Was ist ein Barvorschuss für Händler? Wie funktioniert es?

Merchant Cash Advances gehören zu den innovativsten alternativen Unternehmensfinanzierungsprodukten. Das Konzept gibt es erst seit ein paar Jahren, aber bei Einzelhandels- und Freizeitunternehmen ist es bereits sehr verbreitet.

Sie sind jetzt ein Kleinunternehmer, der Geld braucht, daher scheint ein Barvorschuss für Händler eine ziemlich gute Idee zu sein. Bevor Sie handeln, lesen Sie weiter, um mehr über Was ist ein Barvorschuss für Händler zu erfahren? Wie funktioniert es? im Augenblick.

Was ist Händlerbarkredit?

Ein Merchant Cash Advance (MCA) ist auch als Finanzierungsform für Unternehmen bekannt. Viele Leute denken fälschlicherweise, dass ein MCA ein Darlehen ist, aber das ist es nicht. Es ist eine Form des Verkaufs zukünftiger Forderungen, was bedeutet, dass das MCA-Unternehmen (Käufer) die zukünftigen Einnahmen eines Unternehmens (Verkäufer) zu einem reduzierten Preis kauft.

Unter Verwendung eines festen Gebührenmultiplikators kann man die Darlehensgebühr berechnen, die manchmal auch als „Faktorsatz“ oder „Kaufsatz“ bezeichnet wird. Multipliziert man den geliehenen Betrag mit den Gebühren, ergibt sich der Gesamtbetrag, den Unternehmen zurückzahlen müssen. Beispiel: Ein Händler mit einem Darlehen von 20.000 USD und einer festen Gebühr von 1,4 muss 28.000 USD zahlen (20.000 x 1,4 = 28.000). Anstatt als Dezimalzahl zu schreiben, kann diese Gebühr als Prozentsatz geschrieben werden, z. B. 40 % des Kreditbetrags. Denken Sie jedoch daran, es nicht mit Zinssätzen zu verwechseln.

Typischerweise liegt die feste Gebühr für MCA zwischen 1,1 und 1,6, abhängig von der Stärke Ihres Unternehmens, dem MCA-Unternehmen und anderen Faktoren. Das Unternehmen zahlt die Schulden zurück, indem es einen bestimmten Prozentsatz jedes Verkaufs einzieht (Retention Rate). Beispielsweise kann das MCA-Unternehmen 10 % von jedem Verkauf einziehen. Das bedeutet, dass das MCA-Unternehmen 0,10 USD erhält und Sie 0,9 USD für jeden verarbeiteten Dollar erhalten. Ein MCA-Unternehmen kann seine Anteile auf drei verschiedene Arten einziehen:

• Geteilte Quellensteuer:

Auf diese Weise arbeitet das MCA-Unternehmen mit Ihrem Kreditkartenprozessor zusammen. Sobald Ihr Bearbeiter die Zahlung erhalten hat, leitet er Ihren Prozentsatz automatisch an Ihr Geschäftsbankkonto und den Prozentsatz des MCA-Unternehmens an das Unternehmen weiter.

• Schließfach-Einbehaltung:

Ein Bankkonto auf Ihren Namen wird von MCA eingerichtet und sie haben Zugriff auf dieses Konto. Dieses Konto wird die Heimat Ihrer Geschäftseinnahmen sein, und MCA wird ihre Kürzung am Ende des Tages abziehen, bevor sie den Rest auf Ihr reguläres Geschäftsbankkonto überweist.

• ACH-Einbehalt:

Über eine automatische Clearingstelle (ACH) zieht das MCA-Unternehmen seine Prozentsätze täglich von Ihrem Geschäftsbankkonto ab. ACH ist ein elektronisches Netzwerk, das es Menschen leicht macht, Geld zwischen Bankkonten zu transferieren.

Barvorschüsse von Händlern haben kein festgelegtes Fälligkeitsdatum, da Ihre Rückzahlungen im Cashflow schwanken. Die meisten MCAs werden jedoch innerhalb von maximal zwei Jahren zurückgezahlt, wenn Ihr Cashflow konstant ist.

Wie funktioniert Barvorschuss für Händler?

In der Vergangenheit war ein Barvorschuss für Händler für Unternehmen gedacht, deren Einnahmen aus dem Verkauf von Kredit- und Debitkarten stammen, wie z. B. Einzelhandelsgeschäfte oder Restaurants. Heutzutage sind Barvorschüsse für Händler für viele Unternehmen verfügbar, die nicht stark von Kreditkarten- oder Debitkartentransaktionen abhängen. Anbieter von Barvorschüssen für Händler behaupten, dass ihre Leihware rechtlich kein Darlehen ist. Als Gegenleistung für einen Teil Ihres potenziellen Gewinns erhalten Sie von einem Anbieter von Barkrediten im Voraus einen Barbetrag.

Rückzahlungen von Händler-Barvorschüssen können auf zwei Arten arrangiert werden.

Sie können Bargeld für einen Teil Ihrer potenziellen Debit- und Kreditkartenumsätze zurückerhalten. Oder Sie können Prepaid-Bargeld erhalten, indem Sie regelmäßig feste Schulden von Ihrem Bankkonto namens ACH (Automated Clearing House) einzahlen.

Laut Sean Murray, Gründer des Fachmagazins deBanked und ehemaliger Makler für Barvorschüsse bei Händlern, war diese Option die häufigste Art von Barvorschüssen bei Händlern. Sie werden als ACH-Händlerbarkredite bezeichnet, die es Anbietern ermöglichen, an Unternehmen zu vermarkten, die nicht direkt mit Kredit- und Debitkartenverkäufen verbunden sind.

Anstatt eine monatliche Gebühr von einem Bankkonto für einen bestimmten Rückzahlungszeitraum zu leisten, leisten Sie regelmäßige oder wöchentliche Zahlungen mit einem Barvorschuss des Händlers zuzüglich Gebühren, bevor der Vorschuss vollständig abgebucht wird.

Wie viel Gebühr Sie zahlen werden, wird anhand Ihrer Bereitschaft berechnet, den Barvorschuss des Händlers zu zahlen. Abhängig von der Risikoeinschätzung errechnet der Händlerbarkreditanbieter ein Faktorlimit – in der Regel zwischen 1,2 und 1,5. Je höher der Faktorfaktor ist, desto höher sind die Gebühren, die Sie zahlen. Um Ihren gesamten Rückzahlungsbetrag zu erhalten, müssen Sie den Barvorschuss mit dem Faktorsatz multiplizieren. Beispiel: Ein Vorschuss von 50.000 US-Dollar mit einem Faktor von 1,4 entspricht einer Rückerstattung von insgesamt 70.000 US-Dollar, einschließlich 20.000 US-Dollar Gebühren.

Hier finden Sie eine detaillierte Übersicht darüber, wie Sie Barvorauszahlungen für Händler arrangieren können:

• Prozent der Kreditkartenumsätze:

Das Barkreditunternehmen des Händlers kann automatisch einen Prozentsatz Ihrer Kredit- oder Debitkartenkäufe abziehen, bevor der vereinbarte Betrag vollständig zurückgezahlt wird. Nehmen wir an, das Restaurant braucht 50.000 $, um einen neuen Ofen zu kaufen. Sie beantragen einen Barvorschuss in Höhe von 50.000 $ und lassen ihn annehmen. Das Unternehmen hat dem Vertrag einen Faktor von 1,4 gegeben, und Sie schulden 70.000 $.

Die Rückzahlungsfrist variiert zwischen drei und zwölf Monaten; Je früher Sie beim Händler Barvorschuss zahlen, desto höher sind die Kreditkartengewinne.

Nehmen wir in diesem Szenario an, dass Ihr Barvorschussunternehmen 10 Prozent Ihrer monatlichen Kreditkarteneinnahmen abzieht, bevor Sie die 70.000 US-Dollar zurückgezahlt haben, und Ihr gut besuchtes Restaurant verdient 100.000 US-Dollar pro Monat an Kreditkarteneinnahmen. Sie zahlen 10.000 $ pro Monat zurück, mit durchschnittlichen Zahlungen von 333 $ über einen Monat von 30 Tagen. Mit diesem Tarif zahlen Sie den Vorschuss ab dem siebten Monat ab. Wenn der Umsatz auf 70.000 $ pro Monat gesunken ist, wird der Barvorschuss des Händlers erst im 10. Monat vollständig zurückgezahlt, wobei 233 $ pro Tag gezahlt werden.

Die Geschwindigkeit, mit der Sie Ihr Darlehen zurückzahlen, wie wir unten besprechen, ist ein Faktor bei der Berechnung Ihres effektiven Jahreszinses, der dazu beitragen kann, ihn in den dreistelligen Bereich zu bringen.

Der voreingestellte Verkaufsprozentsatz ist eine Annäherung basierend auf Ihrem geschätzten monatlichen Umsatz. Da die Einnahmen schwanken können, kann das Tempo, in dem das Darlehen zurückgezahlt wird, länger oder kürzer als erwartet sein, sagt David Goldin, CEO von Capify, einem Barvorschussunternehmen für Händler, und Präsident der Small Business Finance Association, einer Handelsgruppe, die Händler vertritt Barkreditunternehmen. „Achtzig Prozent der Zeit dauert es länger, als der Käufer dachte, dass es dauern würde.“

• Feste tägliche Auszahlungen:

Diese Form der Vereinbarung legt eine tägliche oder wöchentliche Auszahlungsgebühr fest, die auf Ihrer monatlichen Einkommensschätzung basiert. Beispielsweise schuldet ein Unternehmen mit einem monatlichen Gewinn von 100.000 US-Dollar 333 US-Dollar pro Tag oder 2.331 US-Dollar pro Woche, basierend auf einem Umsatzprozentsatz von 10 %.

Anders als bei der Rückzahlungsstruktur für Kreditkarten- oder Debitverkäufe schwankt Ihre Zahlung nicht mit Ihren Verkäufen. Das bedeutet, dass Sie den gleichen Betrag zahlen, egal ob der Umsatz sinkt oder steigt.

Wie beantrage ich einen Barvorschuss für Händler?

Wird Ihr Unternehmen für einen Barvorschuss von einem Händler qualifiziert sein?

Unabhängig davon, ob Sie wenig oder keine Sicherheiten, einen schlechten Betriebshintergrund oder eine schwache Bonität haben, können Barvorschüsse von Einzelhändlern eine Lösung für Ihre Finanzierungsprobleme sein.

Barvorschussanbieter von Händlern haben in der Regel klare Zulassungsvoraussetzungen, sodass die meisten kleinen Unternehmen kein Qualifikationsproblem haben sollten.

Was ist mehr?

Für Unternehmen, die einen erheblichen Teil ihres Umsatzes mit Kreditkartenzahlungen erzielen – wenn Sie beispielsweise ein Restaurant oder ein Einzelhandelsgeschäft besitzen, können Sie einen Barvorschuss als kurzfristiges Kreditinstrument verwenden. Dies hilft bei Betriebskapital, Verkauf von Vorräten, Hypothekenzahlungen, unerwarteten Zahlungen und mehr.

Die Beantragung eines Barvorschusses für Händler ist ein schneller und einfacher Vorgang. Da Barvorschüsse von Händlern mit Ihren täglichen Kreditkartentransaktionen zurückgezahlt werden, prüfen MCA-Unternehmen Ihre Kreditkartenabrechnungen, um sicherzustellen, dass Sie über genügend Volumen verfügen, das in das Unternehmen eingeht. Einige Barkreditfirmen von Händlern werden Sie auch nach Ihrer Kreditwürdigkeit und Kontoauszügen fragen.

Anträge für Barvorschüsse von Händlern sind fast online, sodass Sie Anträge am selben Tag annehmen, an dem Sie sich bewerben. Vergessen Sie nicht, dass schnelles Bargeld teures Bargeld ist, und ein MCA ist da keine Ausnahme. Es ist schnell und einfach, einen Barvorschussantrag für Händler auszufüllen, ist schnell und einfach, aber MCAs haben die höchsten Kapitalkosten auf dem Markt.

Für die Beantragung eines MCA sind folgende Unterlagen erforderlich:

• Erklärungen zur Kreditkartenverarbeitung
• Führerschein
• Kontoauszüge
• Gewerbesteuererklärungen
• Ungültiger Geschäftsscheck
• Kredit-Score

Wie viel kostet ein Barvorschuss für Händler Ihr Unternehmen?

Die Übernahme eines MCA kann je nach Struktur einen Teil Ihres Cashflows beeinträchtigen. Schauen wir uns nun an, wie die tatsächlichen Kosten eines Barvorschusses beim Händler gemessen werden können.

Ein Wertbeispiel für Geldvorschüsse

Angenommen, Sie sind mit einem Faktor von 1,18 $20.000 voraus.

20.000 US-Dollar addiert mit 1,18 US-Dollar ergeben 23.600 US-Dollar, was Ihre täglichen Kreditkartenkäufe zurückzahlen müssten.

Auf den ersten Blick mag es so klingen, als würden Sie nur einen Zinssatz von 18 Prozent zahlen – aber das könnte täuschen.

Die wahren Kosten des Barvorschusses des Händlers müssen durch seinen effektiven Jahreszins bestimmt werden.

Wenn Ihr Kreditgeber 15 Prozent Ihrer potenziellen Kreditkartenkäufe übernimmt und Sie Kreditkartentransaktionen in Höhe von 25.000 USD pro Monat erwarten, wird der Vorschuss innerhalb von 189 Tagen mit durchschnittlichen Zahlungen von 125 USD zurückgezahlt.

Das ist ein effektiver Jahreszins von 65,96 Prozent – ​​ziemlich viel höher, als es anfangs aussah.

Wann lohnt es sich?

Bargeldvorschüsse von Händlern sind zwar einfach und bequem, scheinen aber nur dann ihren Preis wert zu sein, wenn Sie sicher sind, dass Sie sie einfach und ohne Schaden für Ihren Cashflow zurückzahlen können.

Stöbern Sie einfach herum, um zu sehen, ob Sie andere Formen von Krediten beantragen können, bevor Sie mit einem Barvorschuss beim Händler fortfahren.

Die 5 besten Barvorschussdienste und Bewertungen für Händler

LoanBuilder

LoanBuilder von Paypal ist ein kleines Unternehmen, das Kreditdienste anbietet. Als die Zahlungsfirma Swift im Jahr 2017 kaufte, war LoanBuilder zunächst eine Tochtergesellschaft von Swift Capital, einem Finanzierer für Kleinunternehmen, der in die Marke PayPal integriert wurde. Das Produkt LoanBuilder wird jetzt als PayPal Business Loans vermarktet. LoanBuilder bietet kurzfristige Geschäftskredite an, eine Art zinsloses Darlehen, bei dem die Kreditgeber zusammen mit dem geliehenen Betrag eine festgelegte feste Gebühr zahlen.

Obwohl viele andere Unternehmensfinanzierer ähnliche Finanzierungen anbieten, hebt sich LoanBuilder aus einigen Gründen von der Masse ab: Die Kredite sind relativ günstig, Kreditnehmer müssen keine Vergabegebühr (oder andere Vorabgebühren) zahlen, und die Spezifikationen des Kreditnehmers sind gering. Dies ist eine ideale Option, wenn das Unternehmen eine kurzfristige Geldspritze wünscht. Hier sind einige Indikatoren für dieses Unternehmen:

• Mindestbetriebsdauer: Weniger als ein Jahr

• Kreditbetrag: Weniger als 50.000 $ bis zu 1.000.000 $

• Zeit bis zur Finanzierung: 1 Tag bis 2 Wochen +

• Kreditwürdigkeit: 550+

• Erforderlicher Jahresumsatz: Weniger als 100.000 $

Lendio

Lendio ist ein Enterprise-Finance-Netzwerk, das Geldgeber mit Kunden verbindet. Obwohl Lendio keine direkten Kredite vergibt, ist sein Netzwerk aus über 300 Unternehmensfinanzierern – darunter große Namen wie Kabbage, OnDeck, Amex, BlueVine und viele andere – als One-Stop-Finanzierungsgeschäft aufgebaut.

Sie sollten bedenken, dass Lendio keine Geschäftskredite vermittelt. Stattdessen fungiert dieser Dienst eher als Matchmaker für die Unternehmensfinanzierung. Was Sie tun müssen, ist Lendio zu sagen, wer Sie sind und wonach Sie suchen, und es erledigt im Prinzip den Rest. Mit einem Aggregator wie Lendio können Sie viele Vorteile haben: Die Organisation nimmt Ihnen einen Großteil der Suche nach Fördermitteln ab (was viel Zeit spart), Sie erhalten mehrere Deals (Sie können sicher sein, dass Sie es nicht tun den Verlust eines anständigen Angebots), und die Nutzung des Dienstes ist völlig kostenlos.

Lendio ist zweifellos die Mühe wert für diejenigen, die es ausprobieren möchten. Kunden sagen, dass der Kundensupport von Lendio aufmerksam und unterstützend ist und sich schnell und einfach bewerben lässt. Wenn Sie zum ersten Mal in den alternativen Kreditmarkt eintauchen, ist Lendio ein guter Ausgangspunkt.

• Mindestzeit im Geschäft: 1-2 Jahre

• Kreditbetrag: Weniger als 50.000 $ bis zu 1.000.000 $

• Zeit bis zur Finanzierung: 1 Tag - 2 Wochen+

• Kreditwürdigkeit: 650+

• Erforderlicher Jahresumsatz: Weniger als 100.000 $

Auf Deck

OnDeck ist ein unglaublich beliebter Online-Kreditgeber für kleine Unternehmen. OnDeck wurde 2007 gegründet und war einer der ersten Kreditgeber, der sich bei seinen Kreditentscheidungen hauptsächlich auf Technologie stützte. Entscheidungen, die Tage oder Wochen dauern, können jetzt mit seinen Algorithmen nur noch Minuten dauern. OnDeck bietet derzeit zwei Formen von Unternehmenskrediten an: kurzfristige Kredite und revolvierende Kreditlinien.

Wenn Sie seit mindestens einem Jahr geschäftlich tätig sind, eine persönliche Kreditwürdigkeit von über 600 haben und jährlich nicht weniger als 100.000 US-Dollar verdienen, stellen Sie sicher, dass Sie sich für ein OnDeck-Darlehen qualifizieren. Viele Berechtigte sollten feststellen, dass die von OnDeck angebotenen Kredite schnell und nützlich für eine Vielzahl von Unternehmensfinanzierungsanforderungen sind.

Allerdings können Kredite an OnDeck ziemlich teuer sein. Laut dem neuen Quartalsbericht von OnDeck (Q3 2019) haben seine kurzfristigen Kredite in der Regel einen effektiven Jahreszins von 9,0 % bis 98,3 % und einen effektiven Jahreszins von Kreditlinien von 19,9 % bis 61,9 %. Aber natürlich hängt der Ihnen angebotene Tarif von der Stärke Ihres Unternehmens ab. Abgesehen von den Kosten haben OnDeck-Darlehen eine maximale Rückzahlungsdauer von 36 Monaten, sodass diejenigen, die eine längere Laufzeit benötigen, sich vielleicht woanders umsehen möchten.

Da die Kredite von OnDeck etwas teuer sein können, möchten Sie vielleicht einige Vergleiche anstellen, bevor Sie sich für einen Kreditgeber entscheiden. Wenn Sie einen schnellen Kredit benötigen oder sich anderweitig nicht qualifizieren, ist OnDeck kaum zu schlagen. Angesichts der möglichen Nachteile ist OnDeck unkompliziert; Es ist einfach, mit dem Kundenservice in Kontakt zu treten, und insgesamt teilen die meisten Mitglieder gute Erfahrungen.

• Mindestzeit im Geschäft: Mehr als 2 Jahre

• Kreditbetrag: Weniger als 50.000 $ bis zu 1.000.000 $

• Zeit bis zur Finanzierung: 1 Tag - 2 Wochen+

• Kreditwürdigkeit: 600+

• Erforderlicher Jahresumsatz: Mehr als 200.000 $

Kapitus

Kapitus, bekannt als Strategic Funding Source, ist ein Geldgeber für kleine Unternehmen mit Sitz in New York City. Wie ähnliche Unternehmen bietet es alternative Finanzierungen für Unternehmen mit nicht ganz perfekter Bonität und solchen, die eine schnelle Finanzierung benötigen. Diese Finanzierungsform ist in der Regel sowohl schneller als auch teurer im Vergleich zum herkömmlichen Bankgeschäft.

Leider ist Kapitus ein Beispiel für ein allzu häufiges Merkmal in seiner Branche: einen fast vollständigen Mangel an Transparenz. Da die Online-Finanzierung leicht die Grenze zum Wucher an der Grenze überschreiten kann, warnen wir unsere Zuschauer davor, erhebliche Vergleichskäufe zu tätigen, bevor sie sich auf einen kurzfristigen Kredit oder einen Barvorschuss festlegen.

• Mindestzeit im Geschäft: Weniger als 1 Jahr

• Kreditbetrag: Weniger als 50.000 $ bis zu 100.000 $

• Zeit bis zur Finanzierung: 1 Tag - 2 Wochen+

• Kreditwürdigkeit: 500+

• Erforderlicher Jahresumsatz: 100.000 $+

Shopify-Hauptstadt

Shopify wird von E-Commerce-Experten und Geschäftsinhabern gleichermaßen als einer der besten verfügbaren Einkaufswagen angesehen, und wir empfehlen es hier bei Merchant Maverick. Dieses E-Commerce-System ist extrem einfach zu bedienen und bietet alles, was ein durchschnittliches kleines Unternehmen zum Betreiben eines Online-Shops wünscht.

Als ob Sie nicht schon genug Anreize gehabt hätten, Shopify zu verwenden, hier ist ein weiterer: Benutzer haben möglicherweise Anspruch auf eine problemlose, relativ kostengünstige Unternehmensfinanzierung.

Shopify Money wurde Mitte 2016 eingeführt und ist eine Unternehmensfinanzierungsplattform ähnlich wie PayPal Working Capital oder Square Capital. Da Shopify bereits Zugriff auf Ihre Verkaufs- und Umsatzdaten hat, können sie den Bewerbungsprozess beschleunigen und eine kostengünstigere finanzielle Unterstützung bieten, als Sie es anderswo bekommen könnten.

Shopify Capital bietet kurzfristige Unternehmensfinanzierung in Form von kurzfristigen Krediten und Barvorschüssen von Händlern. Obwohl sich diese Finanzprodukte technisch unterscheiden, werden Sie in der Praxis kaum einen Unterschied feststellen.

Shopify Capital steckt noch in den Kinderschuhen. Trotz einiger zum Ausdruck gebrachter Besorgnis war die allgemeine Resonanz bisher positiv. Während insbesondere kreditwürdige Kreditgeber möglicherweise anderswo bessere Angebote in Betracht ziehen, sind die Zinssätze und Gebühren für Shopify Capital im Vergleich zu ähnlichen Geldgebern ziemlich wettbewerbsfähig und kostengünstig.

• Kreditbetrag: Weniger als 50.000 $ bis zu weniger als 50.000 $

• Zeit bis zur Finanzierung: 1 Tag - 2 Wochen+

Fazit

Das Obige ist eine detaillierte Definition eines Händlerbarkredits. Außerdem gibt Ihnen Avado nützliche Informationen darüber, wie ein MCA funktioniert und wie Sie es beantragen können. Ich hoffe, dass Sie sich auf diese Inhalte verlassen können, um sich am effektivsten für Ihr Unternehmen zu bewerben. Avado empfiehlt insbesondere die Top 5 Barvorschussdienste für Händler, die Sie nutzen können. Treffen Sie eine kluge finanzielle Entscheidung, und Sie werden erfolgreich sein!