Sichere Mobile-Banking-App: Ein umfassender Leitfaden

Eine harte Realität ist, dass die Sicherheitsprobleme beim Mobile Banking niemals enden werden.

Der Grund ist ziemlich einfach. Immer mehr Bankgeschäfte finden online statt und Kriminelle suchen stets nach Schwachstellen, die sie ausnutzen können. Beispielsweise stiegen zwischen 2022 und 2023 mobile Betrugsangriffe von 47 % auf 61 %.

Aber hier ist der Lichtblick: Sie können die meisten dieser Angriffe verhindern, wenn Sie die Sicherheit Ihrer Mobile-Banking-App wirklich ernst nehmen.

Wie, fragen Sie? Nun, dieser Artikel ist ein guter Anfang für Sie. Wir behandeln alles, was Sie über die Sicherheit von Mobile-Banking-Apps wissen müssen, einschließlich der Sicherung Ihrer Mobile-Banking-App.

Aber fangen wir mit den Grundlagen an.

Einführung in die Sicherheit von Mobile-Banking-Apps

Im Durchschnitt haben 80 % der Mobile-Banking-Nutzer Sicherheitsbedenken:

Das bedeutet, dass Bank- und Fintech-Unternehmen, die in den Markt für Mobile-Banking-Apps einsteigen, noch viel Arbeit vor sich haben, um das Vertrauen ihrer Nutzer zu gewinnen.

Aber das ist nicht einmal der Grund, warum Sicherheit so wichtig ist. Sicherheitsverletzungen können auch sehr ressourcenintensiv sein. Möglicherweise müssen Sie viel Zeit und Geld für die Untersuchung und Behebung von Vorfällen, behördliche Bußgelder und sogar Anwaltskosten aufwenden. Diese Ausgaben können sich auf Millionenbeträge belaufen, ganz zu schweigen vom Reputationsschaden.

Wir alle haben zum Beispiel gesehen, wie Capital One nach einem Datenschutzverstoß im Jahr 2019 eine Geldstrafe in Höhe von 80 Millionen US-Dollar zahlte. Diese Kosten können Ihre Rentabilität erheblich beeinträchtigen.

Häufige Sicherheitsbedrohungen für Mobile-Banking-Apps

Bevor wir fortfahren, machen wir uns mit einigen der häufigsten Mobile-Banking-Angriffe vertraut.

• Hacking : Hacker suchen ständig nach Sicherheitslücken im Code Ihrer App oder in den Benutzeraktivitäten, um sich unbefugten Zugriff zu verschaffen. Wenn Ihre App beispielsweise nicht ordnungsgemäß verschlüsselt ist, können sie sich über unsichere Verbindungen wie öffentliche Wi-Fi-Netzwerke einschleichen, also Man-in-the-Middle-Angriffe.

Im Erfolgsfall können sie Ihren Code direkt anpassen, um unerwünschte Transaktionen durchzuführen oder die Daten Ihrer Kunden zu gefährden.

• Datenschutzverletzungen : Eine Datenschutzverletzung liegt vor, wenn böswillige Akteure illegal auf vertrauliche Kundendaten zugreifen. Zu diesen Daten können der Transaktionsverlauf, die PIN und die Sozialversicherungsnummer gehören.

Cyberkriminelle könnten die Daten weiterhin für weitere Finanzbetrugsfälle nutzen, beispielsweise für die Aufnahme eines Kredits im Namen des Kunden. Sie können die Daten auch auf dem Schwarzmarkt verkaufen.

Gehen Sie nicht davon aus, dass das Hacken Ihrer App die einzige Möglichkeit ist, eine Datenschutzverletzung zu begehen. Auch ungepatchte Lücken in Drittanbieter-Integrationen können die Ursache sein. Beispielsweise erlitt die Flagstar Bank einen Datenverstoß aufgrund der Schwachstelle in MoveIt, der Lösung, die sie für Dateiübertragungen verwendet.

• Betrug : Die letzte Bedrohung ist Betrug. Wir haben eine Möglichkeit erwähnt, wie dies geschehen kann, nämlich durch Kundendaten. Aber es gibt auch andere Möglichkeiten.

Beispielsweise können Kriminelle gefälschte Banking-Apps erstellen, die Ihre Apps nachahmen. Benutzer können diese Versionen auf ihre Mobilgeräte herunterladen und unwissentlich ihre Anmeldedaten eingeben. Dies öffnet die Tür für Kontoübernahmen.

Best Practices für die Sicherheit von Mobile-Banking-Apps

Lassen Sie uns nun untersuchen, wie Sie mobile Banking-Apps vor verschiedenen Arten von Sicherheitsbedrohungen schützen können.

1. Befolgen Sie sichere Codierungspraktiken

Das Fundament Ihrer App muss solide sein, damit die Anwendung sicher ist. Code ist die Grundlage Ihrer Mobile-Banking-App.

Durch die Aufrechterhaltung sicherer Codierungspraktiken in Ihrem FinTech-App-Entwicklungsprozess minimieren Sie Schwachstellen in Ihrem Code und machen Ihre App widerstandsfähig gegen Angriffe.

Es stehen Ihnen mehrere weithin anerkannte sichere Codierungsstandards zur Verfügung. Schauen Sie sich zum Beispiel unten den OWASP-Standard (Open Web Application Security Project) an. Es bietet verschiedene Möglichkeiten, um sicherzustellen, dass Ihr Code sicher ist, von der Eingabevalidierung bis zur Authentifizierung und Sitzungsverwaltung:

Auch andere Organisationen wie NIST (National Institute of Standards and Technology) und ISO (International Organization for Standardization) haben Richtlinien für sichere Codierung. Für einen ganzheitlichen Ansatz können Sie sogar mehr als einen Standard kombinieren.

2. Konzentrieren Sie sich auf die Datenverschlüsselung

Bei der Datenverschlüsselung werden kryptografische Algorithmen eingesetzt, um lesbare Daten in eine unlesbare Form umzuwandeln. Angenommen, ein Hacker erhält Zugriff auf Benutzeranmeldeinformationen. Ohne den Entschlüsselungsschlüssel können sie es nicht verstehen.

Um die besten Ergebnisse zu erzielen, entscheiden Sie sich immer für anerkannte Verschlüsselungsstandards wie AES und RSA. Sie sollten Ihren Entschlüsselungsschlüssel außerdem mithilfe erstklassiger Schlüsselverwaltungslösungen wie Azure Key Vault oder Oracle Cloud Infrastructure Vault sicher aufbewahren.

3. Führen Sie regelmäßige Audits durch

Sicherheitsbedrohungen nehmen zu. Daher kann selbst der sicherste Code einige versteckte Schwachstellen entwickeln. Regelmäßige Audits helfen Ihnen, diese Mängel schnell zu erkennen und zu beheben, bevor sie Ihrer App schaden.

Idealerweise sollten Sie diese Audits alle zwei Jahre durchführen. Aber es ist noch besser, wenn es häufiger stattfinden kann, beispielsweise vierteljährlich. Sie sollten dies auch nach jeder größeren Codeänderung oder Aktualisierung tun.

4. Verwenden Sie Authentifizierung und Autorisierung

Authentifizierung und Autorisierung sind zwei entscheidende Sicherheitsanforderungen für jede Mobile-Banking-App.

Bei der Authentifizierung müssen Sie die Identität Ihres Benutzers bestätigen, bevor Sie ihm Zugriff auf die App gewähren. Dies verhindert unerwünschte Zugriffe.

Für die Authentifizierung ist häufig ein Passwort erforderlich. Allerdings hat sich diese Authentifizierungsmethode als weniger sicher erwiesen. Aus diesem Grund sollten Sie die Passwortauthentifizierung mit anderen Verifizierungsmethoden kombinieren, um eine Multi-Faktor-Authentifizierung zu erstellen.

Sie können beispielsweise die Passwortauthentifizierung neben biometrischen Authentifizierungsmethoden (wie Gesichtserkennung) oder der einmaligen Passwortbestätigung verwenden. Nehmen wir also an, dass jemand, der die Anmeldeinformationen eines Benutzers kennt, versucht, sich bei dessen Konto anzumelden. Aufgrund der zusätzlichen Sicherheitsebene können sie die App weiterhin nicht verwenden.

Lassen Sie uns nun über die Autorisierung sprechen. Bei der Autorisierung wird entschieden, was Benutzer mit Ihrer App tun können. Idealerweise sollten Sie bei der Implementierung der Autorisierung das Prinzip der geringsten Rechte befolgen. Dies bedeutet, dass einem Benutzer nur die Mindestberechtigung gewährt wird, die er zum Ausführen seiner Rollen benötigt.

Sie möchten beispielsweise den Zugriff Ihres Endbenutzers auf vertrauliche Daten wie das Backend Ihres Codes einschränken. Ebenso sollten Ihre Kundendienstmitarbeiter keinen Zugriff haben, um Überweisungen von den Finanzkonten der Benutzer zu veranlassen.

5. Nutzen Sie maschinelles Lernen (ML) zur Betrugserkennung

Maschinelles Lernen kann für die Sicherheit Ihrer Mobile-Banking-App wertvoll sein. Eine Studie zeigte, dass ML eine Genauigkeit von bis zu 96 % bei der Vorhersage betrügerischer Transaktionen verspricht.

So geschieht die Magie:

Zunächst müssen Sie den ML-Algorithmus mit vielen Datensätzen trainieren. Dazu gehören historische Transaktionen, sowohl betrügerische als auch legitime. Auf dieser Grundlage können sie lernen, Anomalien und Muster zu erkennen, die auf böswillige Aktivitäten hinweisen könnten.

Nachdem Sie Ihr Modell trainiert haben, kann es Ihnen nun dabei helfen, jede Transaktion in Echtzeit zu analysieren. Auf diese Weise können Muster erkannt werden, die auf betrügerische Aktivitäten hinweisen. Zum Beispiel eine Transaktion, die nicht mit dem üblichen Ausgabentrend des Benutzers übereinstimmt. Anschließend werden Sie und der Benutzer automatisch über diese verdächtige Aktivität benachrichtigt.

Dies ist nur ein allgemeiner Überblick über die Funktionsweise dieses Systems. Für ein besseres Verständnis lesen Sie unseren Leitfaden zum maschinellen Lernen zur Betrugserkennung.

6. Befolgen Sie die gesetzlichen Standards

Finanzielle und datenrechtliche Standards sehen sehr strenge Richtlinien für die Erhebung, Sicherung und Nutzung von Kundendaten vor. Wenn Sie sich an diese Regeln halten, können Sie das Risiko von Sicherheitsproblemen minimieren.

Darüber hinaus kann die Nichteinhaltung hohe Geldstrafen nach sich ziehen. Angenommen, Ihre Bank-App wird in der EU betrieben oder bedient mobile Banking-Kunden in der EU. Bei Nichteinhaltung der DSGVO können Bußgelder von bis zu 20 Millionen Euro oder 4 % Ihres Jahresumsatzes verhängt werden. Hinzu kommen die Kopfschmerzen von Rechtsstreitigkeiten.

Nehmen Sie sich also die Zeit, die Datenschutzstandards zu recherchieren, die für Ihre Betriebsgebiete gelten, und befolgen Sie diese strikt. Wenn sich Ihre mobilen Bankkunden beispielsweise in der EU befinden, möchten Sie Standards wie DSGVO und PSD2 Vorrang einräumen.

7. Priorisieren Sie die Aufklärung und Sensibilisierung der Benutzer

Nicht alle erfolgreichen Cyber-Bedrohungen sind im Entwicklungsteam. Auch die Nutzer spielen eine wichtige Rolle. Beispielsweise können Benutzer böswilligen Akteuren einen Freibrief gewähren, wenn sie es versäumen, ihre Passwörter zu schützen. Sie können diese benutzerseitigen Schwachstellen nur minimieren, indem Sie Ihre Online-Banking-Benutzer schulen.

Im Wesentlichen sollten Sie sie über die Taktiken informieren, mit denen Cyberkriminelle Zugriff auf Benutzerkonten erhalten, und wie man diese vermeidet.

Sie können das Bewusstsein über verschiedene Kanäle wie E-Mail und App-Benachrichtigungen schärfen.

Neue Trends in der Sicherheit von Mobile-Banking-Apps

Cyberkriminelle erfinden immer wieder neue Angriffsmethoden für Banking-Apps. Wenn Sie nicht hinterherhinken wollen, müssen Sie über die aufkommenden Trends in der Sicherheit des digitalen Bankings auf dem Laufenden bleiben. Hier sind einige Trends, die Sie erkunden sollten:

KI-gesteuerte Sicherheitsmaßnahmen

Neben der Betrugserkennung kann KI auch bei der adaptiven Authentifizierung helfen. Es kann das Benutzerverhalten erlernen und die Authentifizierungsanforderungen entsprechend anpassen.

Wenn sich ein Benutzer beispielsweise von einem ungewöhnlichen Ort aus anmeldet oder eine Übertragung mit hohem Betrag versucht, fordert das System möglicherweise eine zusätzliche Verifizierung an. Aber für Routinetätigkeiten kann es Passwörter verwalten. Dies hilft Ihnen, die Sicherheit aufrechtzuerhalten, ohne das Benutzererlebnis zu beeinträchtigen.

Quantenresistente Kryptographie

Der Einsatz von Quantencomputern wird bald weit verbreitet sein. Diese Computer können spezielle Algorithmen verwenden, um die meisten der heute führenden Verschlüsselungsstandards zu knacken. Die Algorithmen von Shor können beispielsweise die RSA-Verschlüsselung unterbrechen.

Aus diesem Grund entwickelt sich die quantenresistente Kryptographie (QRC) schnell zu einem wichtigen Sicherheitstrend. Mit quantenresistenten Algorithmen wie Kyber und Classic McEliece können Sie Ihre App zukunftssicher gegen Bedrohungen durch Quantencomputer machen.

Blockchain

Blockchain kann auf vielfältige Weise zur Verbesserung der Sicherheit beitragen, insbesondere bei Transaktionen und Datenspeicherung.

Die Technologie kann verbesserte Sicherheitsfunktionen für Transaktionen und Datenspeicherung bieten, insbesondere durch Kryptografie und Dezentralisierung. Es ist jedoch nicht von Natur aus manipulationssicher und weist seine eigenen Schwachstellen auf.

Bewerten Sie den spezifischen Anwendungsfall und die Sicherheitsanforderungen, bevor Sie Blockchain-Lösungen implementieren.

Fallstudien zur Sicherheit von Mobile-Banking-Apps

Nachdem wir untersucht haben, wie man mobile Banking-Apps sichert, sehen wir uns nun an, wie wir einigen Finanzinstituten dabei geholfen haben, ihr Sicherheitsspiel zu meistern.

Nextbank

Im Jahr 2020 benötigte NextBank eine überarbeitete Mobile-Banking-Anwendung, um ihr Angebot zu erweitern. Um dies zu erreichen, brauchten sie einen Partner, der innovative Mobile-Banking-App-Funktionen mit Skalierbarkeit und Sicherheit in Einklang bringen konnte. Sie kamen zu uns und wir haben ihnen geholfen:

• Implementieren Sie robuste Datenverschlüsselungs- und Multi-Faktor-Authentifizierungsfunktionen
• Befolgen Sie die OWASP-Sicherheitsstandards
• Führen Sie Penetrationstests und externe Audits durch

Das Ergebnis? Nextbank führt regelmäßig externe Audits wie Anwendungssicherheitstests und Penetrationstests durch. Diese Tests haben durchweg bestätigt, dass die App den relevanten Sicherheitsstandards entspricht.

GOMobile von BNP Paribas

BNP Paribas wünschte sich ein intuitiveres Mobile-Banking-Erlebnis für seine mobilen Benutzer. Dafür mussten sie ihre mobilen Kanäle komplett neu gestalten. Sie wussten, dass Sicherheit bei diesem Projekt ein Schlüsselfaktor war. Wir haben für dieses Projekt mit ihnen zusammengearbeitet.

Mithilfe anderer Sicherheitslösungen wie Autenti und IDENTT haben wir BNP Paribas dabei unterstützt:

• Zuverlässige Authentifizierungslösungen
• Digitale Identitätsprüfungen
• Frühzeitige Erkennung und Behebung potenzieller Schwachstellen.

Genau wie Nextbank ist auch die Sicherheit von GOMobile absolut solide.

Abschließend: So sichern Sie die Mobile-Banking-App

In diesem Artikel wird beschrieben, wie Sie die Mobile-Banking-App mit einigen umsetzbaren Vorgehensweisen sichern können. Dazu gehören Authentifizierung und Autorisierung, maschinelles Lernen, sichere Codierungspraktiken, Verschlüsselung sowie Zwei-Faktor-Authentifizierung oder Multi-Faktor-Authentifizierung.

Beachten Sie außerdem, dass Cyberkriminelle keine Pause machen, und das sollten Sie auch nicht tun. Bleiben Sie wachsam und passen Sie sich an neue Bedrohungen an, sobald diese auftauchen.

Wenden Sie sich schließlich an unser Banking-App-Entwicklungsunternehmen, wenn Sie Hilfe beim Aufbau einer wirklich sicheren Mobile-Banking-App für Ihre Finanzdienstleistungen benötigen. Wir arbeiten zusammen und entwickeln effektive Sicherheitslösungen, ohne das Kundenerlebnis zu vernachlässigen.