Kundenfinanzierung: Ein Leitfaden

Es gibt ein altes indisches Gleichnis über eine Gruppe blinder Männer, die einen Elefanten beschreiben.

Jeder berührt einen anderen Teil der Kreatur und zieht unterschiedliche Schlussfolgerungen. Für den Menschen, der den Rüssel fühlt, ist der Elefant wie eine große Schlange; für den, der den Stoßzahn fühlt, ist er wie ein Speer; an den Mann am Ohr, einen Ventilator usw.

Kundenfinanzierung kann manchmal so aussehen …

Für manche ist es ein mächtiges Werkzeug und eine wesentliche Zutat für Wachstum. Wenn Ihre Konkurrenten Kundenfinanzierungen anbieten, haben Sie außerdem die Wahl, dies nicht zu tun?

Für andere ist es eine riskante Strategie, die mit Vorsicht angewendet oder ganz vermieden werden sollte. Wenn Ihr Geschäft gut läuft, sind die Gewinne die Gebühren wert, die anfallen könnten?

Nehmen wir die derzeit vielleicht bekannteste Form der Kundenfinanzierung: Buy now, pay later (BNPL) .

Einige Befürworter behaupten, dass BNPL eine revolutionäre Innovation und ein positives Ergebnis für Kunden und Unternehmen ist. Während andere glauben, dass es nicht nachhaltig und zweifelhaft ist. Ein Harvard-Forscher behauptete kürzlich, es habe „das Potenzial, eine ziemlich große Blase zu werden“.

In diesem Artikel werden wir uns eingehender mit diesen Fragen befassen, um einen umfassenden Überblick über die Kundenfinanzierung zu erhalten.

Was ist Kundenfinanzierung?

Die Kundenfinanzierung ist eine Zahlungsmethode (oder ein Zahlungsplan ), die es Ihren Kunden ermöglicht, Waren sofort zu kaufen, aber später zu bezahlen.

Es gibt Unterschiede zwischen den Kundenfinanzierungsoptionen. Die Unterschiede zwischen den Lösungen drehen sich im Allgemeinen um Folgendes:

• Honorare
• Ratenlaufzeiten
• Zinssätze (oder deren Fehlen)

Wie funktioniert die Kundenfinanzierung?

Die Kundenfinanzierung wird den Kunden direkt vom Unternehmen selbst oder von einem externen Finanzierungsanbieter bereitgestellt.

Auch in letzterem Fall erhält der Shop oder Dienstleister seine Zahlung sofort, zahlt aber eine Transaktionsgebühr an den Finanzierungsanbieter. Je nach gewählter Lösung und Anbieter können Zinsen auf die Zahlung anfallen.

KMUs nutzen in der Regel ein externes Finanzierungsunternehmen. Aber auch größere Unternehmen arbeiten oft mit Dritten zusammen.

Der Aufbau eigener Finanzierungen kann langfristig kosteneffizient sein. Aber sie erfordern eine große Investition in Ressourcen.

Sie müssen nicht nur Personal für die Verwaltung der Finanzierungsvorgänge einstellen, sondern auch Prozesse implementieren, die den gesetzlichen Compliance-Standards entsprechen.

Spezialtechnologie und Automatisierung müssen ebenfalls in Ihre Systeme integriert werden, damit der Prozess der Beantragung und Nutzung des Kredits zwischen Ihnen und Ihrem Kunden nahtlos ablaufen kann.

Wie verdienen Kundenfinanzierungsanbieter ihr Geld?

Kundenfinanzierungsanbieter verdienen ihr Geld im Allgemeinen auf drei Arten:

1. Zinssätze

Zinsgebühren sind ein gemeinsames Merkmal vieler Arten von Finanzierungsmöglichkeiten. Sie ermöglichen es den Kreditgebern, Gewinne zu erzielen und Cashflow zu schaffen, damit sie neue Kunden gewinnen können.

Wenn Sie Ihren Kunden eine Kundenfinanzierung anbieten, bedeutet dies oft, dass die Zinsgebühr zwischen dem Anbieter und dem Kunden liegt, nicht bei Ihrem Unternehmen.

Allerdings sind sie nicht bei allen Kundenfinanzierungslösungen kostenpflichtig (siehe Abschnitt „Jetzt kaufen, später bezahlen“).

2. Transaktionsgebühren

Kundenfinanzierungsanbieter berechnen ihren Kunden gewöhnlich jedes Mal, wenn die Kunden des Kunden einen Kauf tätigen. Bei Sofort kaufen, später bezahlen beispielsweise beträgt diese Gebühr in der Regel zwischen 2-8% der Kaufsumme.

Die Anbieter argumentieren, dass diese Gebühr durch die Vorteile der Kundenfinanzierung mehr als kompensiert wird (siehe unten „Vorteile der Kundenfinanzierung“).

3. Datenverkauf

Datenschutz ist ein heiß diskutiertes Thema sowohl in den Medien als auch in politischen Institutionen.

Der Verkauf, die Speicherung und Nutzung von Daten ist derzeit noch ein relativ undurchsichtiges Feld. Man kann jedoch mit Sicherheit sagen, dass viele Kundenfinanzierungsanbieter daran beteiligt sein dürften.

Wenn neue Vorschriften entstehen und die Transparenz zunimmt, kann sich dies auf die Arbeitsweise von Unternehmen in diesem Bereich auswirken. Das Ergebnis sollte ein größerer Marktanteil für die ethischsten Akteure sein.

4. Bußgelder und Inkassogebühren

Die meisten Kundenfinanzierungslösungen berechnen Kunden, die nicht rechtzeitig zurückzahlen. Dies wirkt sich offensichtlich auf ihr eigenes Endergebnis aus.

Vielleicht wurde es noch nie deutlicher ausgedrückt, als Niklas Adalberth, Mitbegründer und stellvertretender CEO von Klarna, 2013 vor einem Publikum sagte:

„[Inkasso ist] eine unserer Einnahmequellen. Der beste Kunde ist derjenige, der nicht direkt zahlt, sondern tatsächlich eine Mahnung und dann auch noch ein Inkassoschreiben bekommt, weil wir die Anwaltskosten – staatlich kontrollierte Gebühren im jeweiligen Land – hinzurechnen können. Also ja, wir sind auch unser eigenes Inkassounternehmen, und wir tun das unter [sic] einer anderen Marke, sie heißt [Segura?], damit wir unsere eigene Marke nicht ruinieren.“

Allerdings sollte dieses Thema immer im Kontext betrachtet werden. Verspätete und unbezahlte Zahlungen können Unternehmen zerstören. Sie stören den Cashflow, was sich auf den Betrieb auswirkt.

Dies schließt natürlich nicht aus, dass einige Finanzierungsunternehmen ungeeignete Unternehmen übermäßig dazu ermutigen, Kundenfinanzierungen anzubieten.

Wie beim Datenverkauf ist dies ein weiterer Bereich, in dem Transparenz und Regulierung wahrscheinlich voranschreiten werden.

Verschiedene Arten der Kundenfinanzierung

Wie wir erklären werden, gab es die Kundenfinanzierung lange vor Fintech. Aber der anhaltende Aufstieg von Fintech in den letzten Jahren ist gut für B2B-Verkäufer, da er mehr Auswahl bedeutet.

Ständig entstehen neue Drittfinanzierungsgesellschaften. Sie zielen oft auf immer spezialisiertere Nischen ab.

Einer der wichtigsten Wege, mit denen sie um Marktanteile konkurrieren, ist der Versuch, bessere Preise und ein reibungsloseres Erlebnis anzubieten (siehe unten, „Eingebettete Finanzierung“).

Hier sind ein paar verschiedene Arten der Kundenfinanzierung.

Ablegen

Layaway-Zahlungen tauchten erstmals während der großen Depression der 1930er Jahre auf.

Seine Popularität ließ Mitte der 80er nach (als Kreditkarten immer beliebter wurden), aber sie sind immer noch an einigen Orten zu finden, hauptsächlich in stationären Geschäften.

Sie ermöglichen es Kunden, eine Anzahlung auf den Gesamtwert eines Produkts zu leisten. Den Rest des Restwertes zahlt der Kunde dann in den kommenden Wochen oder Monaten aus.

Sie erhalten das Produkt erst, wenn der gesamte Betrag bezahlt wurde. Tatsächlich hat der Laden das Produkt für sie bereitgelegt, bis sie es vollständig gekauft haben.

Kreditkarten speichern

Es gibt drei Hauptunterschiede zwischen Ladenkreditkarten und regulären Kreditkarten.

1. Zinssätze

Shop-Kreditkarten verlangen oft höhere Zinsen als Kreditkarten. Beide verlangen Mahngebühren.

2. Standortnutzung

Im Gegensatz zu Kreditkarten, die fast überall verwendet werden können, können Geschäftskreditkarten nur in diesem Geschäft (einschließlich an anderen Standorten für Filialisten) verwendet werden.

3. Rabatte im Geschäft

Kreditkarten von Geschäften beinhalten oft Rabatte für Waren und Dienstleistungen, die in diesem Geschäft gekauft werden. Kreditkarten können für Werbeaktionen mit anderen Unternehmen zusammenarbeiten, aber diese sind in der Regel fragmentierter und vorübergehender Natur.

Abgesehen von diesen drei Unterschieden sind sich die beiden ziemlich ähnlich. Beide erfordern zum Beispiel Bonitätsprüfungen, bevor Kunden zugelassen werden.

Point-of-Sale (POS)-Finanzierung

POS-Finanzierung bedeutet Finanzierung, die an Online- oder physischen Kassen angeboten wird.

Auch hier werden technisch oft Ladenkreditkarten angeboten. Im Gegensatz zu Kreditkarten von Geschäften erfordert die POS-Finanzierung jedoch im Allgemeinen keine Bonitätsprüfung und keinen Anmeldeprozess.

Jetzt kaufen, später bezahlen

Jetzt kaufen, später bezahlen ist die wohl bekannteste Art der POS-Finanzierung. Die Popularität ist in den letzten Jahren explodiert.

Es handelt sich um eine kurzfristige Kundenfinanzierungsoption, die es Kunden ermöglicht, Produkte sofort zu erhalten und in Raten zu bezahlen.

Es ist in der Regel zinslos. Viele Anbieter erheben jedoch Gebühren für verspätete Zahlungen.

BNPL hat in den letzten Jahren als Verbraucherangebot schnell an Popularität gewonnen. Dies hat Unternehmen dazu veranlasst, ernsthafter darüber nachzudenken, B2B-Käufern ein ähnliches Maß an Auswahl und Komfort zu bieten.

Anbieter wie Klarna, Affirm, PayPal und Clearpay haben mit ihrem enormen Wachstum in den letzten Jahren für Schlagzeilen gesorgt. Auch Apple Pay hat kürzlich angekündigt, in diesen Bereich einzusteigen.

BNPL verlangt keine Bonitätsprüfungen, wie es bei Ladengeschäften oder normalen Kreditkarten der Fall ist. Und sein Marketing spiegelt oft seine Zugänglichkeit und Einfachheit wider.

Einige Kritiker haben bemängelt, dass es einige Kunden in die Verschuldung führt, insbesondere bei jüngeren Menschen, bei denen es am beliebtesten ist. Eine Studie ergab, dass 71 % der Befragten der Generation Z BNPL für den Kauf von Kleidung verwendet hatten.

Eine strengere Regulierung für BNPL im Verbraucherbereich wurde in den letzten Jahren viel diskutiert und einige werden bereits umgesetzt. Viele Anbieter haben gesagt, dass sie es begrüßen.

Was ist der Unterschied zwischen Kundenfinanzierung und Verbraucherfinanzierung?

Kundenfinanzierung und Verbraucherfinanzierung werden oft synonym verwendet, aber es gibt wohl einen feinen Unterschied zwischen ihnen.

Kundenfinanzierung oft speziell bezieht sich auf die Praxis von Unternehmen, die es ihren Kunden zur Verfügung stellen. Es wird in branchenbezogenen Diskussionen verwendet.

Verbraucherfinanzierung bezieht sich im Allgemeinen auf die Praxis im Allgemeinen. Es wird oft im Zusammenhang mit Diskussionen über Wirtschaft und Business im weiteren Sinne verwendet.

Darüber hinaus ist ein Verbraucher streng genommen jemand, der ein Produkt oder eine Dienstleistung nutzt, was nicht immer mit jemandem identisch ist, der es direkt kauft (ein Kunde ).

Mehr Haarspalterei über die genauen Unterschiede verschieben wir auf einen anderen Tag! In der Zwischenzeit reicht es aus, sich der gemeinsamen Verwendung und Austauschbarkeit zwischen den Begriffen bewusst zu sein.

Eine kurze Geschichte der Kundenfinanzierung

Varianten der Kundenfinanzierung gibt es seit Jahrhunderten. In Financing the American Dream sagt Lendol Calder:

Der Konsumkredit ist die älteste aller Kreditformen, deren Geschichte bis in die Antike zurückreicht. Aber das moderne Konsumkreditsystem hat seine Wurzeln in den zwei Jahrzehnten nach 1915.

In dieser Zeit erschienen auch frühe Prototypen von Kreditkarten. Die erste war die 1928 entwickelte Charga-Platte, eine Kombination aus Aluminiumplatte und Papier, die hauptsächlich von großen Händlern an Kunden ausgegeben wurde.

Anfänglich wurde die Kundenfinanzierung für größere Anschaffungen wie Autos und relativ teure Haushaltsgegenstände verwendet. Später breitete es sich auf andere Artikel aus, einschließlich des Einzelhandels.

Der Aufstieg des E-Commerce brachte einen eigenen Finanzierungsboom mit sich. Und neue Fintech-Player haben dazu beigetragen, diese mit Innovationen wie Embedded Finance weiterzuentwickeln (siehe unten, Abschnitt „Embedded-Finanzierung“).

Ist Kundenfinanzierung gut oder schlecht?

Diese Frage wird oft im ethischen Kontext gestellt. Einige glauben, dass die Kundenfinanzierung zur Ausbeutung von Verbrauchern führen kann, die am Ende mehr zahlen (aufgrund von Zinsen oder Verzugsgebühren) oder sich in einigen Fällen sogar verschulden.

Die Kundenfinanzierung wird manchmal auch dafür verantwortlich gemacht, unverantwortlichen Konsum zu fördern, was zu einer breiteren wirtschaftlichen Instabilität beiträgt.

Calder argumentiert weiter, dass es tatsächlich das gegenteilige Verhalten fördert:

Die Art der Disziplin, die der Ratenkredit erzwingt, beinhaltet den Verzicht auf viele kleine Wünsche, um ein paar teure zu genießen. Es bewahrt die Relevanz alter Ideale wie Sparsamkeit, Genügsamkeit und Planung….

Alternativ kann die Kundenfinanzierung im Lichte der Verhaltenspsychologie gesehen werden. Im Wesentlichen sind Entscheidungen, die Kunden rund um die Finanzierung ihrer Einkäufe treffen, möglicherweise nicht so raffiniert, wie Calder – oder wir selbst – denken:

Wir denken, jeder von uns, dass wir viel rationaler sind, als wir sind. Und wir glauben, dass wir unsere Entscheidungen treffen, weil wir gute Gründe dafür haben . Auch wenn es umgekehrt ist. Wir glauben an die Gründe, weil wir die Entscheidung bereits getroffen haben. – Daniel Kahnemann

Ob es bei der Kundenfinanzierung in erster Linie darum geht, Waren und Dienstleistungen zugänglicher zu machen, oder ob sie sie dazu animiert, über ihre Verhältnisse zu investieren, darüber wird noch lange diskutiert werden.

Die Meinungen gehen auseinander, ebenso wie die Qualität der Finanzierungsanbieter und die angebotenen Finanzierungsarten.

Vor- und Nachteile der Kundenfinanzierung

Die folgenden Vor- und Nachteile der Kundenfinanzierung sind aus Sicht der Unternehmer.

Vorteile

Die Vorteile der Kundenfinanzierung beziehen sich oft auf höhere Umsätze und ein verbessertes Kundenerlebnis. Diesen folgen viele weitere Vorteile.

Sehen wir uns diese Vorteile genauer an.

1. Konversionsraten und Verkäufe steigern

Die Kundenfinanzierung wird im Allgemeinen als konsequenter Weg zur Steigerung der Verkaufs- und Konversionsraten angesehen. Wie stark die Ausgaben erhöht werden, hängt von mehreren Faktoren ab, darunter: Branche, Saison und spezifischer Anbieter.

Einer Studie zufolge steigert beispielsweise das Angebot „Jetzt kaufen, später bezahlen “ den Umsatz in der Modebranche für weibliche Kunden um 51 %. Wie die folgende Grafik zeigt, ist der Anstieg jedoch in anderen Bereichen geringer.

2. Erhöhen Sie den durchschnittlichen Bestellwert (AOV)

Laut Klarna sehen Einzelhändler, die BNPL verwenden, eine AOV-Steigerung von unglaublichen 45 %. Dies kann offensichtlich einen großen Unterschied zum Wachstum eines Unternehmens machen.

Wie beim Umsatz im Allgemeinen variieren diese Zahlen je nach Branche und Unternehmen.

3. Erhöhen Sie die Kundenbindung

Ein großer Teil der Attraktivität der Kundenfinanzierung liegt in der Bequemlichkeit , die sie bietet. Die positiven Assoziationen, die dies in den Köpfen des Kunden hervorruft, können einen Dominoeffekt zur Steigerung der Kundenbindung haben.

Viele Geschäftsinhaber sind sich auch bewusst, dass, wenn Sie Ihren Kunden keine Finanzierung anbieten, diese möglicherweise einfach zu Ihren Konkurrenten gehen, die dies tun.

Loyale Kunden sind wahrscheinlich auch bessere Kunden. Ihre Zufriedenheit mit dem ersten Kauf ist natürlich ein wichtiger Ausgangspunkt für Vertrauen. Ein Bericht ergab, dass Stammkunden auch 67 % mehr ausgeben als Neukunden.

4. Reichweite der Kunden erhöhen

Indem Sie Ihre Produkte und Dienstleistungen effektiv leichter zugänglich machen, kann die Kundenfinanzierung Ihnen Kunden von außerhalb Ihrer Kernzielgruppe bringen.

Dies kann neue Einnahmequellen und Geschäftsmöglichkeiten eröffnen. Dieser Trend ist häufig im Einzelhandel zu beobachten, insbesondere wenn High-End-Mode zum Mainstream wird.

5. Verbessern Sie den Cashflow

Indem Sie Ihren Kunden eine Finanzierung über einen Drittanbieter anbieten, erhalten Sie die vollständige Zahlung der Einkäufe im Voraus (abzüglich der Transaktionsgebühr).

Dies verbessert Ihren Cashflow, den Sie dann anderweitig in Ihr Unternehmen investieren können. Dieser Vorteil ist besonders hilfreich für kleine Unternehmen, vorausgesetzt, sie können die Anforderungen des von ihnen verwendeten Finanzierungsprogramms (z. B. Mindestumsatz) problemlos erfüllen.

Nachteile

Wie alle Finanzierungsoptionen hat auch die Kundenfinanzierung einige potenzielle Nachteile. Nachfolgend haben wir drei davon aufgelistet.

1. Kosten

Um Kundenfinanzierung anzubieten, müssen Sie Ihren Kundenfinanzierungsanbieter bezahlen. Einige dieser Raten können sehr variabel sein.

Dies kann für kleine Unternehmen ein Problem darstellen, insbesondere wenn Sie in einem Bereich arbeiten, in dem die Finanzierung traditionell nicht beliebt ist.

Einfach ausgedrückt, Sie müssen die Kosten für Ihr Unternehmen mit dem erhöhten Umsatz abwägen, den die Finanzierung mit sich bringen könnte, und wenn sie nicht erfolgreich ist.

2. Skalierungskosten

Der Zeitpunkt, zu dem Sie die Kundenfinanzierung einsetzen, ist wichtig.

Wenn Sie höhere Umsätze, höhere AOV, neue Kunden usw. erzielen, stellen Sie möglicherweise fest, dass Sie Ihre Ressourcen, einschließlich Lieferlinien und Cashflow, belasten.

Eine Skalierung, bevor Sie die richtige Infrastruktur eingerichtet haben, kann Ihrem Ruf schaden. Natürlich können Sie nicht sicher sein, wie stark die Kundenfinanzierung Ihren Umsatz steigert. Aber das Best-Case-Szenario könnte zu Ihrem Worst-Case-Szenario werden, wenn Sie nicht darauf vorbereitet sind.

3. Risiko

Bonitätsprüfungen sind für viele Kundenfinanzierungsoptionen relativ einfach – und manche würden sagen, weniger sicher.

Was passiert, wenn Kunden mit ihren Zahlungen in Verzug geraten? Lesen Sie immer das Kleingedruckte von Verträgen und verstehen Sie alle möglichen Ergebnisse, bevor Sie etwas unterschreiben.

Wie man Kundenfinanzierung anbietet

Offensichtlich ist das Anbieten von Finanzierungen (unter Verwendung Ihrer eigenen internen Prozesse) etwas, das viel Recherche erfordert. Die Suche nach einem Finanzierungsanbieter sollte jedoch einfacher sein.

Welche Art der Kundenfinanzierung sollten Sie anbieten?

Die direkte Befragung Ihrer Kunden ist eine Möglichkeit, bei der Entscheidung für eine Route zu helfen, ebenso wie die Betrachtung der Angebote Ihrer Mitbewerber.

Ein Vorteil bei der Suche nach dem richtigen Lieferanten ist die Beratung und das Fachwissen, die mit ihrem Service einhergehen. Das ist im Vorfeld nicht immer einfach zu klären. Es kann jedoch hilfreich sein, wenn Sie Bewertungen lesen und mit bestehenden Benutzern von Diensten sprechen, wenn möglich.

Es ist auch entscheidend, genau zu wissen, bei welchen Teilen des Prozesses Ihr Lieferant hilft. Themen wie die POS-Integration und wo Sie Ihr neues Angebot vermarkten, müssen berücksichtigt werden.

Eingebettete Finanzierung

Embedded Finance ist die nahtlose Integration von Finanzdienstleistungen durch nichtfinanzielle Akteure.

Es ist eine der Schlüsselkomponenten, die Sie richtig machen müssen, wenn Sie die Kundenfinanzierung effektiv implementieren möchten.

Wie Embedded Payments ist auch Embedded Finance zu einer Erwartungshaltung vieler Kunden geworden. Die Realität ist, dass Embedded Finance komplizierte Technologien und Prozesse erfordert. Genehmigungsentscheidungen müssen in Sekundenschnelle getroffen werden, wenn Sie keine Kunden an der Kasse verlieren möchten.

B2B-Finanzierung

Menschen, die in Business-to-Business (B2B)-Branchen arbeiten, erwarten zunehmend Business-to-Customer (B2C)-Serviceniveaus.

Kurz gesagt, sie erwarten auch Auswahl, Komfort und ein reibungsloses Erlebnis an der Kasse.

Die Kennzahlen und Prozesse der B2B-Finanzierung unterscheiden sich deutlich von denen im B2C.

Möglicherweise müssen mehr Entscheidungsträger größere Anschaffungen mit längeren Zahlungsfristen genehmigen. Und auch höhere Einkaufspreise, längere Zahlungsziele müssen berücksichtigt werden.

Sie werden wahrscheinlich feststellen, dass Ihre größeren Kunden komplexere Anforderungen in Bezug auf die Rechnungshierarchie und Ausgabenkontrolle haben.

Auch welche Art der Finanzierung B2B-Kunden angeboten wird, ist unterschiedlich. Rechnungsfinanzierung (einschließlich Factoring und Diskontierung), Kreditlinien und andere Lösungen sind verfügbar.

Fazit

Immer mehr B2B-Kunden erwarten heute Zahlungsmöglichkeiten und Komfort wie Verbraucher am Point of Sale.

Die Kundenfinanzierung gibt es schon lange, aber in ihrer modernen Form liegen ihre Wurzeln im frühen 20. Jahrhundert.

Wie bei vielen Formen der Finanzierung und der Wirtschaft im Allgemeinen gibt es seit langem eine Debatte über bewährte Verfahren, Regulierung und darüber, ob es sich im Wesentlichen um eine gute oder eine schlechte Sache handelt.

Es ist nützlich für Sie als Geschäftsinhaber, sich dieser Probleme bewusst zu sein. Aber das Endergebnis ist normalerweise ein dringenderes Anliegen. Bieten Ihre Wettbewerber Finanzierungen an, stellt sich oft nicht die Frage, ob Sie das auch tun sollten, sondern der richtige Weg.

Der Hauptnachteil besteht darin, dass einige Kosten und Risiken damit verbunden sind. Möglicherweise haben Sie die Vorabinvestition und die Zeit, dies intern zu tun.

Es besteht jedoch die Möglichkeit, dass Sie die Vorteile schneller nutzen möchten und daher könnte ein Drittanbieter eine Kundenfinanzierungslösung liefern, sie integrieren und sicherstellen, dass sie den Vorschriften und Vorschriften entspricht. Oft ist es entscheidend, einen Anbieter zu finden, der auf Ihre Branche spezialisiert ist.

Jetzt kaufen, später zahlen für Verbraucher hat den Einsatz für Zahlungskomfort und Auswahl erhöht, aber versierte B2B-Verkäufer sehen eine Gelegenheit, sich mit ähnlichen Angeboten für ihre Käufer abzuheben.