Softwareentwicklung für Finanzdienstleistungen – ein vollständiger Leitfaden für CEOs/CTOs

In einer Deloitte-Umfrage gehen 92 % der Befragten von FSI-Unternehmen (Finanzdienstleistungsbranche) davon aus, dass die digitale Transformation die Finanzbranche revolutionieren wird. Interessant ist jedoch, dass sich nur 46 % der Finanzdienstleistungsunternehmen tatsächlich darauf vorbereiten.

Das heißt, wenn Sie schnell handeln und die richtige Beratung einholen, können Sie immer noch zu den Vorreitern gehören und sich einen Wettbewerbsvorteil verschaffen. Dieser Vorteil könnte zu höheren Nettomargen und Umsätzen führen.

Wenn Sie für diesen mutigen Schritt bereit sind, ist Software ein wesentlicher Nenner, den Sie beachten sollten. Es ist die Grundlage, auf der Sie Ihre digitalen Dienste aufbauen. Dies können neuartige kundenorientierte Lösungen wie mobile Apps oder digitale Backend-Lösungen wie Tools zur Finanzdatenanalyse sein.

Vor diesem Hintergrund behandelt der heutige Artikel alles, was Sie brauchen, um die Entwicklung von Finanzdienstleistungssoftware zu verstehen und sie in Ihre digitale Transformationsstrategie zu integrieren.

Häufige Herausforderungen bei der Softwareentwicklung für Finanzdienstleistungen

Bevor Sie mit der Entwicklung von Finanzsoftware beginnen, sollten Sie sich auf die folgenden potenziellen Hindernisse vorbereiten:

1. Daten- und Sicherheitsverletzungen aufgrund technischer Schwachstellen

Die Hauptverantwortung eines jeden Finanzinstituts ist der Schutz von Kundenvermögen und -daten. Leider entwickeln Cyberkriminelle immer wieder neue Wege, um sicherzustellen, dass Fintech-Unternehmen dieser Pflicht nicht nachkommen. Sie nutzen bösartige Strategien wie Phishing und Malware-Schmuggel, um Schwachstellen in Ihrer Software zu finden, die Sie ausnutzen können.

Allein im Jahr 2022 war diese Taktik 1.829 Mal erfolgreich.

Das ist trotz des Rückgangs im Vergleich zum Vorjahr eine besorgniserregende Zahl. Solche Verstöße führen zu finanziellen Verlusten, behördlichen Strafen und Reputationsschäden.

2. Angriffe auf Geschäftslogik

Manchmal nutzen böswillige Akteure keine technischen Schwachstellen aus, sondern greifen die zugrunde liegende Logik und den Arbeitsablauf Ihrer Finanzsoftware an. Im Wesentlichen manipulieren sie die legitime Funktionalität, um ihre böswillige Absicht zu erreichen.

Ein häufiges Beispiel ist ein Account Takeover (ATO), bei dem Angreifer Schwachstellen in Verfahren zum Zurücksetzen von Passwörtern ausnutzen. Durch die Beantwortung von Sicherheitsfragen oder die Bereitstellung gestohlener persönlicher Daten könnten sie sich unbefugten Zugriff auf die Finanzkonten der Benutzer verschaffen

3. Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

Der Regulierungsrahmen für Fintech-Unternehmen kann recht komplex sein. Immer wieder tauchen neue Datenschutzbestimmungen auf, die immer strenger werden. Dies macht es schwierig, während und nach der Entwicklung von Finanzsoftware auf dem Laufenden zu bleiben. Tatsächlich ist dies die größte Hürde, mit der Finanzunternehmen häufig konfrontiert werden.

Auch die möglichen Strafen bei Nichteinhaltung können schwerwiegend sein. Beispielsweise kann die Nichteinhaltung der DSGVO zu Bußgeldern von bis zu 20 Millionen Euro oder 4 % des Jahresumsatzes führen.

4. UX-Design

Finanzsoftware umfasst zahlreiche komplexe Funktionen, die auf unterschiedliche Benutzerbedürfnisse zugeschnitten sind. Das richtige Gleichgewicht zwischen diesem Grad an Komplexität und Benutzerfreundlichkeit zu finden, ist oft eine Herausforderung im Entwicklungsprozess einer Banking-App.

Bei der Erstellung mobiler Versionen, bei denen der Platz begrenzt ist, Sie jedoch umfassende Funktionen anbieten müssen, kann das Problem noch deutlicher werden.

5. Risikomanagement

Der Entwicklungsprozess von Finanzdienstleistungssoftware umfasst verschiedene Phasen, die vom Entwurf bis zum Test reichen. Jede dieser Phasen erfordert spezifische Managementkompetenz.

Angesichts der Anzahl der beteiligten Personen mit jeweils unterschiedlichen Rollen sind gewisse Risiken unvermeidbar. Ein typisches Beispiel sind finanzielle Risiken, die zu Budgetüberschreitungen führen können.

Diese Risiken können zu ernsthaften Herausforderungen werden, wenn sie nicht richtig gehandhabt werden.

Glücklicherweise gibt es Lösungen für diese Herausforderungen – Sie brauchen ein solides Entwicklungsteam an Ihrer Seite.

Wie ein vertrauenswürdiger Softwareentwicklungspartner helfen kann

Zu einem exzellenten Entwicklungsteam für Finanzsoftware gehören häufig Experten mit umfangreicher Erfahrung bei der Bewältigung der zuvor genannten Herausforderungen.

Zunächst einmal hält sich ein Entwicklungspartner über verschiedene Finanzvorschriften auf dem Laufenden und stellt sicher, dass Ihre Software aktuellen und neuen Anforderungen entspricht. Sie können sogar Compliance-Prüfungen automatisieren, um das Risiko einer späteren Nichteinhaltung zu minimieren.

Nehmen Sie zum Beispiel Nextbank, einen Cloud-Banking-Dienst. Sie benötigten eine plattformübergreifende, funktionsreiche Banksoftware, die den strengen OWASP Application Security Verification Standard erfüllt. Wir haben mit der Institution zusammengearbeitet, um die App zu erstellen und gleichzeitig die höchsten Datenschutz-, Privatsphären- und Sicherheitsstandards zu gewährleisten.

Die gleiche Idee gilt für die Sicherheit. Softwareentwicklungsteams für Finanzdienstleistungen umfassen Cybersicherheitsexperten mit Erfahrung im Umgang mit verschiedenen Sicherheitsherausforderungen. Sie wissen also, wie sie am besten mit Verstößen umgehen und diese vermeiden können.

Für NextBank haben wir umfassende Sicherheitsdienstleistungen erbracht, darunter:

• Gründlicher Pen-Test,
• Cybersicherheitsaudits,
• Multi-Faktor-Authentifizierung,
• Modernste Datenverschlüsselung.

In dieser Fallstudie können Sie weitere innovative Lösungen sehen, die wir für Nextbank bereitgestellt haben.

Auch das Risikomanagement wird mit einem Softwarepartner einfacher. Für keinen Entwicklungsprozess ist ein Risiko neu. Die Chancen stehen gut, dass das Softwareentwicklungsteam in der Vergangenheit solchen oder ähnlichen Risiken ausgesetzt war. So können Sie ihre bisherigen Erfahrungen nutzen, um sich auf Risiken vorzubereiten und diese zu mindern, um sicherzustellen, dass Ihr Projekt reibungslos verläuft.

Wenn diese Herausforderungen fachmännisch angegangen werden, verläuft das Wachstum Ihres Unternehmens auf dem Markt für Finanzsoftware und Mobile-Banking-Apps viel reibungsloser.

So wählen Sie einen Entwicklungspartner für Finanzdienstleistungssoftware aus

Bei der Auswahl eines Partners für die Entwicklung Ihrer Finanzdienstleistungssoftware ist es entscheidend, ein Gleichgewicht zwischen diesen drei Schlüsselfaktoren zu finden:

• Innovation
• Compliance-Expertise
• Sicherheit

Suchen Sie im Bereich Innovation nach einem Partner, der frische Ideen und kreative Problemlösungen einbringt. Sie wollen ein Team, das den Status Quo in Frage stellen und eine einzigartige Perspektive bieten kann, um Ihre Software vom Markt abzuheben.

Fordern Sie daher immer Fallstudien an, um ihre Fähigkeit zu beurteilen, Grenzen zu überschreiten. Es ist auch nicht unangebracht, sich an frühere Kunden zu wenden, um sich über die Art der Innovationen zu informieren, die sie mitbringen.

Zweitens stellen Sie sicher, dass der Partner über umfassende Kenntnisse der regulatorischen Compliance-Anforderungen im Fintech-Bereich verfügt. Sie können beispielsweise um Einsicht in die Compliance-Dokumentation und den Berichtsprozess bitten.

Schließlich sollten Sie der Sicherheit Priorität einräumen. Ihr idealer Entwicklungspartner für Finanzdienstleistungssoftware sollte in der Lage sein, relevante Sicherheitszertifizierungen wie CISSP oder CISM vorzulegen, um sein Engagement für bewährte Sicherheitspraktiken zu zeigen.

Sie können auch Einzelheiten zu ihren Sicherheitsprotokollen anfordern, einschließlich Verschlüsselungsmethoden, Zugriffskontrollen, Schwachstellenbewertungen und Strategien zur Reaktion auf Vorfälle. Einer vertrauenswürdigen Entwicklungsagentur würde es nichts ausmachen, Sie durch ihre Sicherheitsstrategie zu führen.

Trends in der Entwicklung von Finanzsoftware

Um Ihre Finanzsoftware auf dem neuesten Stand der Technik zu halten, finden Sie hier einige Trends in der Finanzbranche, die Sie umsetzen können:

1. Blockchain

Die Blockchain-Technologie gibt es schon seit einiger Zeit. ReportLinker prognostiziert, dass der Fintech-Blockchain-Markt bis 2028 21,6 Milliarden US-Dollar erreichen wird, mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate von 41 %. Das stellt eine große Chance dar, die Sie sich nicht entgehen lassen sollten.

Blockchain ist bei der Entwicklung von Fintech-Apps besonders wertvoll, da sie seit langem bestehende Probleme wie Zentralisierung, langsame grenzüberschreitende Transaktionen und mangelndes Vertrauen angeht.

Diese Technologie nutzt Konsensalgorithmen, um grenzüberschreitende Transaktionen schneller und kostengünstiger zu machen.

Darüber hinaus verwendet die Blockchain ein manipulationssicheres, verteiltes Hauptbuchsystem, bei dem jede Transaktion für jeden sichtbar und überprüfbar ist. Diese Transparenz schafft Vertrauen in Finanztransaktionen.

2. Künstliche Intelligenz (KI) und maschinelles Lernen

Die Zukunft der KI in der Fintech-Branche sieht vielversprechend aus.

GitNux berichtete, dass 54 % der großen Finanzunternehmen KI bereits sowohl für kundenorientierte als auch für Backend-Lösungen nutzen.

Für kundenorientierte Lösungen kann KI ein breites Anwendungsspektrum abdecken, von der Bonitätsprüfung bis hin zur Bereitstellung personalisierter Cashflow-Prognosen.

Auch im Backend nutzen Finanzinstitute KI zur Betrugserkennung. Modelle des maschinellen Lernens zeichnen sich durch die Erkennung ungewöhnlicher Muster im Benutzerverhalten und bei Transaktionen aus. Diese Funktion erleichtert die Erkennung und Reaktion auf betrügerische Aktivitäten als herkömmliche regelbasierte Systeme.

3. Cloud-Computing

Als digitaler Finanzdienstleister verarbeiten Sie riesige Mengen an Kundendaten. Eine effiziente Verwaltung dieser Daten ist mit herkömmlichen Mitteln nahezu unmöglich.

Die Verlagerung Ihrer Daten auf einen Cloud-basierten Server ist logisch, da dieser Ihre Daten effektiver verarbeiten kann. Deshalb folgen 98 % der Finanzunternehmen diesem Trend.

Darüber hinaus ist cloudbasierte Finanzsoftware hoch skalierbar. Sie können je nach Ihren aktuellen Anforderungen jederzeit nach oben oder unten skalieren. Diese Flexibilität stellt sicher, dass Sie nicht für ungenutzten Platz oder ungenutzte Dienste bezahlen müssen.

4. Eingebettete Finanzierung

Finanzdienstleistungskunden haben einen wachsenden Appetit auf reibungslose digitale Erlebnisse. Kein Wunder, dass Embedded Finance heute ein wachsender Trend ist und von 2023 bis 2030 voraussichtlich mit einer jährlichen Wachstumsrate von 32,2 % wachsen wird.

Bei Embedded Finance handelt es sich um die Integration Ihrer Finanzsoftware in nichtfinanzielle Anwendungen oder Websites. Das bedeutet, dass Benutzer auf Ihre Finanzdienstleistungen zugreifen können, ohne die Plattform zu verlassen, die sie gerade nutzen.

Große Einzelhändler wie Amazon und Shopify haben beispielsweise Buy Now, Pay Later (BNPL)-Dienste wie Affirm und Klarna integriert. Kunden können diese Optionen wählen und beim Bezahlvorgang eine Finanzierung erhalten, ohne die Plattform zu verlassen.

5. RegTech (Regulierungstechnologie)

RegTech nutzt fortschrittliche Softwarelösungen, um Unternehmen bei der Automatisierung und effizienten Verwaltung der Einhaltung gesetzlicher Vorschriften zu unterstützen. Doch über die Automatisierung von Compliance hinaus ist dieser Trend von entscheidender Bedeutung für die Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung. Dies wird auf zwei Arten erreicht.

Erstens stellt es durch die Automatisierung von Compliance-Prüfungen sicher, dass Finanzinstitute die Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML) und Terrorismusfinanzierung (CTF) einhalten. Darüber hinaus werden Transaktionen überwacht, um verdächtige Aktivitäten oder Muster zu erkennen, sodass Sie das riskante Verhalten umgehend beheben können.

Wie Fintech-Unternehmen mit ihrer Software erfolgreich waren

Schauen wir uns nun fünf erfolgreiche Fintech-Unternehmen an, um Sie bei der Entwicklung Ihrer Finanzsoftware inspirieren zu lassen.

1. Nextbank

Nextbank ist ein zukunftsorientiertes Finanzunternehmen, das Banken in Südostasien cloudbasierte Bankdienstleistungen anbietet. Ihre White-Label-Lösung hat es über 35 asiatischen Finanzinstituten ermöglicht, individuelle Banking-Apps für Privat- und Firmenkunden zu erstellen.

Die Erfolgsgeschichte von Nextbank hängt in hohem Maße von ihrem Engagement für das Kundenerlebnis ab. Sie bieten Finanzinstituten die Möglichkeit, Funktionen wie Online-Zahlungen, Geldtransfers, Kredite und Business-Intelligence-Dashboards nahtlos in ihre Arbeitsabläufe zu integrieren.

Das Unternehmen legt außerdem größten Wert auf Compliance, indem es in seinen Prozessen die OWASP Application Security Verification Standards berücksichtigt. Angesichts der großen Bedeutung der Sicherheit ist es für Unternehmen nur natürlich, Nextbank ihre Daten anzuvertrauen.

2. SBAB

SBAB ist eine schwedische Bank, die sich auf Hypotheken und Hausfinanzierungen spezialisiert hat. Das Unternehmen hatte Erfolg, indem es den Hypothekenantragsprozess mithilfe von Software vereinfachte. Sie führten eine intuitive Online-Plattform ein, die es Kunden ermöglicht, Zinssätze zu vergleichen, Anträge einzureichen und sich zu verschiedenen Hypothekendarlehen beraten zu lassen.

Die Software von SBAB rationalisiert den traditionell komplexen Hypothekenprozess, reduziert den Papieraufwand und beschleunigt die Genehmigungen. Dies wurde von Kunden positiv aufgenommen, die Transparenz und Komfort bei der Eigenheimfinanzierung suchten.

3. BNP Paribas

BNP Paribas ist eine weitere globale Bank, die sich der digitalen Transformation verschrieben hat, um wettbewerbsfähig zu bleiben. Ihre GOMobile-Anwendung ermöglicht es Kunden beispielsweise, innerhalb der App nahtlos auf Funktionen der Mobile-Banking-App wie den Transaktionsverlauf, Diagramme und verschiedene Finanzdienstleistungen zuzugreifen.

Darüber hinaus integriert die App GOTravel-Funktionen, sodass Benutzer bequem eine Reiseversicherung abschließen können. Im Wesentlichen haben sie sich durch ihre Softwareinnovationen als führend in der sich schnell entwickelnden Bankenbranche positioniert.

4. Adyen

Adyen ist ein niederländischer Finanzdienstleister, der durch die Vereinfachung grenzüberschreitender Zahlungen für Unternehmen große Erfolge erzielt hat.

Ihre Software lässt sich in E-Commerce-Plattformen integrieren und ermöglicht es Händlern, Kundenzahlungen weltweit zu akzeptieren. Sie bieten außerdem Währungsumrechnung in Echtzeit, Betrugsprävention und detaillierte Einblicke in Transaktionen.

5. Glockenspiel

Chime, eine in den USA ansässige Neobank, revolutionierte das traditionelle Banking mit ihrem gebührenfreien Mobile-First-Banking-Erlebnis. Ihre Software ermöglicht es Benutzern, innerhalb von Minuten Konten zu eröffnen, frühe Direkteinzahlungen zu erhalten und durch Aufrundungsfunktionen zu sparen.

Das Softwareprodukt von Chime bietet außerdem Budgetierungstools und Echtzeit-Transaktionswarnungen, um die finanzielle Verantwortung zu fördern. Dieser Ansatz kommt bei einem jüngeren, technikaffinen Publikum gut an und trägt zum schnellen Wachstum von Chime bei.

Erfolgreich durch digitale Transformation

Digitale Transformation ist mehr als nur ein Schlagwort; Viele Finanzunternehmen verzeichnen durch diesen mutigen Schritt höhere Umsätze und Margen.

Darüber hinaus müssen Sie mit den Trends im Mobile Banking und der Entwicklung von Finanzsoftware Schritt halten, um den sich ändernden Kundenbedürfnissen gerecht zu werden.

Auf diesem Weg ist jedoch die Zusammenarbeit mit einem renommierten Unternehmen für die Entwicklung von Finanzsoftware unerlässlich. Sie erleichtern die Bewältigung von Herausforderungen wie Sicherheit, Datenschutz, logische Angriffe, Risikomanagement, Compliance und UX-Design.

Wenn Sie bereit für den digitalen Sprung sind, arbeiten Sie mit uns zusammen, um erstklassige Finanzsoftware zu entwickeln. Gemeinsam meistern wir die Komplexität und sichern Ihnen Ihren Wettbewerbsvorteil.