Rechnungs-Factoring: Vor- und Nachteile

Rechnungs-Factoring hat seine Befürworter und seine Kritiker.

Ob es für Ihr Unternehmen geeignet ist oder nicht, hängt von zu vielen Elementen ab, um eine einheitliche Schlussfolgerung zu ziehen.

Letztendlich können nur Sie entscheiden, ob und wann Sie es verwenden.

Indem Sie die Vor- und Nachteile des Rechnungs-Factoring verstehen, können Sie eine breitere Perspektive gewinnen und die richtige Entscheidung für Ihr Unternehmen treffen.

Wichtige Überlegungen, bevor Sie sich für Factoring entscheiden

Wir haben bereits ausführlicher darüber gesprochen, was Rechnungs-Factoring genau ist.

Bevor Sie die Vor- und Nachteile genauer verstehen (unten), müssen Sie zunächst zwei wichtige Punkte berücksichtigen.

1. Zeitpunkt

Gut und zum richtigen Zeitpunkt eingesetzt, ist Rechnungs-Factoring ein mächtiges Instrument. Es wird von einer Reihe von Unternehmen in verschiedenen Szenarien genutzt, von Unternehmen in finanziellen Schwierigkeiten bis hin zu Unternehmen mit hohem Wachstum.

Aber Bedürfnisse und Umstände können sich oft ändern – und plötzlich. Wenn Sie sich für das Factoring auf Rechnung entscheiden, sollten Sie einen Fahrplan haben, wie lange Sie damit fortfahren werden.

Letztendlich sollten Sie darauf abzielen, Ihr Unternehmen so zu strukturieren, dass der Cashflow auf das erforderliche Niveau erhöht wird. Oder auf eine günstigere Finanzierungsform umzusteigen.

2. So wählen Sie ein Rechnungs-Factoring-Unternehmen aus

Es gibt viele Anbieter für Rechnungs-Factoring. Und wie in vielen Branchen gibt es auch hier eine große Bandbreite an Qualität.

Aus diesem Grund ist es nicht ungewöhnlich, dass manche Nutzer (oder Ex-Nutzer) Factoring-Dienste entweder begeistert loben oder sehr kritisch äußern.

Hüten Sie sich vor schlechten Schauspielern

Obwohl dies nicht üblich ist, gibt es in der Factoring-Branche schlechte Akteure.

Diese können zum Beispiel eine Klausel auf ihrem Antrag enthalten, die ihnen das Inkassorecht überträgt. Oder sie könnten Sie dazu bringen, einen unangemessen langen Vertrag abzuschließen. Sie könnten Ihren Ruf bei Kunden mit aggressiven Inkassotaktiken schädigen. Wir werden später mehr über den Ruf sprechen.

Diese schändlichen Unternehmen haben nicht Ihr Bestes im Sinn, werden aber ihre schlechten Absichten sicherlich nicht im Voraus zugeben. Sie sind nicht daran interessiert , die Vorteile des Factorings an Sie weiterzugeben , sondern die Vorteile Ihres Factorings für sich (und auf Ihre Kosten) zu nutzen.

Finden Sie die besten Preise und die beste Expertise

Nicht immer reicht es, einem schlechten Factoring-Unternehmen aktiv aus dem Weg zu gehen. Die Abwägung der Vor- und Nachteile jedes guten Factoring-Unternehmens wirkt sich auch darauf aus, wie gut der Service für Sie funktioniert.

Der naheliegendste Ausgangspunkt sind die verschiedenen verfügbaren Tarife. Aber es gibt noch andere, weniger offensichtliche Vorteile der Zusammenarbeit mit dem richtigen Partner. Dazu gehören Dinge wie ihr Fachwissen, ihre Beratung, ihr Partnernetzwerk und mehr.

Zusammenfassung: Wählen Sie sorgfältig aus

Im schlimmsten Fall nutzen Sie Factoring zum falschen Zeitpunkt, beim falschen Anbieter.

Die folgenden Schritte sollten Ihr Unternehmen schützen:

• Lesen Sie immer das Kleingedruckte aller Dokumente, die Sie unterschreiben sollen (einschließlich Links in Online-Dokumenten).
• Lesen Sie Kundenbewertungen aus mehreren Quellen
• Fragen Sie nach Erfahrungsberichten früherer oder bestehender Kunden (insbesondere aus Ihrer Branche)

Vorteile des Rechnungs-Factorings

Nachfolgend finden Sie unsere Liste der vier Hauptvorteile, die Factoring bieten kann. Möglicherweise finden Sie in anderen Artikeln weitere Punkte, die jedoch normalerweise nur Variationen der folgenden Punkte sind:

1. Zugänglichkeit (schneller und einfacher Genehmigungsprozess)

Ein einfacher Prozess ist nicht unbedingt schnell. Und umgekehrt. Gut gemachtes Rechnungs-Factoring ist jedoch beides.

Rechnungs-Factoring wird in der Regel von alternativen Kreditgebern angeboten, deren Genehmigungsraten für Geschäftskredite im Allgemeinen deutlich höher und schneller sind als die von Großbanken (laut einem Bericht vom Februar 2022 um 11,8 % höher).

Kurze Genehmigungsfrist

Um einen traditionellen Geschäftskredit zu erhalten, müssen viele Unternehmen einen detaillierten Antragsprozess durchlaufen , der die Vorlage von Geschäftsplänen, Cashflow-Prognosen und mehr erfordert.

Sobald dies abgeschlossen ist, kann es Wochen oder sogar Monate dauern, bis der Kredit genehmigt wird.

Rechnungs-Factoring hingegen ist in der Regel ein vollständiger Online-Antragsprozess. Und Sie können innerhalb von 24 bis 48 Stunden nach Abschluss eines erfolgreichen Antrags auf den größten Teil des Bargelds für Ihre Rechnungen zugreifen.

Hintergrundüberprüfungen und Sicherheiten erforderlich

Traditionelle Geschäftskreditgeber wollen in der Regel detaillierte Bonitätsprüfungen, Kredithistorie und Sicherheiten, um ihr eigenes Risiko zu reduzieren.

Factoring-Unternehmen hingegen benötigen diese umfangreichen Hintergrundprüfungen nicht. Sie wollen hauptsächlich das Verkaufsbuch jedes Kunden überprüfen.

Dies ist ein großer Vorteil für Unternehmen mit Forderungsausfällen oder ohne lange Kredithistorie.

2. Cashflow

Dies ist der beliebteste Grund für Unternehmen, sich für Rechnungs-Factoring zu entscheiden.

Nicht genügend Betriebskapital zu haben, kann den Betrieb eines Unternehmens behindern oder sogar schädigen. Zusätzlicher Cashflow schafft Möglichkeiten, um Ihr Unternehmen zu erhalten, zu verbessern oder sogar zu skalieren.

Natürlich können sie in verschiedenen Phasen oder Umständen in der Entwicklung Ihres Unternehmens von entscheidender Bedeutung sein.

3. Ressourcen freigeben

Rechnungs-Factoring-Unternehmen übernehmen in der Regel auch das Inkasso. Sie nutzen ihre Erfahrung, um alle Aspekte des Zahlungsvorgangs zu kontrollieren und zu verwalten.

Dies ist eine gute Möglichkeit für Sie, interne Ressourcen freizusetzen. Stattdessen können sich Ihre Mitarbeiter darauf konzentrieren, andere wichtige Geschäftsfunktionen zu unterstützen.

Einige finden sogar, dass es effektiver ist, ihre Sammlungen von Dritten durchführen zu lassen. Häufig zahlen zahlungsschwache Kunden einen Faktor schneller als Sie. Dies kann an der Inkassokompetenz des Factors liegen oder daran, dass die Bonität des Kunden beeinflusst wird (da Factoring-Unternehmen auch Finanzdienstleistungsunternehmen sind).

4. Auf neue Möglichkeiten vorbereitet sein

Plötzliche Veränderungen – sowohl gute als auch schlechte – gehören zum Führen eines Unternehmens dazu.

Unbezahlte Rechnungen sind naturgemäß etwas, das Sie normalerweise erst nach der letzten Minute bemerken. Dies kann Ihr Betriebskapital in Unordnung bringen, insbesondere wenn es sich um eine bedeutende Einnahmequelle handelt, die zur Deckung der Betriebskosten benötigt wird.

Plötzliche Veränderungen können auch positiv sein, wie zum Beispiel unerwartete Gelegenheiten. Hohe Verkaufszahlen können bedeuten, dass Sie schnell mehr Inventar kaufen müssen. Oder ein potenzieller Kunde verlangt möglicherweise längere Zahlungsfristen, als Sie normalerweise anbieten, sodass Sie mit Rechnungs-Factoring darauf eingehen können.

5. Vorteile für Ihre Kunden

Mit mehr Betriebskapital können Sie mehr Vorteile an Ihre Kunden weitergeben.

Dies könnte bedeuten, dass Sie den Bestand oder die Bestellhäufigkeit für sie erhöhen müssen. Oder Sie könnten verlängerte Zahlungsziele, Kreditlinien oder andere Mehrwertdienste anbieten.

In jedem Fall ist die Berücksichtigung der Bedürfnisse Ihrer Kunden ein wesentlicher Bestandteil des Geschäfts und des Aufbaus von Beziehungen.

Nachteile des Rechnungs-Factorings

Viele Factoring-Unternehmen werden nur die Vorteile des Rechnungs-Factorings hervorheben.

Aber wie bei den meisten Finanzlösungen gibt es auch Nachteile und Risiken.

Hier ist unsere Liste der wichtigsten Nachteile.

1. Kosten

Wir haben uns zuvor ausführlicher mit den Kosten für das Factoring von Rechnungen beschäftigt. Wir haben die Arten von Gebühren und deren Einfluss notiert, einschließlich Branche, Volumen, Häufigkeit, Kundendaten und mehr.

Wie bereits erwähnt, fallen neben der Diskontgebühr und der Servicegebühr häufig auch Anmeldegebühren , Gebühren für die Kreditprüfung , Gebühren für verspätete Zahlungen und/oder Vertragskündigungsgebühren an .

Diese sollten alle berücksichtigt werden, bevor Sie mit einem bestimmten Factoring-Anbieter oder sogar mit dem Service selbst fortfahren (oder nicht).

2. Ruf

Factoring kann den Ruf Ihres Unternehmens vor allem auf zwei Arten schädigen. Wir betonen „könnte“, weil beides keine ausgemachte Sache ist.

Die erste ist die mögliche Reaktion Ihrer Kunden auf die Nachricht, dass Sie Factoring anbieten. Sie werden oft darauf aufmerksam gemacht, weil sie (von Ausnahmefällen abgesehen) ihre Rechnungen an das Factoring-Unternehmen zahlen müssen.

Einige Kunden sehen Ihre Nutzung von Factoring möglicherweise als Zeichen dafür, dass Ihr Unternehmen in finanziellen Schwierigkeiten steckt. Sie können dies teilweise beeinflussen, indem Sie erklären, warum Sie Factoring verwenden, obwohl dies nicht üblich ist.

Eine andere Möglichkeit, wie Ihr Ruf leiden könnte, ist, wenn das Factoring-Unternehmen bei seinen Inkassobemühungen übereifrig ist. Dies könnte einige Kunden davon abhalten, mit Ihnen zusammenzuarbeiten.

3. Maskierung tieferer Cashflow-Probleme

In vielen Fällen bietet das Rechnungs-Factoring eine Verschnaufpause oder Finanzspritze, die es Unternehmen ermöglicht, ihre Abläufe zu verbessern oder zu skalieren.

Bei langfristiger Wartung summieren sich die Kosten jedoch. An dieser Stelle sollten Sie überlegen, ob Factoring ein chronisches Liquiditätsproblem verschleiert.

Auf jeden Fall sollten Sie langfristig zumindest in Betracht ziehen, auf alternative Lösungen zur Unternehmensfinanzierung umzusteigen. Sie sind oft deutlich günstiger und damit nachhaltig.

Alternativen zum Rechnungs-Factoring

Es gibt viele Alternativen zum Factoring auf Rechnung, obwohl sie nicht alle die gleichen Vorteile (oder Nachteile) bieten.

Die Debitorenfinanzierung (oft als Debitorenbuchhaltung, Debitorenbuchhaltung oder Rechnungsfinanzierung bezeichnet) ist ähnlich, aber nicht mit dem Factoring auf Rechnung identisch. Dies gilt auch für Rechnungsrabatte (oder selektive Rechnungsrabatte – bei denen Sie die Kontrolle darüber behalten, welche Rechnungen rabattiert werden).

Daneben kommen auch klassische Betriebskredite , Rahmenkredite und andere Formen der Unternehmensfinanzierung in Betracht.

Fazit

Rechnungs-Factoring ist nicht jedermanns Sache. Und für einige von denen, die davon Gebrauch machen, ist es nicht immer ideal.

Bei der Abwägung der Vor- und Nachteile von Factoring sollten Sie zunächst den Zeitpunkt für Ihr Unternehmen berücksichtigen. Als nächstes sollten Sie Schritte unternehmen, um Lieferanten zu bewerten und den richtigen auszuwählen.

Die Hauptvorteile von Factoring liegen auf der Hand: Erhöhter Cashflow und Übernahme des Inkassoprozesses für Sie. Dadurch können Sie neue Chancen nutzen und Ihre Ressourcen auf wichtigere Geschäftsaufgaben konzentrieren.

Auch die Nachteile von Factoring liegen auf der Hand: Es handelt sich um eine relativ teure Form der Unternehmensfinanzierung, die (aber nicht zwangsläufig) den Ruf Ihres Unternehmens gefährden kann.