Händlerkonto: Der ultimative Leitfaden für kleine Unternehmen

Wenn Sie Ihr eigenes kleines Unternehmen gründen und betreiben, wurde Ihnen ein paar Mal zu Recht gesagt, dass Sie Händlerkonten benötigen. Es gibt jedoch nur sehr wenige Menschen, die ihre Zeit damit verbringen können, zu erklären, was genau Händlerkonten sind, bevor sie sich bemühen, sie an kleinere Geschäftsinhaber zu verkaufen. Was ist ein Händlerkonto? Und sind diese für viele kleine Unternehmen notwendig?

Die Welt der Handelsdienste für kleine Unternehmen ist voller Argon, ungenau und schwer zu knacken. Darüber hinaus ist der Diskurs um Händlerkonten nicht außergewöhnlich. Um zu entscheiden, ob Ihr eigenes kleines Unternehmen ein Händlerkonto benötigt oder nicht, müssen Sie zunächst genau verstehen, was ein Händlerkonto genau ist.

In diesem Artikel wird Ihnen der ultimative Leitfaden für Kleinunternehmen mit Händlerkonten gezeigt.

Eine Übersicht über das Händlerkonto

Definition des Händlerkontos

Ein Händlerkonto ist als eine Art Geschäftsbankkonto bekannt, das es Unternehmen ermöglicht, elektronische Zahlungskartentransaktionen zu akzeptieren und durchzuführen. Darüber hinaus können Händlerkonten jedes Unternehmen auffordern, mit einer Händlerbank zusammenzuarbeiten, die bei jeder elektronischen Zahlungstransaktion eine günstige Bedingung schaffen kann.

Händlerkontobeziehungen spielen eine wichtige Rolle in jedem Online-Geschäft. Diese Beziehungen tragen dazu bei, Kosten zu verursachen, die einige Mörser- und Backsteinbetriebe möglicherweise nicht bezahlen, indem sie einfach ein Bargeld für Einzahlungen auf Standard-Geschäftseinlagenkonten auswählen. Beachten Sie, dass Händlerkonten zu einem Geschäftsbankkonto gehören.

Es gibt einige Keynotes. Erstens wird ein Händlerkonto als Bankkonto betrachtet, das normalerweise für jedes Unternehmen erstellt wird, das Zahlungen akzeptiert und durchführt. Zweitens ermöglichen Händlerkonten Unternehmen, ihre Kreditkarten oder andere Formen der elektronischen Zahlung zu akzeptieren. Last but not least können Händlerkontodienste mit zusätzlichen Gebühren verbunden sein, zusammen mit vielen Dienstleistungen.

Internet-Händlerkonto

Ein Internet-Händlerkonto ist speziell ein Händlerkonto. Es ist speziell darauf zugeschnitten, die Erlöse aus dem Prozess der Online-Zahlung von Kreditkarten zu halten. Sollten Sie ein eigenes Händlerkonto haben, können Sie beachten, dass die Unterschiede zwischen ihnen kostenlos sind. Genauer gesagt, die Gebühren für Internetkonten sind aufgrund des höheren Risikos bei der Übertragung von Online-Zahlungen viel höher.

Denken Sie besser daran, dass für Zahlungen mit Kreditkarten über das Internet ein Zahlungs-Gateway erforderlich ist, das übermittelte Kreditkarteninformationen authentifizieren kann. Das Zahlungs-Gateway kann Transaktionsanfragen an Kreditkartenunternehmen zur Zahlungsautorisierung übermitteln. Es gibt mehrere Anbieter von Händlerkonten wie Shopify, die Ihnen eine Lösung aus einer Hand bieten, die keine separaten Zahlungs-Gateways erfordert.

Sie können Internet-Händlerkonten von Ihrer eigenen Bank erhalten. Da Sie separate Internet-Händlerkonten für jede Art von Karte benötigen, mit der Sie Online-Zahlungen akzeptieren möchten, kann es für Sie einfacher werden, Ihr eigenes Konto über einen anderen Drittanbieter von Händlerkonten wie Beanstream, Merchant Accounts, Moneris, InternetSecure oder PSigate zu kaufen .

Verstehen Sie, wie das Händlerkonto funktioniert

Händlerkonten sind der Schlüssel zu jedem Geschäftsbetrieb für alle Händler. Sie sind vollgepackt mit verschiedenen Optionen wie der Auswahl von Händlerkonto-Dienstleistern mit den Transaktionsgebühren, die zu einem entscheidenden Faktor bei jeder Entscheidung werden. Außerdem werden Händlerkonten von Händler-Acquiring-Banken angeboten, deren Partner mit Händlern zusammenarbeitet, um elektronische Zahlungen zu erleichtern.

Falls sich ein Mörser- oder Backsteingeschäft dafür entscheidet, keine elektronischen Zahlungen, sondern nur Bargeld zu akzeptieren, muss es möglicherweise kein Händlerkonto erstellen und wäre auf ein Basiseinlagenkonto angewiesen. Online-Unternehmen werden jedoch aufgefordert, im Rahmen des Geschäftsbetriebs Partnerschaften mit Handelskonten zu generieren, da elektronische Zahlungen die einzige Auswahl für Kunden beim Kauf sind.

Nachdem ein Kunde Ihre Dienstleistungen oder Waren mit seiner Karte bezahlt hat, werden die Transaktionsdetails von Kartenprozessoren an Ihr Händlerkonto gesendet. Ihr eigener Händlerkontoanbieter sendet diese Details über Kartenprozessoren und dann an die Kartenaussteller der Kunden. Unmittelbar nachdem sich der Kartenaussteller des Kunden mit den Prozessoren in Verbindung gesetzt hat, wird das Händlerkonto zur Genehmigung verbunden. Einige Kreditkartennetzwerke, einschließlich Mastercard oder Visa, überwachen den Prozess des Datenaustauschs, der als Interchange bezeichnet wird. Nach all dem Hin und Her beginnt Ihr eigenes Händlerkonto mit dem Prozess der Kartentransaktionen für Ihr Unternehmen und abzüglich aller Gebühren, die wir in einer Sekunde auf das Geschäftsbankkonto des Verkäufers abdecken können.

Welche Gebühren sollten Sie berücksichtigen, wenn Sie in Händlerkontodienste investieren?

Offen gesagt, Handelskontolösungen können nicht billig sein. Kartenzahlungen durchlaufen viele Einheiten, und jede der mittleren Parteien möchte ihren Anteil an der Transaktion haben. Darüber hinaus beabsichtigt der Anbieter des Händlerkontos, jegliche geschäftliche Installation und Wartung in Rechnung zu stellen.

Im Folgenden finden Sie Einzelheiten zu einigen bestimmten Gebühren, die Sie wissen möchten, falls Sie sich endgültig entscheiden, die Investition in Händlerkontodienste für Ihr eigenes Unternehmen zu tätigen.

Einrichtungsgebühren

Kunden wird oft eine Vorabgebühr für die Einrichtung ihrer eigenen Händlerkonten von Anbietern von Händlerkonten in Rechnung gestellt. Leider bieten viele Anbieter für diese Gebühr einen Angebotspreis an. Daher müssen Sie möglicherweise ein Angebot anfordern, um die Tatsache zu erhalten, wie viel Ihr Händlerkonto kosten wird. Die kostenlose Installation hängt stark von Ihren eigenen Visitenkartenverkäufen ab. Sollte Ihr eigener Kontoanbieter auch POS-Hardware einrichten, werden diese Einrichtungskosten mit dieser Gebühr koordiniert, obwohl die Hardwarekosten andere Ausgaben sind.

Transaktions Gebühren

Jede Transaktionsgebühr, die Sie für Ihr eigenes Händlerkonto zahlen müssen, ist als der komplizierteste Aspekt dessen bekannt, wie viel dieses Händlerkonto Ihr Online-Geschäft kosten wird. Wenn Sie Geld aus Kartentransaktionen erhalten, wird viel hin und her gehen, damit es zustande kommt.

Es gibt viele Unternehmen, die Kartenzahlungen möglich machen, darunter Kartennetzwerke, Kartenprozessoren und Kartenaussteller, die jede Transaktion kürzen möchten. Außerdem ist es nicht zu erwähnen, dass Ihr Händlerkonto für sich behalten wird.

Denken Sie daran, dass die Betragsgebühr, die Ihr eigenes Händlerkonto Ihnen für jede bestimmte Transaktion im Voraus bereitstellt, nicht der vollständigen Transaktion entspricht. Alle Transaktionsgebühren, die Anbieter von Händlerkonten erheben, werden durch Unterlassung zu Gebühren. Sie könnten Ihnen den Transaktionsbetrag vorlegen und abzüglich dessen, was Zwischenhändler während Ihres Prozesses einfordern.

Diese Händlerkontogebühren werden auf drei verschiedene Arten rekonstruiert.

Pauschale Transaktionsgebühren können für jede Art von Kartentransaktion, die Sie verarbeiten, einen ähnlichen Satz berechnen, unabhängig davon, welche Art von Karte Sie verwenden, einschließlich Kartenaussteller oder Kartennetzwerke. Wie Sie sehen können, können Pauschalgebühren etwa 2,75 % oder 2,4 % + 0,10 $ betragen, und sie sind je nachdem, wie Sie Ihre Transaktion durchführen, ziemlich unterschiedlich. Die Pauschalgebühren sind jedoch überall gleich und hängen davon ab, wie Sie Ihre Transaktion initiieren können.

Interchange-Plus-Transaktionsgebühren gehören zu den transparentesten Gebührenoptionen für Händlerkonten. Sie sind vollgepackt mit dem Betrag, den es kosten muss, damit die Zahlung verarbeitet wird, und der Gebühr, die das Händlerkonto Ihnen in Rechnung stellt. Wenn es um die Interchange-Plus-Preise geht, können Sie mit einer monatlichen Abrechnung genau sehen, wie viel jede Transaktion Ihr Online-Geschäft kostet. Darüber hinaus wird Ihr Händlerkontoanbieter keine Pauschalpreise festlegen und Ihre Zahlungen, die erschwinglich zu verarbeiten sind, wie z. B. regulierte Debitkartentransaktionen, nicht überlasten.

Gestaffelte Transaktionsgebühren können dabei helfen, Kartentransaktionen je nach Risiko in drei Stufen einzuteilen, bestehend aus qualifiziert, mittelqualifiziert und nicht qualifiziert. Transaktionsgebühren werden dann zu den niedrigsten qualifizierten Transaktionen, die eine persönliche Zahlung, eine physische Karte und eine Sammelabrechnung am selben Tag beinhalten können.

Wartungskosten

Neben Einrichtungsgebühren und Transaktionsgebühren berechnen Ihnen die meisten Anbieter eine laufende Gebühr für ihre Händlerkontodienste. Dabei handelt es sich um eine Pauschalgebühr von 10 bis 30 USD, die als Kontogebühr, Kontoauszugsgebühr oder monatliche Wartungsgebühr bezeichnet werden kann.

Andererseits wird eine Transaktion eingetastet und besitzt eine Abwicklungsverzögerung; Daher kann es aufgrund des Risikos einer Nichtabwicklung für einen Anbieter von Handelskonten auf mittelqualifiziert oder nichtqualifiziert herabgestuft werden. Diese Transaktionspreise für Handelskonten sind als esoterisch bekannt und extrem schwer zu erkennen. Daher wird Kleinunternehmern dringend empfohlen, die transparenteren Gebührenoptionen sorgfältig zu prüfen, bevor ihnen Zwangsgebühren auferlegt werden.

Unterschied zwischen einem Händlerkonto und einem Zahlungsdienstleister (PSP)

Bisher sind wir vielleicht zu dem Schluss gekommen, dass Händlerkonten komplizierter und teurer sind. Daher ist dies alles andere als einfach. Mit potenziellen Problemen und Fallstricken, mit denen Händlerkonten fertig werden müssen, hat die Branche unter Störungen gelitten. In letzter Zeit haben einige Unternehmen Dienste eingeführt, die Ihnen die Möglichkeit bieten, Kredit- und Debitkarten zu akzeptieren, ohne dass Full-Service-Händlerkonten erforderlich sind. In dieser Situation verwenden wir Zahlungsdienstleister (PSPs), um sie von einigen traditionellen Händleranbietern zu klären.

Auch wenn Sie noch nie von PSPs gehört haben, haben Sie hier eine gute Chance. Für viele Einzelhändler ist Square die beliebteste PSP. Im Allgemeinen erfinden sie diese Kategorien, als sie 2019 ihr Verarbeitungssystem für Mobilgeräte einführten. Basierend auf der E-Commerce-Website ist PayPal neben Stripe als das bekannteste PSP bekannt.

Anbieter von Zahlungsdiensten funktionieren gut, indem sie ihre Benutzer in etwas zusammenfassen, das einzelnen und sogar großen Händlerkonten ähnelt. Falls Sie sich für ihren Service anmelden, werden Sie kein Full-Service- und echtes Händlerkonto mit Händler-ID-Nummern verarbeiten. Mit dieser Option können die Kosten gesenkt und jährliche oder monatliche Gebühren beseitigt werden, die häufig bei herkömmlichen Händlerkonten anfallen.

Darüber hinaus werden die Verarbeitungspreise durch die Anwendung von Pauschalpreisen vereinfacht. Obwohl diese Raten höher sind als bei Full-Service-Händlerkonten, haben Sie eine gute Gelegenheit, Ihr Geld wie kleine Unternehmen zu sparen, da Sie keine zusätzlichen Gebühren zahlen müssen. PSPs bieten Ihnen echte Pay-as-you-go-Preise und machen sie sowohl für saisonale als auch für kleine Unternehmen unglaublich. Sie müssen sich keine Sorgen um langfristige Verträge oder Gebühren für eine vorzeitige Kündigung machen. Außerdem erfolgt die Abrechnung monatlich, und Sie können Ihr Konto jederzeit schließen, ohne bestraft zu werden.

Das klingt großartig, oder? Sie fragen sich vielleicht, warum die meisten Leute ein traditionelles Händlerkonto möchten. Inzwischen haben PSPs so viele eindeutige Vorteile. Grundsätzlich gibt es wunderbare Kompromisse, die Sie beachten müssen, bevor Sie sich anmelden. Der größte Kompromiss sind stabile Konten. Das Konto von PSPs kann geschlossen werden, ohne dass Benutzer eine Benachrichtigung hinterlassen. Eine einzelne und große Transaktion reicht aus, um Ihr Konto einzufrieren oder vollständig zu schließen. PSPs werden auch dafür berüchtigt, dass sie Kunden nur wenig oder gar keinen Support bieten.

Für die Entwicklung Ihres Unternehmens werden die Gebühren für Händlerkonten weniger Faktoren sein; währenddessen werden niedrige Verarbeitungsraten viel wichtiger sein. Wir empfehlen PSPs dringend für alle Online-Händler, die nur weniger als 5.000 USD monatlich verarbeiten. Ab diesem Betrag sparen Sie mit Full-Service-Konten eines seriösen Anbieters.

Wie erhalten Sie ein Händlerkonto?

Bestimmen Sie Ihre Bedürfnisse

Welche Art von Lösungen werden Sie also von Ihren eigenen Händlerkontoanbietern verlangen? Wie Sie sehen können, bieten Ihnen die besten Händlerkonten viele Dinge über das Konto. Wenn Sie die Möglichkeit haben möchten, auf Point-of-Sale-Hardware zuzugreifen, die schließlich und automatisch mit Ihrem eigenen Händlerkonto verbunden wird, müssen Sie bestimmen, was Sie wirklich von einem Händlerkonto benötigen. Sie müssen sich zuerst Fragen stellen, bevor Sie sich auf die Suche nach den besten Händlerkonten für Ihr Online-Geschäft machen.

Möchten Sie beispielsweise, dass die Hardware ein herkömmliches Theken-POS ist, oder möchten Sie einfach ein Kartenlesegerät-Plug-in für intelligente Geräte? Oder müssen Sie auf Zahlungs-Gateways für die eCommerce-Nutzung zugreifen?

Wählen Sie ein geeignetes Händlerkonto aus

Jetzt, nachdem Sie von Ihrem Händlerkonto wissen, was Sie wirklich brauchen, sollten Sie besser mit dem Einkaufen für die von Ihnen ausgewählten Artikel beginnen. Unter Berücksichtigung aller Funktionen können Sie schnell und entschieden aussortieren, welche Händlerkonten Ihre Ziele nicht erfüllen.

Bringen Sie Ihre Geschäftsanmeldeinformationen in Ordnung

Sie müssen glauben, dass viele Anbieter von Händlerkonten meist ihre eigenen Entscheidungen treffen werden, um Ihnen ein Händlerkonto zu geben. Wieder einmal gehen sie ein Risiko ein, indem sie Ihr Unternehmen mit den Einnahmen Ihrer eigenen Kartentransaktionen belasten; Daher nehmen sie die Entscheidung besonders ernst. Die meisten Anbieter fragen zunächst nach Ihrer Zeit und Branche im Geschäft, Ihren monatlichen Karteneinnahmen und Ihrem Jahresumsatz.

In der Zwischenzeit könnten andere Ihrem Unternehmen einen Besuch abstatten, bevor sie eine Entscheidung treffen, ob sie Ihre Händlerkonten erweitern möchten oder nicht. Daher ist es von entscheidender Bedeutung, alle Ihre Geschäftsnachweise in Ordnung zu bringen.

Beantragen Sie das Händlerkonto

Derzeit verfügen Sie über alle Ihre Geschäftsanmeldeinformationen. Daher sind Sie bereit, sich für das Händlerkonto Ihrer Wahl zu entscheiden. Sollten Sie in einer Branche tätig sein, die viele Händlerkonten als „Risikobranche“ betrachten, wie z. B. in einem E-Commerce-Geschäft, besteht die Wahrscheinlichkeit, dass Sie eine hohe Rückbuchungs- oder Betrugsrate für Ihre Kartentransaktionen haben.

Dann können Sie ausgewählte Optionen in Betracht ziehen, die sich selbst als „Händlerkonto mit hohem Risiko“ bezeichnen. Diese Händlerkonten sind viel einfacher zu qualifizieren, wenn Ihr Unternehmen unter das hohe Risiko fällt, aber zu diesem Zeitpunkt werden sie noch mehr kosten.

Holen Sie sich Ihre Kontoeinrichtung

Nachdem Sie sich für Händlerkonten beworben und genehmigt haben, müssen Sie als Nächstes Ihr Konto einrichten. Wenn Sie Kartenzahlungen über Zahlungsgateways oder andere herkömmliche Kartenlesegeräte akzeptieren, sollte Ihr Anbieter besser Dienste anbieten, um Ihr Händlerkonto mit diesen Zahlungsverarbeitungstechnologien zu verbinden.

Noch wichtiger ist, dass der Händlerkontoanbieter Ihnen möglicherweise proprietäre Zahlungsverarbeitungstechnologien zur Verfügung stellt, die automatisch zur Verbindung mit Ihrem Händlerkonto bereitgestellt werden.

Akzeptieren Sie Kartenzahlungen

Wir sind sicher, dass Sie die oben genannten Schritte durchgeführt haben. Es ist an der Zeit, Kartenzahlungen zu akzeptieren. Ihre Kunden dürfen mit ihren Debit- und Kreditkarten bezahlen, mit einem leichten Gedanken, dass Sie Ihre eigenen Karteneinnahmen früher sehen, was besser als später ist.

Warum ist das Händlerkonto für kleine Unternehmen wichtig?

Der Besitz von Händlerkonten für kleine Unternehmen verlagert das Risiko Ihrer Finanzen auf Ihren Händlerkontoanbieter. Bei jeder Kartentransaktion müssen Sie möglicherweise ein geringes Risiko eingehen, dass Kunden möglicherweise nicht zahlen. Vielleicht zahlen sie ihre eigenen Kreditkartenrechnungen nicht oder sie können ihre eigenen Girokonten überziehen.

Wie dem auch sei, sollten Sie kein Händlerkonto oder mehrere alternative Lösungen besitzen, besteht bei jeder Kartenzahlung, die Sie durchführen, die Wahrscheinlichkeit, dass Sie am Ende das Guthaben nicht überprüfen. Darüber hinaus besteht eine größere Chance, dass Sie möglicherweise warten müssen, um die Funde zu sehen, falls sie auftauchen.

Auf jeden Fall bringen Ihnen diese Vorteile, Händlerkonten für Ihre eigenen kleinen Unternehmen zu haben, einige Kosten mit sich. Anbieter von Händlerkonten müssen sich gegen das Risiko absichern, das sie eingehen könnten, indem sie dem Unternehmen ihre eigenen Einnahmen vorlegen; Daher können sie Ihnen Händlerkontogebühren berechnen, die sich zusätzlich zu Ihren Großhandelsgebühren befinden, die die Netzwerke, Prozessoren oder Emittenten für Austauschprozesse erheben.

Letzter Gedanke

Wir freuen uns sehr, wenn die oben genannten Informationen für Sie hilfreich sind. Mit dieser vollständigen Anleitung für Händlerkonten können Sie sich sicher sein und sich darauf vorbereiten, nach den besten Anbietern von Händlerkonten für Ihr eigenes Unternehmen zu suchen. Sie müssen sicherstellen, dass Sie die genaue Definition des Händlerkontos im Hinterkopf behalten, da Sie wichtige Entscheidungen in Bezug auf Händlerkonten sowie die Abwicklung von Kartenzahlungen treffen.

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