Zahlungsorchestrierung vs. Zahlungsgateway

Zahlungsgateways unterstützen die Welt des Zahlungsverkehrs seit langem. Und in jüngerer Zeit haben Zahlungsorchestrierungsplattformen die Zahlungsbranche im Sturm erobert.

Traditionell mussten Unternehmer mehrere Dienstleister beauftragen. Jeder bot unter anderem verschiedene Zahlungsmethoden, Zahlungsgateways, Prozessoren und Händlerkonten an. Dies führte häufig zu Verzögerungen bei der Zahlungsabwicklung.

Zahlungsorchestrierungsplattformen haben dieses Problem gelöst, indem sie eine Brücke zwischen Zahlungsdienstleistern geschaffen haben.

Aber müssen Kunden trotzdem ein Zahlungsgateway passieren, um auf diese Brücke zu gelangen?

Schauen wir uns die Zahlungsorchestrierung und Zahlungsgateways genauer an, um das herauszufinden.

Was ist Zahlungsorchestrierung?

Bei der Zahlungsorchestrierung handelt es sich um ein Technologiesystem, das mehrere Zahlungsdienstleister koordiniert, um Kunden ein effizientes und individuelles Zahlungserlebnis zu bieten.

Unternehmen können eine einzige Payment Orchestration Platform (POP) nutzen, um mehrere Zahlungsgateways und Zahlungsabwickler zu integrieren. Sie müssen auch Anwendungsprogrammierschnittstellen (APIs) geschickt vereinheitlichen.

Zahlungsorchestrierungsplattformen unterstützen Zahlungen in verschiedenen Regionen. Sie bieten im Allgemeinen alternative Zahlungsmethoden an und halten die Zahlungssicherheit sowie Regeln und Vorschriften ein.

So funktioniert die Zahlungsorchestrierung (in 6 Schritten)

Die folgenden sechs Schritte veranschaulichen, wie die Zahlungsorchestrierung normalerweise funktioniert.

1. Ein Kunde legt seine Produkte in einen Warenkorb. Anschließend werden sie zur Checkout-Seite weitergeleitet, wo sie ihre Zahlungsmethode auswählen und ihre Kartendaten angeben.
2. Diese Daten werden über die Zahlungsorchestrierungsplattform an das Zahlungsgateway gesendet.
3. Die Orchestrierungsplattform übernimmt die Erfassung der Zahlungsdaten und den Kartenverschlüsselungsprozess .
4. Der Zahlungskoordinator leitet die Zahlungsanforderung dann an mehrere Zahlungsabwickler weiter, um die Anzahl falscher Ablehnungen zu reduzieren.
5. Wenn der erste Zahlungsabwickler die Zahlung nicht autorisieren kann, wird dieselbe Zahlungsanforderung an einen anderen Zahlungsabwickler gesendet.
6. Der Zahlungsabwickler informiert den Händler über den Erfolg oder Misserfolg der Transaktionen.

Arten von Zahlungsorchestrierungsplattformen

Plattformen können sich in ihren technologischen Merkmalen, akzeptierten Währungen und ihrem Design unterscheiden.

Die meisten Orchestratoren akzeptieren mehrere Währungen und leiten Transaktionen automatisch weiter, um den optimalen Zahlungskanal auszuwählen. Ihre Integration in das System eines Unternehmens hängt von den technologischen Kapazitäten des Unternehmens ab.

Es gibt White-Label-Plattformen zur Zahlungsorchestrierung , die an die Vorlieben eines Unternehmens, z. B. Logo und Design, angepasst werden können. Es gibt auch herstellerunabhängige Plattformen, das heißt, sie ermöglichen es Geschäftsinhabern, sich mit jedem Zahlungsdienstleister und Zahlungsgateway zu verbinden, den sie benötigen.

Vorteile der Zahlungsorchestrierung

1. Optimiert den Betrieb und erhöht die Sicherheit

Eine Zahlungsorchestrierungsplattform verkürzt die Zahlungsabwicklungszeit und ermöglicht Kunden die Auswahl ihrer bevorzugten Zahlungsmethoden .

Die Zahlungsorchestrierung umfasst häufig Tools zur Betrugserkennung und zum Risikomanagement, um potenzielle Risiken zu mindern und sichere Transaktionen zu gewährleisten.

2. Unterstützt globales Wachstum und Skalierung

Die Zahlungsorchestrierung hilft Eigentümern, ihr Geschäft zu vergrößern und weltweit zu expandieren. Orchestratoren unterstützen internationale Transaktionen , indem sie Währungsumrechnungen durchführen und grenzüberschreitende Zahlungen erleichtern.

Darüber hinaus werden durch das Angebot mehrerer Zahlungsoptionen Verkaufsanreize geschaffen und die Zahl der Kartenabbrüche gesenkt .

3. Bietet Dateneinblicke und eine personalisierte Customer Journey

Zahlungsorchestrierungsplattformen bieten zentralisierte Berichts- und Datenanalysetools . Diese Tools liefern wertvolle Erkenntnisse   hinein   Kundenverhalten, Zahlungsströme, Trends und Leistungskennzahlen.

Unternehmen können diese Daten analysieren, um einzigartigere und personalisiertere Kundenerlebnisse zu bieten.

Was ist ein Zahlungsgateway?

Ein Zahlungsgateway ist eine Schnittstelle, über die Zahlungsinformationen vom Kunden erfasst, überprüft und an das Konto des Händlers übermittelt werden.

Zahlungsgateways informieren den Kunden und den Händler auch darüber, ob Transaktionen autorisiert oder abgelehnt wurden.

Alle Unternehmen, die elektronische Zahlungen nutzen, benötigen ein Zahlungsgateway, um Transaktionen zu überprüfen. Dies gilt für Zahlungen im Geschäft und online.

So funktionieren Zahlungsgateways (in 3 Schritten)

Die folgenden drei Schritte zeigen, wie Zahlungsgateways normalerweise funktionieren.

1. Ein Kunde gibt seine Zahlungsinformationen im Checkout der E-Commerce-Website ein. Das Zahlungsgateway verarbeitet diese Informationen dann sicher und leitet den Verschlüsselungsprozess ein.
2. Das Zahlungsgateway sendet die verschlüsselten Informationen dann über einen Zahlungsprozessor und ein Kartennetzwerk an die Bank des Kunden.
3. Die Zahlung wird dann von der Bank des Kunden entweder autorisiert oder abgelehnt. Das Zahlungsgateway informiert dann den Händler und den Kunden über das Ergebnis des Autorisierungsprozesses.

Vorteile eines Zahlungsgateways

1. Sorgen Sie für die Datensicherheit

Ein Zahlungsgateway schützt   Kundenzahlungsdaten durch Verschlüsselung mit SSL-Verschlüsselungstools und Compliance-Protokollen wie PCI-DSS („Payment Card Industry Data Security Standards“).

Diese Protokolle schützen die vertraulichen Kontoinformationen der Karteninhaber, bevor sie über den Zahlungsstapel an den Kartenaussteller oder die Bank des Kunden gesendet werden.

Vor der Weiterübermittlung werden die Daten verschlüsselt. Das bedeutet, dass die Karteninformationen der Kunden so verschlüsselt sind, dass sie für Betrüger schwer zugänglich sind.

2. Bequemlichkeit

Wenn ein Unternehmen ein Zahlungsgateway integriert, können seine Kunden Online-Einkäufe tätigen. Dies kann im Store oder Out-of-Store erfolgen.

Zahlung   Gateways ermöglichen es Kunden auch, vor Ort zu bezahlen , ohne weitere Transaktionen per Banküberweisung oder Scheck durchführen zu müssen.

Zahlungsgateways ermöglichen es Kunden außerdem, sofortige Zahlungen zu tätigen, ohne dass zusätzliche Transaktionen wie Banküberweisungen oder Schecks erforderlich sind. Dies bietet den Kunden ein nahtloseres Zahlungserlebnis.

Arten von Zahlungsgateways

Es gibt verschiedene Zahlungslösungen und Gateways, die sich jeweils unterschiedlich in eine E-Commerce-Website integrieren.

Gehostete Zahlungsgateways leiten die Kunden auf eine dritte Seite weiter, um ihnen die neuen Zahlungsmethoden und Informationen vorzustellen.

Selbstgehostete Zahlungsgateways und API-gehostete Zahlungsgateways ermöglichen es Händlern, Zahlungen direkt auf ihrer E-Commerce-Website oder -App zu akzeptieren. Diese Zahlungsgateways erfordern fortgeschrittenere technische Fähigkeiten des Händlers.

Durch die lokale Bankintegration werden Kunden von der Händlerseite zu ihrem Online-Banking-Portal weitergeleitet, wo die Zahlung autorisiert wird.

Zahlungsorchestrierung vs. Zahlungsgateway: Welche Option soll ich wählen?

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie Unternehmen wachsen können. Diese reichen vom Angebot von Finanzierungsoptionen für Kunden bis hin zur Integration von Zahlungsorchestrierungsplattformen.

Für die Abwicklung internationaler Transaktionen und die Akzeptanz mehrerer Währungen und Zahlungsmethoden ist eine Zahlungsorchestrierungsplattform erforderlich.

Das bedeutet, dass kleine und mittlere Unternehmen, die lokal oder regional tätig sind, möglicherweise keinen Zahlungs-Orchestrator benötigen . Dies kann der Fall sein, auch wenn es für die Rationalisierung der Zahlungsabwicklung und die Verkürzung der Wartezeiten der Kunden nützlich sein könnte.

Im Gegensatz dazu ist ein Zahlungsgateway für alle E-Commerce-Unternehmen unabhängig von ihrer Größe erforderlich . Sie benötigen Zahlungsgateways , um die Zahlungsdaten der Kunden zu akzeptieren , Transaktionen abzuschließen und die Zahlungsinformationen der Kunden sicher aufzubewahren .

So wählen Sie eine Zahlungsorchestrierungsplattform aus

1. Bestimmen Sie Ihren Technologiebedarf

Die Navigation in den Schnittstellen des Zahlungs-Orchestrators kann schwierig sein. Daher sollten Unternehmen ihre technologischen Kapazitäten bewerten und sich für eine Plattform entscheiden, die sich leicht in ihre bestehenden Systeme integrieren lässt.

Wenn ein Unternehmen kein eigenes Technologieteam hat, ist es möglicherweise besser, eine Plattform zu wählen, für deren Verwaltung keine fortgeschrittenen technischen Fachkenntnisse erforderlich sind.

2. Bestimmen Sie die Erfahrung des Anbieters

Verschiedene Zahlungsorchestrierungsanbieter verfügen über unterschiedliche Erfahrungsbereiche und Kenntnisse.

Sie können sich auf bestimmte Branchen spezialisieren. Oder Unternehmenskunden unterschiedlicher Ebene, z. B. multinationale Unternehmen im Vergleich zu kleineren Unternehmen, die expandieren möchten. Sie kennen möglicherweise auch geografische Gebiete und unterstützen (oder nicht) eine bestimmte Währung oder bevorzugte Zahlungsmethode.

3. Vergleichen Sie Preismodelle und Gebühren

Zahlungsorchestrierungsplattformen bieten unterschiedliche Preismodelle, um den unterschiedlichen Anforderungen von Unternehmen gerecht zu werden. Diese können von monatlichen Abonnements bis hin zu transaktionsbasierten Gebühren reichen. In der Regel ist auch eine Einrichtungsgebühr enthalten.

So wählen Sie ein Zahlungsgateway aus

1. Bestimmen Sie Ihre technologischen Fähigkeiten

Zahlungsgateways werden am häufigsten verwendet, um Kredit- oder Debitkartenzahlungen für Waren und Dienstleistungen über elektronische Transaktionen zu akzeptieren.

Allerdings hat sich die moderne Gateway-Technologie über mehrere Vertriebskanäle und Geräte ausgeweitet. Neben Kredit- und Debitkarten für Kartenzahlungen kann ein Gateway auch Zahlungen an einem Kassensystem (z. B. über QR-Codes) oder auf einem mobilen Gerät abwickeln.

2. Wählen Sie einen zuverlässigen Zahlungsgateway-Anbieter

Anbieter von Zahlungsgateways müssen zuverlässig sein und die erforderlichen PCI- und Verschlüsselungsprotokolle einhalten.

Auch für Händlerkonto und Gateway können kleine und mittelständische Unternehmen denselben Zahlungsdienstleister wählen.   Größere Unternehmen entscheiden sich möglicherweise für einen separaten Dienstleister, der das Zahlungsgateway und das Händlerkonto verwaltet.

3. Analysieren Sie verschiedene Preisoptionen

Es gibt keine einheitliche Gebühr für Zahlungsgateways. Mehrere Zahlungsanbieter bieten diesen Service an, wobei jeder unterschiedliche Preise verlangt. Diese bestehen typischerweise aus:

• Gebühren für die Ersteinrichtung.
• Eine monatliche Pauschalgebühr.
• Eine kleine Gebühr für jede Transaktion.

Und einige berechnen möglicherweise auch einen Bruchteil jedes Kaufs.

Abschluss

Zahlungsorchestrierung und Zahlungsgateways spielen im modernen Handel eine zentrale Rolle.

Die Zahlungsorchestrierung verwaltet internationale Transaktionen effizient, indem Zahlungsanfragen über verschiedene Gateways und Prozessoren weitergeleitet werden, wodurch die Sicherheit erhöht und Verzögerungen verhindert werden.

Dies ist besonders für globale Unternehmen und Unternehmen, die eine Skalierung anstreben, von Vorteil. Diese Unternehmen arbeiten oft mit mehreren Zahlungsdienstleistern zusammen, was die Integration der Zahlungsorchestrierung von unschätzbarem Wert macht.

Zahlungsgateways hingegen sind unabhängig von der Unternehmensgröße für die Erfassung und Sicherung von Zahlungsinformationen im E-Commerce unverzichtbar. Sie sind ein grundlegendes Element von Online-Transaktionen und gewährleisten Zahlungssicherheit und Effizienz.

Bei der Auswahl von Zahlungsorchestrierungsplattformen und Zahlungsgateways sollten Händler ihre spezifischen Geschäftsanforderungen, technologischen Fähigkeiten, Kundenerfahrungen und Preismodelle berücksichtigen.

Ein gründliches Verständnis dieser Faktoren ermöglicht es Händlern, fundierte Entscheidungen zu treffen, die auf ihre Wachstums- und Geschäftsziele abgestimmt sind.