Dinge, die Sie beachten sollten, bevor Sie 2022+ einen Privatkredit aufnehmen Kostenloser Rechner

Privatkredite sind großartige Finanzinstrumente, um Notfälle zu decken. Sie können helfen, sich von finanziellen Schwierigkeiten zu erholen oder bei größeren Kosten zu helfen. Wenn andere Arten von Krediten keine Anschaffungen decken, können Menschen Privatkredite aufnehmen, um Ausgaben im Zusammenhang mit Hochzeiten, Hausrenovierungen, einem großen Urlaub oder sogar einer Autoreparatur zu decken. Sie sind die Art von Darlehen, die nicht gesichert sind. Das bedeutet, dass sie keine gesicherten Sicherheiten wie Vermögenswerte benötigen. Leider führt dies auch zu etwas höheren Zinsen im Vergleich zu besicherten Krediten.

Was ist ein Privatdarlehen

Der Begriff „Privatkredit“ bezieht sich auf eine Art von Kredit, den Sie basierend auf Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihrem Einkommen erhalten können. Das Darlehen kann aus beliebigen Gründen verwendet werden. Privatdarlehen werden oft als „Signaturdarlehen“ oder „unbesicherte Darlehen“ bezeichnet, da im Allgemeinen keine Sicherheiten erforderlich sind, um das Privatdarlehen zu erhalten.

Sicherheiten sind Vermögenswerte, die genommen und verkauft werden könnten, um das Darlehen zurückzuzahlen. Wohnungsbaudarlehen werden durch das zu finanzierende Haus besichert. Die meisten Privatkreditgeber werden Ihren Antrag genehmigen, nachdem Sie Ihre Kreditwürdigkeit geprüft haben.

Privatkredite sind im Vergleich zu Auto-, Haus- oder anderen Arten von Krediten relativ einfach zu erhalten und zu qualifizieren. Sie eignen sich für alles, von Heimwerkerprojekten bis hin zu großen Anschaffungen. Sie können das Geld für fast alles verwenden, aber Sie sollten daran denken, nur das herauszunehmen, was Sie sich leisten können, und nur für Dinge, die Ihre Finanzen verbessern oder Ihr Leben beeinflussen.

Arten von Privatkrediten

Mit der Ausnahme von Darlehen, die von einer Handvoll spezieller Kreditgeber wie Payoff angeboten werden, können die meisten Privatkredite aus beliebigen Gründen genutzt werden. Privatkredite fallen jedoch in einige Grundtypen.

Schuldenkonsolidierung

Ein Schuldenkonsolidierungsplan besteht darin, sich um mehrere Schulden zu kümmern, indem ein zusätzlicher Privatkredit aufgenommen wird. Anschließend zahlen Sie das Darlehen in monatlichen Raten zurück.

Notfallausgaben

Unerwartete Ausgaben wie Autoreparaturen oder Krankenhausrechnungen können verheerende Auswirkungen auf Ihr monatliches Budget haben. Ein Einzelkredit von nur wenigen Euro kann die Kosten jedoch sofort senken.

Hausrenovierungen

Ein Privatdarlehen könnte eine ausgezeichnete Option sein, um ein großes Heimwerkerprojekt zu finanzieren und den Wert Ihres Hauses zu steigern.

Größere Anschaffung oder Veranstaltung

Privatkredite decken in der Regel hohe Kosten wie Hochzeiten, Heirat und Urlaub ab.

Dinge, die Sie vor der Aufnahme eines Privatkredits beachten sollten

Obwohl sie eine rentable Option für die persönliche Finanzierung sein können, können Privatkredite zu ernsthaften finanziellen Schulden und anderen Problemen führen. Deshalb haben wir eine umfangreiche Liste von Aspekten zusammengestellt, die vor der Beantragung eines Privatkredits zu berücksichtigen sind.

Bewertung der Gesamtkosten: Zinsen sind nicht die einzigen Kosten, die mit einem Privatkredit verbunden sind. Andere Kosten umfassen Vorauszahlungsgebühren, Bearbeitungsgebühren und zu beachtende Strafen. Die Prüfung dieser Kosten kann Ihnen helfen, Ihren Kredit effektiver zu organisieren und zu kontrollieren.

Zinssätze: Die Zinssätze für Privatkredite sind im Allgemeinen sehr hoch und beginnen bei 11,49 bis 25 %. Es gibt jedoch zusätzliche Informationen. Zunächst müssen Sie sich erkundigen und den Charakter des Zinssatzes kennen. Viele Banken haben feste Zinssätze; Einige bieten jedoch einen reduzierten Zinssatz für Guthaben an. Dies könnte die monatliche EMI zur Rückzahlung des Darlehens erheblich beeinträchtigen.

Fester Zinssatz: Diese Art von Zinssatz impliziert, dass Sie für die Dauer des Zeitraums einen festgelegten Geldbetrag an Zinsen zahlen müssen. Zinsen und EMIs werden nach Kapitalbetrag, Laufzeit und Zinssatz berechnet. Auf diese Weise zahlen Sie einen festgelegten Zinsbetrag bis zum endgültigen EMI auf den Gesamtkapitalbetrag, unabhängig davon, wie viel Sie bereits zurückgezahlt haben.

Reduzierung des Saldozinssatzes: Bei dieser Methode wird ein Teil des EWI direkt für die Zahlung des Hauptbetrags des Darlehens verwendet. Wenn Sie im Laufe der Zeit Zahlungen leisten, sinkt der Kapitalbetrag, ebenso wie Ihre Verbindlichkeiten. Dies bedeutet, dass die Zinsen auf der Grundlage des verbleibenden Kapitalbetrags berechnet werden, der mit jeder Rate sinkt. Mit diesem Ansatz müssen Sie weniger für das Darlehen bezahlen. Infolgedessen wird die EMI-Summe wahrscheinlich geringer sein als ein Festzinsdarlehen.

So beantragen Sie Schritt für Schritt einen Privatkredit

Es gibt verschiedene Gründe, einen Privatkredit zu beantragen, darunter eine unerwartete Krankenhausrechnung oder eine Fahrzeugreparatur. Wenn Sie festgestellt haben, dass der Privatkredit die beste Art für Sie ist, befolgen Sie diese acht Möglichkeiten, um einen Privatkredit zu erhalten.

1.   Rechne nach

Das Letzte, was Sie oder die Kreditgeber möchten, ist, dass Sie einen Privatkredit erhalten, nur um nicht über die Mittel zu verfügen, um ihn zurückzuzahlen. Während die Kreditgeber normalerweise ihre Sorgfaltspflicht erfüllen, um sicherzustellen, dass Sie die Schulden zurückzahlen können, ist es eine gute Idee, Ihre eigenen Berechnungen anzustellen, um sicherzustellen, dass das Darlehen erfolgreich ist.

Bestimmen Sie die Menge an Bargeld, die Sie benötigen. Denken Sie daran, dass bestimmte Kreditgeber die Entstehungskosten haben, die sie von den Erlösen des Kredits abziehen. Stellen Sie nach Abzug der Kosten sicher, dass Sie genug Geld herausnehmen, um Ihren Bedarf zu decken.

2. Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Die meisten Kreditgeber fragen Ihre Kreditwürdigkeit ab, um festzustellen, ob Sie den Kredit zurückzahlen müssen. Obwohl einige Kreditgeber im Internet damit begonnen haben, andere Kreditdaten zu berücksichtigen, werden sie sich immer noch die Kreditwürdigkeit Ihrer Kunden ansehen.

Die lukrativsten Privatkredite erfordern eine mindestens akzeptable Bonität, in der Regel zwischen 580 und 669. Eine ausgezeichnete und gute Bonität über 670 kann Ihnen die größten Chancen geben, zu einem attraktiven Zinssatz genehmigt zu werden.

3.   Denken Sie an andere verfügbare Optionen

Basierend auf Ihrer Kreditwürdigkeit und Kreditwürdigkeit können Sie verlangen, dass Mitunterzeichner genehmigt werden, um eine Kreditkarte mit einem erschwinglichen Zinssatz zu erhalten. Wenn Sie keinen Mitunterzeichner finden können und die Banken, an die Sie denken, keine Mitunterzeichner zulassen, können Sie das Darlehen möglicherweise gesichert und nicht unsicher erhalten.

Für ein besichertes Darlehen müssen Sie Sicherheiten wie ein Auto oder Haus oder Bargeld in Form eines Sparkontos oder einer Einzahlungsbescheinigung haben, um bessere Konditionen zu erhalten. Wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen, kann der Kreditgeber die Sicherheiten zur Begleichung des Kredits verwenden.

4.   Wählen Sie Ihre Kreditart

Wenn Sie Ihren Kreditstatus festgestellt und die Optionen in Betracht gezogen haben, entscheiden Sie, welche Art von Darlehen für Ihre Bedürfnisse am besten geeignet ist. Obwohl bestimmte Kreditgeber flexibel sein können, wie Sie das Geld verwenden, akzeptieren einige Kreditgeber nur Kredite, wenn die Mittel für bestimmte Zwecke verwendet werden.

Ein Kreditgeber kann Ihnen beispielsweise erlauben, Privatkredite aufzunehmen, um Ihr kleines Unternehmen zu finanzieren, aber ein anderer Kreditgeber kann Ihnen aus irgendeinem Grund nicht gestatten, geliehene Mittel für geschäftliche Zwecke zu verwenden. Daher ist es normalerweise eine gute Idee, einen Kreditgeber zu wählen, der bereit ist, Ihnen Geld aus den spezifischen Gründen zu leihen, aus denen Sie es benötigen.

5.   Vergleichen Sie die Tarife, um den günstigsten Privatkredit zu finden.

Nehmen Sie nicht das erstbeste Angebot an; Nehmen Sie sich stattdessen Zeit, um zu recherchieren und den günstigsten Zinssatz zu finden. Untersuchen Sie verschiedene Arten von Darlehen und Kreditgebern, um Ihren förderfähigen Betrag zu bestimmen.

Es gibt im Allgemeinen Privatkreditangebote von Kreditgenossenschaften, Banken und Online-Kreditinstituten. Wenn Sie schon lange Kontoinhaber bei Ihrer Kreditgenossenschaft oder Bank sind, sollten Sie zuerst dort nachsehen. In vielen Fällen bedeutet der Nachweis, dass Sie im Laufe der Zeit verantwortungsvolle finanzielle Entscheidungen getroffen haben, dass Ihre Kreditgenossenschaft oder Bank kürzliche Kreditfehler akzeptiert oder Ihnen einen höheren Zinssatz anbietet.

6.   Wählen Sie einen Kreditgeber und bewerben Sie sich dann

Wählen Sie nach der Recherche den Kreditgeber mit dem besten Angebot für Ihre Anforderungen aus und beginnen Sie dann mit der Bewerbung.

Abhängig von der Art des Kreditgebers, den Sie wählen, können Sie möglicherweise den gesamten Antrag online ausfüllen. Einige Kreditgeber verlangen jedoch möglicherweise, dass Sie sich persönlich bei der örtlichen Zweigstelle Ihrer Kreditgenossenschaft bewerben.

Jeder Kreditgeber unterscheidet sich in den Details, die zum Ausfüllen des Antragsformulars erforderlich sind, aber es ist üblich, Angaben zu Ihrer Identität, Ihrer Postanschrift und Kontaktdaten sowie zu Ihren Einkünften und Beschäftigungsdaten und dem Zweck zu machen Sie suchen das Darlehen.

Der Kreditgeber kann Sie auch bitten, den Betrag anzugeben, den Sie ausleihen möchten. Der Kreditgeber bietet Ihnen möglicherweise einige Optionen an, nachdem er eine weiche Kreditwürdigkeitsprüfung durchgeführt hat. Es gibt Ihnen auch die Möglichkeit, die vollständigen Bedingungen und Konditionen des Darlehens, einschließlich der Gebühren sowie des Zeitrahmens für die Rückzahlung, durchzugehen. Gehen Sie den Kreditvertrag sorgfältig durch, um versteckte Kosten und andere Fallstricke zu vermeiden.

7.   Dokumentation

Jeder Kreditgeber ist einzigartig in Bezug darauf, wie Sie einreichen müssen. Nachdem Sie Ihren Antrag eingereicht haben, kann der Kreditgeber zusätzliche Dokumente verlangen. Beispielsweise können Sie verlangen, dass Sie die letzte Gehaltsabrechnung, eine Fotokopie Ihres Führerscheins oder einen Wohnsitznachweis hochladen oder faxen.

Der Kreditgeber teilt Ihnen mit, ob er Dokumente von Ihnen benötigt und wie er diese am besten an die entsprechende Person sendet. Je früher Sie die Details übermitteln, desto schneller erhalten Sie eine Antwort.

8.   Sie müssen das Darlehen akzeptieren und mit den Zahlungen beginnen.

Wenn der Kreditgeber Ihnen mitteilt, dass Sie akzeptiert wurden, müssen Sie die Kreditunterlagen unterschreiben und die Bedingungen akzeptieren. Wenn Sie dies getan haben, erhalten Sie das Darlehensgeld in der Regel innerhalb einer Woche; Einige Online-Kreditgeber können es jedoch innerhalb weniger Werktage liefern.

Wie viel werden Privatkredite kosten?

Einige Kreditgeber berechnen Origination- oder Sign-up-Gebühren; Keine der in dieser Liste aufgeführten Darlehensoptionen wird dies jedoch tun. Alle Privatdarlehen unterliegen den Zinsen, die Sie über die Laufzeit Ihres Darlehens zahlen müssen. Die von uns aufgelisteten Kreditgeber berechnen ihren Kunden keine Gebühren, um Kredite früher zurückzuzahlen, was bedeutet, dass Sie Geld bei den Zinsen sparen, indem Sie höhere Raten zahlen und den Kredit früher zurückzahlen.

Die besten kostenlosen Rechner für Privatkredite

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