Diese Woche im Zahlungsverkehr: Davos, China X-Border Commerce und Talk To (and Pay With) The Hand

Auch wenn diese Woche viel los war, waren die Augen und Ohren der Zahlungs-, Handels- und Finanzbegeisterten eher auf das Treiben in einer idyllischen Schweizer Bergstadt namens Davos geschult. Dort in Davos versammelten sich Banker, Finanziers, Technologen, Gesetzgeber, Aufsichtsbehörden und Vordenker aller Art – ganz zu schweigen von ein paar als Klempner verkleideten russischen Spionen – zum 50. jährlichen Weltwirtschaftsforum. Obwohl es viele Schlagzeilen gab, erregten die Kürzung der Wirtschaftsprognosen des Internationalen Währungsfonds (IWF), die pessimistischen Wachstumsprognosen und der insgesamt sehr konservative Ausblick auf das kommende Jahr viel Aufmerksamkeit.

Das Feuerwerk in Davos diese Woche war meist metaphorisch. Wenn Sie jedoch auf die andere Seite der Welt blitzen, ist das Feuerwerk buchstäblich, da das Mondneujahr – ein Handelsereignis, das den chinesischen Verbrauchern in den nächsten zwei Wochen oder so Ausgaben in Höhe von mehr als 150 Milliarden US-Dollar einbringen wird, ein Großteil davon online – startet in China und ganz Asien.

Es war ein besonders zeitgemäßer Hintergrund für PayPal und China UnionPay, eine erweiterte Partnerschaft anzukündigen, die chinesischen Verbrauchern die Möglichkeit geben wird, ihre UnionPay-Anmeldeinformationen mit einem PayPal-Konto zu verknüpfen und sie zum Bezahlen bei jedem der 16 Millionen PayPal-Händler weltweit zu verwenden. Die Partnerschaft wird es auch nicht-chinesischen Besuchern in China ermöglichen, im Geschäft mit einer virtuellen UnionPay-Karte zu bezahlen, die automatisch generiert wird, wenn PayPal an der Verkaufsstelle vorgelegt wird – ein QR-Code wird erstellt und das Geld direkt von der Bank des Verbrauchers abgebucht Konto.

Zurück an der US-Küste brodelte diese Woche die Gerüchteküche mit Nachrichten, dass Amazon dem Mainstream „Wave to pay“ viel näher kommen könnte, als irgendjemand prognostiziert hatte.

Das waren eine Menge großer Neuigkeiten und Potenzial da draußen in dieser Woche. Für die neueste Ausgabe von PYMNTS' This Week in Payments wurde Karen Webster von Brandon Spear, dem Präsidenten von TreviPay, begleitet, um sich einen besseren Überblick darüber zu verschaffen, was jetzt vor sich geht und was dies für die Zukunft bedeuten könnte.

Die Davos-Prognose: Bewölkt mit Aussicht auf Rezession

Diese Woche hat der IWF in Davos seine Prognosen für 2020 angepasst – und die Perspektive scheint sehr vorsichtig, wenn nicht sogar pessimistisch. Der IWF prognostiziert für 2020 weiterhin ein Wachstum, allerdings mit geringerer Rate als im Oktober 2019.

Der IWF prognostizierte im vergangenen Herbst eine globale Wachstumsrate von 3 Prozent für 2019 und 3,4 Prozent für 2020. Der IWF hat diese Prognosen nun auf 2,9 Prozent bzw. 3,3 Prozent revidiert. Beamten zufolge wurde ein Großteil der Abwärtsrevision von Sorgen über sich entwickelnde Märkte angetrieben, insbesondere von einem geringeren Wachstum in Indien. Für 2021 prognostiziert der IWF allerdings eine Wachstumsrate von 3,4 Prozent.

„Die prognostizierte Erholung des globalen Wachstums bleibt ungewiss. Er verlässt sich weiterhin auf Erholungen in gestressten und leistungsschwachen Schwellenländern, während sich das Wachstum in den fortgeschrittenen Volkswirtschaften auf nahezu dem aktuellen Niveau stabilisiert“, sagte Gita Gopinath, die Chefökonomin des IWF, in einer schriftlichen Erklärung.

Diese pessimistische Unsicherheit, sagte Spear, ist etwas, von dem TreviPay zunehmend hört, wenn es mit Kunden vor dem Jahr 2020 interagiert – tiefe Besorgnis darüber, dass „der Bullenlauf zu Ende gehen wird“ und wie sie damit umgehen werden.

Die spezifischen Bedenken sind je nach Branche und Branche sehr unterschiedlich. Geräteverkauf und -herstellung funktionieren anders, weil sie Geschäfte machen, egal ob die Wirtschaft gut oder schlecht ist. Wenn es gut ist, verkaufen sie. Wenn es schlecht ist, bleiben sie dran. Er merkte jedoch an, dass TreviPay diejenigen im Flottenmanagement sieht, die versuchen, ihren Kraftstoffkosten einen Schritt voraus zu sein, sowie Unternehmen, die anders über Produkt- und Kapitalverbesserungen denken.

„Ich denke, jeder weiß, dass es irgendwann zu einer [Rezession] kommen muss und dass die Auswirkungen branchenspezifisch sein werden – ebenso wie die Änderungen in den Berechnungen“, sagte Spear.

Interessanterweise bemerkte er, dass TreviPay keine direkten Beweise dafür sieht, dass diese Rezession unmittelbar bevorsteht. Seine Partner melden keine Warnzeichen, und es sieht nicht diese Art von Daten aus Branchen, die es als „Frühindikatoren“ betrachtet, was TreviPay sagen würde, dass die Countdown-Uhr für die Rezession laut tickt.

„Aber je länger der Bull Run andauert“, erklärte er, „desto mehr fragen sich alle, ob dies das Jahr ist. Aus diesem Grund sehen wir bei unseren Kunden ein echtes Engagement für die Idee, dass es viel besser ist, jetzt voranzukommen, als zu versuchen, eine Reaktion auf eine [Rezession] aufzubauen, wenn sie bereits stattfindet und [wenn] es eine gibt Viele Leute auf dem Markt suchen nach einer Lösung.“

Deshalb vermutet er, dass dieser Januar für TreviPay so geschäftig war, mit großem Interesse an seinen Cash-Flow-Management-Lösungen. Kluge CFOs spüren die Sorge, sagte er, und stellen sicher, dass sie der Sache einen Schritt voraus sind.

Die große PayPal-UnionPay-Partnerschaft

Gerade als diese Woche der letzte Countdown für das Mondneujahr in China begann, erhielten Kunden von China UnionPay, die während des zweiwöchigen Festivals weltweit einkaufen wollten, gute Nachrichten: Dank einer Partnerschaft zwischen UnionPay und PayPal ist das weltweite Einkaufen jetzt viel einfacher geworden . Diese Partnerschaft wird es chinesischen Verbrauchern ermöglichen, PayPal-Konten zu erstellen und sie mit ihren UnionPay-Anmeldeinformationen überall dort zu verwenden, wo PayPal akzeptiert wird. Die Vereinbarung wird es Verbrauchern weltweit ermöglichen, an jedem physischen Ort in China einzukaufen, der den QR-Code von UnionPay akzeptiert.

Jim Magats, Senior Vice President of Global Payments von PayPal, sagte Karen Webster kurz nach der Veröffentlichung der Nachricht, dass das Ziel nicht darin bestehe, mit den inländischen Zahlungsgiganten in China zu konkurrieren, sondern ein zweiseitiges Netzwerk innerhalb des Landes aufzubauen, das die bidirektionalen Lösungen löst , grenzüberschreitende Anwendungsfälle, die den Handel für chinesische Händler und Verbraucher in Schach gehalten haben.

Es ist ein unglaublich aufregender Schritt, bemerkte Spear in seinem Gespräch mit Webster, sowohl was es jetzt auf der B2C-Seite möglich macht als auch was es für B2B in der Zukunft bedeuten könnte. In gewisser Weise geht es bei den nächsten logischen Fragen darum, wie das Äquivalent auf der B2B-Seite möglich gemacht werden kann, damit ein System, das derzeit von fragmentiertem Matchmaking dominiert wird, Unternehmen auf nahtlose Weise zusammenbringen kann, um grenzüberschreitende Transaktionen zu ermöglichen Käufer und Verkäufer, wenn einer von ihnen in China ist.

Die PayPal-Ankündigung öffnet die Tür zu zwei Dingen. Die erste besteht darin, dass mehr globale Akteure in der Lage sind, nach China zu portieren und diese Transaktionen zu ermöglichen. Die zweite ist aktueller, dass inländische und regionale Akteure immer globaler werden und versuchen, Käufer und Lieferanten durchgehend über globale Märkte hinweg zu verbinden, einschließlich Zahlungen.

„B2B hinkt B2C zum größten Teil immer hinterher, weil es so viel größer und komplizierter ist. Aber wenn Sie die globalen Handelstrends und einen Deal wie diesen zwischen PayPal und UnionPay sehen, der den Weg weist, denke ich, dass wir sehen, wie die Zukunft für B2B aussehen kann“, sagte er.

Aus direkter Erfahrung, so Spear, sei es immer viel schwieriger, mit B2B zu arbeiten, aber der Bedarf sei da. Wenn diese Art von Abkommen in Kraft tritt, sagte er, sei es „wirklich ermutigend“, darüber nachzudenken, welche Art von größeren Fortschritten von dort ausgehen werden.

Das Wave-to-Pay-Gerücht

Die Gerüchte über die Einführung eines „handbasierten“ Zahlungssystems durch Amazon kursieren seit letztem Herbst, als die New York Post erstmals berichtete, dass Amazon die Technologie erprobt, die es Mitarbeitern ermöglicht, an kundengebauten Verkaufsautomaten per Handscannen zu bezahlen – mit größeren Visionen, die Technologie in diesem Jahr an Standorten von Whole Foods einzuführen. Obwohl diese Berichte auf unbestätigten Quellen beruhten, reichte Amazon im Dezember ein Patent für eine Handscan-Technologie ein, ähnlich der, die die New York Post beschrieben hatte. Es schien, als würde Amazon tatsächlich damit fortfahren, sein Ökosystem um handbasierte Zahlungen zu erweitern.

Weitere Berichte aus neuen anonymen Quellen haben jedoch darauf hingewiesen, dass handwinkende Zahlungen (bald) kommen und dass die Ambitionen für sie größer sind als ursprünglich berichtet. Amazon möchte nicht nur handbasierte Zahlungen zu seinen eigenen Immobilien hinzufügen. Wenn die anonymen Quellen stimmen, hofft Amazon, diese Technologie in großen Cafés, QSRs und allen anderen Orten mit hoher Frequenznutzung einführen zu können, an denen ein Verbraucher winken und mit seiner Bestellung gehen möchte.

Der Schritt, Zahlungen auf der Grundlage einer Welle zu leisten, sei nicht völlig schockierend, sagte Spear, wenn man bedenkt, wie sich der Markt in letzter Zeit entwickelt hat.

„Ich denke, der Makrotrend geht dahin, Biometrie als Mechanismus zur Identifizierung zu verwenden“, sagte er. „Wir haben das alle mit unseren Telefonen durchgemacht. Es ist fast schwer, sich daran zu erinnern, wann wir einen Code eingeben mussten, um sie zu entsperren, da wir dies jetzt hauptsächlich mit unserem Gesicht oder unserem Finger tun.“

Er fügte hinzu, dass die Weiterentwicklung der Biometrie zu einer Rolle als Zahlungsnachweis sowohl bei B2B- als auch bei B2C-Transaktionen sinnvoll ist, obwohl er sich nicht darüber im Klaren ist, ob Handwinken oder Handscannen der Mechanismus sein wird oder nicht. Um das zu wissen, müssen die Gerüchte wahr sein, und Amazon muss die Handscan-Technologie tatsächlich einführen, um zu sehen, ob die Verbraucher es mögen – und feststellen, dass es sich um das angestrebte nahtlose Erlebnis handelt.

Die interessante Frage, bemerkte er, sei, wie man diese Technologie anpassen könne, damit sie abseits des traditionellen Point of Sale funktioniert, da sowohl B2C- als auch B2B-Kunden Transaktionen zunehmend online abwickeln.

„Ich denke, die Frage ist, wie wir das online für den E-Commerce umsetzen können. Werden wir Alexa eines Tages für die gleiche Art der biometrischen Authentifizierung winken? Es gibt viel darüber nachzudenken, wie dies vollständig auf das Leben einer Reihe von Verbrauchern anwendbar gemacht werden kann“, sagte er.

Mit Blick auf die Schlagzeilen, die diese Woche den Zahlungsverkehr und den Handel dominierten, bleiben jedoch viele offene Fragen, wenn sich der Januar 2020 dem Ende zuneigt: Wie wird die Wirtschaft in diesem Jahr expandieren – oder nicht? ob die globale Präsenz chinesischer Verbraucher durch eine Vielzahl neuer Zugangspunkte viel stärker wahrgenommen wird; und wie sich Biometrie als Kategorie weiterhin mit der Welt des Zahlungsverkehrs überschneiden und überschneiden wird.

Die Antworten sind zwar noch nicht bekannt, aber sie stehen sicherlich bevor – und werden wahrscheinlich hier behandelt, wenn wir die Woche mit Zahlungen und den Schlagzeilen abschließen, die die Handelswelt zum Laufen brachten.

Sehen Sie sich das vollständige Video auf PYMNTS.com an.