Wie man E-Commerce-Finanzierungsoptionen für Kunden bereitstellt

Im Einzelhandel ist die Kundenfreundlichkeit entscheidend.

eCommerce war ein riesiger Sprung in diese Richtung. Kunden mussten nicht einmal mehr das Haus verlassen, um ihre Einkäufe zu erledigen.

Diese Mischung aus neuer Technologie und beispiellosem Kundenkomfort hat der Branche seitdem ein stetiges Wachstum beschert. Der weltweite E-Commerce-Umsatz soll bis 2025 4,8 Billionen US-Dollar erreichen.

Da sich das Verbraucherverhalten für immer verändert hat, wollen E-Commerce-Händler wachsen und einen größeren Teil des Online-Marktes erobern.

Während viele Händler Geld leihen, um ihre eigenen Ausgaben zu finanzieren, suchen einige nach einer Finanzierung, damit ihre eigenen Kunden mehr für sie ausgeben können.

eCommerce-Finanzierungsmöglichkeiten für Kunden , oder wie es auch genannt wird, eCommerce-Kundenfinanzierung ist ein wachsender Trend.

Aber was ist das und wie kann Ihr E-Commerce-Geschäft es den Kunden effektiv zur Verfügung stellen?

Was ist E-Commerce?

E-Commerce ist ein Sammelbegriff, der sich auf den Kauf und Verkauf von Waren und Dienstleistungen im Internet bezieht.

Ein entscheidender Faktor für den E-Commerce sind Online-Zahlungen. Die Möglichkeit, online schnell und sicher Einkäufe zu tätigen und Rückerstattungen, Rabatte usw. zu gewähren, ist für den Erfolg von E-Commerce-Händlern von zentraler Bedeutung.

Das Wort „eCommerce“ bezieht sich im Allgemeinen auf den Einzelhandelsverkauf zwischen Unternehmen und Kunden (B2C) , aber es gilt auch für Business-to-Business (B2B) .

Plattformen wie Shopify vereinfachen den Verkaufsprozess, insbesondere für kleinere Händler. Und ausgeklügelte Zahlungsabwickler und eCommerce-Finanzierungsoptionen ermöglichen zudem den Zugang zu Unternehmen aller Größen und Branchen.

Was ist E-Commerce-Kundenfinanzierung?

E-Commerce-Kundenfinanzierung ist ein Begriff, der verschiedene Zahlungsoptionen für Kunden abdeckt. Diese werden in der Regel am Point-of-Sale (POS) bereitgestellt, daher auch allgemein als POS-Finanzierung bezeichnet.

Buy now pay later (BNPL) ist die wohl bekannteste Art der E-Commerce-Kundenfinanzierung. Es ermöglicht Kunden, Einkäufe in zinsgünstigen oder zinslosen Raten zu bezahlen. BNPL-Zahlungsbedingungen sind in der Regel kurzfristig – in der Regel über Wochen oder Monate.

Die meisten Formen der Kundenfinanzierung sind Variationen davon. Die größten Unterschiede liegen in den angebotenen Zahlungsbedingungen, einschließlich der Zinssätze (einige bieten zinslose Lösungen an).

Einige E-Commerce-Kundenfinanzierungen finden während Aktionszeiträumen statt. Für andere steht einfach ein ganzjähriges Angebot zur Verfügung, das in verschiedenen Phasen der Online-Reise der Kunden angeboten wird.

Finanziert der E-Commerce-Kunde die neue Kreditkarte?

In gewissem Sinne ist die Kundenfinanzierung die natürliche Weiterentwicklung von Zahlungen nach Überziehungskrediten und Kreditkarten. Denn es beseitigt eine weitere Barriere zwischen Produkt und Kunde – und das noch individueller und direkter.

Der Kunde kann sein Produkt früher besitzen, ohne sich auf einen Kreditgeber eines Drittanbieters verlassen oder auf ihn verlassen oder sein Kreditkartenguthaben verwenden zu müssen. Und die Bedingungen sind spezifisch – und daher attraktiver – für diesen bestimmten Kauf.

Die Klarheit der Zahlungsbedingungen ist ein starkes Verkaufsargument insbesondere für Millennial-Nutzer , die eher zurückhaltend sind, einen Kredit aufzunehmen als ältere Verbraucher, und sich daher durch einfache und klar definierte Rückzahlungspläne beruhigt fühlen können.

Ist die E-Commerce-Kundenfinanzierung das Richtige für Ihr Unternehmen?

Um dies zu beantworten, sollten Sie zunächst die Vor- und Nachteile einer Finanzierung allgemeiner betrachten, die wir im Folgenden aufgelistet haben.

Wenn Sie dies getan haben, sind für die Abwägung der Besonderheiten in Bezug auf Ihr Unternehmen weitere Recherchen und Gespräche mit potenziellen Kundenfinanzierungsanbietern erforderlich.

Vorteile der eCommerce-Kundenfinanzierung

Neben dem Komfort, den es Ihren Kunden bietet, bietet die Bereitstellung von Finanzierungsoptionen für Ihr E-Commerce-Geschäft viele Vorteile. Hier sind vier der prominentesten.

1. Erhöhen Sie die Conversions und wiederholen Sie Einkäufe

Letztendlich ist der Hauptvorteil der Kundenfinanzierung der gesteigerte E-Commerce-Umsatz.

Branchendurchschnitte können variieren, aber einige neuere Untersuchungen zeigen, dass BNPL die Konversionsraten im Einzelhandel im Allgemeinen um 20–30 % und die Ticketgröße um 30–50 % erhöhen kann.

2. Ziehen Sie ein breiteres Publikum an

Finanzierungsoptionen machen Ihre E-Commerce-Produkte einem breiteren Publikum zugänglicher. Dies wiederum kann neue Wege eröffnen, die mit Vertrieb, Marketing und Inventar erkundet werden können.

3. Verbessern Sie die Kundenbindung

Die Kundenfinanzierung kann ein starker Treiber für eine langfristige Kundenbindung sein. Indem Sie für Ihre Kunden flexibler sind und eine dedizierte Kreditquelle anbieten, geben Sie ihnen mehr Gründe, an Ihrer E-Commerce-Marke festzuhalten.

Das Anbieten von Finanzierungen kann ein starker Wettbewerbsvorteil für Ihr Unternehmen sein, je nachdem, ob Ihre Konkurrenten ähnliche Finanzierungsoptionen anbieten.

Nachteile der eCommerce-Kundenfinanzierung

1. Kosten

Unabhängig davon, ob Sie eine Finanzierung im eigenen Haus anbieten oder an Dritte auslagern, müssen Sie natürlich einige Grundkosten tragen, um diese Dienstleistung erbringen zu können.

Ob dies den ROI wert ist, muss unbedingt im Voraus analysiert werden – obwohl dies ohne Daten offensichtlich schwierig mit vollständiger Genauigkeit zu tun ist. Das Outsourcing der Kundenfinanzierung kann ein kostengünstigeres Modell sein.

2. Mangelnde Kontrolle über die Bedingungen

Dies gilt für den Einsatz von Drittanbietern. Auch wenn das Einkaufen von Lieferanten und Verhandlungen möglich sind, ist das Unternehmen, das die Finanzierung bereitstellt, letztendlich immer noch für die Konditionen und oft auch für das Inkasso zuständig.

3. Risiko

Sie möchten die Anmeldung bei Ihrer Finanzlösung einfach, aber nicht zu einfach machen.

Es besteht immer die Möglichkeit, dass Kunden mit ihren Zahlungen in Verzug geraten, was dazu führen könnte, dass der Drittanbieter der Finanzierung Ihre Dienste beendet.

Dies wäre natürlich schlecht für den Ruf Ihres Unternehmens und frustriert Kunden, die sich an den Service gewöhnt haben.

B2B eCommerce Kundenfinanzierung

Der B2B-Bereich unterscheidet sich stark vom B2C-Bereich. Der potenzielle Kundenkreis ist viel kleiner und das durchschnittliche Bestellvolumen und der Bestellwert sind größer, aber seltener.

Daher sind Finanzierungsoptionen wie das Anbieten von Kreditlinien, die Finanzierung von Forderungen und andere wegen ihrer Fähigkeit zur Verbesserung des Cashflows beliebt.

Trotz dieser Unterschiede erwarten B2B-Käufer zunehmend reibungslose Prozesse und Komfort auf B2C-Niveau.

Die Bereitstellung von in Geschäftsprozesse eingebetteten Finanzierungsoptionen für Kunden ist der logische nächste Schritt für B2B-Anbieter, die den Absatz ihrer Waren oder Dienstleistungen steigern möchten.

So bieten Sie E-Commerce-Kunden eine Finanzierung an

Ihr Weg zur Umsetzung der Kundenfinanzierung für das E-Commerce-Geschäft variiert je nach Anbieter. Im Folgenden finden Sie jedoch einige nützliche Punkte, die Ihnen helfen sollen, diese Reise zu verstehen.

1. Inhouse, White Label oder Drittanbieter

Wenn Sie sich entscheiden, eine Finanzierungsoption anzubieten, sollte die erste große Entscheidung sein, ob Sie diese intern oder über einen Drittanbieter anbieten möchten.

Der Begriff „intern“ kann irreführend sein, da er manchmal mit White Labeling verwechselt wird . Damit eine Lösung wirklich hausintern ist, wäre Folgendes erforderlich:

• Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

• Risikobewertungen (einschließlich laufender Bonitätsprüfungen)
• Entscheidung über optimale Zahlungspläne und Zinssätze
• Inkassoprozesse

Die Implementierung einer Finanzierung, die diese Kriterien erfüllt, wäre sehr zeitaufwändig und würde zusätzliche Teams zur Verwaltung von Prozessen, zusätzliche Büroflächen und mehr erfordern. Die Inhouse-Option ist daher für kleine E-Commerce-Unternehmen fast nie rentabel.

Der einfachste und oft effektivste Weg, Finanzierungsmöglichkeiten anzubieten, ist über einen Drittanbieter. Anbieter in diesem Bereich können sich auf verschiedene Bereiche spezialisieren.

Es sollte nicht schwierig sein, jemanden mit Fachwissen im E-Commerce zu finden. Sie können Ihnen oft die Gesamtkosten des E-Commerce-Kaufs (abzüglich ihrer Gebühr) im Voraus bezahlen.

Viele bieten auch einen White-Label-Service an . Für Sie und Ihre Kunden läuft der gesamte Prozess der Beantragung und Nutzung ihrer Finanzierung nahtlos ab.

Eine beliebte Option ist die Zusammenarbeit mit einem Drittanbieter wie Affirm oder Klarna. Letztere haben bereits rund 400.000 Handelspartner und sind in vielen Märkten ein Begriff des Vertrauens.

2. Integrieren Sie Finanzierungsangebote in die UX Ihrer E-Commerce-Website

UX (User Experience) wird oft synonym mit CX (Customer Experience) verwendet. Es kann subtile Unterschiede zwischen den beiden geben, aber diese sind für den E-Commerce aufgrund seiner Online-Natur nicht immer relevant.

Wo, wann und wie Sie Finanzierungsmöglichkeiten über Ihre E-Commerce-Website anbieten, ist sowohl eine Kunst als auch eine Wissenschaft.

Die Finanzierung sollte natürlich am Point of Sale angeboten werden. Viele Benutzer (insbesondere neue) erreichen diesen Punkt jedoch möglicherweise nicht, wenn sie nicht wissen, dass er verfügbar sein wird.

Daher ist es wichtig, Optionen an mehreren und geeigneten Stellen auf Ihrer E-Commerce-Website anzubieten, um ihr volles Potenzial auszuschöpfen. Diese Angebote haben normalerweise die Form einer Option in Seitenleisten, Schaltflächen oder Popups auf Produktseiten.

Es ist wichtig, dass sie ein gutes Gleichgewicht zwischen sichtbar und nicht-invasiv finden. Sie sollten die bestehende User Journey nicht stören. Und die dafür verwendete Sprache sollte Vertrauen schaffen und gleichzeitig die Zahlungsbedingungen klar darlegen.

3. Integration mit Ihrem Point of Sale (POS)

Die nahtlose Integration von E-Commerce-Finanzierungsoptionen mit Ihrem POS ist unerlässlich.

Ihr POS sollte in der Lage sein, schnelle und genaue Kreditentscheidungen auf der Grundlage von Kundeneingaben zu treffen. Dies wiederum sollte die Daten an Ihr CRM und andere Software weiterleiten.

Es sollte besonders berücksichtigt werden, wenn Sie neben Ihrem E-Commerce-Geschäft auch ein physisches stationäres Geschäft haben, damit die Verfolgung von Verbraucherkrediten und Werbeaktionen konsistent bleibt.

Fazit

Die Entscheidung, ob die Bereitstellung einer E-Commerce-Kundenfinanzierung für Ihre Kunden für Ihr Unternehmen geeignet ist, hängt von vielen Faktoren ab.

Aber ein entscheidender Faktor, den Sie nicht kontrollieren können, ist das, was Ihre Konkurrenten tun. E-Commerce-Kunden erwarten zunehmend Finanzierungszahlungsoptionen, sowohl im B2C- als auch im B2B-Bereich.

Kundenfinanzierung kann große Vorteile bringen, wenn sie erfolgreich ist, einschließlich erhöhter Conversions, Kundenloyalität und Kontakt mit neuen Arten von Kunden. Natürlich sind Kosten und Risiken damit verbunden, aber beide können gemildert werden.

Um einen solchen Service anbieten zu können, ist es unerlässlich, Finanzierungsanbieter mit Fachwissen und Erfahrung im E-Commerce zu finden. Sie sollen Ihnen bei den Grundlagen der Implementierung helfen: POS-Integration , Zahlungsabwicklung und Inkasso .

Darüber hinaus sollten Sie auch daran arbeiten, Finanzierungsangebote in die UX Ihrer E-Commerce-Website zu integrieren. Ohne dies gut zu machen, werden Benutzer Ihr Kreditangebot nicht an der richtigen Stelle sehen oder ihm vertrauen, wenn sie es tun.