Tipps, wie Sie eine perfekte Kreditwürdigkeit erhalten und warum dies im Jahr 2022 erforderlich ist

Was ist ein Kredit-Score?

Kredit-Scores sind im Wesentlichen eine dreistellige Zahl, normalerweise zwischen 300 und 850. Sie sollen Ihr Kreditrisiko oder die Wahrscheinlichkeit widerspiegeln, dass Sie Ihre Rechnungen rechtzeitig bezahlen.

Die Kredit-Scores können auf der Grundlage der in Ihren Kreditauskünften enthaltenen Informationen berechnet werden, die Ihre Kredithistorie, Ihre Zahlungshistorie und die Höhe Ihrer Schulden sowie die Dauer Ihrer Kredithistorie umfassen. Höhere Punktzahlen weisen darauf hin, dass Sie in der Vergangenheit ein ethisches Kreditverhalten gezeigt haben. Dies könnte potenzielle Gläubiger und Kreditgeber zuversichtlicher machen, wenn es um die Kreditnachfrage geht.

Die Kredit-Score-Bereiche unterscheiden sich je nach verwendetem Kredit-Scoring-Modell, sind aber in der Regel identisch mit den folgenden:

• 300-579: Schlecht
• 580-669: Schön
• 670-739: Gut
• 740-799: Sehr gut
• 800-850: Ausgezeichnet

Vorteile einer guten Kreditwürdigkeit

Niedrige Zinsen für Kreditkarten und Kredite

Die Zinsen sind nur eine der Gebühren, die Sie für die Kreditaufnahme bezahlen müssen. Der Zinssatz, den Sie zahlen, steht oft in direktem Zusammenhang mit Ihrer Bonität. Wenn Sie eine hervorragende Bonität haben, haben Sie fast immer Anspruch auf die höchsten Zinssätze und zahlen weniger für Kreditkartenguthaben und Kredite. Je niedriger deine Zinsen sind, desto schneller kannst du deine Schulden zurückzahlen und desto mehr Geld musst du für andere Ausgaben bezahlen.

Bessere Chance für Kreditkarten- und Kreditgenehmigung

Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit beantragen in der Regel keine zusätzliche Kreditkarte oder keinen Kredit, weil sie zuvor abgelehnt wurden. Darüber hinaus ist eine hohe Kreditwürdigkeit keine Garantie für eine Genehmigung, da die Kreditgeber andere Aspekte berücksichtigen, z. B. Ihr Einkommen und die Höhe Ihrer Schulden. Aber eine hohe Kreditwürdigkeit erhöht Ihre Chance, für einen neuen Kredit genehmigt zu werden. Das heißt, Sie können unbesorgt einen Kredit oder ein Darlehen beantragen.

Mehr Verhandlungsmacht

Eine hohe Kreditwürdigkeit gibt Ihnen die Möglichkeit, einen niedrigeren Zinssatz für eine Kreditkarte oder einen neuen Kredit auszuhandeln. Darüber hinaus können Sie, wenn Sie einen größeren Verhandlungsspielraum benötigen, basierend auf Ihrer Punktzahl von weiteren attraktiven Angeboten verschiedener Unternehmen profitieren. Umgekehrt, wenn Sie ein Kreditkarteninhaber mit schlechter Kreditwürdigkeit sind, werden die Kreditgeber den Bedingungen für Kredite wahrscheinlich nicht zustimmen, und Ihnen werden Alternativen zu Krediten oder andere Angebote verweigert.

Lassen Sie sich für höhere Limits genehmigen.

Ob Sie Kredite aufnehmen können, hängt von Ihrem Einkommen und Ihrer Kreditwürdigkeit ab. Ein Vorteil einer guten Kredithistorie besteht darin, dass die Banken bereit sind, Ihnen mehr Geld zu gewähren, da Sie gezeigt haben, dass Sie das, was Sie geliehen haben, umgehend zurückzahlen. Eine Kreditvergabe ist auch bei geringer Bonität möglich; Der Betrag, den Sie ausleihen können, ist jedoch geringer.

Einfachere Genehmigung für Miethäuser und -wohnungen

Immer mehr Vermieter nutzen Kredit-Scores bei der Überprüfung von Mietern. Eine niedrige Bonität, insbesondere aufgrund einer Zwangsräumung aus der Vergangenheit oder unbezahlter Mietschulden, kann die Chancen auf eine Wohnung negativ beeinflussen. Auf der anderen Seite erspart Ihnen eine gute Kreditwürdigkeit Zeit und Mühe, einen Vermieter zu finden, der Mieter mit schlechter Kreditwürdigkeit aufnehmen kann.

Bessere Kfz-Versicherungstarife

Nehmen Sie Autoversicherungsunternehmen in die Liste der Unternehmen auf, die eine negative Bonitätseinstufung gegen Sie anwenden. Versicherungsunternehmen verwenden die Informationen zu Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihrer Versicherungshistorie, um Ihre Risikobewertung für Versicherungen zu berechnen, weshalb sie in der Regel diejenigen mit schlechter Kreditwürdigkeit bestrafen, was zu höheren Versicherungstarifen führt. Wenn Sie generell über eine hohe Bonität verfügen, zahlen Sie niedrigere Versicherungsprämien als Personen mit geringerer Bonität. ¹

Holen Sie sich ein Handy mit Vertrag ohne Kaution.

Ein weiterer Nachteil der schlechten Bonität ist, dass Mobilfunkanbieter Ihnen keine Einigung anbieten. Stattdessen müssen Sie einen dieser Pay-as-you-go-Pläne mit höherpreisigen Telefonen auswählen. Zumindest müssen Sie zusätzliche Zahlungen für den Vertrag leisten, bis Sie Ihre Beziehung zum Unternehmen aufgebaut haben. Inhaber einer guten Bonität können jedoch die Zahlung einer Sicherheitsgebühr vermeiden und erhalten bei Vertragsabschluss einen reduzierten Kaufpreis für die neuesten Telefone.

Vermeiden Sie Kautionen für Versorgungsunternehmen.

Kautionen liegen zwischen 100 und 200 US-Dollar, was beim Umzug ein enormer Aufwand sein kann. Es besteht die Möglichkeit, dass Sie nicht planen, in absehbarer Zeit umzuziehen, aber eine Naturkatastrophe oder ein unerwartetes Ereignis kann Ihre Pläne ändern. Eine hohe Kreditwürdigkeit bedeutet, dass Sie keine Kaution hinterlegen müssen, wenn Sie sich für den Versorgungsdienst unter Ihrem Namen anmelden oder Ihren Dienst an einen anderen Ort übertragen.

Was ist eine gute Kreditwürdigkeit?

Laut FICO liegt eine gute Kreditwürdigkeit zwischen 670 und 739. FICO behauptet, dass Punktzahlen zwischen 580 und 669 als „angemessen“ und solche zwischen 740 und 799 als „sehr gut“ gelten. Alles über 800 gilt als „außergewöhnlich“.

So überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Es gibt viele Möglichkeiten, Ihren Score auf Kredit zu ermitteln. Aber in Wirklichkeit gibt es laut dem Consumer Financial Protection Bureau mindestens vier Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen:

Überprüfen Sie Ihre Kreditkarten-, Bank- und Kreditauszüge. Viele Finanzinstitute bieten ihren Kunden kostenlose Kredit-Scores an. Normalerweise sehen Sie die Ergebnisse auf den monatlichen Kontoauszügen oder wenn Sie sich bei Ihrem Online-Konto anmelden. Es ist möglich, dass Sie sich für den Dienst anmelden müssen, um Ihre Ergebnisse zu erhalten.

Verwenden Sie einen kostenlosen Kreditbewertungsdienst. Stellen Sie sicher, dass Sie die Geschäftsbedingungen eines Unternehmens kennen, bevor Sie sich für dessen Kreditwürdigkeitsprogramm anmelden. Während einige Scoring-Anbieter kostenlose Kredit-Scores anbieten, bieten andere diese nur denjenigen an, die monatliche Kosten für ihre Überwachungsdienste zahlen.

Kaufen Sie Bonitätsauskünfte bei einer Auskunftei oder einem anderen Anbieter. Sie können Kredit-Scores von einer der drei Kreditauskunfteien Equifax, Experian oder TransUnion erwerben. Die Scores sind auch über andere kostenpflichtige Anbieter zugänglich, darunter FICO sowie VantageScore.

Wenden Sie sich an einen gemeinnützigen Berater. Kreditberater können Ihnen häufig Ihre Kreditwürdigkeit mitteilen, kostenlos berichten und die Informationen durchgehen. Sie können Ihnen auch helfen, einen Kreditberater zu finden. Die National Foundation for Credit Counseling ist eine großartige Quelle, um den richtigen Kreditberater für Ihre Region zu finden.

So erhalten Sie eine perfekte Kreditwürdigkeit

Wenn Sie hoffen, Ihre Chancen auf eine ideale Kreditwürdigkeit zu verbessern, sollten Sie diese Schritte befolgen. Obwohl es keine Garantie dafür gibt, dass Sie in der Lage sein werden, eine perfekte Kreditwürdigkeit zu erreichen, können Sie zumindest Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen.

1. Verpassen Sie nie eine Zahlung

Da das Zahlungsverhalten für 35 % Ihres Scores verantwortlich ist, ist es entscheidend, alle Rechnungen zeitnah zu bezahlen. Wenn Ihre Zahlung 30 Tage überfällig ist, können Ihre Gläubiger Ihre Zahlung bei drei der drei wichtigsten Kreditauskunfteien – Experian, Equifax oder Transunion – melden. Es könnte sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, und verspätete Zahlungen können Ihrer Kreditauskunft bis zu sieben Jahre lang gemeldet werden.

Um die Wahrscheinlichkeit zu verringern, dass keine Zahlung erfolgt, melden Sie sich für die automatische Zahlung an oder verwenden Sie eine Anwendung zur Verwaltung von Rechnungen, um Erinnerungen zu erhalten und alle Fälligkeitsdaten gleichzeitig anzuzeigen.

2. Halten Sie Ihre Kreditauslastungsrate niedrig

Der zweitgrößte Kredit-Score-Indikator kann Ihr Prozentsatz der Auslastung sein – er ist für 30 Prozent Ihrer Kredit-Score verantwortlich. Das Kreditauslastungsverhältnis ist die von Ihnen verbrauchte Kreditauslastung im Vergleich zum verfügbaren Betrag. Obwohl allgemein empfohlen wird, Ihre Kreditauslastungsquote unter 30 Prozent zu halten, kann eine Quote, die näher an 0 % liegt, dazu beitragen, die Kreditwürdigkeit weiter zu verbessern.

3. Beantragen Sie nicht zu oft einen Kredit

Wenn Sie einen Kreditantrag stellen, prüft ein Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit, um festzustellen, ob Sie sich qualifizieren, wodurch eine Anfrage zu Ihrer Kreditwürdigkeit in Ihrer Kreditauskunft angezeigt wird. Die Abfrage erfolgt auf Ihrer Kreditauskunft für bis zu 2 Jahre. Laut FICO könnte die neue Kreditanfrage Ihren Score um bis zu fünf Punkte senken. Auch wenn die Wirkung dieser Art der Bonitätsprüfung mit der Zeit nachlässt, kann sie die Möglichkeit einer einwandfreien Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.

4. Überprüfen Sie Ihre Kreditauskünfte

Fehler in der Kreditauskunft passieren. Wenn ein Kreditgeber bei Agenturen, die Kredite bearbeiten, falsche oder falsche Angaben macht, kann dies Ihrer Kreditwürdigkeit schaden. Überprüfen Sie jedes Jahr, um Berichtsfehler zu identifizieren und zu korrigieren.

Sie können alle drei Ihrer Kreditauskünfte kostenlos einsehen, indem Sie AnnualCreditReport.com besuchen. Normalerweise können Sie einmal im Jahr kostenlos darauf zugreifen. Aufgrund der Covid-19-Pandemie erhalten Sie jedoch bis Dezember täglich kostenlose Berichte. 31. 2022.

5. Werden Sie ein autorisierter Benutzer

Wenn Sie keine lange Kredithistorie haben, können Sie jemanden in Ihrer Familie mit guter Bonität bitten, Sie als autorisierten Benutzer auf seine alten Kreditkarten zu setzen. Ihr Score kann sich erhöhen, falls das Kreditkartenunternehmen Informationen über autorisierte Benutzer an Kreditauskunfteien sendet. Aber der Nachteil kann die Tatsache sein, dass Ihre Punktzahl sinken kann, wenn der Hauptkontoinhaber eine Rechnung nicht bezahlt und diese in Ihren Kreditauskünften enthalten ist.

Was ist die höchste Kreditwürdigkeit?

Die höchste Punktzahl für einen Kredit beträgt 850. Dies ist die höchste Punktzahl gemäß der FICO-Liste. FICO-Scores variieren zwischen 300 und 850. Weniger als 580 gelten als schlechte Kreditwürdigkeit, während 740 oder mehr als sehr hohe Kreditwürdigkeit oder hervorragende Kreditwürdigkeit gelten.

Fazit

Natürlich haben die Kreditgeber unterschiedliche Anforderungen, und die Erfahrungen, die Sie mit ihnen gemacht haben, können unterschiedlich sein. Es ist möglich, dass Sie eine hervorragende Kreditwürdigkeit haben; Eine unbefriedigende öffentliche Vorgeschichte in Ihrer Kreditauskunft könnte jedoch Ihre Chancen auf eine Kreditgenehmigung beeinträchtigen. Obwohl die Kredit-Scores Ihr Einkommen nicht berücksichtigen, tun dies die Kreditgeber. Wie gut Ihre Kreditwürdigkeit auch sein mag, der Kreditgeber wird nicht in Betracht ziehen, Sie zu genehmigen, wenn Risiken für Ihre Kreditwürdigkeit bestehen, wie z. B. Ihre Zahlungsunfähigkeit.

Unabhängig von Ihrer Position am Ende der Liste müssen Sie bedenken, dass es viele Elemente gibt, die Ihrer Kreditwürdigkeit schaden und Ihnen helfen können, Ihre Punktzahl zu verbessern. Wenn Sie Probleme haben, Ihr Kreditkartenguthaben auszugleichen, sprechen Sie mit einem unserer zertifizierten Kreditexperten, um Schulden schneller zu begleichen und Ihre finanzielle Situation zu verbessern.

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