Strategien zur Umsatzgenerierung für Banken und Kreditgenossenschaften

Die Welt ist über Nacht digital geworden, und wenn Sie verschlafen haben, werden Sie wahrscheinlich Zeuge, wie Ihr Markt von Fintech-Unternehmen und disruptiven Startups mit diversifizierten Produkt- und Servicemodellen entführt wird.

Warum passiert das?

Kurz gesagt, die Verbraucher sind nicht mehr dieselben wie früher. Ihre Bedürfnisse haben sich mit der verfügbaren Technologie weiterentwickelt, und sie haben keine Zeit für die alten „Lass uns einen Termin buchen“-Methoden. Die einzige Möglichkeit, wie Sie kämpfen können, um Ihren Markt wieder zu erobern, besteht darin, sich mit der besten verfügbaren Cloud-Technologie auszurüsten und Ihr Angebot zu erweitern, um mehr Kundenbedürfnisse zu erfüllen – anstatt nur mit Dollar und Cent zu handeln.

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Inhaltsverzeichnis

Die Herausforderungen, denen Banken gegenüberstehen
Verbraucher verändern sich
Die Roboter kommen

Die Wettbewerbslandschaft für Finanzdienstleistungen
Finanz-Startups
FinTechs
Große Banken und Kreditgenossenschaften, die Ihnen zuvorkommen
Amazon, Facebook und andere große Marken

Wachstumsstrategien: Banken und Kreditgenossenschaften
1. Nutzen Sie Kundenbeziehungen
2. Diversifikation: Tötungsumsatz
3. Bringen Sie den Kampf in die Cloud

Die neue Welt

Abschließende Gedanken

Die Herausforderungen, denen Banken gegenüberstehen

Die Finanzbranche war fast immer sicher und beständig (mit Ausnahme dieses einen Mal im Jahr 2008). Vor 20 Jahren wäre es schwierig gewesen, sich vorzustellen, dass die Finanzbranche gefährdet sein könnte, aber dieser Tag ist gekommen, und der gesamte Sektor ist reif für Disruption. Es war ein langsamer Prozess, aber jahrelang stagnierende Geschäftsmodelle haben Konkurrenten der neuen Ära in die Finanzbranche getrieben, und dieser Wandel stellt Banken und Kreditgenossenschaften vor zahlreiche Herausforderungen.

Verbraucher verändern sich

Heutzutage erwarten die Verbraucher mehr, fordern es schneller und brauchen bessere Ergebnisse. Tatsächlich stimmen laut einer jährlichen Umfrage von The Financial Brand 61 % der Branchenexperten, Banker und Verbraucher aus der ganzen Welt darin überein, dass der Top-Trend in den kommenden Jahren darin bestehen wird, Reibungsverluste in der Customer Journey zu beseitigen.

Die Roboter kommen

Nicht einmal Arnold Schwarzenegger konnte die Roboterwelle aufhalten, die auf dem Weg ist. Aber wenn ich Roboter sage, meine ich nicht einen Haufen T-1000, sondern dass Automatisierung und künstliche Intelligenz die Machtverhältnisse im gesamten B2B-Sektor – einschließlich Finanzdienstleistungen – neu definieren.

Angesichts so vieler Dienstleistungsbranchen, die sich bemühen, ihre Kunden besser und schneller zu bedienen, ist zu erwarten, dass die Banken diesem Beispiel folgen werden.

Die Wettbewerbslandschaft für Finanzdienstleistungen

Banken, Kreditgenossenschaften und andere Finanzdienstleister sind in der sich entwickelnden Geschäftslandschaft zahlreichen Bedrohungen ausgesetzt. Vor 25 Jahren wäre es schwer vorstellbar gewesen, dass eine so stabile Branche von Startups und dem Technologiesektor angegriffen werden würde, aber genau das passiert heute.

Mit der Entwicklung neuer, zugänglicher Geschäfts- und Verbrauchertechnologien wächst eine Reihe von Digital-First-Anbietern, die diesen Marktanteil erobern.

Finanz-Startups

Das Startup, voller Herz und wenig Angst, hat begonnen, größere Finanzinstitute zu schlagen.

Der gruselige Teil? Sie landen.

Sie landen, weil diese Startups Banken in ihren Kredit-, Kredit-, Zahlungs- und Gehaltsabrechnungsdiensten angreifen – und sie landen 5 Schüsse, bevor viele Finanzinstitute überhaupt anfangen können, sich zu verteidigen. Dies geschieht, weil so viele Banken im Vergleich zu ihren schnellen und flexiblen Konkurrenten langsam und starr agieren. Banken und Kreditgenossenschaften müssen einige große organisatorische Anpassungen vornehmen, wenn sie mit ihren neuen Wettbewerbern mithalten wollen.

Während beispielsweise die meisten großen Banken etwa 3 Wochen benötigen, um bestimmte Kredite zu bearbeiten, sind viele dieser disruptiven Startups in der Lage, denselben Prozess für einen ähnlichen Kredit in 7 Minuten abzuschließen. Sie könnten sogar mit einem höheren Zinspunkt davonkommen, einfach weil sie ihren Kunden die Hilfe geben können, die sie brauchen, sobald sie sie brauchen.

Sie werden durch Cloud Computing unterstützt, sind auf kostspielige On-Premise-Technologie angewiesen und haben es leicht, jüngere Talente durch lebendige Siliziumkulturen anzuziehen – ganz zu schweigen von dem kundenorientierten unternehmerischen Eifer, der in scharfem Kontrast zu den vorschriftsmäßigen Ansätzen steht vieler Banken und Kreditgenossenschaften.

FinTechs

Laut einer von PwC durchgeführten Umfrage glauben über 80 % der Finanzinstitute, dass das Kerngeschäft für Innovatoren gefährdet ist. FinTechs sind diese Innovatoren, und sie haben die Fähigkeit, die Reise der Finanzbenutzer und die Bankenbranche als Ganzes vollständig zu verändern.

Ein FinTech kann grob als ein Unternehmen definiert werden, das Technologie nutzt, um die Effizienz von Finanzdienstleistungen zu verbessern. Disruption ist das Ziel dieser Unternehmen, daher wurde jede Innovation in diesem Sektor der Arbeit von FinTechs (z. B. Bitcoin) zugeordnet oder zugeschrieben. Am unteren Ende des Spektrums befinden sich Unternehmen, die in Bereichen wie Finanzwissen oder Privatkundengeschäft innovativ sind – und am oberen Ende finden Sie Kreditpaarungsunternehmen wie Fundera.

FinTechs stellen eine Bedrohung für traditionelle Banken und Kreditgenossenschaften dar, da sie nicht an die Vorurteile gebunden sind, was es historisch bedeutet, eine „Bank“ zu sein. Der Himmel ist wirklich die Grenze, und Störungen wie die Einführung des Bitcoin haben die Fähigkeit, die Definitionen von Währung und Austausch im Finanzsektor neu zu gestalten.

Große Banken und Kreditgenossenschaften, die Ihnen zuvorkommen

Es ist die digitale Evolution im Banking. Die Zeit ist jetzt gekommen, und jede Minute, die Sie warten, ist eine weitere Gelegenheit für Ihre Konkurrenten, den Schritt zu machen, an den Sie denken, und damit zu beginnen, Ihren Marktanteil zu stehlen.

Laut einer Studie von Econsultancy planen 33 % der Finanzdienstleistungsunternehmen, 2019 erheblich in digitale Kompetenzen und Bildung zu investieren, und weitere 50 % beabsichtigen, etwas zu investieren. Und die Belohnung rechtfertigt die Mühe. Laut McKinsey sehen Banken und Kreditgenossenschaften, die bereits Prozesse und restliche Abläufe automatisiert haben, eine Verbesserung von über 50 % bei der Produktivität und der Effizienz des Kundendienstes.

Amazon, Facebook und andere große Marken

Da Leute wie Mark Zuckerberg und Jeff Bezos scheinbar danach streben, allen Menschen alles zu bieten, ist es wichtig zu erkennen, dass diese großen Unternehmen eine realistische Möglichkeit haben, sich in den Finanzsektor zu diversifizieren. Große Unternehmensmarken verfügen über die Macht, die Werkzeuge und die Ressourcen, die für eine Diversifizierung im Bankengebiet erforderlich sind, und werden durch ihren starken internationalen Ruf gestützt. Dies stellt eine große (wenn auch stille) Bedrohung für Unternehmen dar, die in der Finanzdienstleistungsbranche tätig sind, wie z. B. Banken und Kreditgenossenschaften.

Wachstumsstrategien: Banken und Kreditgenossenschaften

Sie haben sich wahrscheinlich schon gefragt, ob es in diesem Beitrag Sonnenschein geben würde. Gute Nachrichten, die Wolken verziehen sich und die Vorhersage ist voller Sonnenschein. Durch die Befolgung einiger wichtiger Strategien können sich Banken und Kreditgenossenschaften wehren und ihre Hochburg im Finanzsektor behaupten – und mit der richtigen Diversifizierungsstrategie vielleicht sogar in neue Sektoren vordringen.

1. Nutzen Sie Kundenbeziehungen

Banken und Finanzdienstleister haben bereits gute Beziehungen zu ihren Kunden. Die Kreditbeziehung basiert auf einem komplexen Verständnis und einem hohen Maß an Vertrauen. Aufgrund dieses Vertrauens wenden sich viele Kunden an Banken, um Beratung und Beratung zu erhalten, die über die Kreditpartnerschaft hinausgeht.

Durch die Nutzung dieser Beziehung können Banken ihre Kunden besser bedienen, indem sie ihrem Angebot Produkte und Dienstleistungen hinzufügen, die über Finanzdienstleistungen hinausgehen. Eine einfache Möglichkeit, ein Angebot sofort zu erweitern, ist die Partnerschaft mit White-Label-Produkt- und Serviceanbietern. Diese Art von Partnern würde es einer Bank ermöglichen, sofort in neue Märkte einzutreten oder um neue Shares of Wallet zu konkurrieren, ohne den Aufwand oder das Kapital, das sonst erforderlich wäre.

Empfohlene Lektüre: Der ultimative Leitfaden für White-Label-Produkte und -Lösungen

2. Diversifikation: Tötungsumsatz

Wenn Sie ein exklusives Finanzdienstleistungsunternehmen sind, aber einige Ihrer engsten Konkurrenten Business-Coaching anbieten, Cloud-basierte Lösungen weiterverkaufen und zusätzlich zu ihren Kreditdiensten Marketingdienste anbieten – mit wem wird der Kunde Ihrer Meinung nach am liebsten zusammenarbeiten? Die Digitalisierung verändert die Art und Weise, wie Banken Geschäfte machen, und indem Sie Ihren Kunden ein vielfältigeres Angebot bieten, können Sie einiges erreichen:

1. Schütze deinen Umsatz, indem du mehr Kundenbedürfnisse erfüllst.
2. Steigern Sie Ihr Endergebnis, indem Sie einen größeren Anteil am Geldbeutel von wertvollen Kunden verdienen.
3. Stärken Sie Ihr aktuelles Angebot, indem Sie Produkte/Dienstleistungen aufeinander abstimmen und neue Bündel erstellen, um sie Ihrer Kundschaft anzubieten.
4. Bleiben Sie wettbewerbsfähig , indem Sie sich einen einzigartigen Lösungsvorteil gegenüber anderen in Ihrer Branche verschaffen.
5. Reduzieren Sie Risikofaktoren, indem Sie Ihren Kunden die zusätzlichen Lösungen und Anleitungen geben, die sie benötigen, um erfolgreich zu sein, und nicht alle Eier in einen Korb legen.

3. Bringen Sie den Kampf in die Cloud

Banken und Kreditgenossenschaften müssen mit der Cloud durchbrennen, wenn sie es noch nicht getan haben, oder sich den Konsequenzen stellen. Jedes Unternehmen, das 2019 massive Erfolge erzielt, ist entweder Cloud-basiert oder einer der Internet-Giganten darüber, denen die Clouds gehören.

Aufgrund von Sicherheits- und Zuverlässigkeitsbedenken gehören Finanzdienstleister zu den Branchen, die am langsamsten in die Cloud migrieren, aber es gibt einige wichtige Gründe, warum Banken und Kreditgenossenschaften die Cloud-Einführung sehr ernst nehmen sollten:

1. Kostenreduzierung. Durch die Schließung von Rechenzentren und eine deutliche Reduzierung der Kapitalbindung in der IT können Banken und Sparkassen zunehmend wettbewerbsfähiger werden.
2. Beweglichkeit. Die Cloud ist dieses magische Land, in dem Sie nur für genau die Ressourcen bezahlen, die verbraucht werden. Dies gibt Banken die Möglichkeit, Speicher, Arbeitsspeicher und Verarbeitungsleistung zu skalieren, ohne sich Gedanken über die Verschwendung ungenutzter Kapazität machen zu müssen.
3. Sicherheit. Banken werden ständig angegriffen, und sie wurden verletzt. Große Cloud-Service-Anbieter bieten erstklassige Sicherheit für ihre Kunden und ihre Daten, sodass nur die besten Mitarbeiter und Zugriffsverwaltungssysteme von diesen Anbietern eingesetzt werden.
4. Einfachheit. Die Standard-Public-Cloud-Architektur ist viel einfacher als die oft komplexe Mischung aus Hardware und Software, die derzeit die On-Premise-Architektur vieler Banken und Kreditgenossenschaften bildet.
5. Reseller-Modelle. Durch den Eintritt in die Cloud-Sphäre können Banken das Wachstum ihrer Diversifizierungsstrategien vorantreiben, indem sie Reseller von erstklassigen Cloud-Lösungen werden.

Die neue Welt

Da die Automatisierung und das veränderte Verbraucherverhalten das Gesicht von Bank- und Kreditdienstleistungen neu gestalten, werden Kämpfe mit Ihren Konkurrenten nicht mehr um Zinssätze und Wertpapiere geführt. Schlachten werden stattdessen durch eine außergewöhnliche Benutzererfahrung und ein diversifiziertes Produkt- und Servicemodell gewonnen. Durch die Bündelung von Finanzdienstleistungen mit neuen Cloud-Diensten und -Lösungen können Banken und Kreditgenossenschaften gut gerüstet sein, um den sich ändernden Verbraucherbedürfnissen gerecht zu werden.

Sind Sie bereit, eine Bank der Zukunft zu werden? Sind Sie bereit, ein Cloud-Broker zu werden?

Aber was ist ein Cloud-Broker?

Abschließende Gedanken

Es ist noch nicht zu spät, du bist gerade noch rechtzeitig aufgetaucht. Sie können sich für den Kampf mit Startups, Fintechs und Leuten wie Bezos wappnen, Sie müssen sich nur an ein paar Dinge erinnern:

1. Nutzen Sie Ihre Kundenbeziehungen.
2. Diversifikation ist der Killer der Konkurrenz.
3. Und den Kampf in die Cloud tragen.

Die leistungsstarke Cloud-Broker-Plattform und -Lösungen von Vendasta revolutionieren die Art und Weise, wie Banken und Kreditgenossenschaften Geschäfte machen und Kundenbeziehungen pflegen. Durch die Partnerschaft mit Vendasta erhalten Finanzdienstleister die Möglichkeit, sofort Wiederverkäufer von Dutzenden der besten Cloud-Lösungen der Welt zu werden. Einige unserer Partner sind: Google, Microsoft, MyCorporation, GoDaddy und viele mehr.

Mit Vendasta werden unsere Anbieterpartner zu Ihren Anbieterpartnern, sodass Sie sofort mit dem Verkauf von Lösungen dieser Cloud-Giganten sowie Dutzender weiterer beginnen können. Erweitern Sie sofort Ihr Lösungsangebot und erfüllen Sie neue Anforderungen von traditionellen Medien über Geschäftsabläufe bis hin zu Marketing.

Der Finanzdienstleister von morgen wird ein Full-Service-Cloud-Broker sein.

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