Eingebettete Zahlungen: Ein Leitfaden

Ob Einkaufen oder einfach nur Surfen, online hat es jeder eilig.

Eine „ Online-Sekunde “ ist sogar noch kürzer als eine „ New York-Minute “.

Eine Studie ergab beispielsweise, dass Websites mit einer Ladezeit von 1 Sekunde dreimal höhere Conversion-Raten aufweisen als solche mit einer Ladezeit von 5 Sekunden (und zehnmal höher als solche mit einer Ladezeit von 10 Sekunden).

Zahlungen sind ein wesentlicher Teil dieses Bildes. Bei der Zahlungsakzeptanz kommt es auf Sekunden und sogar Sekundenbruchteile an.

Aus diesem Grund sind eingebettete Zahlungen unerlässlich, wenn Ihr Unternehmen online florieren soll.

Was sind eingebettete Zahlungen?

Bei eingebetteten Zahlungen handelt es sich um onlinebasierte Zahlungsmethoden, die – in den meisten Fällen* – nicht mehr als eine Bestätigung durch den Käufer in einem Schritt erfordern. Sie sollten effizient und unauffällig sein.

Das häufigste Beispiel ist die Ein-Klick-Zahlungsfunktion in E-Commerce-Shops, also „Jetzt kaufen“-Schaltflächen, die eine Zahlung abschließen.

Das Gegenteil zu eingebetteten Zahlungsmethoden sind Methoden, die das Ausfüllen detaillierter Formulare und/oder Weiterleitungen auf separate Seiten erfordern.

*Gelegentlich gibt es Ausnahmen von der One-Step-Verifizierung. Beispielsweise verlangen 3D Secure (3DS) und 3DS 2.0 manchmal eine zusätzliche Verifizierung, wie etwa Einmalpasswörter oder biometrische Authentifizierung usw.

Kontaktlose vs. eingebettete Zahlungen

Der Unterschied zwischen eingebetteten und kontaktlosen Zahlungen besteht darin, dass sich ersteres auf einen physischen Vorgang im Geschäft bezieht, während sich letzteres auf ein Online-Erlebnis bezieht.

Eingebettete Zahlungen können hinsichtlich Geschwindigkeit und Kundenkomfort als Online-Äquivalent zu kontaktlosen Zahlungen angesehen werden.

Was sind reibungslose Zahlungen?

Reibungslose Zahlungen beziehen sich auf kontaktlose oder eingebettete Zahlungen, die ein einfaches und leicht durchzuführendes Zahlungserlebnis bieten.

Alle eingebetteten Zahlungen sollten darauf abzielen, reibungslos zu erfolgen. Dies wird jedoch nicht allen gelingen.

Wenn es beispielsweise nicht einfach ist, die Lieferadresse an der Online-Kasse zu ändern, sind Zahlungsdienste integriert – allerdings nicht für alle Benutzer reibungslos.

Vorteile eingebetteter Zahlungen

Es gibt viele Vorteile eingebetteter Zahlungen. Neben einem verbesserten Kundenerlebnis bieten eingebettete Zahlungen für Händler klare und greifbare Vorteile.

1. Erhöhte Conversion-Raten

Integrierte Zahlungslösungen machen den Kauf bei Ihnen weniger zeitaufwändig. Dies verringert die Wahrscheinlichkeit, dass Ihre Kunden frustriert oder abgelenkt werden oder das Interesse an einem Kauf verlieren.

Anders als beim Einkaufen im Geschäft sind Online-Käufer immer nur Sekunden von Ihren Mitbewerbern entfernt. Ebenso wie eine gute Benutzererfahrung im Allgemeinen verringern eingebettete Zahlungen das Risiko eines plötzlichen Abbruchs.

2. Erhöhte Kundenbindung

Eingebettete Zahlungen können die Markentreue auf ähnliche Weise erhöhen, wie sie die Konversionsraten steigern – indem sie zu einem verbesserten Kundenerlebnis beitragen.

Manche Kunden haben mehr als eine bevorzugte Zahlungsmethode. Die Bereitstellung all dieser integrierten Zahlungslösungen wird erheblich dazu beitragen, die Kundenbindung zu erhalten.

3. Bessere Analysen

Eingebettete Zahlungen können Transaktionsdaten und Zahlungsinformationen bereitstellen, die Ihnen dabei helfen, das Kundenverhalten besser zu verstehen.

Dies wiederum kann Ihrer Marketingstrategie helfen. Sie können bestimmte Produkte priorisieren, personalisierte Angebote oder Marketingkampagnen erstellen und andere Aktivitäten durchführen, die den Umsatz weiter steigern.

4. Markenwahrnehmung und Vertrauen

Das Vorhandensein eingebetteter Zahlungen kann zum Aufbau einer positiven Wahrnehmung Ihrer Marke beitragen. Es sendet ein Signal über die Fähigkeiten und die zukunftsorientierte Einstellung Ihres Unternehmens.

Es beruhigt auch Kunden und potenzielle Kunden. Viele vertrauen eingebetteten Finanzdienstleistungen und assoziieren sie möglicherweise mit Zahlungssicherheit. Alle diese Überlegungen zu eingebetteten Zahlungen dienen der Förderung der Markentreue.

Auswahl des richtigen Anbieters für eingebettete Zahlungen

Es gibt eine Reihe potenzieller Drittanbieter wie Fintech-Unternehmen für eingebettete Zahlungslösungen.

Das Finden des richtigen Anbieters für Ihr Unternehmen kann einen großen Unterschied darin machen, welche Art von eingebetteten Zahlungen Sie anbieten und wie gut diese implementiert und verwaltet werden.

Eingebettete Zahlungen funktionieren nicht nur als Geschäftstool, sondern auch als strategischer Vermögenswert. Daher ist es wichtig, die Mehrwertdienste Ihres Zahlungsanbieters zu berücksichtigen.

Dies kann alles umfassen, von der Unterstützung, tiefere Einblicke in Ihre Branche und Zahlungstrends zu gewinnen, bis hin zur einfachen Verfügbarkeit des Kundensupports bei Bedarf.

Sicherheit für eingebettete Zahlungen

Finanzinstitute müssen sich an Branchenstandards zur Transaktionssicherheit und zum Umgang mit sensiblen Daten halten. Die Embedded-Payment-Branche und Fintech-Unternehmen bilden hier keine Ausnahme.

Betrüger sind ständig auf der Suche nach Fehlern im Geldverkehr über Zahlungskanäle. Sie müssen die damit verbundenen Probleme im Auge behalten, einschließlich der Art und Weise, wie Sie Ihre Kunden kontaktieren, ihre Transaktionen validieren usw.

Die Bedeutung der Point-of-Sale (POS)-Integration

Integrierte POS-Lösungen tragen dazu bei, dass Ihr Unternehmen synchron und effizient bleibt. Und die Website-Integration mit Ihrem POS-System kann dabei ein bahnbrechender Teil sein.

Aber es ist nicht immer eine Gewissheit, es richtig zu machen ...

Möglicherweise müssen mehrere unterschiedliche Arten von Software integriert werden. Bei guter Umsetzung entfällt die manuelle Dateneingabe, die Reduzierung menschlicher Fehler und die Beschleunigung der Transaktionsverarbeitung.

Es ermöglicht außerdem die Sichtbarkeit von Finanzdaten in Echtzeit sowie eine verbesserte Bestandsverwaltung und -abstimmung. Dies kann dazu beitragen, die Zeit und Energie Ihrer Mitarbeiter zu entlasten.

Andere eingebettete Lösungen

Eingebettete Zahlungen können als Teil einer größeren Suite eingebetteter Lösungen betrachtet werden. Es stehen viele Variationen und Zusatzfunktionen zur Verfügung. Der Embedded-Finance-Markt entwickelt sich rasant weiter.

Zusammengenommen können diese integrierten und synchronisierten eingebetteten Angebote ein nahtloses Kundenerlebnis schaffen und die Benutzerzufriedenheit verbessern.

Auch intern sollte es Ihren Finanzmanager mit den erwarteten Zusatzeinnahmen zufrieden stellen.

1. Eingebettete Finanzierung

Das Anbieten eingebetteter Finanzlösungen hat ähnliche Vorteile wie eingebettete Zahlungen. Dabei geht es darum, Kreditdienstleistungen über APIs direkt in nichtfinanzielle Unternehmen zu integrieren. Dies wird auch als eingebettetes Lending bezeichnet.

Dies verbessert das Benutzererlebnis, indem Transaktionen innerhalb von Apps oder Online-Kanälen vereinfacht werden. Dies wiederum kann:

• Erhöhen Sie die Ausgaben Ihrer Kunden
• Verbessern Sie die Anmeldung und Loyalität
• Steigern Sie den Ruf und die Wettbewerbsfähigkeit Ihrer Marke

Es ermöglicht außerdem eine verbesserte Datenerfassung und -analyse und bietet Echtzeitaktualisierungen, detaillierte Berichte und vereinfachtes Verbraucherfeedback. Diese informieren über zukünftige Strategien, indem sie Unternehmen in die Lage versetzen, die Schmerzpunkte ihrer Kunden besser zu verstehen.

Wie bieten Sie eingebettete Finanzierungsmöglichkeiten an?

Um Ihren Kunden eine Finanzierung anzubieten, können Sie einen Zahlungs- und Softwareanbieter finden.

Die meisten Zahlungsanbieter bieten White-Label-Dienste mit Zahlungsabwicklungsfunktionen an. Dadurch kann Ihr Unternehmen Zahlungen über mehrere Kanäle akzeptieren.

2. Eingebettete Versicherung

Unter eingebetteter Versicherung versteht man die Integration von Versicherungsprodukten in versicherungsfremde Plattformen oder Dienstleistungen.

Diese Strategie, die häufig in Zusammenarbeit mit Versicherungsunternehmen entwickelt wird, ermöglicht es Unternehmen, kontextrelevante Policen am Point of Sale anzubieten. Es erhöht den Komfort und das Erlebnis für Plattformbenutzer.

3. Eingebettete Bankdienstleistungen

Embedded Banking ist ein Geschäftsmodell, bei dem Kernbankdienstleistungen nahtlos in nichtfinanzielle Plattformen integriert werden.

Dazu gehören Dienstleistungen wie die Kontoerstellung, digitale Geldbörsen zur Aufbewahrung von Geldern, Geldtransfers und Kartenausgabe.

B2B-Embedded-Zahlungen und Embedded-Finanzierung

Der Business-to-Business-Bereich (B2B) unterscheidet sich in einigen wichtigen Punkten vom Business-to-Consumer-Bereich (B2C).

Daher ist die Einbindung der meisten B2B-Zahlungsmethoden und -lösungen für B2B-Finanzierungen deutlich komplexer als für B2C-Äquivalente.

Für B2B-Käufer sind an dem Prozess wahrscheinlich mehrere Interessengruppen beteiligt, darunter der Einkäufer, der Budgeteigentümer, die Beschaffungsgruppe und das Kreditorenteam.

Die Komplexität wird durch prozessuale und technologische Integrationen weiter erhöht. Diese werden für die Abwicklung von 30-, 60- oder sogar 90-Tage-Nettolaufzeiten und Debitorenprozessen benötigt.

Trotz der zusätzlich erforderlichen Spezialprozesse und Fachkenntnisse bieten eingebettete B2B-Zahlungen erhebliche Vorteile. Diese ähneln B2C-Lösungen, wenn auch oft in größerem Umfang. Diese beinhalten:

• Erhöhter Einkaufskomfort
• Den Erwartungen der Stakeholder gerecht werden
• Förderung engerer Kundenbeziehungen
• Höherer Anteil am Geldbeutel
• Verbesserte lebenslange Kundenwerte
• Optimiertes Cashflow-Management und reduzierte Day Sales Outstanding (DSO)

Die eingebetteten B2B-Zahlungslösungen von TreviPay

Heutzutage geht es bei eingebetteten Zahlungen um mehr als nur um die Ermöglichung von Käufen mit wenigen Klicks. Die gesamte Reise des B2B-Käufers muss berücksichtigt werden.

Bei TeviPay bieten wir spezielle B2B-Zahlungslösungen, einschließlich eingebetteter Zahlungen. Dadurch können Sie – egal ob KMU oder Unternehmen – Rechnungsoptionen an der Kasse mit Echtzeitautorisierung über alle Vertriebskanäle hinweg anbieten.

Durch die Verwendung von Handelskrediten können Ihre Käufer mehr kaufen, ohne ihren eigenen wertvollen Cashflow zu verbrauchen.

Unsere Lösung stellt die Markenkonsistenz während der gesamten Benutzerreise sicher und erleichtert Omnichannel-Käufe über E-Commerce-, Marktplatz-, Offline- und In-Store-Optionen.

Abschluss

Bei eingebetteten Zahlungen handelt es sich um effiziente, unauffällige Online-Zahlungsmethoden, die in der Regel nur eine Bestätigung in einem Schritt durch den Käufer erfordern. Sie sind das Online-Äquivalent zum kontaktlosen Bezahlen.

Eingebettete Zahlungen sollen „reibungslos“ sein. Das bedeutet, dass sie Käufern ein einfaches und leicht durchzuführendes Zahlungserlebnis bieten.

Für Verkäufer bietet die Einbettung von Zahlungen in Ihre Website viele Vorteile, darunter:

• Erhöhte Conversion-Raten
• Kundentreue
• Verbesserte Analyse
• Erhöhte Markenwahrnehmung und -vertrauen

Eingebettete Zahlungen sollten als strategische Initiative betrachtet werden, die in das umfassendere Kundenerlebnis integriert ist. Andere eingebettete Lösungen, darunter eingebettete Finanz-, Versicherungs- und Bankdienstleistungen, zielen alle in ähnlicher Weise auf die Verbesserung der Benutzererfahrung und -zufriedenheit ab.

Die Wahl des richtigen Drittanbieters für Zahlungen trägt nicht nur dazu bei, optimale Sicherheit und eine möglichst effiziente POS-Integration zu gewährleisten. Es hilft Ihnen auch dabei, eingebettete Zahlungen so zu gestalten, dass sie am besten zu Ihrer Branche und Ihren Kunden passen.

Lesen Sie hier unser Whitepaper zu eingebetteten Zahlungen .