Der Stand der bargeldlosen Zahlungen bei US-Kleinunternehmen

Wir haben die Verbraucherstimmung gegenüber bargeldlosen Zahlungen während der Pandemie getestet und gefragt, ob kleine Unternehmen für weitere Veränderungen bereit sind.

Bargeldlose Zahlungen sind in den USA seit Jahren auf dem Vormarsch. Eine im letzten Dezember veröffentlichte GetApp-Umfrage ergab, dass 24 % der befragten Führungskräfte kleiner Unternehmen Venmo zur Abwicklung von Kundenzahlungen verwendeten. Im selben Quartal teilte Mastercard mit, dass 30 % aller Kartenkäufe weltweit kontaktlos erfolgten.

Anfang 2020 hat die COVID-19-Pandemie bargeldlose Zahlungen von optional zu unverzichtbar gemacht. Ein Artikel der New York Times über das Fliegen während der Pandemie nannte ein neues und ungewöhnliches Risiko für Passagiere: Lebensmittel nicht mit Bargeld kaufen zu können. Der Artikel empfahl den Lesern, kontaktlose Zahlungsoptionen zu verwenden oder Tools wie Apple Pay herunterzuladen, da Unternehmen auf der ganzen Welt Bargeld verboten haben, da das Risiko einer Virusübertragung besteht.

Aktuelle Richtlinien der öffentlichen Gesundheit besagen, dass dieses Risiko gering ist. Dennoch scheint der Rückgang der Transaktionen in den Geschäften in Verbindung mit Bestellungen für den Aufenthalt zu Hause einen Wendepunkt für bargeldlose Zahlungen ausgelöst zu haben.

Der Stand des bargeldlosen Bezahlens inmitten von COVID-19

Angesichts des Ausbruchs von COVID-19 fragte sich Capterra, wie diese Pandemie die Stimmung in Nordamerika gegenüber bargeldlosen Zahlungen verändert hat. Hat COVID-19 die Nachfrage der Verbraucher nach bargeldlosen Zahlungen erhöht? Wenn ja, waren die Führungskräfte kleiner und mittlerer Unternehmen (KMU) darauf vorbereitet, dieser Nachfrage nachzukommen?

Um Antworten zu finden, haben wir Ende Mai 2020 zwei Umfragen durchgeführt. In der ersten Umfrage wurden Verbraucher in Nordamerika nach ihren Präferenzen in Bezug auf Zahlungsoptionen gefragt und wie sich diese Optionen auf ihre Wahrscheinlichkeit auswirken, bei Unternehmen einzukaufen. Die zweite fragte nordamerikanische Wirtschaftsführer mit 500 oder weniger Mitarbeitern, ob sie bargeldlose Zahlungen anbieten und warum (oder nicht).

Werfen wir einen Blick auf die Umfrageergebnisse und vergleichen die Stimmung zwischen beiden Gruppen. Wenn Verbraucher bargeldlose Zahlungen bevorzugen – insbesondere inmitten einer Krise der öffentlichen Gesundheit – sollten KMU-Führungskräfte wie Sie davon wissen. Auch wenn Sie bereits bargeldlos bezahlen, bietet diese Pandemie neue Möglichkeiten, sich abzuheben.

Wichtigste Erkenntnisse:

• 83 % der nordamerikanischen kleinen und mittelständischen Unternehmen (KMU) akzeptierten vor der Pandemie bargeldlose Zahlungen.
• 72 % der Verbraucher haben während der Pandemie bargeldlos für Unternehmensdienstleistungen bezahlt.
• 72 % der Verbraucher erwarten, dass Unternehmen bargeldlose Zahlungen als Option anbieten.
• PayPal, Google Pay und Apple Pay sind die beliebtesten bargeldlosen Zahlungsmöglichkeiten.

Verbraucherstimmung gegenüber bargeldlosem Bezahlen

Die befragten Verbraucher waren vor dem Ausbruch von COVID-19 gut mit bargeldlosen Zahlungen vertraut: Fast die Hälfte (46 %) gab an, dass sie regelmäßig bargeldlose Methoden zum Kauf von Dienstleistungen verwenden, und ein weiteres Drittel (32 %) gab an, dies gelegentlich zu tun.

Bei Bestellungen zu Hause, die zwischen zwei und drei Monaten dauerten, hatten nordamerikanische Verbraucher weniger Möglichkeiten, Bargeld zu verwenden. Regierungen befahlen nicht wesentlichen Unternehmen, stationäre Geschäfte zu schließen. Wenn diese Unternehmen weiterarbeiten wollten, mussten sie über E-Commerce-Plattformen verkaufen, die bargeldlose Zahlungen akzeptieren.

Für wichtige Geschäfte, die geöffnet blieben, entschieden sich einige Marken wie Whole Foods Market dafür, die Verwendung von Bargeld zu verringern. Die Forschung von Capterra ergab, dass dieses Zusammentreffen von Ereignissen die Offenheit der Verbraucher gegenüber bargeldlosen Zahlungen während der Pandemie erhöhte.

Capterra verwendete zwei separate Fragen, um die Verbraucher zu fragen, wie oft sie vor und während COVID-19 bargeldlose Zahlungen genutzt haben. Die am meisten und am wenigsten begeisterten Befragten änderten ihre Ausgabenpräferenzen vor oder während der Krise nicht, was darauf hindeutet, dass die Pandemie keine grundlegenden Auswirkungen auf diejenigen hatte, die so oder so stark an bargeldlosen Zahlungen interessiert waren.

Wir haben jedoch einige Änderungen in der Mitte bemerkt. Die Zahl der Befragten, die gelegentlich bargeldlos bezahlen, ist während der Pandemie um sechs Prozentpunkte zurückgegangen. Um sechs Prozentpunkte stieg dagegen die Zahl der Befragten, die bereit sind, bargeldlos zu bezahlen.

Unsere Daten zum Verbraucherverhalten während COVID-19 zeigen, dass 93 % der Befragten zumindest bereit sind, bargeldlose Zahlungen zu nutzen, wenn sie sie nicht bereits nutzen. Von der Bezahlung von Fitnesstrainern für virtuelle Sitzungen über Venmo bis hin zur Bestellung von Essen zum Mitnehmen über die UberEats-App hat der aktuelle Moment die Art und Weise, wie Verbraucher für Dienstleistungen bezahlen, grundlegend verändert.

Können nordamerikanische KMU die Verbrauchernachfrage befriedigen?

Die überwiegende Mehrheit der Teilnehmer der B2B-Umfrage von Capterra akzeptierte vor COVID bargeldlose Zahlungen. Tatsächlich war es sogar noch wahrscheinlicher, dass KMU-Führungskräfte bargeldlose Zahlungen vor der Pandemie aktiv genutzt haben als Verbraucher.

Es ist eine gute Nachricht, dass die Unternehmen bereit waren, die Nachfrage zu befriedigen. Laut unserer B2C-Umfrage legen Verbraucher großen Wert darauf, dass Unternehmen bargeldlose Zahlungen anbieten: 72 % gaben an, dass sie erwarten, dass Unternehmen bargeldloses Bezahlen anbieten.

Diese Zahl entspricht den kombinierten 72 % der Verbraucher, die regelmäßig (46 %) oder gelegentlich (26 %) bargeldlos für Dienstleistungen bezahlt haben. Wenn Sie also ein Kleinunternehmer sind, können Sie davon ausgehen, dass etwa drei von vier Kunden bargeldlose Zahlungen erwarten und nutzen.

Glücklicherweise gibt es eine Vielzahl von bargeldlosen Optionen zur Auswahl. Und weit davon entfernt, auf eine Option beschränkt zu sein, können Unternehmensleiter mehrere verwenden.

PayPal ist für die meisten KMU-Führungskräfte die bargeldlose Zahlungsmethode der Wahl: Zwei von drei nutzen es. Google Pay belegte den zweiten Platz, sechs von zehn Befragten nutzen es. Die Nutzung bestimmter Tools ging von da an drastisch zurück, wobei 41 % der Befragten Apple Pay nutzten.

Das Vertrauen von KMUs in PayPal hat sich bewährt. Der erste Tag im Mai 2020 war der Tag mit den meisten Transaktionen aller Zeiten auf der Website, der im vergangenen Jahr den Black Friday und den Cyber ​​Monday in den Schatten stellte. Marcy Campbell, Vizepräsidentin und General Managerin von PayPal für Nordamerika und Australien, sagte, sie glaube, dass die Pandemie mehrere physische Geschäfte in „Showrooms“ verwandeln werde, die Verbraucher besuchen, bevor sie Produkte online kaufen. Sie fügte hinzu, dass die erfolgreichsten Unternehmen den Verbrauchern zeigen werden, wie sie ihre Gesundheit an die erste Stelle setzen, hauptsächlich durch Technologie, die den persönlichen Kontakt minimiert.

Ebenso ist es gut, dass sechs von zehn KMUs Google Pay verwenden. Berichten zufolge plant Google, Händlerschaltflächen hinzuzufügen, mit denen Benutzer Produkte und Dienstleistungen innerhalb der App verkaufen können. Dieses Produktupdate würde es Online- und stationären Verkäufern ermöglichen, Kundenzahlungen zu akzeptieren, ohne Google Pay zu verlassen.

Google hat seine Zeitleiste noch nicht veröffentlicht, aber diese vorgeschlagenen Funktionen sind bereits für einige Benutzer im Ausland verfügbar. Mit der indischen Version von Google Pay können Nutzer Essen, Hagelfahrten und mehr innerhalb der App bestellen. Die Tatsache, dass Google solche Funktionen auf den globalen Märkten vor den USA eingeführt hat, spricht für Nordamerikas historischen Fokus auf Bargeld.

Bereiten Sie Ihr Unternehmen auf die Welt nach der Pandemie vor

Die Untersuchung von Capterra bestätigte, dass nordamerikanische KMUs gut positioniert sind, um die Verbrauchernachfrage nach bargeldlosen Zahlungen zu erfüllen. KMU-Führungskräfte nutzten vor der Pandemie eher als Verbraucher bargeldlose Zahlungen, und die meisten Führungskräfte in unserer Umfrage akzeptieren Zahlungen über mehrere bargeldlose Optionen.

Diese Schlussfolgerungen sind nicht so offensichtlich, wie man vermuten könnte; Die USA hinken bei der Einführung des bargeldlosen Zahlungsverkehrs immer noch hinter ihren globalen Konkurrenten hinterher.

Seit letztem Herbst sind Schweden, China und Großbritannien weltweit führend in der Nutzung bargeldloser Zahlungen. Inzwischen haben mehrere US-Bundesstaaten den bargeldlosen Handel verboten, und mehr als 70 % der Amerikaner haben zumindest für einige Einkäufe Bargeld verwendet. Dagegen wurden nur zwei Prozent aller schwedischen Transaktionen mit Bargeld getätigt.

Es ist unmöglich, das endgültige Ergebnis der COVID-19-Pandemie zu kennen, aber wir wissen, dass die Verbraucher an Sicherheit denken. Etwa zwei Drittel (63 %) der Befragten der Gartner Consumer Community stimmen zu, dass sie einige Änderungen, die sie aufgrund der Pandemie vorgenommen haben, gerne fortsetzen würden, auch wenn die Krise vorbei ist (vollständige Studie für Kunden von Gartner verfügbar).

Die beliebteste positive Verschiebung? Erhöhte Aufmerksamkeit für persönliche Hygiene und Sauberkeit in öffentlichen Räumen. Daher ist es nicht verwunderlich, dass in einer Umfrage im April 2020 unter 17.000 Verbrauchern in 19 Ländern 82 % sagten, kontaktloses Bezahlen sei „die saubere Art zu bezahlen“.

Schritte, die Sie unternehmen sollten

Um zu bestätigen, dass Ihr Unternehmen der wachsenden Nachfrage nach kontaktlosen Zahlungen gerecht werden kann, überprüfen Sie zunächst Ihre aktuellen bargeldlosen Optionen. Überlegen Sie dann, welche zusätzlichen Optionen Sie den Verbrauchern anbieten können, bis hin zu kontaktlosen Zahlungen. Jeder der folgenden Schritte wird Ihr Unternehmen für die Anforderungen von heute und die Zukunft von morgen bereit machen.

1. Stellen Sie sicher, dass Ihre Gateways für bargeldlose Zahlungen PCI-konform sind

Als das bargeldlose Bezahlen 2006 begann, schloss sich eine Gruppe von Branchenführern zum Payment Card Industry Security Standards Council (PCI SSC) zusammen. Die PCI bietet Best-Practice-Richtlinien, die Kunden- und Geschäftsdaten schützen, während sie durch das Ökosystem des bargeldlosen Zahlungsverkehrs fließen.

Wenn Ihr Unternehmen Karten akzeptiert, wird von Ihnen erwartet, dass Sie bereits die PCI-Standards einhalten. Dies geht mit drei Hauptaufgaben einher:

1. Gewährleistung, dass die Kreditkartendaten der Kunden sicher gespeichert und übertragen werden
2. Bereitstellung konsistenter Sicherheit durch Verschlüsselung, Sicherheitstests und mehr
3. Durchführung jährlicher Audits Ihrer Sicherheitskontrollen

Viele POS-Softwaresysteme (Point-of-Sale) bieten Funktionen, mit denen Benutzer die PCI-Compliance verwalten können. Beispielsweise ermöglicht Stripe Benutzern, Kartendetails in Felder einzugeben, die von ihren PCI-DSS-validierten Servern stammen. Wenn Ihr Unternehmen ein POS-System verwendet und Sie sich nicht sicher sind, welche Funktionen es zur Verfolgung der PCI-Konformität bietet, bitten Sie Ihren Kundenbetreuer, es Ihnen zu zeigen.

2. Suchen Sie nach Zahlungsoptionen, die keine Händlerkonten erfordern

Einige der beliebtesten Online-Zahlungssysteme erfordern keine Händlerkonten Ein Bankkonto, mit dem Unternehmen Zahlungen per Debit- oder Kreditkarte akzeptieren können. . Das bedeutet, dass Sie Tools wie Stripe, Square und PayPal verwenden können, ohne mehr für die Business-Level-Pläne ihrer Produkte zu bezahlen.
Vergleichen Sie zunächst jede Zahlungsoption mit Ihren geschäftlichen Anforderungen. Wenn Sie ein virtuelles Unternehmen betreiben, das ein benutzerfreundliches System zum Akzeptieren von Online-Zahlungen benötigt, sind PayPal oder Square gute Optionen.

Wenn Sie ein stationäres Geschäft betreiben, können Sie mit Square einen Magnetstreifen-, Chip- oder Bluetooth-Kartenleser an Ihren Laptop, Ihr Smartphone oder Ihr Tablet anschließen. Dies macht es ideal für Imbisswagen, Einzelhandelsgeschäfte und andere persönliche Interaktionen mit Verbrauchern.

Denken Sie daran, dass Sie zwar keine Händlerkonten benötigen, um mit der Verwendung dieser Tools zu beginnen, Sie jedoch Zugriff auf mehr Funktionen erhalten, wenn Sie bereit sind, ein Upgrade durchzuführen. Zum Beispiel ermöglicht der Geschäftsplan von PayPal bis zu 200 Mitarbeitern begrenzten Zugriff auf Ihr Konto und schnellere Nachverfolgung durch den Kundendienst. Letztendlich sollten Sie eine Zahlungsoption wählen, die Ihrem Unternehmen sowohl kurz- als auch langfristig dient.

3. Budget für kontaktlose Zahlungstechnologie

Wenn Ihre Grundlagen mit PCI-Compliance und Online-Zahlungssystemen abgedeckt sind, sollten Sie erwägen, kontaktlose Zahlungen als Investition in die Zukunft Ihres Unternehmens hinzuzufügen.

In einer TSYS-Umfrage bevorzugen 80 % der Befragten die Zahlung mit Debit- oder Kreditkarte (54 % bzw. 26 %). Bedenken Sie nun, dass im März 2020 71 % der persönlichen Transaktionen in den USA an Standorten stattfanden, die dies unterstützen kontaktlose Zahlungen, gegenüber 62 % im Vorjahr.

Die USA liegen bei der Einführung kontaktloser Karten bereits weit hinter den globalen Märkten zurück. In den kommenden Jahren werden sie versuchen, aufzuholen.

Um kontaktlose Zahlungen in Ihrem eigenen kleinen Unternehmen zu akzeptieren, benötigen Sie die richtige Hardware. Kontaktlose Karten und mobile Geldbörsen verwenden beide Near Field Communication (NFC), daher müssen Sie ein NFC-fähiges Lesegerät kaufen.

Allerdings bieten die Händlerkonten für einige POS-Systeme Plug-in-Lesegeräte für vorhandene Kartenleser an. Wenn Sie bereits nach POS-Software suchen, können Sie diese Funktion zu einem zentralen Bestandteil Ihrer Suche machen.

Methodik

Capterra führte zwischen dem 29. Mai und dem 31. Mai 2020 zwei separate Umfragen über Amazon Mechanical Turk durch. Die erste befragte 393 Verbraucher zu ihren Zahlungspräferenzen vor und während der COVID-19-Pandemie. Die zweite befragte 378 Eigentümer und C-Suite-Führungskräfte von Unternehmen mit 500 oder weniger Mitarbeitern zu ihren Zahlungsangeboten. Wir forderten die Teilnehmer unserer B2B-Umfrage auch auf, sich an der Verwaltung/Genehmigung digitaler Handelsoptionen für ihre Organisationen zu beteiligen. Alle Befragten mussten in Nordamerika leben, um an beiden Umfragen teilnehmen zu können.