Junis Engagement zur Bekämpfung der Finanzkriminalität

Die Bedeutung und Herausforderungen der Bekämpfung der Finanzkriminalität

Wenn Sie wie Juni Finanzdienstleistungen für E-Commerce-Unternehmen anbieten, ist die Bekämpfung von Finanzkriminalität und die Schaffung einer sicheren Umgebung für Ihre Kunden Ihre oberste Priorität, unabhängig davon, wie schnell die Fintech-Branche wächst und sich bewegt.

Gleichzeitig stellen Sie eine nahtlose Benutzererfahrung und reibungslose Transaktionen für ihre E-Commerce-Aktivitäten sicher. Keine gesperrten Karten aufgrund großer Zahlungen an Facebook. Keine ausgesetzte Transaktion aufgrund von Zweifeln an Mailchimp, dem Zahlungsempfänger. Das bedeutet, dass Sie ihnen helfen, ihr Geschäft auszubauen, während Sie verhindern, dass Ihre Produkte oder Systeme missbraucht werden. Es ist ein Versprechen und eine Pflicht.

Als Brancheninnovator und Disruptor versucht Juni ständig, die Lücke zwischen Sicherheit und Geschwindigkeit zu schließen. Das ist die Herausforderung, um die nächste Stufe der Kundenerfahrung zu bieten. Wie bringt man zwei gegensätzliche Kräfte zusammen? Kontrollen vs. Freiheit.

Um zu verstehen, wie wir arbeiten und wofür wir stehen, möchten wir mehr darüber erzählen, wie Juni arbeitet, um Ihre Sicherheit zu gewährleisten und Ihnen ein erstklassiges Finanzökosystem zu bieten.

Was ist Finanzkriminalität?

Laut der Financial Conduct Authority (FCA) ist Finanzkriminalität die unehrliche Manipulation und der Missbrauch des Finanzsystems zum persönlichen Vorteil. Für ein klareres Bild und konkrete Beispiele sind hier die wichtigsten Arten von Finanzkriminalität:

• Der Betrug
• Elektronische Kriminalität
• Geldwäsche
• Terrorismusfinanzierung
• Bestechung und Korruption
• Marktmissbrauch und Insiderhandel
• Informationssicherheit

Und in Zahlen?

Betrug kostet die europäische Wirtschaft fast 1,2 Billionen Euro pro Jahr, während der Gesamtbetrag des Betrugs im Vereinigten Königreich 230 Milliarden Euro beträgt – mehr als 7.000 Euro Verlust pro Sekunde pro Tag. Die signifikanten Zahlen zeigen, dass Finanzkriminalität bedeutet, dass aufgrund der zerstörerischen Handlungen einiger weniger weniger unter den vielen geteilt wird. Wie Interpol zu Recht daran erinnert, „sind wir alle von der Finanzkriminalität betroffen, die mit dem schnellen Fortschritt der digitalen Technologie eine ganz neue Dimension angenommen hat.“

Es ist wichtig zu beachten, dass Finanzkriminalität viele Gesichter hat. Der Umfang und die Komplexität müssen verstanden und gemessen werden, um die Kontrollen und Ressourcen zu implementieren, die für eine wirksame Bekämpfung erforderlich sind.

Was hilft uns, Finanzkriminalität effektiv zu bekämpfen?

Die ersten Instrumente, die wir zur Bekämpfung der Finanzkriminalität haben, sind Gesetze, Vorschriften, Regeln und eine wirksame Durchsetzung. Diese Mechanismen stellen sicher, dass Finanzkriminalität angemessen erkannt und geahndet wird. Private Organisationen wie Juni sind Teil eines umfassenderen Rahmenwerks, das Finanzinstitute dazu zwingt, verantwortungsbewusst zu handeln, dh die notwendigen Maßnahmen zu ergreifen, um die Sicherheit ihrer Kunden zu gewährleisten und Finanzkriminalität gemeinsam den Raum zu verwehren.

Fortschritte in RegTech (Regulierungstechnologie) haben es kleineren und neueren Fintech-Start-ups ermöglicht, sicher und mit großer Geschwindigkeit voranzukommen. Wofür Fintechs der ersten Generation ein Jahrzehnt brauchten, um es aufzubauen, brauchen Finanzinstitute der zweiten Generation wie Juni jetzt nur noch wenige Monate, um es zu entwickeln und zu veröffentlichen. Dieser Sprung ist dank Branchenspezialisten, Risk-as-a-Service und Fortschritten in der sicherheitsbasierten Technologie möglich.

Die Entwicklungen in den Bereichen Analytik, Datenwissenschaft, Modellierung, Compliance und spezialisierte Risikoorganisationen haben sich zusammengetan, um Betrügern mit niedrigem bis mittlerem Rang das Leben sehr schwer zu machen. Ausgeklügelte Regelsätze bedeuten, dass Millionen von Datenpunkten in Sekunden gescannt und bewertet werden können. Fortschritte in der Automatisierung können Unternehmens- und Kundenregistrierungen, Akzeptanzkriterien und Prozesse beschleunigen. Wir können uns jetzt schnell bewegen und die Reibungspunkte der Benutzer reduzieren, indem wir ausgeklügelte Registrierungsabläufe einführen.

Wir müssen Kontrollen implementieren, um unsere Kunden zu schützen und sicherzustellen, dass wir die Industriestandards und -vorschriften einhalten. Aus Gründen der Transparenz fühlen wir uns bei Juni auch verpflichtet, Ihnen mehr Details mitzuteilen, damit Sie besser verstehen können.

1. Wir müssen wissen, wen wir aufnehmen. Juni registriert nur Unternehmen, daher müssen wir manchmal tiefer graben, um zu verstehen, wem ein Unternehmen gehört.

2. Endbegünstigte von Unternehmen müssen identifiziert und überprüft werden. Dadurch wird das Risiko verringert, dass Unternehmen als bequeme Tarnung für kriminelle Akteure missbraucht werden. Je mehr wir wissen, desto weniger Möglichkeiten stehen einem potenziellen Betrüger oder Geldwäscher zur Verfügung.

3. Wir würden gerne Kundeninformationen für bare Münze nehmen. Für die überwiegende Mehrheit unserer Benutzer könnten wir das wahrscheinlich tun. Aber man kann nicht messen, was man nicht validieren kann. Wir müssen Informationen anhand externer Quellen validieren. Im Rahmen unseres KYB-Prozesses (Know Your Business) verifiziert und validiert Juni alle Datenpunkte, die uns von unseren Bewerbern zur Verfügung gestellt werden.

4. Wir überprüfen unsere Benutzerpopulation regelmäßig auf verdächtige Aktivitäten. Unser Ziel ist es, das Risiko von Geldwäsche, Betrug oder Terrorismusfinanzierung so effektiv wie möglich zu reduzieren und unseren Benutzern so wenig Störungen wie möglich zu bereiten.

Mechanismen zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) sind so gut wie die Regeln oder Modelle, die eingesetzt werden, um verdächtiges Verhalten zu erkennen. Sie können schnell sehr akademisch werden und den Kunden aus den Augen verlieren, dem Sie helfen und den Sie schützen möchten. Einige Systeme sind statisch und erkennen komplexe Muster möglicherweise nicht. Aus diesem Grund ist das FinCrime-Team von Juni bestrebt, ganzheitliche Risikokontrollen durchzuführen, die für unsere spezifischen Kundenprofile geeignet sind. Verschiedene Kundentypen agieren basierend auf ihren Bedürfnissen und Zielen. Darin liegt eine Vielfalt, die nicht gestört werden kann. Es wäre nachteilig für die Benutzererfahrung und den gesamten Punkt, um das Unternehmen überhaupt aufzubauen. Juni muss die Risikomechanismen an den Kunden anpassen und nicht umgekehrt.

Bei Juni arbeitet unser FinCrime-Team parallel zu unseren Produkt-, Geschäftsentwicklungs-, Marketing- und Kundenerfolgsteams, um sicherzustellen, dass wir unseren Kunden immer besser einen Mehrwert bieten können. Das Feedback wird direkt an die Kontrollfunktionen weitergeleitet, was bedeutet, dass wir uns niemals erlauben werden, von unserem Produkt abzudriften.

Wir nehmen das Offboarding nicht auf die leichte Schulter, und jede Entscheidung, sich von einem Kunden zu trennen, muss eine interne Überprüfung durchlaufen. In der EU und im Vereinigten Königreich gelten für uns strenge Vorschriften, die uns gesetzlich daran hindern, jedes Detail zu teilen. Was wir offen und unmissverständlich kommunizieren können, ist unsere Null-Toleranz gegenüber Kriminalität.

Unser Engagement für Ihre Sicherheit

Die Vision von Juni ist es, die Finanzplattform für E-Commerce-Unternehmer zu sein. Wir wollen die Messlatte höher legen und neue und bessere Standards für Finanzkriminalität in der Branche setzen. Betrug und Finanzkriminalität haben weder auf unserer Plattform noch bei unseren Kunden etwas zu suchen. Wir schätzen Vertrauen und Sicherheit über alles. Aus diesem Grund streben wir kontinuierlich danach, unsere Fähigkeit zur Bekämpfung von Finanzkriminalität auf die nächste Stufe zu heben.

Wir möchten, dass Sie beruhigt bei uns sind und wissen, dass Sie mit einem Begleiter zusammenarbeiten, der Ihnen die sicherste Umgebung bietet, die möglich ist. Wir werden die Regeln jederzeit und ausnahmslos durchsetzen, während wir unsere Prozesse weiter anpassen, um bestehenden und potenziellen Bedrohungen immer einen Schritt voraus zu sein.

Weitere Informationen finden Sie unter https://help.juni.co/security oder in unseren Allgemeinen Geschäftsbedingungen.