Umgang mit veralteten Finanzsystemen: Ein praktischer Leitfaden für eine effiziente Modernisierung

Viele traditionelle Banken haben auf die Digitalisierung reagiert. Der technologische Fortschritt schreitet rasant voran und viele im Bankensektor wissen nicht, welche digitalen Lösungen sie einführen sollen. Da die bestehenden Plattformen weiterhin ihren ursprünglichen Zweck erfüllen, setzen diese Unternehmen weiterhin auf Legacy-Software.

Das Problem ist, dass die technische Revolution nicht nur neue Werkzeuge für das tägliche Leben eingeführt hat. Es hat das Verhalten und die Erwartungen der Verbraucher verändert. Der moderne Kunde verlangt einen bequemen und sofortigen Zugang, den alte Bankplattformen nur schwer bieten können.

Früher oder später müssen sich Banken mit der Frage auseinandersetzen, wie (nicht ob) sie ihre Systeme aktualisieren sollen. Laut IDC-Prognosen werden die Investitionen in die direkte digitale Transformation 7,1 Billionen US-Dollar erreichen, wenn Organisationen zu digitalen Unternehmen werden.

Dieser Artikel führt Sie durch Modernisierungsstrategien für Ihre Kernbankplattformen. Es hilft Ihnen dabei, die Anzeichen zu erkennen, die Ihr System für eine Modernisierung benötigt, Ziele und Prozesse für eine Modernisierungsstrategie zu skizzieren, verschiedene Ansätze zu diskutieren und die Risiken hervorzuheben, die Sie mindern sollten.

Was sind Legacy-Finanzsysteme?

Ein Legacy-System ist eine veraltete Technologieinfrastruktur, die ein Unternehmen weiterhin nutzt. Im Finanzsektor handelt es sich dabei um veraltete Hardware und Software, die Kernbankvorgänge wie Kontoeröffnung, Transaktionsverarbeitung und mehr unterstützt.

40 % der Banken nutzen COBOL, eine 1959 entwickelte Programmiersprache, als Grundlage ihrer Systeme.

Wenn es immer noch funktioniert, warum reparieren? Rechts?

Bei vielen Legacy-Plattformen handelt es sich um maßgeschneiderte Lösungen, und die Kosten und Komplexität der Aktualisierung aktueller Systeme können unerschwinglich sein.

Das Problem bei der Verwendung veralteter Finanzsysteme besteht darin, dass sie die Wachstumsmöglichkeiten einer Bank einschränken. Begrenzte Integration, Sicherheitslücken und betriebliche Ineffizienzen beeinträchtigen die Fähigkeit des Unternehmens, neue Produkte, Dienstleistungen und Kundenerlebnisse bereitzustellen. Dadurch können sie nicht mit modernen Fintech-Lösungen konkurrieren.

Darüber hinaus verschwinden Experten, die mit Altsystemen im Bankwesen vertraut sind, aus dem Markt, und es gibt niemanden, der sie ersetzen kann.

Die digitale Revolution wartet auf niemanden. Früher oder später muss man modernisieren.

Anzeichen dafür, dass Sie Ihr altes Finanzsystem modernisieren müssen

Wenn Sie sich bei der Aktualisierung älterer Kernsysteme nicht sicher sind, können Ihnen die folgenden Gründe für die Modernisierung älterer Apps bei der Entscheidung helfen.

1. Begrenzte Integration

Im Vergleich zu SaaS-Lösungen, die mit Tools von Drittanbietern arbeiten, sind ältere Kernbankensysteme nicht für die Kommunikation mit anderen Anwendungen ausgestattet. Folglich sind sie nicht mit anderer neuer Software kompatibel, was die Integration mit mobilen und anderen innovativen Apps erschwert.

2. Datensilos

Da sich ältere Tools nicht integrieren lassen, entstehen Silos, die Workarounds erfordern, um Daten über Ihr Ökosystem weiterzugeben, z. B. digitale Kanaltransaktionen an das Kernbanking.

Quelle

Das durchschnittliche Unternehmen nutzt allein im Marketing zwischen 11 und 20 verschiedene Tools mit eigenen Dashboards, Analysen und Datensätzen.

Datensilos führen zu ineffizienten Prozessen und beeinträchtigen Ihre Fähigkeit, schnelle und genaue Dienstleistungen zu erbringen. Sie schaffen auch Möglichkeiten für Cyberkriminalität.

3. Sicherheits- und Compliance-Probleme

Datensilos erschweren die Erkennung und Reaktion auf Sicherheitsbedrohungen. Mehrere Dateneingabepunkte erhöhen die Möglichkeiten für Hacker, auf Ihr System zuzugreifen.

Darüber hinaus erschwert die Komplexität von Altsystemen mit kontinuierlicher Weiterentwicklung und zahlreichen Datenbanken das Auffinden personenbezogener Daten, die nach Vorschriften wie der DSGVO (Datenschutz-Grundverordnung) verschlüsselt und sicher gespeichert werden müssen.

4. Begrenzte Automatisierung

Bisher können Legacy-Systeme die Automatisierung nutzen, um Effizienz und Leistung zu optimieren. Der nächste Schritt in der Automatisierung ist künstliche Intelligenz und maschinelles Lernen. Leider können Legacy-Systeme nicht das volle Potenzial dieser Technologien nutzen.

Beispielsweise verlangsamt die große Menge zentralisierter Daten, die für maschinelles Lernen erforderlich sind, Altsysteme.

5. Hohe Kosten

Das Festhalten an veralteten Banksystemen ist mit offensichtlichen und versteckten Kosten verbunden. Eine Fallstudie zu den Kosten von Altsystemen zeigt, dass Banken und Versicherungen bis zu 75 % ihres IT-Budgets für die Wartung von Altsystemen ausgeben.

Das ist nicht alles.

Quelle

Die obige Grafik zeigt, dass die durchschnittlichen stündlichen Kosten von Serverausfällen für 25 % der Befragten zwischen 300.000 und 400.000 US-Dollar liegen.

Zu den versteckten Kosten dieser Systeme gehören:

• Verpasste Geschäftschancen : Legacy-Systeme lassen sich nicht in neue Software integrieren, was das Wachstum einschränkt.
• Sicherheitslücken : Legacy-Systeme können moderne Cyberangriffe nicht bewältigen, wodurch Institute anfällig für Verstöße gegen Vorschriften und Bußgelder sind.
• Betriebliche Ineffizienzen : Legacy-Systeme erfordern manuelle Aktualisierungen und Wartung, was die Produktivität der Mitarbeiter verringert.
• Schlechtes Kundenerlebnis : Legacy-Systeme können die Erwartungen der Kunden an schnelle, bequeme und benutzerfreundliche Prozesse nicht erfüllen, was Ihren Wettbewerbsvorteil schmälert.

Während Sie also glauben, dass Sie durch die Beibehaltung älterer Systeme Geld sparen, machen Sie in Wirklichkeit noch mehr Verluste.

Festlegung von Zielen für einen Modernisierungsprozess des alten Finanzsystems

Bevor Sie mit der Modernisierung Ihres alten Bankensystems beginnen, müssen Sie die Ziele für dieses Projekt skizzieren. Durch das Setzen von Zielen können Sie den Zweck der Aufgabe kommunizieren, Ihre Kapazität verstehen, sich entsprechend vorbereiten, den Fortschritt verfolgen und die Leistung bewerten.

Beispiele für Ziele, die Sie sich für die Aktualisierung alter Bankensysteme setzen sollten, sind:

• Verbesserte Effizienz
• Verbesserte Sicherheit
• Reduzierte Kosten
• Verbesserte Skalierbarkeit

Stellen Sie sicher, dass Ihre Ziele mit der gesamten Geschäftsstrategie übereinstimmen. Denk darüber nach.

Klar definierte Ziele halfen der Atom Bank dabei, den Bedarf an einem cloudbasierten Bankensystem zu erkennen. Als die Bank zu wachsen begann, wuchs sie über ihre alte Software hinaus. Es benötigte eine Kernbankenplattform, die das geplante Wachstum und die Vision eines transformativen Bankings unterstützte, das cloudbasierte Technologien bieten.

Zwölf Monate nach der Einführung ihres Kernbankensystems auf Google Cloud meldete die Atom Bank einen deutlichen Anstieg positiver Kundenbewertungen aufgrund schnellerer Geschwindigkeiten und reibungsloserer App-Leistung.

So erstellen Sie eine Strategie zur Modernisierung des alten Finanzsystems

Sie haben erkannt, dass Ihr Unternehmen seine alten Tools modernisieren muss und welche Ziele Sie mit dem Projekt erreichen möchten. Lassen Sie uns nun die Schritte untersuchen, um eine erfolgreiche digitale Transformation sicherzustellen.

1. Analysieren Sie Ihr Altsystem

Der erste Schritt besteht darin, die Mängel Ihres Systems zu analysieren. Hier sind einige Fragen, die Ihre Bewertung leiten sollen:

• Wie schränkt das System die Geschäftsmöglichkeiten ein und welche Chancen bestehen?
• Wo verliert das Unternehmen an Wert?
• Welche Teile des Systems sind agil (und welche nicht)?
• Wie hoch sind die Kosten für die Wartung des Altsystems?
• Ist die aktuelle Wartung nachhaltig und skalierbar?
• Welche Sicherheits- und Compliance-Schwachstellen gibt es?

Holen Sie unbedingt Input von wichtigen Entscheidungsträgern und Stakeholdern ein, die die Kerndienste des Systems nutzen.

2. Verstehen Sie Ihre Geschäftsprozesse

Digitalisierungsprojekte sollte man nicht isoliert verfolgen. Sie müssen verstehen, wie Unternehmen ihre Arbeit erledigen, um den Modernisierungsprozess zu optimieren. Durch die Abstimmung der IT-Funktionen auf die Geschäftsprozesse wird sichergestellt, dass Sie die allgemeinen Geschäftsziele erreichen.

Führen Sie dazu eine Prozessanalyse durch, um zu sehen, wie sich Daten innerhalb des Ökosystems Ihrer Bank bewegen. Was sind die Entscheidungspunkte? Wie interagieren verschiedene Abteilungen mit Daten und untereinander? Wie interagieren Kunden mit den Dienstleistungen der Bank?

Durch die Durchführung der Prozessanalyse sind Sie in der Lage zu wissen, ob Sie Ihr Altsystem optimieren, aktualisieren oder ersetzen sollten.

3. Modernisierungsoptionen bewerten

Nachdem Sie nun den technischen Zustand des Systems und die Geschäftsanforderungen verstanden haben, können Sie fundierte Entscheidungen darüber treffen, welches Modernisierungsszenario Ihren Anforderungen am besten entspricht.

Es gibt zwei Möglichkeiten, mit Legacy-Problemen umzugehen: revolutionär und evolutionär.

Bei der revolutionären Modernisierung werden die alten Systeme abgeschaltet und mit einem neuen System ganz von vorne begonnen. Die evolutionäre Modernisierung modifiziert das aktuelle Altsystem Schritt für Schritt und konzentriert sich auf die Lösung spezifischer Probleme.

Wie Sie sich vorstellen können, ist die revolutionäre Methode teurer und riskanter als die evolutionäre Methode und bringt erhebliche Störungen der Geschäftsprozesse mit sich. Letzteres befasst sich jedoch nicht mit den zugrunde liegenden Faktoren, die Systemprobleme verursachen. Sie müssen entscheiden, ob die Kosten einer Überholung die Kosten von Sicherheitsverletzungen oder Systemausfallzeiten überwiegen.

4. Beziehen Sie wichtige Stakeholder ein

Die Modernisierung veralteter Systeme ist eine Teamarbeit und erfordert die Zusammenarbeit zwischen wichtigen Interessengruppen wie Management, IT-Teams und Endbenutzern.

Jede Partei bringt Fachwissen und Einblicke ein, um sicherzustellen, dass das Projekt seine Ziele erreicht. Die Management-Fraktion stellt sicher, dass das Projekt mit den allgemeinen Geschäftszielen übereinstimmt, das IT-Personal führt die digitale Transformation durch und Endbenutzer geben Feedback zur Systemleistung.

Durch die frühzeitige Einbindung der Stakeholder stellen Sie sicher, dass Sie alle Anforderungen für das Projekt erhalten. Es reduziert zudem Widerstände in der Umsetzungsphase und bereitet die Mitarbeiter auf die bevorstehenden Veränderungen vor.

5. Wählen Sie eine geeignete Lösung

Mit allen oben genannten Informationen können Sie nun eine passende Lösung für Ihr Projekt auswählen. Wählen Sie die Option, die den höchsten Effekt und Wert bietet, indem Sie jeden Ansatz hinsichtlich Funktionalität, Risiko und Kosten abbilden.

Wenn Sie dies noch nicht getan haben, wenden Sie sich an einen Experten für die Modernisierung älterer Apps. Miquido kann Ihnen dabei helfen, Ihre Ziele zu priorisieren, die am besten geeignete Architektur und den modernsten Technologie-Stack auszuwählen und Sie bei verschiedenen aufkommenden Problemen zu beraten. Wir haben Erfahrung in der Modernisierung mobiler und Webanwendungen, von der Produktstrategieberatung bis hin zur Front- und Backend-Entwicklung.

Modernisierungsansätze

Es gibt verschiedene Modernisierungstechniken, die jeweils unterschiedlich mit Code und Legacy-Infrastruktur umgehen. Neben den technischen Aspekten des Projekts bestimmen auch Ihr Budget und Ihr Projektzeitplan, welchen Ansatz Sie umsetzen. Je einfacher die Methode, desto geringer sind Risiken, Kosten und Störungen der Geschäftsprozesse.

Verkapselung

Die Kapselung verlängert die Lebensdauer von Legacy-Systemen, indem ihre Funktionen und Daten über die API verfügbar gemacht werden. Der Legacy-Code wird in neuen Code verpackt, sodass er in moderne Software integriert werden kann. Dadurch erhält das Erbe ein überarbeitetes Aussehen, während der ursprüngliche Code erhalten bleibt.

Diese Methode eignet sich am besten für Legacy-Systeme mit hochwertigem Code. Es birgt ein minimales Risiko und ist eine kostengünstige und schnelle Modernisierungslösung. Leider werden nur oberflächliche Probleme mit der Legacy-Software behoben. Tiefgreifendere Probleme, wie z. B. die Wartung, bleiben bestehen.

Rehosting

Beim Rehosting wird das Banksystem in eine andere Umgebung (z. B. einen neuen Server) verschoben, ohne dass der Code geändert wird. Es verleiht Ihrer Software einen Leistungsschub und steigert die Effizienz.

Diese Methode birgt das geringste Risiko und die geringsten Kosten. Es ist außerdem die schnellste Modernisierungslösung mit minimalen Auswirkungen auf die Geschäftsprozesse, da das System wie gewohnt funktioniert. Das bedeutet auch, dass Sie die Einschränkungen des Originalcodes beibehalten.

Erneuerung der Plattform

Durch das Replatforming werden Ihre Banksysteme von einer veralteten Plattform auf eine neue verschoben. Es ermöglicht Ihnen, die neuesten Technologien zu nutzen, die die Leistung verbessern, Wartungskosten senken, die Sicherheit erhöhen und die Skalierbarkeit erhöhen.

Diese Methode eignet sich am besten für Banken, deren aktuelle Plattformen nicht skalierbar sind. Damit es im neuen Programm funktioniert, sind Änderungen am ursprünglichen Code erforderlich. Darüber hinaus bestehen Risiken im Zusammenhang mit Datenverlust, Systemausfällen, Kompatibilitätsproblemen und Störungen von Geschäftsprozessen.

Refactoring

Beim Refactoring wird die Struktur des vorhandenen Codes geändert, um die zugrunde liegenden Ineffizienzen zu beheben und die Leistung zu verbessern. Sie würden diese Methode bei schlecht geschriebenem Code verwenden, der schwer zu warten ist.

Der Vorteil dieser Methode besteht darin, dass Sie den Code anpassen können. Da Sie nur den Code optimieren, müssen Sie Benutzer nicht für die Verwendung der Software neu schulen. Der Nachteil besteht darin, dass das Risiko und die Kosten höher sind. Sie benötigen ein Team qualifizierter Entwickler, um die technischen Schulden zu reduzieren, und der Entwicklungszyklus ist länger als bei den oben genannten Lösungen.

Neuarchitektur

Beim Rearchitecting handelt es sich um erhebliche Änderungen am Code, um ihn an eine neue Architektur anzupassen, beispielsweise den Wechsel von einer Monolith- zu einer Microservices-Architektur. Es ermöglicht älteren Systemen, die Fähigkeiten neuer Umgebungen zu nutzen und sich in fortschrittliche Technologien zu integrieren.

Diese Methode birgt erhöhte Risiken und Kosten, einschließlich Betriebsunterbrechungen und Datenverlusten. Der Prozess dauert Monate und ist teuer, da zwei Teams an der alten und der neuen Architektur arbeiten, um den Betrieb am Laufen zu halten.

Wiederaufbau

Beim Neuaufbau wird der Code von Grund auf neu geschrieben, ohne seinen Umfang oder seine Spezifikationen zu ändern. Der Unterschied zwischen Rearchitecting und Code-Refactoring vs. Rewriting ist der Unterschied zwischen der Renovierung und dem Wiederaufbau eines Hauses.

Sie profitieren davon, Redundanzen zu beseitigen und neue Funktionen hinzuzufügen. Diese Modernisierungsmethode kann jedoch für große Altbanken schwer zu verkaufen sein. Es handelt sich um ein umfangreiches Projekt, dessen Fertigstellung Monate oder sogar Jahre dauern kann.

Ersetzen

Durch den Austausch wird der Wiederaufbau auf die nächste Ebene gehoben – neuer Umfang und neue Spezifikationen. Im Grunde handelt es sich um eine andere Banking-App. Sie würden diese Option verwenden, wenn die Sicherheitsrisiken inakzeptabel sind, die Wartungskosten die Ersatzkosten übersteigen, kein Anbietersupport mehr besteht oder das System nicht mit den langfristigen Zielen des Unternehmens übereinstimmt.

Moderne Technologien, die die Modernisierung alter Bankensysteme unterstützen

Für welche Modernisierungsmethode Sie sich auch entscheiden, es gibt Technologien, die Sie übernehmen müssen, um den Prozess zu erleichtern.

• Die API ermöglicht die Integration von Kernsystemen in Anwendungen von Drittanbietern wie digitale Zahlungssysteme.
• Cloud Computing ermöglicht es Institutionen, ihre IT-Infrastruktur auszulagern, wodurch die Betriebskosten gesenkt und gleichzeitig schnellere, skalierbare Dienste bereitgestellt werden.
• Microservices unterteilen die Systeme in unabhängige Dienste und ermöglichen so schnellere Änderungen, ohne die gesamte Anwendung zu beeinträchtigen.
• DevOps-Praktiken helfen der Institution, neue Funktionen und Updates schneller bereitzustellen und so die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und einen Wettbewerbsvorteil sicherzustellen.

Mögliche Risiken im Zusammenhang mit der Modernisierung

Die Modernisierung Ihrer alten Bankensysteme ist der richtige Schritt in Richtung einer vollständigen digitalen Transformation. Es gibt jedoch potenzielle Herausforderungen, auf die Sie sich vorbereiten sollten, um einen erfolgreichen Übergang zu gewährleisten.

• Datenverlust : Legacy-Systeme sammeln viele wertvolle Daten an, die von der alten Anwendung auf die neue migrieren. Datenverlust während des Migrationsprozesses ist eine verheerende Realität. Um dieses Szenario abzumildern, sichern Sie Daten an mehreren Orten, z. B. im Cloud-Speicher oder auf externen Festplatten.
• Datensicherheit : Auch während des Migrationsprozesses sind Daten anfällig für Cyberangriffe. Änderungen im Code und in der Umgebung schaffen Möglichkeiten für unbefugten Zugriff und Datenlecks. Um Sicherheitsrisiken zu reduzieren, wenden Sie Best Practices für die Datensicherheit an und verwenden Sie Datenbankübertragungstools mit Datenschutzfunktionen.
• Integrationsprobleme : Die meisten alten Finanzsysteme sind mit neuen Technologien nicht kompatibel. Daher ist mit Dateninkonsistenzen oder Prozessstörungen zu rechnen. Sie können diese Probleme abmildern, indem Sie Integrationstests durchführen, um Kompatibilitätsprobleme frühzeitig zu erkennen und zu beheben.
• Geschäftsunterbrechungen : Jede Änderung des Bankleitfadens oder der Bankumgebung führt zu Störungen des Geschäftsbetriebs und beeinträchtigt die Produktivität und den Kundenservice. Entwickeln Sie einen Kontinuitätsplan, um die Auswirkungen dieser Störungen zu minimieren, einschließlich eines schrittweisen Implementierungsansatzes.

Lassen Sie sich von diesen Herausforderungen nicht davon abhalten, Ihre alten Bankensysteme zu modernisieren. Die meisten davon können Sie durch sorgfältige Planung und die Zusammenarbeit mit der richtigen Agentur für die Entwicklung von Bankensoftware überwinden.

Beispielsweise hat die Royal Bank of Scotland ihr Altsystem erfolgreich von physischen Servern auf die Cloud umgestellt. Das Ergebnis waren zwei Jahre nach der Implementierung Einsparungen in Höhe von 9 Millionen US-Dollar bei manuellen Serverprozessen.

Warum Sie bei Modernisierungsprojekten mit einer Softwareentwicklungsagentur zusammenarbeiten sollten

Die Modernisierung älterer Banken kann überwältigend sein, von der korrekten Analyse von Bankanwendungen bis hin zur Auswahl des besten Modernisierungsansatzes und der besten Implementierung. Der Prozess ist komplex und risikobehaftet.

Glücklicherweise kann die richtige Agentur für digitale Modernisierung Sie durch Ihr Projekt begleiten. Die ideale Wahl ist ein Full-Service-Unternehmen mit über zehn Jahren Erfahrung und einer Top-Pangaea-Verifizierung von 7 % für die Softwareentwicklung.

Miquido erfüllt diese Kriterien, und so haben wir stets außergewöhnliche Produkte für Fintech-Unternehmen wie Nextbank und BNP Paribas geliefert. Schauen Sie sich unser Portfolio für Cloud-Migration, Code-Refactoring, Software-Audit-Services und mehr an.