Die wichtigsten Finanzierungsquellen für Startups

Q4 zeichnet sich ab. Stehen Sie mit der Weihnachts- und Schlussverkaufssaison vor der Tür und stehen vor dem Finanzierungsdilemma, das viele Startups kennen?

Sie möchten die geschäftige Zeit nutzen, um Verkäufe aufzubauen und den Umsatz zu steigern. Dafür braucht man aber Liquiditätsreserven. Sie müssen Lagerbestände aufstocken. Sie müssen Ihre Lieferanten bezahlen, lange bevor die Einnahmen aus dem Weihnachtsgeschäft eintreffen. Es sind Lagerkosten und steigende Versandkosten zu berücksichtigen. Und Sie müssen auch Ihre Werbeausgaben und Marketingaktivitäten erhöhen, um wahrgenommen zu werden und den Umsatz zu steigern.

Für ein Startup, das auf die Weihnachtszeit wartet, sind diese Barreserven möglicherweise nicht so groß, wie Sie möchten. Wenn dies auf Ihr Unternehmen zutrifft, müssen Sie möglicherweise nach Finanzierungsoptionen suchen, die Ihnen helfen, während der Verkaufssaison am Wettbewerb teilzunehmen.

Der billigste und einfachste Weg, um auf zusätzliche Mittel zuzugreifen, besteht darin, die betrieblichen Effizienzhebel zu betätigen, um Bargeld in Ihrem Unternehmen freizusetzen. Wenn Sie all diese Hebel gezogen haben und immer noch zusätzliches Geld benötigen, müssen Sie möglicherweise einige dieser Top-Finanzierungsoptionen erkunden, um Ihre saisonalen Barreserven zu erhöhen.

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Überziehung

Eine schnelle Finanzierungsmöglichkeit ist es, mit einem vereinbarten Dispokredit in die roten Zahlen des Geschäftskontos zu gehen. Ihre Bank kennt Ihre finanziellen Verhältnisse und Ihre Geschäftshistorie und sollte Ihnen daher schnell Auskunft darüber geben können, wie viel Sie leihen können.

Wenn Sie nicht die gewünschte Antwort erhalten, können Sie sich umschauen, um zu sehen, ob andere Banken mit ihren Überziehungskrediten großzügiger wären. Die Zinsen für Überziehungskredite sind in der Regel höher als für Kredite, bieten jedoch den Vorteil der Flexibilität, da Sie nicht den gesamten angebotenen Betrag nutzen müssen.

Vorteile

• Schnelle Antwort auf kurzfristige Liquiditätsprobleme
• Flexibler Betrag – Sie zahlen nur Zinsen für das, was Sie nutzen

Nachteile

• Hohe Zinsen
• Oft niedrige Limits, die möglicherweise nicht so schnell skalieren wie Ihr Unternehmen

Greifen Sie auf Finanzierung zu, indem Sie … mit Ihrer Bank (oder einer anderen Bank) über Überziehungsoptionen sprechen. Möglicherweise können Sie dies über Ihr Online-Banking beantragen.

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Risikokapital

Die archetypische Finanzierungsquelle für Startups, über die wir zufällig etwas wissen. Risikokapital sieht vor, dass Investoren das Geld bereitstellen, das Sie für Betriebskapital und Wachstum benötigen, normalerweise im Austausch gegen eine Kapitalbeteiligung am Unternehmen.

Je nachdem, in welcher Phase sich Ihr Startup befindet und wie hoch die Finanzierung ist, kann dies in Form einer Seed-Finanzierung oder einer eher traditionellen VC-Investition erfolgen.

Vorteile

• Bietet Zugang zu einer großen Menge an Geldern und eröffnet mehr Investitionsmöglichkeiten
• Typischerweise schuldenfreie und flexible Vereinbarungen

Nachteile

• In der Regel geht es dabei um die Aufgabe eines beträchtlichen Anteils des Unternehmens
• Benötigt eine Unternehmensbewertung und nachweisbares Wachstumspotenzial

Greifen Sie auf Finanzierung zu, indem Sie … potenziellen Investoren eine starke Vertriebseffizienz, eine solide Wirtschaftlichkeit der Einheiten und Ihre Pläne für ein kapitaleffizientes Wachstum zeigen.

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Wagnisschulden

Venture Debt ähnelt Venture Capital. In beiden Fällen setzen Investoren ihre Finanzen aufs Spiel, um ein Startup mit starkem Wachstumspotenzial zu unterstützen. Der Hauptunterschied besteht darin, dass es normalerweise nicht um die Übergabe einer großen Beteiligung geht. Stattdessen zahlen Sie normalerweise die Schulden zuzüglich eines im Voraus vereinbarten Zinssatzes zurück.

Vorteile

• Greifen Sie auf hochwertige Finanzierung zu
• Vermeiden Sie eine Verwässerung des Eigenkapitals

Nachteile

• Keine Rückzahlungsflexibilität
• Erfordert in der Regel ein beträchtliches Eigenkapitalpolster (z. B. bestehende Risikokapitalfinanzierung)

Greifen Sie auf Finanzierung zu, indem Sie … Investoren einen klaren Plan für weiteres schnelles Wachstum aufzeigen können, z. B. für Risikokapitalfinanzierungen.

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Crowdfunding

Über Plattformen wie Kickstarter, Indiegogo und Patreon können Sie sich möglicherweise die Finanzierung von Kunden und Fans sichern. Dies ist eine großartige Option, wenn Sie ein neues Produkt auf den Markt bringen oder eine klare Vision haben, die Sie verwirklichen möchten. Erfolgreiche Crowdfunding-Kampagnen haben in der Regel eine aktive Community hinter sich oder bringen ein neues, innovatives Produkt in eine Branche mit einer aktiven Community. Wenn das nicht nach Ihrem Geschäft klingt, ist es schwer, über Crowdfunding wahrgenommen zu werden.

Vorteile

• Sammeln Sie Spenden, während Sie Produkte bewegen
• Kann helfen, Ihre Markenbekanntheit zu steigern

Nachteile

• Oft ist eine große soziale Community erforderlich, um die Bekanntheit der Kampagne zu steigern
• Crowdfunding-Plattformen nehmen einen Schnitt

Greifen Sie auf Finanzierung zu, indem Sie… eine Kampagne auf Ihrer bevorzugten Plattform erstellen. Achten Sie auf unterschiedliche Gebühren und Richtlinien für teilweise finanzierte Kampagnen.

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Darlehen mit Geschäftslaufzeit

Ein Geschäftskredit ist das, was Ihnen in den Sinn kommt, wenn Sie an einen typischen Bankkredit denken. Es wird als befristetes Darlehen bezeichnet, weil Sie es über einen vereinbarten Zeitraum zurückzahlen. Ihr Darlehen wird zu einem vereinbarten Zinssatz verzinst.

Wie bei Überziehungskrediten sollten Sie bei einem befristeten Darlehen in der Lage sein, eine schnelle Antwort von Ihrer Bank zu erhalten. Auch hier können Sie sich jederzeit auch andere Banken ansehen. Unglücklicherweise für Startups werden Unternehmen mit geringem Umsatz und ohne Handelshistorie wahrscheinlich mit höheren Zinssätzen und ungünstigeren Bedingungen konfrontiert (oder für einen Kredit nicht in Frage kommen).

Vorteile

• Relativ leicht zugänglich
• Im Voraus vereinbarte feste Rückzahlungsfrist

Nachteile

• Unflexible Bedingungen und normalerweise eine Gebühr für die vorzeitige Rückzahlung
• Je nach Sicherheitsanforderungen können Sie Eigenkapital, Vermögenswerte oder sogar persönliche Vermögenswerte verlieren

Greifen Sie auf die Finanzierung zu, indem Sie… einen Antrag bei Ihrer Bank oder einer anderen Bank stellen. Dies ist möglicherweise über Ihr Online-Banking möglich.

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Erlösbasierte Finanzierung

Mit der umsatzbasierten Finanzierung können Sie Ihr Startup auf der Grundlage zukünftiger Einnahmen finanzieren. Anstehende Abonnementgebühren, prognostizierte Einnahmen auf der Grundlage früherer Leistungen und ausstehende Rechnungen sind Beispiele für Dinge, die zur Sicherung der Finanzierung verwendet werden können.

Einnahmenbasierte Kreditgeber geben Ihnen gegen eine monatliche Rückzahlung, die auf dem Prozentsatz der Einnahmen basiert, frühzeitig Zugang zu diesen Mitteln.

Vorteile

• Die Kreditkonditionen basieren auf den Mitteln, von denen Sie wissen, dass sie in das Geschäft fließen
• Geringes Risiko, eine Rückzahlung zu verpassen, da sie auf einen Prozentsatz des monatlichen Umsatzes begrenzt sind

Nachteile

• Ihre zukünftigen Gewinne nehmen einen Schlag
• Die Finanzierung ist auf das aktuelle Einnahmenniveau beschränkt

Greifen Sie auf Finanzierung zu, indem Sie … sich bei einem umsatzbasierten Finanzierungsunternehmen wie Wayflyer oder Pipe bewerben.

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Kreditkarten

Nur wenige Finanzierungsoptionen sind bequemer, als Ihre zusätzlichen Ausgaben auf eine Karte zu setzen. Aber nicht alle Karten sind gleich. Dinge wie Zinssätze, Zahlungsbedingungen und Ausgabenlimits bestimmen, wie nützlich eine Kreditlinie für Ihr Unternehmen ist.

Die Art des Kredits, den Sie sichern, bestimmt, wie viel die Finanzierung Sie an Zinsen kostet, wie gut sie Ihre Barreserven stärkt und ob sie Liquiditätssorgen lindert.

Vorteile

• Konsolidiert zu einer einzigen Rechnung mit minimalen Rückzahlungen
• Kann Ihre Kreditwürdigkeit für zukünftige Kredite verbessern

Nachteile

• Hohe Zinsen für einige Kredite
• Oft unflexible Zahlungsbedingungen

Greifen Sie auf Finanzierung zu, indem Sie… sich direkt bei einer Bank oder einem Kreditkartenunternehmen bewerben.

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Die Wahl der richtigen Finanzierungsquelle für Ihr Startup

Es gibt keinen Mangel an Optionen, um Ihre Barreserven vor dem 4. Quartal aufzustocken. Sofern der Kreditgeber oder Investor nichts anderes angibt, kann jede der von uns beschriebenen Optionen verwendet werden, um in Inventar, Medienkäufe oder allgemeine Kosten zu investieren.

Ihre Möglichkeit, auf individuelle Fördermöglichkeiten zuzugreifen, muss sich richten an:

• Ihr aktuelles Umsatzniveau
• Ihre Handelshistorie
• Ihre Finanzprognosen
• Ihr Wachstumspotential
• Ihre Marken-Community

Auf dieser Grundlage können Sie die beste Finanzierungsoption für Ihr Unternehmen finden.

Wenn Sie immer noch Schwierigkeiten haben, die richtige Finanzierungsoption zu finden, warum kehren Sie nicht zu den bereits erwähnten operativen Hebeln zurück – diesmal ausgestattet mit einer Juni-Karte –, um mehr Geld in Ihrem Unternehmen freizusetzen? Die Juni-Karte gibt Ihnen einige zusätzliche finanzielle Hebel, damit Sie effizienter arbeiten können.

Zu diesen Hebeln gehören Cashback auf alle berechtigten Ausgaben, hohe Ausgabenlimits und IBAN-Konten in mehreren Währungen. All dies sind großartige Möglichkeiten, Ihren Cashflow zu steigern, und für britische Kunden bieten wir je nach Berechtigung auch flexible Kreditlinien mit 0 % Zinsen von 10.000 £ bis zu 2 Mio. £* an. Hier erhalten Sie alle Details.

* Kredit nur für Unternehmen im Vereinigten Königreich verfügbar, je nach Berechtigung. Geschäftsbedingungen gelten. Für Kunden, die mit Zahlungen in Verzug geraten, können Strafen und Zinsen anfallen. Einzelheiten finden Sie auf der Website .

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