Worauf Sie bei der Auswahl eines Finanzberaters im Jahr 2022 achten sollten

Finanzberater unterstützen Menschen dabei, ihr Geld zu verwalten und ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Sie bieten verschiedene Finanzplanungsoptionen, einschließlich Investitionsmanagement, Finanzberatung und Budgetierung sowie Nachlassplanung. Die Auswahl des richtigen Finanzberaters ist entscheidend und stellt sicher, dass Sie nicht für Dienstleistungen bezahlen, die Sie nicht benötigen, oder mit einem Berater zu tun haben, der nicht Ihren finanziellen Zielen entspricht.

Was ist ein Finanzberater?

Ein Finanzberater ist ein Experte auf dem Gebiet der Aufklärung und Aufklärung von Kunden zu Vermögens-, Anlage- und anderen Finanzfragen und manchmal auch zur Abwicklung von Finanzangelegenheiten. Es ist ein weit gefasster Begriff, der Maklerfirmen, Finanzplaner, Anlageberater, Banker, Steuerberater, Versicherungsagenten und Nachlassplaner umfasst.

Laut der Vergütungsdatenseite PayScale im Januar. 2021 beträgt das Durchschnittsgehalt für einen Berater von Finanzinstituten in den Vereinigten Staaten 59.708 USD, wobei die Mehrheit der Gehälter zwischen 30.000 und 99.000 USD liegt. Neben der Vergütung erhalten Finanzberater Vergünstigungen in Form von Boni, Gewinnbeteiligungen sowie Provisionen.

Was Sie von einem Finanzberater erwarten

Bevor Sie sich für einen Finanzberater entscheiden, prüfen Sie Ihre eigenen Bedürfnisse

Die von Finanzberatern angebotenen Dienstleistungen unterscheiden sich von Berater zu Berater; Berater können jedoch Folgendes anbieten:

Beratung zum Investieren. Finanzberater recherchieren verschiedene Anlagemöglichkeiten und stellen sicher, dass Ihr Portfolio dem gewünschten Risikoniveau entspricht.

Verwalten Sie Ihre Schulden. Wenn Sie ausstehende Verpflichtungen wie Kreditkarten, Studentendarlehen, Autokredite oder Hypotheken haben, können Finanzexperten Ihnen helfen, einen Rückzahlungsplan zu erstellen.

Budgethilfe. Finanzberater sind Experten darin, zu verstehen, wohin Ihr Geld fließt, nachdem es von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen wurde. Sie können Sie bei der Erstellung von Budgets unterstützen, damit Sie diese finanziellen Ziele erreichen können.

Der Versicherungsschutz. Finanzberater können Ihre aktuellen Policen überprüfen, um Deckungslücken zu ermitteln. Sie können auch neue Policen basierend auf Ihren finanziellen Umständen vorschlagen, einschließlich Langzeit- oder Invaliditätsversicherung.

Steuern planen. Bei der Steuerplanung geht es darum, den Steuerbetrag zu reduzieren, den Sie möglicherweise zahlen müssen, beispielsweise durch große Spenden an Wohltätigkeitsorganisationen oder das Sammeln von Steuerausfällen. Beachten Sie, dass viele Finanzplaner keine Steuerspezialisten sind und sich die Steuerplanung von der Steuervorbereitung unterscheidet. Sie benötigen wahrscheinlich immer noch eine CPA- und Steuersoftware, um Ihre Steuererklärungen einzureichen.

Die Planung für Ihren Ruhestand. Finanzberater können Ihnen helfen, Gelder zu sammeln, um Ihr Endziel, den Ruhestand, zu erreichen. Sobald Sie im Ruhestand sind oder kurz vor dem Ruhestand stehen, können sie sicherstellen, dass Sie Ihr Geld sicher aufbewahren.

Nachlassplanung. Für diejenigen, die ein Vermächtnis hinterlassen möchten, können Finanzberater dabei helfen, Ihr Vermögen an die nächste Generation zu übertragen, sei es Freunde, Familie oder Wohltätigkeitsorganisationen.

Planung fürs College. Wenn Sie hoffen, die Ausbildung Ihrer Kinder zu finanzieren, können Finanzberater einen Aktionsplan entwerfen, der Sie beim Sparen für ihre Ausbildung unterstützt.

So finden Sie einen Finanzberater

Verstehen Sie die Arten von Finanzberatern

Bestimmte Finanzberater bieten Finanzplanung, aber keine Anlageverwaltungsdienste an. Einige verwalten Investitionen, bieten aber eine begrenzte Finanzplanung. Einige sind Experten für die Planung des Ruhestandseinkommens, die sich an Personen richten, die kurz vor dem Ruhestand stehen oder bereits im Ruhestand sind. Andere konzentrieren sich darauf, Vermögen für diejenigen anzuhäufen, die in den nächsten 10 oder 20 Jahren nicht in den Ruhestand gehen werden.

Um den für Ihre Bedürfnisse am besten geeigneten Finanzberater zu finden, ist es wichtig zu bestimmen, welche Art von Finanzberatung Sie suchen und welche Art von Dienstleistungen ein potenzieller Berater anbietet.

Dies ist ein kurzer Überblick über die drei Hauptarten von Dienstleistungen:

• Die Planung Ihrer Finanzen konzentriert sich auf die Gesamtheit Ihrer finanziellen Situation, wie z. B. wie viel Sie sparen können und welche Versicherungen Sie benötigen. Es geht jedoch nicht nur um Investitionen.
• Die Dienstleistungen für die Anlageberatung konzentrieren sich auf Anlageverwaltungsentscheidungen, z. B. in welche Anlage und in welche Konten investiert werden soll. In Verbindung mit einer laufenden Finanzplanung werden die effektivsten Anlagen ausgewählt.

• Bei der Planung des Ruhestandseinkommens geht es darum, alle Elemente zu verwalten, einschließlich Sozialversicherung, Steuern, Renten, Investitionen und Ruhestandsdaten und vieles mehr, damit sie alle zu dem ultimativen Ziel beitragen, Ihnen für den Rest Ihres Lebens einen Einkommensstrom zu verschaffen .

Suchen Sie Finanzberater mit seriösen Referenzen

Nicht jeder Ausweis ist gleich. Beispielsweise bieten bestimmte Organisationen leicht zugängliche Anmeldeinformationen gegen eine geringe Gebühr an, damit Vertriebsmitarbeiter die erforderlichen Anmeldeinformationen erhalten, die sie als Experten erscheinen lassen.

Suchen Sie für Berater und Finanzplaner mit glaubwürdigen Referenzen nach solchen, die die Bezeichnung Certified Financial Planner oder Personal Financial Specialist haben, sowie nach Beratern für Investoren, die ihre CFA-Zertifizierung (Chartered Financial Analyst) erworben haben. Darüber hinaus sind CFP-Experten gesetzlich an den treuhänderischen Sorgfaltsstandard gebunden, was bedeutet, dass sie die Interessen ihrer Kunden immer über ihre eigenen stellen müssen.

Die Zeugnisse werden erworben, indem eine Prüfung abgelegt wird, die Fachkenntnisse im Studienbereich nachweist. Darüber hinaus müssen Berater ethischen Grundsätzen folgen und Weiterbildungsanforderungen erfüllen, um ihre Ernennung zu behalten.

Es ist auch möglich festzustellen, ob der Berater, den Sie in Betracht ziehen, Mitglied der National Association of Personal Financial Advisors ist, einer Mitgliedergruppe von Beratern, die nur gegen Gebühr tätig sind und eine kontinuierliche Weiterbildung erfordern, die über die Anforderungen für Zeugnisse hinausgeht. ¹

Achten Sie darauf, wie Finanzberater bezahlt werden.

Es gibt eine Vielzahl von Möglichkeiten, wie Finanzberater für ihre Dienste entlohnt werden. Die ehrlichsten und unparteiischsten Finanzberater erheben jedoch nur eine Gebühr. Um den besten Finanzberater einzustellen, ist es daher wichtig, sich der verschiedenen Möglichkeiten bewusst zu sein, wie der potenzielle Finanzberater bezahlt werden kann, indem eine Gebühr basierend auf dem Vermögen, einem Stundensatz oder einem Prozentsatz der Provisionen erhoben wird.

Kennen Sie den Unterschied zwischen einem gebührenpflichtigen und einem nicht gebührenpflichtigen Berater. Ein Berater, der nicht nur gebührenpflichtig ist, könnte Anspruch auf verschiedene Arten von Schmiergeldern oder anderen Anreizen von seinem Arbeitgeber haben, wenn er Verkaufsziele oder -vorgaben erreicht.

Es gibt keine richtigen oder falschen Methoden für die Bezahlung von Beratern. Welche für Sie am besten geeignet ist, hängt von Ihren finanziellen Anforderungen ab.

Verwenden Sie Suchmaschinen, um nach Kriterien zu suchen

Online-Suchmaschinen sind eine großartige Methode, um Berater in Ihrer Nähe einzugrenzen, die über die entsprechenden Anmeldeinformationen und geeigneten Abrechnungsstrukturen verfügen, um Ihren Anforderungen gerecht zu werden. Beispielsweise ist es möglich, über die Finanzberater-Suchmaschine genaue Anforderungen an die Art des gesuchten Beraters einzugeben.

Viele Firmen befassen sich mit Kunden aus der Ferne. Auf diese Weise können Sie einen Berater anhand seines Fachwissens anstelle seines Standorts auswählen, wenn Sie sich nicht persönlich treffen müssen. Einige Leute fühlen sich jedoch nicht wohl dabei, aus der Ferne zu arbeiten, und Sie müssen feststellen, ob es wichtig ist, sich persönlich statt virtuell zu treffen.

Stellen Sie sich diese Fragen vor der Einstellung

Die richtigen Fragen helfen Ihnen dabei, Finanzberater zu identifizieren, mit denen Sie nicht effektiv kommunizieren können. Wie viele Jahre sind sie beispielsweise in der Praxis? Was ist ihre Entschädigung? Können sie verschiedene Rentenpläne erklären?

Die Verwendung bestimmter Interviews kann Ihnen helfen, herauszufinden, was der Berater für Ihre Finanzbedürfnisse zusätzlich zu seinen Fachgebieten und seinem idealen Kunden mitteilt. Das Wichtigste ist, sicherzustellen, dass Sie die Antworten kennen, und falls Sie dies nicht tun, haben Sie genug Selbstvertrauen, um weitere Fragen zu stellen.

Es wird immer empfohlen, sich nach Referenzen von jemand anderem zu erkundigen. Aber aufgrund von Datenschutzgesetzen und -vorschriften können viele Berater keine Namen von Kunden nennen, die sie nicht getroffen haben. Darüber hinaus verbieten Vorschriften für Finanzberater die Verwendung von Testimonials, ohne sicherzustellen, dass bestimmte Bedingungen erfüllt sind, einschließlich der Offenlegung, ob die Person, die die Empfehlung oder das Testimonial abgibt, ein Kunde ist und ob der Indossant eine Vergütung erhält.

Diese Regel zum Verhalten ohne Testimonial wurde im Dezember dieses Jahres geändert und soll in naher Zukunft in Kraft treten. ³

Anmeldeinformationen überprüfen, auf Beschwerden prüfen

Um sicherzustellen, dass eine Person echt ist und eine positive Erfolgsbilanz vorzuweisen hat, bevor Sie sie einstellen, bestätigen Sie die Referenzen und den Beschwerdeverlauf eines Beraters, indem Sie seine Aufzeichnungen bei der Financial Industry Regulatory Authority ( FINRA ) (der Securities and Exchange Commission (SEC)) nachschlagen. sowie die Securities and Exchange Commission (SEC), das CFP Board oder andere Verbände, denen der Berater angehört.

Gebühren für Finanzberater

Die Kosten eines Finanzberaters

Eine vom Arbeitsministerium (DOL) vorgeschlagene neue Regel hätte es allen Finanzfachleuten, die in Rentenplänen arbeiten oder Beratung zu Rentenplänen anbieten, zur Pflicht gemacht, im besten Interesse des Kunden zu handeln (der treuhänderische Standard), anstatt einfach nur zu sein für den Kunden angemessen (der Eignungsstandard). Die Regel wurde angenommen, sie wurde nicht umgesetzt, und die Regel wurde später von einem Richter aufgehoben.

In den drei Jahren zwischen der vom Präsidenten vorgeschlagenen Verordnung und ihrem endgültigen Aussterben lieferten die Medien jedoch mehr Informationen als zuvor über die verschiedenen Arbeitsweisen von Finanzberatern und darüber, wie sie für ihre Dienste entlohnt werden, und warum der Eignungsstandard weniger vorteilhaft sein könnte gegenüber dem Verbraucher im Vergleich zu den treuhänderischen Standards. Bestimmte Finanzberater haben beschlossen, ihre Praktiken auf den Treuhandstandard umzustellen oder deutlicher darauf hinzuweisen, dass sie bereits nach diesem Standard gearbeitet haben. Andere, wie die Certified Financial Planner(TM)(CFPs), hielten sich bereits an diese Regel. Aber selbst unter der DOL-Regel hätte der Treuhandstandard nicht auf Beratungen Anwendung gefunden, die sich nicht auf den Ruhestand bezogen.

Provisionsbasiertes Modell

Gemäß dem Eignungsstandard verdienen Finanzberater in der Regel Provisionen für die Produkte, die sie ihren Kunden anbieten. Der Kunde könnte niemals eine Rechnung für die Dienstleistungen des Finanzberaters erhalten. Ihnen können jedoch Finanzprodukte angeboten werden, die höhere Kosten haben als andere ähnliche Produkte, die verfügbar sind. Dieselben Finanzprodukte könnten dazu führen, dass der Berater eine überhöhte Provision verdient.

Gebührenbasiertes Modell

In Übereinstimmung mit dem Treuhandstandard können Berater Kunden pro Stunde oder als Prozentsatz ihres gesamten verwalteten Vermögens (AUM) in Rechnung stellen. Die typische prozentuale Gebühr beträgt 1 %. Ebenso kann der typische Stundensatz für Finanzberatung zwischen 120 und 300 US-Dollar liegen. Die Gebühren unterscheiden sich je nach Standort und Erfahrung des Beraters. Bestimmte Berater bieten möglicherweise niedrigere Gebühren an, um diejenigen zu unterstützen, die gerade erst anfangen, über die Finanzplanung nachzudenken, sich aber keine hohen monatlichen Kosten leisten können. Viele Finanzplaner bieten eine kostenlose Erstberatung an. Dies ist eine Gelegenheit für Kunden und Berater, um festzustellen, ob sie gut zueinander passen.

Kombination aus Gebühren und Provisionen

Finanzberater verdienen auch eine Mischung aus Provisionen und Gebühren. Gebührenpflichtige Finanzberater unterscheiden sich von einem ausschließlich gebührenpflichtigen Finanzberater.

Ein gebührenpflichtiger Berater könnte eine Gebühr für die Erstellung Ihres Finanzplans erheben und auch ein Einkommen aus dem Verkauf einer Versicherungspolice oder einer Investition erzielen. Ein Honorar-Finanzberater verdient keine Provisionen.

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