedingungen, die Kunden von Krypto-Investitionen überzeugen könnten. Keines der Länder, einschließlich Schweden, ließ seine Nationalbank eine eigene Münze einführen. Daher ist es verständlich, dass auch die Startups nicht bereit sind, dieses Feld zu erobern. Ihr Fokus scheint sich stattdessen auf die Rationalisierung der traditionellen Finanzen, die Entwicklung neuer Initiativen und die Bereitstellung von Softwareentwicklung für Fintech zu verlagern.

Das ist eine Zusammenfassung für heute! Wir hoffen, Sie haben einen klaren Überblick über die schwedische Fintech-Szene bekommen. Folgen Sie unserem Blog und Newsletter für weitere Rankings und Einblicke. Wir haben bereits über die besten Startups im Bereich erneuerbare Energien oder die besten Startups in Dubai berichtet und es werden bald weitere folgen! Wenn Sie in der Zwischenzeit eine Idee für ein Fintech-Unternehmen haben – lassen Sie uns darüber sprechen, wie wir Ihnen mit unseren Software-Entwicklungs-Outsourcing-Services den Markteintritt erleichtern können!