Rechnungsfinanzierung vs. Factoring erklärt

Es gibt viele B2B-Finanzierungsmethoden.

Einige von ihnen sind unter mehr als einem Namen bekannt. Oder ihr Name wird oft mit einem anderen Finanzierungsbegriff verwechselt.

Zwei der am häufigsten verwendeten und verwirrenden Methoden sind die Rechnungsfinanzierung und das Rechnungs-Factoring .

Schauen wir uns die Ähnlichkeiten und Unterschiede zwischen ihnen, ihre relativen Vor- und Nachteile an und klären dabei einige andere relevante Begriffe.

Was ist Rechnungsfinanzierung?

Die Rechnungsfinanzierung ist eine Geschäftsfinanzierungsmethode, bei der Sie Ihre bestehenden offenen Rechnungen verwenden, um im Voraus ein Darlehen in Höhe von 75 – 90 % ihres Wertes zu erhalten.

Der genaue Betrag, den Sie im Voraus erhalten, hängt von Ihrem jeweiligen Anbieter und den Bedingungen ab, denen Sie zustimmen. Sie berechnen dies, indem sie eine Reihe von Risikofaktoren betrachten, die mit Folgendem verbunden sind:

• Ihre Branche
• Ihr Unternehmen
• Ihre Kunden

Was ist der Unterschied zwischen „Rechnungsfinanzierung“ und „Rechnungsfinanzierung“?

Rechnungsfinanzierung ist ein Überbegriff, der verschiedene Finanzierungsarten umfasst, darunter Rechnungsfinanzierung und Rechnungs-Factoring.

Die Ähnlichkeit dieser beiden Begriffe führt oft zu Verwechslungen.

Was ist der Unterschied zwischen Rechnungsfinanzierung und Rechnungsrabatt?

Rechnungsfinanzierung und Rechnungsrabatt sind einfach unterschiedliche Begriffe für dieselbe Sache.

Rechnungsfinanzierung ist ein Begriff, der sowohl in Nordamerika als auch in Großbritannien verwendet wird. Wohingegen Rechnungsrabatte eher in Großbritannien verwendet werden, aber weniger in Nordamerika.

Was ist der Unterschied zwischen Rechnungsrabatt und Rabattierung?

Die Rechnungsdiskontierung ist eine Art der Rechnungsfinanzierung, während die Diskontierung eine andere finanzielle Vereinbarung ist, bei der ein Schuldner seine Schuldenzahlungen gegen eine Gebühr verzögert.

Was ist Rechnungs-Factoring?

Rechnungs-Factoring ist eine beliebte Art der Rechnungsfinanzierung, bei der Sie Ihre ausstehenden Rechnungen an ein Factoring-Drittunternehmen (häufig als Factor bezeichnet ) verkaufen.

Der Factor stellt Ihnen zwischen 75 – 90 % des Rechnungswertes im Voraus zur Verfügung. Es zieht dann die Rechnungen in Ihrem Namen bei Ihren Kunden ein, wenn die Zahlung fällig ist.

Abschließend zahlt Ihnen der Factor den Restbetrag (abzüglich seiner Factoring-Gebühren).

Verschiedene Arten des Rechnungs-Factorings

Es gibt verschiedene Varianten des Rechnungs-Factorings. Diese schließen ein:

• Selektives Factoring (auch Kassa-Factoring genannt ): Sie wählen genau aus, welche Rechnungen das Rechnungs-Factoring-Unternehmen kauft
• Unechtes Factoring: Das Factoring-Unternehmen übernimmt die volle Haftung für Rechnungen, auch für unbezahlte oder strittige
• Echtes Factoring: Sie   Haftung für alle Rechnungen übernehmen
• Benachrichtigungs-Factoring: Ihre Kunden werden benachrichtigt, dass ein Dritter am Inkasso beteiligt ist
• Nicht-Benachrichtigung: Ihre Kunden werden nicht über einen beteiligten Dritten informiert (das Rechnungs-Factoring erfolgt unter Ihrem Firmennamen)

Welches ist die häufigste Form des Rechnungs-Factorings?

Unterschiedliche Branchen und Anbieter haben unterschiedliche Normen. Aber im Allgemeinen ist das gebräuchlichste Rechnungs-Factoring: nicht-selektives (dh Ihr gesamtes Verkaufsbuch), Non-Regress-Benachrichtigungs-Factoring.

Die Ähnlichkeiten zwischen Rechnungsfinanzierung und Rechnungs-Factoring

1. Erhöhter Cashflow

Rechnungsfinanzierung und Rechnungs-Factoring sind unterschiedliche Arten der Rechnungsfinanzierung.

Ihr Hauptvorteil ist derselbe: Sie helfen Ihnen, Ihre vorhandenen Rechnungen zu nutzen, um den Cashflow zu steigern .

2. Schnell und bequem bereitzustellen

Beide sind auch relativ schnell einsatzbereit . Das Onboarding erfordert weniger Bonitätsprüfungen und andere finanzielle Anforderungen als ein herkömmlicher Bankkredit.

Anbieter sind in der Regel mehr an der Zuverlässigkeit und finanziellen Situation Ihrer Kunden interessiert als an Ihrer.

3. Bauen Sie langfristige Bereitschaft und Vertrauen auf

Der Vorteil eines verbesserten Cashflows und einer schnellen Bereitstellung geht über das kurzfristige hinaus…

Zusammengenommen bedeuten diese Vorteile, dass Sie für Gelegenheiten wie Großaufträge oder einen Großauftrag gerüstet sind. Oder sie helfen Ihnen, schwierige finanzielle Zeiten zu überstehen, in denen Betriebskapital unerlässlich ist.

4. Relativ teure Finanzierungsformen

Die Kehrseite dieser Annehmlichkeiten ist, dass sowohl die Rechnungsfinanzierung als auch das Rechnungs-Factoring relativ teure Finanzierungsformen sind. Ihre langfristige Nutzung ist oft keine effiziente Möglichkeit, Ihr Unternehmen zu finanzieren.

5. Risiko

Beide beinhalten auch ein gewisses Risiko. Wenn Ihre Kunden verspätet oder in Verzug sind, könnte Ihr Unternehmen für verspätete Zahlungen belastet werden und/oder verpflichtet sein, Rechnungszahlungen an den Finanzierungsanbieter zurückzuzahlen .

Und in einigen Fällen müssen Sie möglicherweise bezahlen, um Ihren Vertrag zu kündigen .

6. Übergabe des vollständigen Verkaufsbuches

Beide Lösungen erfordern in der Regel, dass Ihr Unternehmen alle Rechnungen finanziert, nicht nur einige wenige.

Hiervon gibt es Ausnahmen, wie z. B. das selektive Factoring. Diese erfordern jedoch möglicherweise teurere Tarife oder höhere Qualifikationskriterien.

Die Unterschiede zwischen Rechnungsfinanzierung und Rechnungs-Factoring

1. Leihe vs. Verkauf

Die Rechnungsfinanzierung ist im Wesentlichen eine Art Darlehen, das Ihre Rechnungen als Sicherheit verwendet, während das Rechnungs-Factoring eher einem Verkauf gleicht, der Ihre Rechnungen als Produkt verwendet.

Es ist hilfreich, diesen konzeptionellen Unterschied zu verstehen. Es hilft Ihnen, die folgenden Unterschiede besser zu erkennen…

2. Anzahl der Schritte

Rechnungsfinanzierung umfasst weniger Schritte als Rechnungs-Factoring. Aus Sicht des Anbieters ist die Finanzierung ein einfacherer Prozess, da sie keine Zahlungen in Ihrem Namen einziehen.

Ob Finanzierung oder Factoring für Sie die einfachere Variante ist, hängt jedoch von den Gegebenheiten Ihres Unternehmens ab.

3. Sammlungen

Die meisten Formen des Rechnungs-Factorings beinhalten einen Inkassoservice. Sobald Factors Ihre Rechnungen gekauft hat, kümmern sie sich um Ihre Kommunikation und Zahlungen.

Zahlungen Das Verfolgen und Verarbeiten von Rechnungszahlungen ist wichtig, aber zeitaufwändig.

Sie können Best Practices rund um Ihre Sammlungen aufbauen, aber zu bestimmten Zeiten fehlen Ihnen möglicherweise immer noch die Ressourcen.

Factoring-Unternehmen können Ihr Team vom Inkasso von Kundenzahlungen entlasten. Der Faktor könnte sich sogar als effizienter beim Inkasso erweisen, sogar bis zu dem Punkt, an dem verspätete oder unbezahlte Rechnungen verhindert werden.

Unter diesem Gesichtspunkt kann das Rechnungs-Factoring die Arbeit Ihres Teams vereinfachen.

4. Reputationsrisiko

Ein Vorteil der Rechnungsfinanzierung gegenüber dem Rechnungs-Factoring besteht darin, dass Ihre Kunden nicht wissen müssen, dass Sie einen Finanzierungsservice nutzen.

Schließlich besteht immer die Gefahr, dass manche die Kontaktaufnahme eines Factoring-Unternehmens für Sie als negatives Zeichen für die Stabilität Ihres Unternehmens interpretieren.

5. Kundenbeziehungen

Sammlungen erfordern viel Kommunikation. Ein Rechnungsfinanzierungsunternehmen mischt sich dabei nicht ein, wohl aber ein Rechnungsfactoringunternehmen in der Regel.

Sie können keine Kontrolle über die Methoden oder die Art und Weise der Zahlungsverfolgung des Faktors behalten. Wenn es sich deutlich von Ihrem unterscheidet, kann dies Ihre Arbeitsbeziehung mit Kunden beeinträchtigen.

6. Interne Ressourcenzuweisungen

Die Auslagerung Ihrer Sammlungen an einen Faktor könnte ein Bonus sein. Unabhängig davon, ob Sie sich in einer Phase hohen Wachstums oder finanzieller Schwierigkeiten befinden, werden Sie wahrscheinlich alle Ihre Mitarbeiterressourcen zur Hand haben müssen.

Ein gutes Factoring-Unternehmen kann im Wesentlichen als erfahrener und effektiver Debitorendienstleister dienen.

Rechnungsfinanzierung vs. Factoring: Woher wissen Sie, für welche Sie sich entscheiden sollten?

Es gibt viele verschiedene Faktoren – und Anbieter – zu berücksichtigen, bevor Sie sich entscheiden, ob Sie Rechnungsfinanzierung oder Rechnungs-Factoring nutzen möchten.

Hier sind einige allgemeine Grundsätze, die Ihnen bei Ihrer Entscheidung helfen könnten.

Wenn Sie nicht viele Rechnungen haben

Wenn Sie nicht viele Kunden haben, werden Sie auch nicht viele Rechnungen haben. Dies könnte auf Sie zutreffen, wenn Sie ein Startup sind oder einfach nur einen kleinen Kundenstamm haben.

Rechnungsfinanzierung oder Factoring könnten Ihren Cashflow noch verbessern, aber möglicherweise nicht wesentlich. Und es lohnt sich möglicherweise nicht, Ihren Ruf und Ihre Beziehung zu Ihren bestehenden Kunden zu gefährden.

Wenn Sie viele Rechnungen haben

Die Verarbeitung von Rechnungszahlungen kann viele Ressourcen in Anspruch nehmen.

Wenn Sie Ihren Kunden lange Zahlungsziele einräumen, könnte Ihnen eine Rechnungsfinanzierung oder eine Factoring-Lösung helfen, Ihre Forderungen in den Griff zu bekommen.

Dies kann der Fall sein, wenn Sie ein etabliertes Unternehmen sind, das in einer Branche arbeitet, in der längere Zahlungsfristen die Regel sind, oder wenn Sie einfach viele Rechnungen haben.

Wenn Ihre internen Ressourcen ausgelastet sind und/oder Sie viele unbezahlte Rechnungen haben, ist Factoring wahrscheinlich die bessere Wahl.

Alternativen zu Rechnungsfinanzierung und Factoring

Es gibt mehrere Alternativen, die Sie in Betracht ziehen sollten, um Betriebskapital für Ihr Unternehmen zu sichern.

Ein herkömmlicher Geschäftskredit ist wahrscheinlich der kostengünstigste, aber zeitaufwändigste.

Für Start-ups oder Unternehmen in der Frühphase sind Crowdfunding und Eigenkapitalfinanzierung Alternativen. Aber auch diese können Monate dauern.

Bereitstellung von Rechnungsfinanzierung oder Factoring für Ihre Kunden

Die Weitergabe der Vorteile einer Rechnungsfinanzierungslösung an Ihre Kunden kann die Ausgaben und die Kundenbindung erhöhen und die Verkaufszeit verkürzen.

Durch die Nutzung eines vertrauenswürdigen Drittanbieters wie TreviPay können Sie Handelskreditlösungen zuverlässig und schnell bereitstellen.

Unsere Plattform kann Onboarding-Entscheidungen in weniger als 30 Sekunden treffen und verfügt über eine automatische Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und Echtzeit-Betrugsüberwachung.

Fazit

Rechnungsfinanzierung und Factoring sind schnelle und bequeme Formen der kurzfristigen Kreditaufnahme.

Beide sind eine Form der Rechnungsfinanzierung. Im Gegensatz zu vielen anderen Finanzierungsformen hilft Ihnen dies dabei, Ihr eigenes Verkaufsbuch zu nutzen, um den Cashflow zu steigern.

Sie haben viele Ähnlichkeiten. Dazu gehören ihre Bequemlichkeit und Kosten.

Sie haben auch einige wesentliche Unterschiede. Die Rechnungsfinanzierung umfasst keine Inkassoleistungen, während dies bei den meisten Formen des Rechnungs-Factorings der Fall ist.

Dies kann je nach Standpunkt Vor- oder Nachteil sein. Das Auslagern Ihrer Sammlungen könnte es effektiver machen. Bedenken Sie jedoch, dass dies auch Ihrem Ruf schaden und Ihre Kundenbeziehungen stören kann.

In der Lage zu sein, Ihren Kunden beide Dienste anzubieten, kann ihre Ausgaben erhöhen und eine wertvolle Lösung für Cashflow-Probleme bieten.