Was ist der Unterschied zwischen Rechnungsrabatt und Rechnungs-Factoring?

Es ist leicht, Rechnungsrabatt und Rechnungs-Factoring zu verwechseln.

Beides sind ähnliche – aber unterschiedliche – Arten der Rechnungsfinanzierung .

Werfen wir einen genaueren Blick auf jedes, seine Vor- und Nachteile und Unterschiede und wie Sie entscheiden können, welches das Richtige für Sie ist …

Was ist Rechnungsfinanzierung?

Rechnungsfinanzierung ( /financing ) ist ein Überbegriff für Geschäftsfinanzierungsmethoden, die ausstehende Rechnungen für einen schnellen Zugriff auf Cashflow nutzen.

Sie geben Ihre Rechnungen an einen Rechnungsfinanzierungsanbieter, der Ihnen dann gegen eine Gebühr sofort den größten Teil ihres Wertes leiht.

Dies wirkt sich nicht direkt auf Ihren Kunden aus, der immer noch denselben Betrag zum selben Datum zahlen sollte. Es kann jedoch Zahlungseinzüge in gewisser Weise beeinflussen. Wir werden später mehr darüber erklären.

Wie viele Arten der Rechnungsfinanzierung gibt es?

Es gibt zwei, fünf oder noch mehr Arten der Rechnungsfinanzierung , je nachdem wie genau die Unterschiede definiert werden.

Die beiden Hauptarten der Rechnungsfinanzierung sind Rechnungsrabatt und Rechnungs-Factoring .

Darüber hinaus werden manchmal auch genannt:

• Rechnungsauktion (Rechnungen werden auf einer Plattform platziert, auf der Kreditgeber bieten)
• Selektives Factoring von Rechnungen (wenn Sie genau auswählen, welche Rechnungen zu Factoring sind, anstatt nur alle zu Factoring)
• Spot Factoring (Factoring einer Einzelrechnung)

Sie können die Rechnungsfinanzierung auch weiter unterteilen in Regress-/Non-Regress- und Benachrichtigungs-/Nicht-Benachrichtigungsoptionen .

Einige argumentieren jedoch, dass dies einfach Variationen der beiden Hauptarten der Rechnungsfinanzierung (Rechnungs-Factoring und Rechnungs-Diskontierung) sind.

Schauen wir uns die zwei Hauptarten an.

Was ist Rechnungsrabatt?

Rechnungsdiskontierung ist, wenn Sie Ihre unbezahlten Rechnungen als Sicherheit für Kredite nutzen.

Sie verwenden ausstehende Rechnungen effektiv als Anzahlung, um Kredite von externen Rechnungsfinanzierungsanbietern zu erhalten. Dadurch erhalten Sie sofortigen Zugriff (innerhalb von 24 – 48 Stunden ) auf die meisten – aber nicht alle – Rechnungswerte.

Bei endgültiger Bezahlung der Rechnungen durch Ihre Kunden erhalten Sie den Restwert (abzüglich der Diskontierungsgebühr) zurück.

Was ist Rechnungs-Factoring?

Beim Rechnungs-Factoring verkaufen Sie im Wesentlichen Ihre ausstehenden Rechnungen an einen externen Rechnungs-Factoring-Anbieter (auch Factor genannt).

Der Factor leitet dann den größten Teil des Wertes sofort (wiederum innerhalb von 24 – 48 Stunden ) an Sie weiter.

Ihr Kunde bezahlt die Rechnung gemäß den ursprünglichen Zahlungsbedingungen direkt an den Factor. Der Factor schickt Ihnen dann den Restwert der Rechnung abzüglich seiner Gebühren.

Was sind die Unterschiede zwischen Rechnungsskonto und Rechnungs-Factoring?

Es gibt mehrere wesentliche Unterschiede zwischen Rechnungsrabatt und Rechnungs-Factoring. Einige können je nach den besonderen Umständen Ihres Unternehmens als Vorteil oder Nachteil angesehen werden.

1. Gebührenstruktur

Rechnungsdiskontierung kostet 0,75 – 2,5 % vom Gesamtwert der Rechnung. Rechnungs-Factoring erfordert eine ähnliche Gebühr (die Servicegebühr) plus eine Verwaltungsgebühr (zwischen 1,5 – 5 % der Rechnungssumme).

2. Zur Verfügung gestellter Rechnungsbetrag

Die Rechnungsrabattierung beinhaltet eine grundlegende Überprüfung Ihres bestehenden Verkaufsbuchs, um einen variablen Prozentsatz der Gesamtsumme Ihrer Rechnungen zu bestimmen, gegen den ein Kredit gewährt werden kann.

Rechnungs-Factoring stellt in der Regel zwischen 75 – 85 % des Wertes Ihrer Rechnungen zur Verfügung (vorausgesetzt, Ihre Kunden erfüllen die Anforderungen des Factors).

3. Kreditprüfung des Kunden

Rechnungsrabatte erfordern oft minimale Kreditkontrollprüfungen Ihrer Kunden. Das Rechnungs-Factoring erfordert detailliertere Kredit- und Verkaufsbuchprüfungen.

4. Einzahlung vs. Verkauf

Rechnungsrabatt ist eher so, als würden Sie Ihre Rechnungen als Anzahlung verwenden, um einen kurzfristigen Kredit zu erhalten, während Rechnungs-Factoring eher wie der Verkauf Ihrer Rechnungen ist.

5. Verantwortung für die AR-Sammlungen und die Verkaufsverwaltung

Debitoreninkasso (oder A/R) ist der Prozess der Beitreibung von Forderungen, die Ihnen geschuldet werden. Die Verwaltung des Verkaufsbuchs umfasst die Überwachung der Debitorenbuchhaltung: Überprüfung der Kreditwürdigkeit der Kunden, Ausstellung von Rechnungen, Erfassung von Verkäufen usw.

Rechnungsrabatte haben nur geringe Auswirkungen auf Ihren Inkassoprozess und Ihre Verkaufsverwaltung. Rechnungszahlungen gehen entweder direkt von Ihrem Kunden an Sie oder auf ein Konto, das der Anbieter kontrolliert. In jedem Fall liegt es immer noch in Ihrer Verantwortung, sicherzustellen, dass der Kunde zahlt.

Rechnungs-Factoring in der Regel erfordert, dass der Anbieter die Verantwortung für beides übernimmt. Sie teilen dies Ihrem Kunden mit und übernehmen dann alle Aspekte, einschließlich der Verwaltung des Verkaufsbuchs.

6. Bewusstsein der Kunden für Rechnungsfinanzierung

Ihre Kunden wissen nicht, wenn ein Rechnungsrabatt stattfindet. Was sie betrifft, bezahlen sie Sie direkt.

Beim Rechnungs-Factoring ist es umgekehrt. Der Factoring-Anbieter informiert Ihre Kunden darüber, dass sie den Inkassoprozess übernehmen, und kommuniziert währenddessen weiter.

7. Risiko und Verantwortung für Rechnungszahlungen

Wenn Sie Rechnungsrabatt verwenden und Ihre Kunden nicht zahlen, sind Sie dennoch für den Rechnungswert verantwortlich. Sie müssen sicherstellen, dass die Kunden zahlen, oder Sie müssen den Rechnungsrabattanbieter selbst zurückzahlen.

Rechnungs-Factoring ist normalerweise regresslos (stellen Sie sicher, dass Sie das Kleingedruckte von allem lesen, was Sie mit einem Factoring-Anbieter unterzeichnen müssen, um sicherzustellen, dass dies der Fall ist). Dies bedeutet, dass Sie das Rechnungs-Factoring-Unternehmen nicht bezahlen müssen, wenn der Kunde Sie nicht bezahlt.

Rechnungsrabatt vs. Factoring: Welche Variante ist besser?

Die Antwort darauf ist sehr viel: „Es kommt darauf an …“

Rechnungsdiskontierung und Factoring werden in der Regel aus demselben Grund benötigt: Sie benötigen Betriebskapital .

Dies kann daran liegen, dass Sie sich in finanziellen Schwierigkeiten befinden oder dass Sie die Möglichkeit haben, sich weiterzuentwickeln.

Ob Sie sich für Rechnungsrabatt oder Rechnungsfinanzierung entscheiden sollten, hängt in jedem Fall maßgeblich davon ab:

• Ihr Inkassoprozess: Wenn Ihr Inkassoprozess effizient ist und dies auch in absehbarer Zeit bleiben wird, dann ist Rechnungsrabatt wahrscheinlich die bessere Option für Sie. Wenn nicht, ist Rechnungs-Factoring die bessere Wahl.
• Ihr Budget: Wenn Ihre Margen so niedrig wie möglich sein müssen, ist Rechnungsrabatt die bessere Option (vorausgesetzt, Ihr Inkassoprozess ist ebenfalls gut geführt und nachhaltig).

Wenn Ihnen diese oben genannten Punkte immer noch nicht helfen, die zu wählende Option zu bestimmen, ziehen Sie die folgenden Punkte in Betracht.

Vorteile des Rechnungsrabatts gegenüber dem Rechnungs-Factoring

Rechnungsrabatt ist einfacher und billiger als Rechnungs-Factoring und beeinträchtigt weder Ihren Ruf noch Ihre Kundenbeziehungen . Es ist auch einfacher, eine Genehmigung dafür zu erhalten , und da es sich normalerweise um einen Non-Recourse-Service handelt, wirkt sich dies weniger wahrscheinlich darauf aus, mit wem Sie arbeiten können und mit wem nicht.

Nachteile des Rechnungsrabatts gegenüber dem Rechnungs-Factoring

Der Rechnungsrabatt bietet im Voraus oft einen geringeren Rechnungswert als das Rechnungs-Factoring. Es enthält auch keine Mehrwertdienste wie Kreditkontrolle und Inkasso.

Vorteile des Rechnungs-Factorings im Vergleich zum Rechnungs-Rabatt

Das Rechnungs-Factoring ist mit Mehrwertdiensten ausgestattet , die Ihre Ressourcen entlasten : Kreditkontroll- und Inkassodienste. Diese können in manchen Fällen dazu führen, dass Kunden pünktlicher zahlen.

Denn Factoring-Anbieter sind auf das Inkasso spezialisiert und Kunden befürchten, dass ihre Bonität durch verspätete Zahlungen an ein Finanzunternehmen beeinträchtigt wird.

Nachteile des Rechnungs-Factorings im Vergleich zum Rechnungs-Rabatt

Die Kosten für das Rechnungs-Factoring sind komplexer zu berechnen und teurer.

Wenn einer Ihrer Kunden seine Anforderungen nicht erfüllt, berücksichtigt Factors diese Rechnungen nicht für Sie. Außerdem kann der Inkassoprozess des Faktors möglicherweise Ihre Beziehung zum Kunden beeinträchtigen, wenn er nicht auf die reguläre Weise durchgeführt wird.

Fazit

Factoring und Diskontierung mögen auf den ersten Blick mehr oder weniger gleich aussehen. Schließlich handelt es sich bei beiden um Rechnungsfinanzierungen, die Ihnen schnell zu Bargeld verhelfen.

Die Verwendung des falschen kann sich jedoch negativ auf Ihr Unternehmen auswirken.

Rechnungsrabatt ist eine einfachere und kostengünstigere Option. Es beeinträchtigt nicht Ihre Kreditkontrolle und Ihr Inkasso. Kunden werden nicht bemerken, dass Sie es verwenden, sodass Ihr Ruf oder Ihre Geschäftsbeziehungen nicht gefährdet werden.

Rechnungs-Factoring ist teurer als Diskontierung, beinhaltet aber auch einen Inkasso-Service. Dies wird wahrscheinlich Ihre Ressourcen freisetzen, damit Sie mehr Zeit für andere Aufgaben aufwenden können. Es könnte auch dazu führen, dass jede Zahlung früher ankommt.

Die Wahl der richtigen Option mit dem richtigen Anbieter maximiert Ihren Cashflow auf die effektivste Weise.